不良信用記錄管理辦法一、總則（一）目的為加強公司/組織信用管理，規(guī)范不良信用記錄的認定、記錄、管理及使用，維護公司/組織正常經(jīng)營秩序，保障交易安全，促進誠信經(jīng)營，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于與公司/組織發(fā)生業(yè)務往來的所有客戶、合作伙伴、員工以及其他相關方在信用方面的管理。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：不良信用記錄的管理嚴格遵守國家法律法規(guī)及行業(yè)相關標準，確保各項操作合法合規(guī)。2.客觀公正原則：以事實為依據(jù)，準確、客觀地認定不良信用行為，公正記錄相關信息。3.及時準確原則：對不良信用行為及時發(fā)現(xiàn)、記錄，并保證信息的準確性和完整性。4.保密原則：嚴格保護涉及不良信用記錄的相關信息，防止信息泄露。二、不良信用記錄的認定標準（一）客戶類1.逾期付款超過合同約定付款期限[X]天仍未支付款項，視為逾期付款。累計逾期付款次數(shù)達到[X]次及以上。2.違約行為違反合同約定的質(zhì)量、交付等條款，經(jīng)公司/組織書面通知后仍未整改到位。擅自變更合同主要條款，給公司/組織造成損失。3.欺詐行為提供虛假資質(zhì)證明、財務報表等重要信息，騙取公司/組織信任。以虛構(gòu)交易、假冒他人名義等方式進行欺詐活動。（二）合作伙伴類1.合作違約未按照合作協(xié)議履行義務，如未按時提供服務、產(chǎn)品質(zhì)量不符合約定等，且經(jīng)協(xié)商后仍未解決。泄露公司/組織商業(yè)秘密或合作過程中的敏感信息。2.經(jīng)營異常合作伙伴出現(xiàn)營業(yè)執(zhí)照被吊銷、注銷，或被列入經(jīng)營異常名錄、嚴重違法失信企業(yè)名單等情況。（三）員工類1.違規(guī)操作因工作失誤或故意違規(guī)，給公司/組織造成重大經(jīng)濟損失或不良影響。違反公司/組織財務制度、保密制度等內(nèi)部規(guī)定。2.職業(yè)道德問題存在貪污受賄、挪用公款、侵占公司資產(chǎn)等嚴重違反職業(yè)道德行為。對客戶或合作伙伴進行不正當利益輸送。三、不良信用記錄的記錄與收集（一）記錄主體公司/組織指定專門的信用管理部門或崗位負責不良信用記錄的記錄與收集工作。（二）記錄流程1.信息發(fā)現(xiàn)業(yè)務部門、財務部門、法務部門等相關部門在日常工作中發(fā)現(xiàn)符合不良信用記錄認定標準的行為后，應及時將相關信息反饋給信用管理部門。信用管理部門通過內(nèi)部監(jiān)控系統(tǒng)、外部信息渠道等主動收集涉及公司/組織信用的相關信息。2.信息核實信用管理部門收到反饋信息后，應立即對信息進行核實。核實內(nèi)容包括行為事實、涉及金額、造成影響等?？赏ㄟ^查閱合同文件、交易記錄、溝通函件、調(diào)查取證等方式進行核實。3.記錄登記經(jīng)核實無誤后，信用管理部門應按照統(tǒng)一格式進行不良信用記錄登記。登記內(nèi)容包括主體信息（客戶名稱、合作伙伴名稱、員工姓名等）、不良信用行為描述、認定時間、涉及金額、造成影響等。建立不良信用記錄電子檔案和紙質(zhì)檔案，確保記錄的可追溯性。四、不良信用記錄的評估與分級（一）評估指標1.不良信用行為的嚴重程度，如逾期金額大小、違約行為造成的損失程度等。2.對公司/組織的影響范圍，包括業(yè)務合作中斷、經(jīng)濟損失、聲譽損害等。3.不良信用行為的持續(xù)時間。（二）分級標準1.一級不良信用記錄嚴重欺詐行為，給公司/組織造成重大經(jīng)濟損失（損失金額達到[X]元及以上），且對公司/組織聲譽造成極其惡劣影響。多次嚴重違約行為，累計違約金額巨大，嚴重影響公司/組織正常經(jīng)營秩序。2.二級不良信用記錄較大金額逾期付款（逾期金額達到[X]元至[X]元之間），逾期時間較長，經(jīng)多次催款仍未支付。較嚴重的違約行為，給公司/組織造成較大經(jīng)濟損失（損失金額在[X]元至[X]元之間），或?qū)?組織業(yè)務合作產(chǎn)生較大阻礙。3.三級不良信用記錄一般逾期付款（逾期金額在[X]元以下），逾期時間較短，但多次出現(xiàn)。輕微違約行為，給公司/組織造成一定經(jīng)濟損失（損失金額在[X]元以下），或?qū)?組織業(yè)務有一定影響。五、不良信用記錄的管理與使用（一）管理措施1.定期更新信用管理部門應定期對不良信用記錄進行梳理和更新，確保記錄信息的時效性和準確性。對于已整改完成或不良影響已消除的記錄，經(jīng)審核后可進行相應調(diào)整或刪除。2.安全存儲采用安全可靠的存儲方式保存不良信用記錄檔案，防止信息丟失、損壞或泄露。限制對不良信用記錄檔案的訪問權(quán)限，只有經(jīng)過授權(quán)的人員才能查閱和使用。（二）使用范圍1.內(nèi)部決策在公司/組織進行業(yè)務拓展、客戶選擇、合作伙伴評估、授信審批等內(nèi)部決策過程中，參考不良信用記錄，作為重要的決策依據(jù)之一。根據(jù)不良信用記錄的級別和影響程度，調(diào)整與相關主體的業(yè)務策略，如限制交易額度、加強風險監(jiān)控等。2.對外披露在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，對于嚴重不良信用行為主體，經(jīng)公司/組織批準后，可對外披露其不良信用信息，以維護公司/組織合法權(quán)益和市場秩序。對外披露應遵循合法、合規(guī)、適度的原則，確保披露信息真實、準確、完整。六、不良信用記錄的異議處理（一）異議提出1.被記錄不良信用行為的主體如對記錄信息有異議，可在收到不良信用記錄通知后的[X]個工作日內(nèi)，向公司/組織信用管理部門提出書面異議申請。2.異議申請應明確指出異議事項及理由，并提供相關證明材料。（二）異議處理流程1.受理信用管理部門收到異議申請后，應立即進行登記，并在[X]個工作日內(nèi)決定是否受理。對于符合受理條件的申請，應向申請人出具受理回執(zhí)；對于不符合受理條件的申請，應書面告知申請人不予受理的理由。2.調(diào)查核實受理異議申請后，信用管理部門應在[X]個工作日內(nèi)組織相關部門對異議事項進行調(diào)查核實。調(diào)查方式包括查閱原始記錄、與相關業(yè)務部門溝通、核實證明材料等。3.處理決定經(jīng)調(diào)查核實后，信用管理部門應在[X]個工作日內(nèi)根據(jù)調(diào)查結(jié)果作出處理決定。如異議成立，應及時更正不良信用記錄，并將處理結(jié)果通知申請人；如異議不成立，應向申請人說明理由，并維持原不良信用記錄。4.申訴申請人如對異議處理決定仍有異議，可在收到處理決定后的[X]個工作日內(nèi)，向上一級信用管理部門提出申訴。上一級信用管理部門應在[X]個工作日內(nèi)對申訴進行復查，并作出最終處理決定。七、監(jiān)督與問責（一）監(jiān)督機制1.公司/組織內(nèi)部審計部門定期對不良信用記錄管理情況進行審計監(jiān)督，檢查記錄的準確性、管理的規(guī)范性以及使用的合規(guī)性。2.設立專門的監(jiān)督舉報渠道，鼓勵員工、客戶及合作伙伴對不良信用記錄管理過程中的違規(guī)行為進行舉報。（二）問責措施1.對于在不良信用記錄管理工作中存在故意隱瞞、篡改信息，或因工作失誤導致記錄錯誤、信息泄露等違規(guī)行為的人員，視情節(jié)輕重給