跨境參融通管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范跨境參融通業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)跨境貿(mào)易和投資便利化，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)及相關(guān)組織開展的跨境參融通業(yè)務(wù)。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：跨境參融通業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及本辦法的規(guī)定。2.風(fēng)險(xiǎn)管理原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、監(jiān)測和控制機(jī)制，有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)。3.便利性原則：在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高跨境資金融通效率，促進(jìn)貿(mào)易和投資便利化。二、業(yè)務(wù)定義與范圍（一）跨境參融通業(yè)務(wù)定義跨境參融通業(yè)務(wù)是指境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)及相關(guān)組織之間，通過境內(nèi)銀行作為參融通業(yè)務(wù)平臺，以人民幣或外幣為交易幣種，開展的資金跨境融通業(yè)務(wù)，包括但不限于跨境同業(yè)融資、跨境貿(mào)易融資、跨境項(xiàng)目融資等。（二）業(yè)務(wù)范圍1.跨境同業(yè)融資境內(nèi)銀行與境外金融機(jī)構(gòu)之間的同業(yè)拆借、同業(yè)存放、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)。境內(nèi)銀行作為牽頭行，組織境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供銀團(tuán)貸款。2.跨境貿(mào)易融資進(jìn)出口押匯、福費(fèi)廷、保理等傳統(tǒng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)?；诳缇畴娚唐脚_的貿(mào)易融資創(chuàng)新業(yè)務(wù)，如跨境電商供應(yīng)鏈融資等。3.跨境項(xiàng)目融資為境內(nèi)外基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、能源開發(fā)等項(xiàng)目提供融資支持。參與國際金融組織或外國政府貸款項(xiàng)目的轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)。三、業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)申請1.企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)向境內(nèi)銀行提出跨境參融通業(yè)務(wù)申請，提交相關(guān)資料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)合同、融資需求說明等。2.境內(nèi)銀行對申請資料進(jìn)行初審，審核申請主體的資格、業(yè)務(wù)背景的真實(shí)性和合規(guī)性等。（二）業(yè)務(wù)審批1.境內(nèi)銀行根據(jù)初審結(jié)果，對符合條件的申請?zhí)峤恢帘拘酗L(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)評估模型和方法，對業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面評估，并出具風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，境內(nèi)銀行有權(quán)審批部門進(jìn)行審批決策，確定業(yè)務(wù)是否可行以及融資額度、期限、利率等具體條款。（三）合同簽訂1.業(yè)務(wù)獲批后，境內(nèi)銀行與申請主體簽訂跨境參融通業(yè)務(wù)合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、業(yè)務(wù)流程、資金用途、還款方式、違約責(zé)任等內(nèi)容。2.如涉及境外金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)，境內(nèi)銀行還需與相關(guān)方簽訂跨境合作協(xié)議或合同，確保各方權(quán)益得到保障。（四）資金融通與管理1.境內(nèi)銀行按照合同約定，負(fù)責(zé)辦理資金的跨境劃轉(zhuǎn)、結(jié)算等手續(xù)，確保資金及時(shí)、準(zhǔn)確到賬。2.對融資資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)控，確保資金按約定用途使用，防止資金挪用等違規(guī)行為。3.定期對業(yè)務(wù)進(jìn)行跟蹤檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)的問題。（五）還款與結(jié)清1.融資到期前，境內(nèi)銀行提前通知申請主體準(zhǔn)備還款資金，并確保還款資金按時(shí)足額到賬。2.申請主體按照合同約定償還融資本息后，境內(nèi)銀行辦理業(yè)務(wù)結(jié)清手續(xù)，解除相關(guān)擔(dān)保措施，并向申請主體出具業(yè)務(wù)結(jié)清證明。四、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）信用風(fēng)險(xiǎn)管理1.建立完善的信用評級體系，對申請主體的信用狀況進(jìn)行全面評估，包括但不限于企業(yè)的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等。2.根據(jù)信用評級結(jié)果，合理確定融資額度、期限和利率，對信用狀況較差的申請主體采取更為嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。3.加強(qiáng)對境外合作方的信用調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，確保境外合作方具備良好的信用狀況和履約能力。（二）市場風(fēng)險(xiǎn)管理1.密切關(guān)注國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、匯率走勢、利率波動等市場因素的變化，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)策略和風(fēng)險(xiǎn)管理措施。2.運(yùn)用金融衍生品等工具，對匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行套期保值，降低市場風(fēng)險(xiǎn)對業(yè)務(wù)的影響。3.定期對市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測試，評估業(yè)務(wù)在極端市場情況下的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。（三）操作風(fēng)險(xiǎn)管理1.制定完善的業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，明確各環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)。2.加強(qiáng)對業(yè)務(wù)操作人員的培訓(xùn)和管理，提高操作人員的業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識，防止操作失誤和違規(guī)操作。3.建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理操作風(fēng)險(xiǎn)事件，對違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)。（四）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理1.設(shè)立專門的合規(guī)管理部門或崗位，負(fù)責(zé)對跨境參融通業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)審查和監(jiān)督。2.定期開展合規(guī)培訓(xùn)和教育活動，提高員工的合規(guī)意識和法律素養(yǎng)，確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。3.建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。五、監(jiān)督管理（一）內(nèi)部監(jiān)督1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對跨境參融通業(yè)務(wù)的日常監(jiān)督檢查，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。2.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對跨境參融通業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)督促整改，并向高級管理層報(bào)告。（二）外部監(jiān)管1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管要求，定期向監(jiān)管部門報(bào)送跨境參融通業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)和信息，接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查。2.監(jiān)管部門將根據(jù)國家法律法規(guī)和監(jiān)管政策，對跨境參融通業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，對違規(guī)行為依法進(jìn)行處罰。六、信息披露（一）信息披露原則金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的原則，向相關(guān)方披露跨境參融通業(yè)務(wù)的信息。（二）信息披露內(nèi)容1.業(yè)務(wù)政策和流程跨境參融通業(yè)務(wù)的定義、范圍、操作流程等。業(yè)務(wù)辦理所需的資料和條件。2.風(fēng)險(xiǎn)狀況信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)的評估方法和結(jié)果。風(fēng)險(xiǎn)防控措施和應(yīng)急預(yù)案。3.業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)跨境參融通業(yè)務(wù)的交易量、交易金額、融資余額等數(shù)據(jù)。業(yè)務(wù)的收益情況和成本結(jié)構(gòu)。（三）信息披露方式1.在金融機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站上設(shè)立專門的業(yè)務(wù)板塊，公開跨境參融通業(yè)務(wù)的相關(guān)信息。2.定期向客戶、投資者等相關(guān)方發(fā)送業(yè)務(wù)報(bào)告，通報(bào)業(yè)