《大額存單管理辦法》一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范大額存單業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)大額存單業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱金融機(jī)構(gòu)）。（三）定義與原則1.定義大額存單是指由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。2.原則大額存單業(yè)務(wù)遵循市場化定價(jià)原則，發(fā)行利率以市場化方式確定。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依法合規(guī)開展大額存單業(yè)務(wù)，充分披露信息，建立健全內(nèi)部控制機(jī)制，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。二、發(fā)行與交易（一）發(fā)行主體與條件1.發(fā)行主體大額存單發(fā)行采用電子化的方式，由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)在全國銀行間市場上發(fā)行。2.發(fā)行條件金融機(jī)構(gòu)發(fā)行大額存單，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：是全國性市場利率定價(jià)自律機(jī)制成員單位；已制定本機(jī)構(gòu)大額存單管理辦法，并報(bào)中國人民銀行備案；大額存單業(yè)務(wù)已通過中國人民銀行認(rèn)可的相關(guān)系統(tǒng)開展；中國人民銀行規(guī)定的其他條件。（二）發(fā)行對象與規(guī)模1.發(fā)行對象大額存單的發(fā)行對象為個(gè)人、非金融企業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體等非金融機(jī)構(gòu)投資人。2.發(fā)行規(guī)模金融機(jī)構(gòu)發(fā)行大額存單實(shí)行余額管理，發(fā)行額度不得超過存款類金融機(jī)構(gòu)資本凈額的10%。（三）期限與利率1.期限大額存單期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種。2.利率大額存單發(fā)行利率以市場化方式確定。固定利率存單采用票面年化利率的形式計(jì)息，浮動(dòng)利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率（Shibor）為浮動(dòng)利率基準(zhǔn)計(jì)息。金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)市場利率走勢、資金成本、客戶需求等因素，在自律機(jī)制約定的利率浮動(dòng)區(qū)間內(nèi)，自主確定大額存單的發(fā)行利率。（四）發(fā)行方式與流程1.發(fā)行方式大額存單發(fā)行采用電子化方式，通過全國銀行間市場、發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等渠道發(fā)行。2.發(fā)行流程金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年首季度向中國人民銀行備案本年度大額存單發(fā)行計(jì)劃，包括發(fā)行規(guī)模、期限結(jié)構(gòu)、發(fā)行時(shí)間等。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)備案的發(fā)行計(jì)劃，在每期大額存單發(fā)行前，向中國人民銀行提交備案報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容包括發(fā)行金額、期限、利率等要素。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過中國人民銀行認(rèn)可的相關(guān)系統(tǒng)，將大額存單發(fā)行信息錄入系統(tǒng)，并向投資人披露。投資人可通過全國銀行間市場、發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等渠道認(rèn)購大額存單。（五）交易與轉(zhuǎn)讓1.交易方式大額存單可以在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行渠道以及全國銀行間市場進(jìn)行交易。2.轉(zhuǎn)讓規(guī)定大額存單可以轉(zhuǎn)讓，但轉(zhuǎn)讓范圍僅限非金融機(jī)構(gòu)投資人。轉(zhuǎn)讓可以通過第三方平臺開展，轉(zhuǎn)讓價(jià)格由交易雙方自行協(xié)商確定。三、登記、托管與兌付（一）登記與托管1.登記機(jī)構(gòu)大額存單的登記、托管機(jī)構(gòu)為中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司。2.登記托管要求中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定，為大額存單提供登記、托管服務(wù)，確保大額存單的登記、托管信息準(zhǔn)確、完整、安全。（二）兌付1.兌付責(zé)任金融機(jī)構(gòu)作為大額存單的發(fā)行人，應(yīng)按照發(fā)行文件的約定，按時(shí)足額兌付大額存單本息。2.兌付流程大額存單到期后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過系統(tǒng)自動(dòng)扣劃或人工處理等方式，將本息足額劃付至投資人指定賬戶。四、信息披露（一）披露主體與內(nèi)容1.披露主體金融機(jī)構(gòu)作為大額存單的發(fā)行人，應(yīng)按照本辦法的規(guī)定，履行信息披露義務(wù)。2.披露內(nèi)容金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在發(fā)行前通過官方網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等渠道，向社會公眾披露大額存單的發(fā)行計(jì)劃、發(fā)行規(guī)模、期限結(jié)構(gòu)、發(fā)行利率等信息。在大額存單存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期披露大額存單的利率變動(dòng)情況、投資收益情況等信息。（二）披露方式與頻率1.披露方式金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過官方網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等渠道，以適當(dāng)方式向社會公眾披露大額存單的相關(guān)信息。2.披露頻率金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在大額存單發(fā)行前至少提前3個(gè)工作日進(jìn)行信息披露，在大額存單存續(xù)期間，應(yīng)按季披露大額存單的相關(guān)信息。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責(zé)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對金融機(jī)構(gòu)大額存單業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。主要職責(zé)包括：制定大額存單業(yè)務(wù)規(guī)則，監(jiān)督大額存單業(yè)務(wù)的合規(guī)開展，檢查大額存單業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況等。（二）違規(guī)處理金融機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定開展大額存單業(yè)務(wù)的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)將依法責(zé)令其改正，并根據(jù)違規(guī)情節(jié)輕重，采取警告、罰款、暫停大額存單業(yè)務(wù)等處罰措施。對違規(guī)行為情節(jié)嚴(yán)重的金融機(jī)構(gòu)，中國人民銀行將取消其全國銀行間市場利率定價(jià)自律機(jī)制成員資格。六、附則（一）解釋權(quán)本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。（二）施行日期本辦法自發(fā)布之日起施行。此前有關(guān)規(guī)定與本辦法