蘇州銀行留置管理辦法總則制定目的為規(guī)范蘇州銀行留置管理工作，確保留置措施的合法、合規(guī)、有效實(shí)施，保障銀行及相關(guān)方的合法權(quán)益，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于蘇州銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中涉及的各類(lèi)留置事項(xiàng)，包括但不限于對(duì)債務(wù)人、擔(dān)保人或其他相關(guān)責(zé)任人的留置行為?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)及監(jiān)管要求，確保留置行為合法合規(guī)。2.審慎適度原則：在實(shí)施留置措施時(shí)，應(yīng)充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，審慎決策，確保留置措施適度合理。3.權(quán)益保護(hù)原則：在保障銀行權(quán)益的同時(shí)，充分尊重被留置方的合法權(quán)益，避免對(duì)其造成不必要的損害。4.及時(shí)處置原則：對(duì)留置資產(chǎn)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行處置，提高資產(chǎn)使用效率，降低銀行損失。留置的定義與范圍留置的定義本辦法所稱(chēng)留置，是指蘇州銀行在依法履行債務(wù)過(guò)程中，對(duì)債務(wù)人或擔(dān)保人合法占有的動(dòng)產(chǎn)，在債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，有權(quán)依照法律規(guī)定留置該動(dòng)產(chǎn)，并以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利?？闪糁觅Y產(chǎn)的范圍1.與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系的動(dòng)產(chǎn)：如因借款合同、擔(dān)保合同等產(chǎn)生的債權(quán)，債務(wù)人交付的與債權(quán)相關(guān)的動(dòng)產(chǎn)，如抵押物、質(zhì)押物等。2.法律規(guī)定可以留置的其他動(dòng)產(chǎn)：根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，銀行有權(quán)留置的其他動(dòng)產(chǎn)。不得留置的資產(chǎn)1.法律規(guī)定禁止留置的動(dòng)產(chǎn)：如法律明確規(guī)定不得留置的特定動(dòng)產(chǎn)。2.當(dāng)事人約定不得留置的動(dòng)產(chǎn)：如合同雙方在合同中明確約定不得留置的動(dòng)產(chǎn)。留置的條件與程序留置的條件1.債權(quán)已屆清償期：債務(wù)人的債務(wù)已到期，且未履行還款義務(wù)。2.債權(quán)人合法占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)：銀行必須合法占有債務(wù)人或擔(dān)保人的動(dòng)產(chǎn)，占有方式應(yīng)符合法律規(guī)定。3.動(dòng)產(chǎn)與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系：留置的動(dòng)產(chǎn)應(yīng)與所擔(dān)保的債權(quán)基于同一法律關(guān)系產(chǎn)生。留置的程序1.調(diào)查評(píng)估業(yè)務(wù)部門(mén)在發(fā)現(xiàn)符合留置條件的情況時(shí)，應(yīng)及時(shí)收集相關(guān)證據(jù)和資料，對(duì)債務(wù)人的還款能力、動(dòng)產(chǎn)狀況等進(jìn)行調(diào)查評(píng)估。法律合規(guī)部門(mén)應(yīng)參與調(diào)查評(píng)估過(guò)程，提供法律意見(jiàn)，確保留置行為的合法性。2.審批決策業(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)調(diào)查評(píng)估結(jié)果，填寫(xiě)留置審批表，詳細(xì)說(shuō)明留置的理由、資產(chǎn)情況、預(yù)計(jì)處置方式等，并提交至各級(jí)審批部門(mén)。審批部門(mén)應(yīng)按照規(guī)定的審批權(quán)限進(jìn)行審批，重點(diǎn)審查留置行為的合法性、必要性和可行性。3.通知告知經(jīng)審批同意留置后，銀行應(yīng)及時(shí)向債務(wù)人或擔(dān)保人發(fā)出留置通知，告知其留置的事實(shí)、理由、期限及相關(guān)權(quán)利義務(wù)。留置通知應(yīng)采用書(shū)面形式，并由債務(wù)人或擔(dān)保人簽字確認(rèn)。4.留置實(shí)施業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)組織實(shí)施留置措施，確保留置資產(chǎn)的安全和完整。在留置過(guò)程中，應(yīng)妥善保管留置資產(chǎn)，記錄資產(chǎn)的狀況、變動(dòng)情況等。5.監(jiān)督管理風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)對(duì)留置資產(chǎn)進(jìn)行定期監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決存在的問(wèn)題。審計(jì)部門(mén)應(yīng)對(duì)留置管理工作進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，確保留置行為符合法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)定。留置資產(chǎn)的管理留置資產(chǎn)的保管1.專(zhuān)人負(fù)責(zé)：指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)留置資產(chǎn)的保管工作，明確保管人員的職責(zé)和權(quán)限。2.分類(lèi)存放：根據(jù)留置資產(chǎn)的性質(zhì)、特點(diǎn)等進(jìn)行分類(lèi)存放，確保資產(chǎn)安全。3.定期盤(pán)點(diǎn)：定期對(duì)留置資產(chǎn)進(jìn)行盤(pán)點(diǎn)，核實(shí)資產(chǎn)數(shù)量、狀況等，確保賬實(shí)相符。留置資產(chǎn)的維護(hù)1.日常維護(hù)：對(duì)留置資產(chǎn)進(jìn)行必要的日常維護(hù)，確保資產(chǎn)性能良好，價(jià)值不受損害。2.維修保養(yǎng)：根據(jù)資產(chǎn)的實(shí)際情況，及時(shí)安排維修保養(yǎng)工作，延長(zhǎng)資產(chǎn)使用壽命。留置資產(chǎn)的處置1.處置方式拍賣(mài)：通過(guò)公開(kāi)拍賣(mài)的方式，將留置資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給最高出價(jià)者。變賣(mài)：直接將留置資產(chǎn)出售給第三方。折價(jià)：與債務(wù)人協(xié)商，以留置資產(chǎn)折價(jià)抵償債務(wù)。2.處置程序制定處置方案：業(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)留置資產(chǎn)的情況，制定詳細(xì)的處置方案，包括處置方式、處置價(jià)格、處置時(shí)間等。審批備案：處置方案應(yīng)提交至各級(jí)審批部門(mén)進(jìn)行審批，并報(bào)監(jiān)管部門(mén)備案。公開(kāi)處置：按照規(guī)定的程序進(jìn)行公開(kāi)處置，確保處置過(guò)程公正、透明?？铐?xiàng)回收：處置所得款項(xiàng)應(yīng)及時(shí)回收，用于償還銀行債務(wù)。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)監(jiān)督：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)定期對(duì)留置管理工作進(jìn)行檢查，重點(diǎn)檢查留置資產(chǎn)的保管、處置等情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)督促整改。2.審計(jì)部門(mén)監(jiān)督：審計(jì)部門(mén)定期對(duì)留置管理工作進(jìn)行審計(jì)，審查留置行為的合法性、合規(guī)性及效益性，提出審計(jì)意見(jiàn)和建議。外部監(jiān)督1.接受監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督：積極配合監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查，及時(shí)提供相關(guān)資料和信息，確保留置管理工作符合監(jiān)管要求。2.信息披露：按照監(jiān)管要求，及時(shí)披露留置管理工作的相關(guān)信息，接受社會(huì)公眾監(jiān)督。法律責(zé)任銀行責(zé)任1.蘇州銀行在留置管理工作中，如因違反法律法規(guī)或內(nèi)部規(guī)定，給債務(wù)人或擔(dān)保人造成損失的，應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。2.對(duì)在留置管理工作中存在違規(guī)行為的工作人員，銀行將視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。債務(wù)人責(zé)任1.債務(wù)人應(yīng)積極履行還款義務(wù)，配合銀行的留置管理工作。如債務(wù)人故意逃避債務(wù)，給銀行造成損失的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。2.債務(wù)人在留置期間，應(yīng)遵守法律法規(guī)和銀行的相關(guān)規(guī)定，不得擅自處置留置資產(chǎn)。否則，銀行有權(quán)要求債務(wù)人承擔(dān)相應(yīng)