涉賭詐騙賬戶管理辦法一、總則（一）目的為有效防范和打擊涉賭詐騙活動(dòng)，規(guī)范公司/組織賬戶管理，保障資金安全，維護(hù)正常的金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司/組織內(nèi)所有涉及資金收付的賬戶，包括但不限于銀行賬戶、第三方支付賬戶等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保賬戶管理活動(dòng)合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)防控原則：強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，采取有效措施識(shí)別、評(píng)估和控制涉賭詐騙風(fēng)險(xiǎn)。3.審慎管理原則：對(duì)賬戶開戶、使用、變更、銷戶等環(huán)節(jié)進(jìn)行審慎審查和管理。4.責(zé)任追究原則：對(duì)違反本辦法的行為，依法依規(guī)追究相關(guān)人員責(zé)任。二、賬戶開戶管理（一）開戶申請(qǐng)1.各部門因業(yè)務(wù)需要申請(qǐng)開立賬戶時(shí)，應(yīng)填寫《賬戶開戶申請(qǐng)表》，詳細(xì)說明開戶用途、預(yù)計(jì)資金流量等情況。2.申請(qǐng)表需經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核簽字，報(bào)公司/組織財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人審批。（二）開戶資料審核1.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)開戶申請(qǐng)資料進(jìn)行審核，確保資料真實(shí)、完整、有效。2.審核內(nèi)容包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、法人身份證明、授權(quán)委托書、開戶許可證等相關(guān)文件。3.對(duì)于不符合要求的申請(qǐng)資料，應(yīng)及時(shí)通知申請(qǐng)部門補(bǔ)充或更正。（三）開戶銀行選擇1.優(yōu)先選擇信譽(yù)良好、風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)的銀行作為開戶銀行。2.對(duì)擬合作銀行進(jìn)行盡職調(diào)查，了解其涉賭詐騙防范措施和相關(guān)案例情況。3.根據(jù)調(diào)查結(jié)果，綜合評(píng)估后確定最終開戶銀行。（四）賬戶開立1.財(cái)務(wù)部門按照銀行要求準(zhǔn)備齊全開戶所需資料，辦理賬戶開立手續(xù)。2.賬戶開立后，及時(shí)將賬戶信息錄入公司/組織財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)，并妥善保管相關(guān)開戶資料。三、賬戶使用管理（一）資金收付規(guī)定1.嚴(yán)格按照賬戶用途辦理資金收付業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁將賬戶用于與涉賭詐騙相關(guān)的非法活動(dòng)。2.所有資金收付必須有真實(shí)、合法的交易背景，憑有效憑證辦理。3.加強(qiáng)對(duì)資金收付憑證的審核，確保憑證內(nèi)容與交易實(shí)際情況相符。（二）交易監(jiān)測(cè)1.建立健全交易監(jiān)測(cè)機(jī)制，利用銀行提供的交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)或自主開發(fā)的監(jiān)測(cè)工具，對(duì)賬戶交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。2.重點(diǎn)關(guān)注異常交易行為，如短期內(nèi)頻繁大額資金進(jìn)出、與涉賭詐騙高發(fā)地區(qū)或可疑賬戶發(fā)生交易等。3.對(duì)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)的異常交易，及時(shí)進(jìn)行核實(shí)和調(diào)查，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（三）客戶身份識(shí)別1.在辦理賬戶業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格按照反洗錢等相關(guān)規(guī)定，對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別和核實(shí)。2.要求客戶提供真實(shí)有效的身份證件或其他身份證明文件，留存客戶身份信息。3.對(duì)客戶身份信息進(jìn)行定期更新和維護(hù)，確保信息的準(zhǔn)確性和完整性。（四）內(nèi)部審批流程1.明確各類資金收付業(yè)務(wù)的內(nèi)部審批流程，規(guī)定各級(jí)審批權(quán)限。2.對(duì)于重大資金支出或異常交易，需經(jīng)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、公司/組織負(fù)責(zé)人等多級(jí)審批。3.審批人員應(yīng)認(rèn)真審核業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合法性和合規(guī)性，簽署審批意見。四、賬戶變更管理（一）變更申請(qǐng)1.賬戶信息發(fā)生變更時(shí)，相關(guān)部門應(yīng)填寫《賬戶變更申請(qǐng)表》，注明變更事項(xiàng)及原因。2.申請(qǐng)表需經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核簽字，報(bào)財(cái)務(wù)部門審批。（二）變更審核1.財(cái)務(wù)部門對(duì)變更申請(qǐng)進(jìn)行審核，重點(diǎn)審查變更事項(xiàng)的必要性和合規(guī)性。2.涉及賬戶關(guān)鍵信息變更的，如賬戶名稱、賬號(hào)、開戶銀行等，需重新進(jìn)行開戶資料審核。3.審核通過后，辦理相關(guān)變更手續(xù)，并及時(shí)更新財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)中的賬戶信息。五、賬戶銷戶管理（一）銷戶申請(qǐng)1.賬戶不再使用時(shí)，相關(guān)部門應(yīng)填寫《賬戶銷戶申請(qǐng)表》，說明銷戶原因。2.申請(qǐng)表需經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核簽字，報(bào)財(cái)務(wù)部門審批。（二）銷戶前清理1.在辦理銷戶手續(xù)前，確保賬戶內(nèi)資金已結(jié)清，無未處理的業(yè)務(wù)和糾紛。2.清理賬戶相關(guān)的空白票據(jù)、印章等重要物品，并辦理交接手續(xù)。（三）銷戶辦理1.財(cái)務(wù)部門按照銀行要求準(zhǔn)備銷戶資料，辦理賬戶銷戶手續(xù)。2.銷戶完成后，及時(shí)在財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)中進(jìn)行銷戶處理，并妥善保管銷戶資料。六、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置（一）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制1.建立涉賭詐騙風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，包括交易金額、交易頻率、資金流向等方面的指標(biāo)。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)設(shè)定不同級(jí)別的預(yù)警閾值，當(dāng)賬戶交易觸發(fā)預(yù)警閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。（二）風(fēng)險(xiǎn)處置措施1.接到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警后，立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置流程，對(duì)相關(guān)賬戶進(jìn)行凍結(jié)、止付等控制措施。2.迅速開展調(diào)查核實(shí)工作，查明交易背景和原因，判斷是否存在涉賭詐騙風(fēng)險(xiǎn)。3.對(duì)于確認(rèn)存在涉賭詐騙風(fēng)險(xiǎn)的賬戶，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并配合公安機(jī)關(guān)開展偵查工作。4.采取措施追回已損失的資金，減少公司/組織損失。（三）后續(xù)跟蹤與整改1.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)處置情況進(jìn)行跟蹤，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制和化解。2.針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行分析總結(jié)，查找管理漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，制定整改措施，完善賬戶管理制度和流程。七、監(jiān)督檢查與責(zé)任追究（一）監(jiān)督檢查1.定期對(duì)賬戶管理情況進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括賬戶開戶、使用、變更、銷戶等環(huán)節(jié)的合規(guī)性。2.檢查方式可采用現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查等多種形式，確保監(jiān)督檢查工作的全面性和有效性。3.對(duì)監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，及時(shí)下達(dá)整改通知書，要求相關(guān)部門限期整改。（二）責(zé)任追究1.對(duì)于違反本辦法規(guī)定的行為，視情節(jié)輕重，依法依規(guī)追究相關(guān)部門和人員的責(zé)任。2.責(zé)任追究方式包括但不限于警告、罰款、降職、撤職等行政處分，以及要求賠償經(jīng)濟(jì)損失等。3.構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。八、培訓(xùn)與宣傳（一）培訓(xùn)1.定期組織開展涉賭詐騙賬戶管理相關(guān)培訓(xùn)，提高員工對(duì)涉賭詐騙風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和防范能力。2.培訓(xùn)內(nèi)容包括法律法規(guī)、賬戶管理規(guī)定、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與處置方法等。3.鼓勵(lì)員工積極參加外部培訓(xùn)和學(xué)習(xí)交流活動(dòng)，不斷提升專業(yè)素養(yǎng)。（二）宣傳1.通過內(nèi)部刊物、宣傳欄、公司/組織網(wǎng)站等渠道，宣傳涉賭詐騙賬戶管理的重要性和相關(guān)知識(shí)。2.向客戶宣傳公司/組織的賬戶管理政策和風(fēng)險(xiǎn)防范措施，提高客戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī)意識(shí)。3.積極參與社會(huì)公益宣傳活動(dòng)，普及涉賭詐騙防范知識(shí)，營造良好的社會(huì)氛圍。九、附則（一）解釋權(quán)