網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范網(wǎng)絡支付業(yè)務，保障網(wǎng)絡支付服務的安全、穩(wěn)健運行，保護金融消費者合法權益，促進網(wǎng)絡支付業(yè)務健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事網(wǎng)絡支付業(yè)務的非銀行支付機構（以下簡稱支付機構）。支付機構開展網(wǎng)絡支付業(yè)務，適用本辦法。本辦法所稱網(wǎng)絡支付業(yè)務，是指收款人或付款人通過計算機、移動終端等電子設備，依托公共網(wǎng)絡信息系統(tǒng)遠程發(fā)起支付指令，且付款人電子設備不與收款人特定專屬設備交互，由支付機構為收付款人提供貨幣資金轉(zhuǎn)移服務的活動。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則支付機構開展網(wǎng)絡支付業(yè)務應遵守法律法規(guī)，依法履行反洗錢、反恐怖主義融資和反逃稅義務，保障金融秩序和社會穩(wěn)定。2.保障安全原則支付機構應采取有效措施保障網(wǎng)絡支付業(yè)務系統(tǒng)及客戶信息的安全，防止支付風險和信息泄露，確?？蛻糍Y金安全。3.公平公正原則支付機構應公平對待客戶，不得歧視或差別對待客戶，保障客戶合法權益，維護市場公平競爭環(huán)境。4.誠實守信原則支付機構應誠實守信，履行約定義務，提供真實、準確、完整的服務信息，不得欺詐或誤導客戶。二、業(yè)務規(guī)則（一）支付賬戶管理1.支付賬戶的開立支付機構為客戶開立支付賬戶的，應當對客戶實行實名制管理，登記并采取有效措施驗證客戶身份基本信息，按規(guī)定核對有效身份證件并留存有效身份證件復印件或者影印件。支付機構不得為客戶開立匿名、假名支付賬戶。2.支付賬戶的分類支付賬戶分為Ⅰ類支付賬戶、Ⅱ類支付賬戶和Ⅲ類支付賬戶。Ⅰ類支付賬戶主要用于消費和轉(zhuǎn)賬，余額付款交易自賬戶開立起累計不超過1000元（包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬）；Ⅱ類支付賬戶可以辦理消費、轉(zhuǎn)賬、購買投資理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務，余額付款交易自賬戶開立起累計不超過10萬元；Ⅲ類支付賬戶可以辦理消費、轉(zhuǎn)賬、購買投資理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務，余額付款交易自賬戶開立起累計不超過20萬元。3.支付賬戶的使用支付機構應當按照支付賬戶的類型，對客戶使用支付賬戶余額付款的交易進行限額管理。支付機構為個人客戶開立支付賬戶的，同一個人在同一家支付機構只能開立一個Ⅲ類支付賬戶。支付機構應當根據(jù)客戶身份驗證方式的安全程度，按照相關規(guī)定，對客戶使用支付賬戶余額付款的交易進行限額管理。（二）客戶權益保護1.信息保護支付機構應當采取技術措施和其他必要措施，確保客戶信息的安全、完整和保密。支付機構不得泄露、篡改、毀損其收集的客戶信息，未經(jīng)客戶同意，不得向任何第三方提供客戶信息。2.差錯處理支付機構應當建立健全差錯處理機制，及時處理客戶的投訴和糾紛。支付機構發(fā)現(xiàn)客戶支付指令有誤的，應當及時采取措施糾正，并將有關情況及時通知客戶。因支付機構的原因造成客戶損失的，支付機構應當承擔賠償責任。3.投訴處理支付機構應當建立健全投訴處理機制，設立專門的投訴處理部門或崗位，公開投訴處理流程和聯(lián)系方式，及時處理客戶投訴。支付機構應當在收到投訴之日起7個工作日內(nèi)予以處理，并將處理結果及時告知客戶。（三）支付指令處理1.支付指令的發(fā)起客戶發(fā)起支付指令，應當基于真實、合法的交易關系或債權債務關系，不得利用支付機構提供的支付服務從事違法活動。支付機構應當按照與客戶的約定，及時、準確地處理客戶的支付指令。2.支付指令的驗證支付機構應當根據(jù)客戶身份驗證方式的安全程度，按照相關規(guī)定，對客戶的支付指令進行驗證。支付機構應當采用符合安全標準的技術手段和加密算法，保障支付指令的傳輸和處理安全。3.支付指令的執(zhí)行支付機構應當按照支付指令的內(nèi)容，及時、準確地執(zhí)行支付指令。支付機構不得擅自修改支付指令的內(nèi)容，不得故意拖延支付指令的執(zhí)行。因支付機構的原因造成支付指令未能及時、準確執(zhí)行的，支付機構應當承擔賠償責任。三、風險管理（一）內(nèi)部控制1.內(nèi)部控制制度支付機構應當建立健全內(nèi)部控制制度，明確各部門、各崗位的職責和權限，確保各項業(yè)務活動的規(guī)范、有序進行。支付機構應當建立健全風險管理體系，識別、評估、監(jiān)測和控制各類風險，保障支付業(yè)務的穩(wěn)健運行。2.內(nèi)部審計支付機構應當定期對內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進行內(nèi)部審計，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。支付機構應當加強對內(nèi)部審計工作的管理，提高內(nèi)部審計工作的質(zhì)量和效率。（二）客戶身份識別與驗證1.客戶身份識別支付機構應當按照實名制管理的要求，對客戶的身份進行識別和驗證。支付機構應當根據(jù)客戶的身份信息和交易行為，對客戶進行風險評估，采取相應的風險管理措施。2.客戶身份驗證支付機構應當采用符合安全標準的技術手段和加密算法，對客戶的身份進行驗證。支付機構應當根據(jù)客戶身份驗證方式的安全程度，按照相關規(guī)定，對客戶的支付指令進行驗證。（三）風險監(jiān)測與預警1.風險監(jiān)測支付機構應當建立健全風險監(jiān)測體系，實時監(jiān)測支付業(yè)務的運行情況，及時發(fā)現(xiàn)和預警各類風險。支付機構應當加強對支付業(yè)務數(shù)據(jù)的分析和挖掘，提高風險監(jiān)測的準確性和及時性。2.風險預警支付機構應當根據(jù)風險監(jiān)測的結果，及時發(fā)出風險預警信號，采取相應的風險管理措施。支付機構應當建立健全風險預警機制，明確風險預警的標準和流程，確保風險預警的有效性。（四）應急管理1.應急預案支付機構應當制定應急預案，明確應急處置的流程和措施，確保在發(fā)生突發(fā)事件時能夠及時、有效地進行處置。支付機構應當定期對應急預案進行演練，提高應急處置能力。2.應急處置支付機構應當建立健全應急處置機制，及時響應突發(fā)事件，采取有效措施進行處置。支付機構應當及時向上級主管部門和監(jiān)管機構報告突發(fā)事件的情況，配合相關部門進行調(diào)查和處理。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管機構職責中國人民銀行及其分支機構依法對支付機構的網(wǎng)絡支付業(yè)務進行監(jiān)督管理，履行下列職責：1.制定支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務的規(guī)章制度；2.審查批準支付機構的設立、變更和終止；3.監(jiān)督檢查支付機構的網(wǎng)絡支付業(yè)務經(jīng)營活動；4.對支付機構的違法行為進行處罰；5.法律法規(guī)規(guī)定的其他職責。（二）現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管1.現(xiàn)場檢查中國人民銀行及其分支機構有權對支付機構進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括支付機構的內(nèi)部控制制度、客戶身份識別與驗證、支付指令處理、風險管理等方面。支付機構應當配合中國人民銀行及其分支機構的現(xiàn)場檢查，提供必要的資料和信息。2.非現(xiàn)場監(jiān)管中國人民銀行及其分支機構有權對支付機構進行非現(xiàn)場監(jiān)管，通過收集、分析支付機構的業(yè)務數(shù)據(jù)和信息，監(jiān)測支付機構的網(wǎng)絡支付業(yè)務運行情況，及時發(fā)現(xiàn)和預警各類風險。支付機構應當按照中國人民銀行及其分支機構的要求，定期報送有關業(yè)務數(shù)據(jù)和信息。（三）處罰措施支付