融資擔保管理暫行辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強融資擔保公司監(jiān)督管理，規(guī)范融資擔保公司行為，防范融資擔保風險，促進融資擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立、經(jīng)營融資擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司或者股份有限公司。（三）基本原則融資擔保公司開展業(yè)務(wù)，應當遵守法律法規(guī)，審慎經(jīng)營，誠實守信，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。融資擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。（四）監(jiān)管體制國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負責監(jiān)督管理融資擔保公司的部門（以下統(tǒng)稱監(jiān)督管理部門）按照職責分工，履行對融資擔保公司的監(jiān)督管理職責。二、設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件設(shè)立融資擔保公司，應當經(jīng)監(jiān)督管理部門批準，并依法辦理注冊登記。設(shè)立融資擔保公司，應當具備下列條件：1.有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。2.有具備持續(xù)出資能力的股東。3.有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。4.有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。5.有健全的業(yè)務(wù)規(guī)范和風險控制等內(nèi)部管理制度。6.有符合要求的營業(yè)場所。7.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。（二）設(shè)立程序申請設(shè)立融資擔保公司，應當向監(jiān)督管理部門提交申請書和證明其符合本辦法第六條規(guī)定條件的材料。監(jiān)督管理部門應當自受理申請之日起30日內(nèi)作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發(fā)融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；不予批準的，書面通知申請人并說明理由。融資擔保公司應當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應當在開業(yè)期限屆滿前1個月內(nèi)向監(jiān)督管理部門提出延期申請，延期不得超過3個月。未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)且未按照規(guī)定提出延期申請的，視為自動放棄設(shè)立。（三）變更與終止融資擔保公司變更名稱、注冊資本、公司類型、業(yè)務(wù)范圍、住所、董事、監(jiān)事、高級管理人員，以及合并、分立等，應當經(jīng)監(jiān)督管理部門批準。融資擔保公司有下列情形之一的，由監(jiān)督管理部門責令改正，并處10萬元以上50萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓，直至吊銷其融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證：1.未經(jīng)批準合并或者分立；2.未經(jīng)批準減少注冊資本；3.未經(jīng)批準跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)；4.未經(jīng)批準變更公司形式；5.拒絕、阻礙監(jiān)督管理部門依法實施監(jiān)督檢查。融資擔保公司因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應當經(jīng)監(jiān)督管理部門批準后解散，并按照《中華人民共和國公司法》的規(guī)定進行清算。融資擔保公司因違法經(jīng)營被依法吊銷融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的，由監(jiān)督管理部門予以公告，不得繼續(xù)經(jīng)營融資擔保業(yè)務(wù)。融資擔保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應當依法成立清算組進行清算，并對未到期融資擔保責任的承接作出明確安排。清算過程中，應當按照《中華人民共和國公司法》和融資擔保公司監(jiān)督管理條例等法律法規(guī)的規(guī)定通知債權(quán)人和公告，并依法處置資產(chǎn)，了結(jié)債務(wù)。三、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）業(yè)務(wù)范圍融資擔保公司不得為其控股股東、實際控制人提供融資擔保，為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔保的條件。融資擔保公司可以經(jīng)營下列部分或者全部融資擔保業(yè)務(wù)：1.借款擔保；2.發(fā)行債券擔保；3.交易擔保；4.項目融資擔保；5.信用證擔保；6.其他融資擔保業(yè)務(wù)。（二）業(yè)務(wù)規(guī)范融資擔保公司應當按照審慎經(jīng)營規(guī)則，制定并落實風險管理和內(nèi)部控制制度，合理評估擔保項目的風險狀況，審慎做出擔保決策。融資擔保公司應當按照國家有關(guān)規(guī)定提取相應的準備金。融資擔保公司開展業(yè)務(wù)，應當與借款人約定明確、合法的用途，并按照約定對借款人的資金使用情況進行監(jiān)督。融資擔保公司不得從事下列活動：1.吸收存款或者變相吸收存款；2.自營貸款或者受托貸款；3.受托投資。（三）客戶權(quán)益保護融資擔保公司應當建立健全客戶投訴處理機制，及時、有效地處理客戶投訴和舉報。融資擔保公司應當按照合同約定承擔擔保責任，不得拒絕或者拖延承擔擔保責任。融資擔保公司應當按照國家有關(guān)規(guī)定披露公司治理、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)績、擔保業(yè)務(wù)等信息，接受社會監(jiān)督。四、經(jīng)營規(guī)則（一）內(nèi)部控制融資擔保公司應當建立健全內(nèi)部控制制度，對擔保業(yè)務(wù)流程、風險評估、決策審批、代償追償?shù)拳h(huán)節(jié)進行規(guī)范管理。融資擔保公司應當建立健全風險預警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處置潛在風險。（二）風險管理融資擔保公司應當按照審慎經(jīng)營規(guī)則，制定并落實風險管理和內(nèi)部控制制度，合理評估擔保項目的風險狀況，審慎做出擔保決策。融資擔保公司應當按照國家有關(guān)規(guī)定提取相應的準備金。融資擔保公司應當建立健全風險預警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處置潛在風險。（三）資金運用融資擔保公司的資金運用應當穩(wěn)健，遵循安全性、流動性、收益性原則，主要用于：1.銀行存款；2.購買國債、金融債券；3.購買大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品；4.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他資金運用形式。融資擔保公司不得將資金用于投資非自用不動產(chǎn)或者股權(quán)、股票、期貨、金融衍生品等。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)督檢查監(jiān)督管理部門應當依法對融資擔保公司進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，加強對融資擔保公司業(yè)務(wù)活動、內(nèi)部控制、風險狀況的監(jiān)督管理。監(jiān)督管理部門應當建立健全融資擔保公司信息披露制度，定期向社會公布融資擔保公司名單及其經(jīng)營情況、違法違規(guī)行為等信息。（二）風險監(jiān)測與預警監(jiān)督管理部門應當建立融資擔保公司風險監(jiān)測和預警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處置融資擔保公司的風險隱患。融資擔保公司應當按照監(jiān)督管理部門的要求，定期報送有關(guān)經(jīng)營情況和財務(wù)狀況的報告。（三）重大事項報告融資擔保公司發(fā)生重大風險事件或者重大違法違規(guī)行為的，應當立即采取應急措施，并向監(jiān)督管理部門報告。監(jiān)督管理部門應當及時處置融資擔保公司的重大風險事件和重大違法違規(guī)行為。六、法律責任（一）違法違規(guī)處罰融資擔保公司違反本辦法規(guī)定的，由監(jiān)督管理部門責令改正，并處10萬元以上50萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓，直至吊銷其融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。融資擔保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者本辦法規(guī)定的，由監(jiān)督管理部門責令改正，并處1萬元以上5萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，禁止其在一定期限內(nèi)擔任或者終身禁止其擔任融資擔保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責