融資租憑公司管理辦法總則制定目的與依據(jù)為規(guī)范融資租憑公司的經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)對(duì)融資租憑公司的監(jiān)督管理，促進(jìn)融資租憑行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的融資租憑公司。定義與原則融資租憑公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租憑業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。融資租憑業(yè)務(wù)是指出租人根據(jù)承租人對(duì)出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購(gòu)買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的交易活動(dòng)。融資租憑公司經(jīng)營(yíng)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止機(jī)構(gòu)設(shè)立1.設(shè)立條件有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程。有符合規(guī)定條件的發(fā)起人。注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為[X]萬(wàn)元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉融資租憑業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。有健全的公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)防范等制度。有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。2.設(shè)立程序申請(qǐng)人向擬注冊(cè)地銀監(jiān)局提交申請(qǐng)材料。銀監(jiān)局對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，并將初審意見和申請(qǐng)材料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。銀監(jiān)會(huì)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審查，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定。申請(qǐng)人憑批準(zhǔn)文件到工商行政管理部門辦理登記注冊(cè)手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。機(jī)構(gòu)變更1.變更事項(xiàng)名稱、住所、法定代表人。注冊(cè)資本。股權(quán)變更。調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。修改公司章程。變更公司組織形式。銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。2.變更程序融資租憑公司申請(qǐng)變更事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)局提交申請(qǐng)材料。銀監(jiān)局對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，并將初審意見和申請(qǐng)材料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。銀監(jiān)會(huì)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審查，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定。機(jī)構(gòu)終止1.終止情形解散。被依法撤銷。被依法宣告破產(chǎn)。2.終止程序融資租憑公司出現(xiàn)終止情形的，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)局提交申請(qǐng)材料，申請(qǐng)解散、撤銷或者破產(chǎn)清算。銀監(jiān)局對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，并將初審意見和申請(qǐng)材料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。銀監(jiān)會(huì)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審查，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定。融資租憑公司應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行清算，并在清算結(jié)束后，向工商行政管理部門辦理注銷登記手續(xù)。業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)控制業(yè)務(wù)規(guī)則1.業(yè)務(wù)范圍融資租賃業(yè)務(wù)。轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)。固定收益類證券投資業(yè)務(wù)。接受承租人的租賃保證金。吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上定期存款。同業(yè)拆借。向金融機(jī)構(gòu)借款。境外借款。租賃物變賣及處理業(yè)務(wù)。經(jīng)濟(jì)咨詢。2.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則融資租憑公司應(yīng)當(dāng)按照融資租賃合同約定，為承租人提供租賃物及相關(guān)服務(wù)。融資租憑公司應(yīng)當(dāng)按照承租人的要求購(gòu)買租賃物，并與出賣人簽訂買賣合同。融資租憑公司應(yīng)當(dāng)在融資租賃合同中約定租金支付方式、租金調(diào)整方式、租賃期限、租賃物交付時(shí)間、租賃物質(zhì)量保證等條款。融資租憑公司應(yīng)當(dāng)按照融資租賃合同約定，向承租人收取租金，并對(duì)租金的支付情況進(jìn)行跟蹤管理。融資租憑公司應(yīng)當(dāng)按照融資租賃合同約定，對(duì)租賃物進(jìn)行管理和維護(hù)，并承擔(dān)租賃物的維修、保養(yǎng)、保險(xiǎn)等費(fèi)用。融資租憑公司應(yīng)當(dāng)按照融資租賃合同約定，在租賃期限屆滿時(shí)，將租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人或者按照約定續(xù)租、留購(gòu)租賃物。風(fēng)險(xiǎn)控制1.風(fēng)險(xiǎn)管理體系融資租憑公司應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，明確風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)和權(quán)限。融資租憑公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，配備專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理人員，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。融資租憑公司應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制機(jī)制，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面管理。2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警融資租憑公司應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析。融資租憑公司應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行預(yù)警提示，及時(shí)采取措施防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。3.風(fēng)險(xiǎn)處置融資租憑公司應(yīng)當(dāng)制定風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，明確風(fēng)險(xiǎn)處置的原則、程序和措施。融資租憑公司應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案的要求，及時(shí)采取措施防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，確保公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。監(jiān)督管理監(jiān)督檢查1.監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)融資租憑公司進(jìn)行監(jiān)督管理，履行下列職責(zé)：制定融資租憑公司的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。審查批準(zhǔn)融資租憑公司的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍。對(duì)融資租憑公司的公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行監(jiān)督檢查。對(duì)融資租憑公司的董事、高級(jí)管理人員和其他從業(yè)人員進(jìn)行任職資格管理。對(duì)融資租憑公司的違法違規(guī)行為進(jìn)行查處。法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。2.現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)融資租憑公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)隱患。現(xiàn)場(chǎng)檢查可以采取全面檢查、專項(xiàng)檢查、調(diào)查取證等方式進(jìn)行。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管可以采取報(bào)表分析、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、監(jiān)管評(píng)級(jí)等方式進(jìn)行。信息披露1.信息披露內(nèi)容融資租憑公司應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，定期披露公司的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況等信息。融資租憑公司應(yīng)當(dāng)披露的信息包括：公司基本情況、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)管理情況、關(guān)聯(lián)交易情況、重大事項(xiàng)等。2.信息披露方式融資租憑公司應(yīng)當(dāng)通過公司網(wǎng)站、報(bào)紙、雜志等媒體，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露公司的信息。融資租憑公司應(yīng)當(dāng)在公司網(wǎng)站上設(shè)立信息披露專欄，方便投資者和社會(huì)公眾查詢公司的信息。行業(yè)自律1.自律組織職責(zé)融資租憑行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：制定行業(yè)自律規(guī)則，規(guī)范會(huì)員行為。組織會(huì)員培訓(xùn)，提高會(huì)員素質(zhì)。開展行業(yè)研究，為會(huì)員提供信息服務(wù)。維護(hù)會(huì)員合法權(quán)益，反映會(huì)員訴求。組織會(huì)員開展行業(yè)交流與合作。法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。2.會(huì)員管理融資租憑行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)建立健全會(huì)員管理制度，對(duì)會(huì)員的入會(huì)、退會(huì)、獎(jiǎng)懲等事項(xiàng)進(jìn)行規(guī)范管理。融資租憑行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)會(huì)員的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)違反行業(yè)自律規(guī)則的會(huì)員，應(yīng)當(dāng)給予警告、通報(bào)批評(píng)、暫停會(huì)員資格等處罰。法律責(zé)任違法違規(guī)行為處罰1.對(duì)融資租憑公司的處罰融資租憑公司違反本辦法規(guī)定的，由銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處[X]萬(wàn)元以上[X]萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處[X]萬(wàn)元以上[X]萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。2.對(duì)相關(guān)人員的處罰融資租憑公司的董事、高級(jí)管理人員和其他從業(yè)人員違反本辦法規(guī)定的，由銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處[X]萬(wàn)元以上[X]萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，取消其任職資格；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。違規(guī)行為整改1.責(zé)令限期整改銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)融資租憑公司存在違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期整改。2.整改要求融資租憑公司應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的要求，制定整改方案，明確整改措施、整改期限和整改責(zé)任人，并在規(guī)定期限內(nèi)完成整改。3.整改驗(yàn)收融資租憑公