順位抵質(zhì)押管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司順位抵質(zhì)押業(yè)務(wù)操作，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，保障公司合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司在開(kāi)展涉及順位抵質(zhì)押業(yè)務(wù)的各類活動(dòng)，包括但不限于貸款、融資、擔(dān)保等業(yè)務(wù)場(chǎng)景中涉及的順位抵質(zhì)押操作。（三）基本原則1.合法性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)及監(jiān)管要求，確保順位抵質(zhì)押業(yè)務(wù)合法合規(guī)。2.審慎性原則：在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)，審慎開(kāi)展業(yè)務(wù)。3.真實(shí)性原則：確保抵質(zhì)押物真實(shí)存在、產(chǎn)權(quán)清晰，相關(guān)信息真實(shí)準(zhǔn)確。4.有效性原則：保證順位抵質(zhì)押手續(xù)完備、有效，能夠切實(shí)保障公司權(quán)益。二、定義與術(shù)語(yǔ)（一）順位抵質(zhì)押指在同一抵押物上，已存在一個(gè)或多個(gè)抵押權(quán)，在此基礎(chǔ)上，公司作為抵押權(quán)人，依法取得的在后順位的抵質(zhì)押權(quán)。（二）抵押物指?jìng)鶆?wù)人或第三人提供的，用于擔(dān)保債務(wù)履行的不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利等財(cái)產(chǎn)。（三）抵押權(quán)人指享有抵押權(quán)的債權(quán)人，即公司。（四）抵押人指提供抵押物的債務(wù)人或第三人。三、業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)申請(qǐng)1.業(yè)務(wù)部門向風(fēng)險(xiǎn)管理部門提交順位抵質(zhì)押業(yè)務(wù)申請(qǐng)，申請(qǐng)內(nèi)容應(yīng)包括業(yè)務(wù)背景、抵質(zhì)押物情況、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及防控措施等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行初步審查，重點(diǎn)審查業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)可控性等，提出審查意見(jiàn)。（二）盡職調(diào)查1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門會(huì)同相關(guān)業(yè)務(wù)部門對(duì)抵押物及抵押人進(jìn)行盡職調(diào)查。2.調(diào)查內(nèi)容包括抵押物的產(chǎn)權(quán)狀況、物理狀況、市場(chǎng)價(jià)值、是否存在其他權(quán)利受限情況等；抵押人的主體資格、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等。3.收集相關(guān)證明材料，如產(chǎn)權(quán)證書(shū)、評(píng)估報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表、信用報(bào)告等。（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果，對(duì)順位抵質(zhì)押業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。2.評(píng)估內(nèi)容包括抵押物價(jià)值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等。3.確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控建議。（四）合同簽訂1.根據(jù)業(yè)務(wù)審批意見(jiàn)，業(yè)務(wù)部門與抵押人簽訂順位抵質(zhì)押合同。2.合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、抵押物情況、擔(dān)保范圍、擔(dān)保期限、順位抵質(zhì)押的相關(guān)約定等內(nèi)容。3.合同簽訂過(guò)程中，應(yīng)確保條款清晰、準(zhǔn)確、合法有效，避免歧義。（五）登記辦理1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)按照法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定，辦理順位抵質(zhì)押登記手續(xù)。2.登記部門應(yīng)確保登記信息準(zhǔn)確無(wú)誤，及時(shí)公示。3.取得登記證明文件，并妥善保管。（六）放款與貸后管理1.根據(jù)合同約定及業(yè)務(wù)審批情況，進(jìn)行放款操作。2.貸后管理部門負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行跟蹤管理，定期檢查抵押物狀況、抵押人經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況等。3.如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，及時(shí)采取相應(yīng)措施，如要求抵押人補(bǔ)充擔(dān)保、提前收回貸款等。四、抵押物管理（一）抵押物評(píng)估1.選擇具有資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估。2.評(píng)估應(yīng)遵循客觀、公正、科學(xué)的原則，采用合理的評(píng)估方法，確保抵押物價(jià)值評(píng)估準(zhǔn)確。3.評(píng)估報(bào)告應(yīng)包括抵押物基本情況、評(píng)估依據(jù)、評(píng)估方法、評(píng)估結(jié)果等內(nèi)容。（二）抵押物保管1.對(duì)于不動(dòng)產(chǎn)抵押物，應(yīng)確保其產(chǎn)權(quán)證書(shū)等相關(guān)資料由公司妥善保管。2.對(duì)于動(dòng)產(chǎn)抵押物，如車輛、設(shè)備等，可根據(jù)實(shí)際情況采取委托保管、實(shí)地監(jiān)管等方式，確保抵押物安全。3.定期對(duì)抵押物進(jìn)行盤點(diǎn)檢查，確保抵押物的數(shù)量、質(zhì)量等與合同約定一致。（三）抵押物處置1.在債務(wù)人未能履行債務(wù)時(shí)，公司有權(quán)按照法律法規(guī)及合同約定處置抵押物。2.處置方式包括協(xié)議轉(zhuǎn)讓、拍賣、變賣等。3.處置抵押物應(yīng)遵循公開(kāi)、公平、公正的原則，確保處置過(guò)程合法合規(guī)，最大限度保障公司權(quán)益。五、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.持續(xù)關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)等因素，識(shí)別可能對(duì)順位抵質(zhì)押業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)因素。2.定期對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（二）風(fēng)險(xiǎn)防控措施1.嚴(yán)格審查抵押物的合法性、真實(shí)性、有效性，確保抵押物產(chǎn)權(quán)清晰、無(wú)爭(zhēng)議。2.合理確定抵押物價(jià)值，避免高估或低估抵押物價(jià)值。3.加強(qiáng)對(duì)抵押人的信用管理，建立健全信用評(píng)估體系，及時(shí)掌握抵押人信用狀況變化。4.完善合同條款，明確雙方權(quán)利義務(wù)，特別是關(guān)于順位抵質(zhì)押的相關(guān)約定，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。5.加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督檢查，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)，風(fēng)險(xiǎn)防控措施有效執(zhí)行。（三）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案1.制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，明確風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)的應(yīng)急處置流程。2.定期對(duì)應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行演練，提高應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件的能力。3.風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后，及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施降低損失，維護(hù)公司合法權(quán)益。六、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對(duì)順位抵質(zhì)押業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施執(zhí)行情況、抵押物管理情況等。2.審計(jì)部門不定期對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，重點(diǎn)審查業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合法性、效益性等。（二）外部檢查1.積極配合監(jiān)管部門的檢查，及時(shí)提供相關(guān)資料，如實(shí)匯報(bào)業(yè)務(wù)情況。2.根據(jù)監(jiān)管要求，定期報(bào)送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)及相關(guān)報(bào)告。七、信息披露（一）信息披露原則遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的原則，向相關(guān)利益方披露順位抵質(zhì)押業(yè)務(wù)信息。（二）信息披露內(nèi)容1.業(yè)務(wù)基本情況，包括業(yè)務(wù)類型、抵押物情況、擔(dān)保金額等。2.風(fēng)險(xiǎn)狀況，如風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、風(fēng)險(xiǎn)防控措施等。3.重大事項(xiàng)，如抵押物處置情況、業(yè)務(wù)合同變更等。（三）信息披露方式1.定期通過(guò)公司網(wǎng)站、公告等方式向社會(huì)公眾披露相關(guān)信息。2.按照法律法規(guī)及監(jiān)管要求，向特定對(duì)象提供信息披露報(bào)告。八、附則（一）解釋權(quán)本辦