下崗失業(yè)小額管理辦法一、總則（一）目的為了規(guī)范下崗失業(yè)小額貸款管理，提高資金使用效益，促進(jìn)下崗失業(yè)人員再就業(yè)，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及政策規(guī)定，結(jié)合本地區(qū)實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本地區(qū)行政區(qū)域內(nèi)下崗失業(yè)小額貸款的申請(qǐng)、審批、發(fā)放、回收及相關(guān)管理活動(dòng)。（三）基本原則1.政策扶持原則：充分發(fā)揮政府政策引導(dǎo)作用，加大對(duì)下崗失業(yè)人員再就業(yè)的支持力度。2.專(zhuān)款專(zhuān)用原則：確保貸款資金專(zhuān)項(xiàng)用于下崗失業(yè)人員從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)，不得挪作他用。3.信用發(fā)放原則：以借款人的信用狀況為主要依據(jù)，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，提高貸款發(fā)放效率。4.風(fēng)險(xiǎn)防控原則：加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理，確保貸款資金安全，降低貸款損失風(fēng)險(xiǎn)。二、貸款對(duì)象及條件（一）貸款對(duì)象1.持有《再就業(yè)優(yōu)惠證》的國(guó)有企業(yè)下崗失業(yè)人員；2.國(guó)有企業(yè)關(guān)閉破產(chǎn)需要安置的人員；3.集體企業(yè)下崗失業(yè)人員；4.享受城市居民最低生活保障且失業(yè)1年以上的城鎮(zhèn)其他登記失業(yè)人員。（二）貸款條件1.年齡在法定勞動(dòng)年齡以內(nèi)，具有完全民事行為能力；2.有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨?，有固定的住所?.具有合法、穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目和收入來(lái)源，具備償還貸款本息的能力；4.誠(chéng)實(shí)守信，無(wú)不良信用記錄；5.在經(jīng)辦銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶；6.符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的其他條件。三、貸款額度、期限及利率（一）貸款額度根據(jù)借款人的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、資金需求及還款能力等因素，合理確定貸款額度。一般情況下，個(gè)體經(jīng)營(yíng)貸款額度最高不超過(guò)2萬(wàn)元；對(duì)符合條件的人員合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)就業(yè)的，可根據(jù)人數(shù)和經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目適當(dāng)擴(kuò)大貸款規(guī)模，人均貸款額度最高不超過(guò)2萬(wàn)元，總額度不超過(guò)10萬(wàn)元。（二）貸款期限貸款期限一般不超過(guò)2年，可展期1年。展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限。（三）貸款利率貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的同期貸款利率執(zhí)行，不上浮。對(duì)從事微利項(xiàng)目的，由中央財(cái)政據(jù)實(shí)全額貼息；對(duì)從事非微利項(xiàng)目的，由地方財(cái)政給予50%的貼息。四、貸款申請(qǐng)與審批（一）貸款申請(qǐng)借款人應(yīng)向戶口所在地社區(qū)勞動(dòng)保障服務(wù)站提出貸款申請(qǐng)，并提交以下材料：1.《下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)審批表》；2.《再就業(yè)優(yōu)惠證》或其他有效失業(yè)證明；3.居民身份證、戶口簿；4.營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本或有關(guān)部門(mén)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)許可證；5.項(xiàng)目可行性報(bào)告或項(xiàng)目計(jì)劃書(shū)；6.貸款使用計(jì)劃和還款計(jì)劃；7.擔(dān)保機(jī)構(gòu)出具的擔(dān)保證明；8.經(jīng)辦銀行要求提供的其他材料。（二）社區(qū)初審社區(qū)勞動(dòng)保障服務(wù)站對(duì)借款人提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，核實(shí)借款人身份、就業(yè)狀況、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目等情況，提出初審意見(jiàn)，并將初審合格的申請(qǐng)材料報(bào)送街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動(dòng)保障事務(wù)所。（三）街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）復(fù)審街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動(dòng)保障事務(wù)所對(duì)社區(qū)報(bào)送的申請(qǐng)材料進(jìn)行復(fù)審，審核申請(qǐng)材料的完整性、真實(shí)性和合規(guī)性，提出復(fù)審意見(jiàn)，并將復(fù)審合格的申請(qǐng)材料報(bào)送縣（市、區(qū)）就業(yè)服務(wù)管理機(jī)構(gòu)。（四）縣（市、區(qū)）審批縣（市、區(qū)）就業(yè)服務(wù)管理機(jī)構(gòu)對(duì)街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）報(bào)送的申請(qǐng)材料進(jìn)行審批，對(duì)符合貸款條件的，在《下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)審批表》上簽署審批意見(jiàn)，并將審批結(jié)果反饋給街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動(dòng)保障事務(wù)所；對(duì)不符合貸款條件的，書(shū)面通知借款人并說(shuō)明理由。（五）擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核經(jīng)縣（市、區(qū)）就業(yè)服務(wù)管理機(jī)構(gòu)審批同意的貸款申請(qǐng)，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的信用狀況、還款能力、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目等進(jìn)行審核評(píng)估，確定是否提供擔(dān)保及擔(dān)保金額。（六）經(jīng)辦銀行審批與發(fā)放擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核同意提供擔(dān)保的，經(jīng)辦銀行對(duì)借款人的申請(qǐng)進(jìn)行最終審批。審批通過(guò)后，與借款人簽訂借款合同和擔(dān)保合同，并按照合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。五、貸款擔(dān)保（一）擔(dān)保方式下崗失業(yè)小額貸款可采用以下?lián)７绞剑?.自然人擔(dān)保：由具有穩(wěn)定收入來(lái)源、信用良好的自然人提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。2.擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保：由政府指定的擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保。3.抵押擔(dān)保：借款人以自有房產(chǎn)、土地使用權(quán)等合法有效的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押擔(dān)保。（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理1.擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備以下條件：經(jīng)政府有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立，具有獨(dú)立法人資格；有健全的管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制；有一定數(shù)量的專(zhuān)業(yè)擔(dān)保人員；有符合規(guī)定的擔(dān)保基金；符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的其他條件。2.擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定提取擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)擔(dān)保代償損失。擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的提取比例不得低于當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%。3.擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的跟蹤管理，定期對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力等進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解風(fēng)險(xiǎn)。4.擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)與經(jīng)辦銀行建立良好的合作關(guān)系，共同做好貸款擔(dān)保和回收工作。（三）抵押擔(dān)保管理1.借款人以房產(chǎn)、土地使用權(quán)等進(jìn)行抵押擔(dān)保的，應(yīng)依法辦理抵押登記手續(xù)。抵押登記費(fèi)用由借款人承擔(dān)。2.抵押物的價(jià)值應(yīng)經(jīng)有資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估確定，并不得低于貸款金額。3.經(jīng)辦銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理，定期對(duì)抵押物的價(jià)值、狀況等進(jìn)行檢查，確保抵押物的安全。4.在貸款到期前，借款人應(yīng)按照合同約定償還貸款本息。如借款人不能按時(shí)償還貸款本息，經(jīng)辦銀行有權(quán)依法處置抵押物，以償還貸款本息。六、貸款使用與管理（一）貸款使用借款人應(yīng)按照借款合同約定的用途使用貸款，不得將貸款挪作他用。貸款資金應(yīng)主要用于以下方面：1.從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，如開(kāi)辦小店、小作坊、小餐館等；2.自主創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的啟動(dòng)資金；3.合伙經(jīng)營(yíng)或組織起來(lái)就業(yè)項(xiàng)目的資金投入。（二）貸款管理1.經(jīng)辦銀行應(yīng)建立健全下崗失業(yè)小額貸款管理制度，加強(qiáng)對(duì)貸款發(fā)放、使用、回收等環(huán)節(jié)的管理，確保貸款資金安全。2.經(jīng)辦銀行應(yīng)定期對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力等進(jìn)行跟蹤檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題。如發(fā)現(xiàn)借款人有違反借款合同約定的行為，應(yīng)及時(shí)采取措施，督促借款人改正，并按照合同約定追究借款人的違約責(zé)任。3.縣（市、區(qū)）就業(yè)服務(wù)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)下崗失業(yè)小額貸款工作的指導(dǎo)和監(jiān)督，定期對(duì)貸款發(fā)放、回收等情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決工作中存在的問(wèn)題。4.街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動(dòng)保障事務(wù)所和社區(qū)勞動(dòng)保障服務(wù)站應(yīng)協(xié)助經(jīng)辦銀行做好貸款回收工作，及時(shí)了解借款人的經(jīng)營(yíng)狀況和還款能力，督促借款人按時(shí)償還貸款本息。七、貸款回收與貼息（一）貸款回收1.借款人應(yīng)按照借款合同約定的還款方式和期限按時(shí)償還貸款本息。貸款到期前，經(jīng)辦銀行應(yīng)提前向借款人發(fā)出還款通知，提醒借款人按時(shí)還款。2.如借款人不能按時(shí)償還貸款本息，經(jīng)辦銀行應(yīng)按照合同約定采取相應(yīng)的催收措施，如電話催收、上門(mén)催收等。對(duì)逾期貸款，經(jīng)辦銀行應(yīng)按照規(guī)定計(jì)收罰息。3.對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的貸款，經(jīng)辦銀行應(yīng)按照規(guī)定程序進(jìn)行核銷(xiāo)，并將核銷(xiāo)情況及時(shí)上報(bào)縣（市、區(qū)）就業(yè)服務(wù)管理機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)。（二）貼息管理1.貼息資金的申請(qǐng)：借款人應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，向縣（市、區(qū)）就業(yè)服務(wù)管理機(jī)構(gòu)提出貼息申請(qǐng)，并提交以下材料：《下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款貼息申請(qǐng)表》；借款合同；貸款發(fā)放憑證；利息支付憑證；經(jīng)辦銀行出具的貸款逾期證明（如有）；縣（市、區(qū)）就業(yè)服務(wù)管理機(jī)構(gòu)要求提供的其他材料。2.貼息資金的審核：縣（市、區(qū)）就業(yè)服務(wù)管理機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提交的貼息申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，核實(shí)貼息金額和貼息期限等情況。審核通過(guò)后，將貼息申請(qǐng)材料報(bào)送同級(jí)財(cái)政部門(mén)。3.貼息資金的撥付：財(cái)政部門(mén)對(duì)縣（市、區(qū)）就業(yè)服務(wù)管理機(jī)構(gòu)報(bào)送的貼息申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，審核通過(guò)后，按照規(guī)定及時(shí)撥付貼息資金。貼息資金直接撥付給經(jīng)辦銀行，用于沖減借款人應(yīng)支付的利息。八、監(jiān)督檢查與法律責(zé)任（一）監(jiān)督檢查1.縣（市、區(qū)）就業(yè)服務(wù)管理機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行應(yīng)定期接受財(cái)政、審計(jì)、監(jiān)察等部門(mén)的監(jiān)督檢查，如實(shí)提供有關(guān)資料和情況。2.財(cái)政、審計(jì)、監(jiān)察等部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)下崗失業(yè)小額貸款資金使用情況的監(jiān)督檢查，確保貸款資金專(zhuān)款專(zhuān)用，提高資金使用效益。對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)責(zé)令整改，并依法追究相關(guān)人員的責(zé)任。（二）法律責(zé)任1.借款人有下列情形之一的，由經(jīng)辦銀行按照合同約定追究其違約責(zé)任，并依法收回貸款本息：提供虛假材料騙取貸款的；未按照合同約定用途使用貸款的；逾期不償還貸款本息的；違反合同約定的其他行為。2.擔(dān)保機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由有關(guān)部門(mén)責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，取消其擔(dān)保資格：未按照規(guī)定提取擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的；未按照規(guī)定對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤管理的；為不符合條件的借款人提供擔(dān)保的；違反擔(dān)保合同約定的其他行為。3.經(jīng)辦銀行有下列情形之一的，由有關(guān)部門(mén)責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，暫停其下崗失業(yè)小額貸款業(yè)務(wù)：未按照規(guī)定程序?qū)徟J款的；未按照合同約定及時(shí)發(fā)放貸款的；未