2025年銀行反洗錢知識競賽題庫(附參考答案)單項選擇題1.我國《反洗錢法》規(guī)定的洗錢上游犯罪包括（）大類。A.5B.6C.7D.8答案：C答案分析：我國《反洗錢法》規(guī)定的洗錢上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪7大類。2.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C答案分析：依據(jù)相關(guān)規(guī)定，客戶身份資料和交易記錄應(yīng)至少保存5年，以便在需要時進行查詢和追溯。3.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣（）萬元以上（含）、外幣等值（）萬美元以上（含）的跨境款項劃轉(zhuǎn)，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交大額交易報告。A.20；1B.50；5C.100；10D.200；20答案：D答案分析：該辦法明確規(guī)定了自然人跨境款項劃轉(zhuǎn)的大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣200萬元以上（含）、外幣等值20萬美元以上（含）。4.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立（）負責(zé)反洗錢工作。A.反洗錢專門機構(gòu)B.獨立的反洗錢專門機構(gòu)C.反洗錢崗位D.反洗錢管理委員會答案：B答案分析：金融機構(gòu)需設(shè)立獨立的反洗錢專門機構(gòu)，以確保反洗錢工作的獨立性和專業(yè)性。5.客戶身份識別又稱（）。A.客戶識別B.客戶身份盡職調(diào)查C.實名制D.客戶風(fēng)險控制答案：B答案分析：客戶身份識別的準(zhǔn)確表述是客戶身份盡職調(diào)查，旨在全面了解客戶身份和交易背景。6.以下屬于反洗錢合規(guī)管理部門的職責(zé)是（）。A.識別、評估和監(jiān)測反洗錢合規(guī)風(fēng)險B.銷售金融產(chǎn)品C.負責(zé)客戶服務(wù)D.信貸審批答案：A答案分析：反洗錢合規(guī)管理部門主要負責(zé)識別、評估和監(jiān)測反洗錢合規(guī)風(fēng)險，其他選項并非其主要職責(zé)。7.金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向（）報告。A.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)B.公安機關(guān)C.中國反洗錢監(jiān)測分析中心D.以上都是答案：D答案分析：金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪情況時，需向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)、公安機關(guān)、中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。8.下列哪個交易不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)可疑交易（）。A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符B.與來自販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多C.客戶頻繁辦理存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)D.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付答案：C答案分析：客戶頻繁辦理存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)不一定屬于可疑交易，其他選項均符合可疑交易特征。9.反洗錢的核心內(nèi)容是（）。A.客戶身份識別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.大額交易和可疑交易報告D.以上都是答案：D答案分析：客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告共同構(gòu)成反洗錢核心內(nèi)容。10.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。A.安全、準(zhǔn)確、完整、保密B.安全、準(zhǔn)確、及時、保密C.安全、完整、及時、保密D.安全、及時、準(zhǔn)確、完整答案：A答案分析：金融機構(gòu)保存客戶資料和交易記錄需遵循安全、準(zhǔn)確、完整、保密原則。多項選擇題1.洗錢的常見方式包括（）。A.利用金融機構(gòu)B.投資辦產(chǎn)業(yè)C.利用一些國家和地區(qū)對銀行或個人資產(chǎn)保密的限制D.走私答案：ABCD答案分析：洗錢可通過利用金融機構(gòu)、投資產(chǎn)業(yè)、利用保密限制、走私等多種方式進行。2.金融機構(gòu)反洗錢工作的三項基本制度是（）。A.客戶身份識別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.大額交易和可疑交易報告D.反洗錢內(nèi)部控制制度答案：ABC答案分析：客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告是金融機構(gòu)反洗錢三項基本制度。3.以下哪些情況金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份（）。A.客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責(zé)人的B.客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的C.客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的D.客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的答案：ABCD答案分析：上述四種情況均表明客戶身份或交易存在異常，金融機構(gòu)需重新識別。4.反洗錢內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。A.保證國家反洗錢法規(guī)政策和金融機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保將洗錢風(fēng)險控制在規(guī)定的范圍之內(nèi)C.確保金融機構(gòu)各項業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運行D.確保金融機構(gòu)不發(fā)生任何風(fēng)險答案：ABC答案分析：反洗錢內(nèi)部控制目標(biāo)是保證法規(guī)執(zhí)行、控制洗錢風(fēng)險、保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行，但不能確保不發(fā)生任何風(fēng)險。5.金融機構(gòu)對恐怖活動組織及恐怖活動人員資產(chǎn)采取凍結(jié)措施后，應(yīng)當(dāng)立即將資產(chǎn)凍結(jié)情況報告（）。A.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)B.公安機關(guān)C.國家安全機關(guān)D.上級主管部門答案：ABC答案分析：金融機構(gòu)凍結(jié)相關(guān)資產(chǎn)后需向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)報告。6.可疑交易報告的要素包括（）。A.客戶身份信息B.交易信息C.可疑交易特征描述D.分析判斷依據(jù)答案：ABCD答案分析：可疑交易報告需包含客戶身份、交易、特征描述、分析判斷依據(jù)等要素。7.金融機構(gòu)客戶身份識別的基本原則包括（）。A.真實性B.有效性C.完整性D.持續(xù)性答案：ABCD答案分析：金融機構(gòu)客戶身份識別應(yīng)遵循真實性、有效性、完整性、持續(xù)性原則。8.以下屬于洗錢上游犯罪的有（）。A.盜竊罪B.貪污罪C.詐騙罪D.走私罪答案：BCD答案分析：貪污罪、詐騙罪、走私罪屬于洗錢上游犯罪，盜竊罪一般不屬于。9.中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采取下列措施進行反洗錢現(xiàn)場檢查（）。A.進入金融機構(gòu)進行檢查B.詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明C.查閱、復(fù)制金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存D.檢查金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)答案：ABCD答案分析：中國人民銀行及其分支機構(gòu)現(xiàn)場檢查時可采取上述多種措施。10.金融機構(gòu)應(yīng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，妥善保存（）。A.客戶身份資料B.交易記錄C.內(nèi)部控制制度D.反洗錢培訓(xùn)記錄答案：AB答案分析：金融機構(gòu)需保存客戶身份資料和交易記錄，內(nèi)部控制制度和培訓(xùn)記錄不屬于此范圍。判斷題1.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報。（）答案：正確答案分析：鼓勵單位和個人對洗錢活動進行舉報，有助于打擊洗錢犯罪。2.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度，不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易。（）答案：正確答案分析：這是金融機構(gòu)反洗錢客戶身份識別的基本要求。3.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存3年。（）答案：錯誤答案分析：客戶身份資料應(yīng)至少保存5年。4.金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，無需重新識別客戶身份。（）答案：錯誤答案分析：有疑問時需重新識別客戶身份。5.反洗錢內(nèi)部控制制度要達到“雙全”要求，即覆蓋范圍全面和覆蓋人員全面。（）答案：正確答案分析：反洗錢內(nèi)部控制制度需全面覆蓋業(yè)務(wù)和人員。6.大額交易報告是指金融機構(gòu)對規(guī)定金額以上的資金交易依法向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告的行為。（）答案：正確答案分析：這是大額交易報告的準(zhǔn)確表述。7.金融機構(gòu)不需要對其分支機構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的情況進行監(jiān)督檢查。（）答案：錯誤答案分析：金融機構(gòu)需對分支機構(gòu)反洗錢執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查。8.客戶身份識別是反洗錢的第一道防線。（）答案：正確答案分析：通過客戶身份識別可初步篩選風(fēng)險，是反洗錢首道防線。9.只要金融機構(gòu)員工沒有參與洗錢活動，該金融機構(gòu)就不會有洗錢風(fēng)險。（）答案：錯誤答案分析：金融機構(gòu)的洗錢風(fēng)險不僅取決于員工，還與客戶、業(yè)務(wù)等多種因素有關(guān)。10.中國反洗錢監(jiān)測分析中心負責(zé)接收、分析大額交易和可疑交易報告。（）答案：正確答案分析：中國反洗錢監(jiān)測分析中心承擔(dān)此職責(zé)。簡答題1.簡述洗錢的危害。答案：洗錢的危害主要包括：一是助長犯罪活動，為犯罪活動提供資金支持，使其得以繼續(xù)進行；二是破壞金融秩序，影響金融機構(gòu)的信譽和穩(wěn)定，干擾金融市場的正常運行；三是損害國家經(jīng)濟，造成國家稅收流失，影響國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控；四是損害社會公平和正義，違背社會道德和法律準(zhǔn)則。答案分析：從犯罪、金融、經(jīng)濟、社會等多個層面闡述了洗錢帶來的不良影響。2.金融機構(gòu)客戶身份識別的主要內(nèi)容有哪些？答案：主要內(nèi)容包括：了解客戶本人的基本情況，如姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地等；了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，資金來源和用途；識別客戶的實際控制人和交易的實際受益人；核對客戶有效身份證件或身份證明文件，并留存相關(guān)復(fù)印件或影印件；對于單位客戶，還需了解其經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、財務(wù)狀況等。答案分析：涵蓋了對客戶本人、交易、身份核實以及單位客戶相關(guān)情況的識別。3.金融機構(gòu)如何對客戶進行風(fēng)險分類管理？答案：金融機構(gòu)首先收集客戶的各類信息，如客戶的身份、職業(yè)、交易習(xí)慣、資金來源等。然后根據(jù)設(shè)定的風(fēng)險評估指標(biāo)體系，對客戶進行評分，如客戶的行業(yè)風(fēng)險、地域風(fēng)險、交易風(fēng)險等。根據(jù)評分結(jié)果將客戶分為不同的風(fēng)險等級，如高風(fēng)險、中風(fēng)險、低風(fēng)險。對于高風(fēng)險客戶，采取更為嚴(yán)格的身份識別措施和交易監(jiān)測；對于低風(fēng)險客戶，可適當(dāng)簡化身份識別流程。答案分析：說明了從信息收集、評估到分類及不同等級管理的過程。4.簡述反洗錢內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容。答案：主要包括反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，如客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額和可疑交易報告等操作流程；反洗錢內(nèi)部審計和稽核制度，對反洗錢工作進行定期檢查和監(jiān)督；反洗錢培訓(xùn)制度，提高員工反洗錢意識和業(yè)務(wù)能力；反洗錢保密制度，保護客戶信息和反洗錢工作信息安全。答案分析：從操作、審計、培訓(xùn)、保密等方面闡述了反洗錢內(nèi)部控制制度內(nèi)容。5.金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后應(yīng)如何處理？答案：金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)及時進行分析和識別，判斷是否屬于真正的可疑交易。如果確定為可疑交易，應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。同時，對可疑交易涉及的客戶身份、交易情況等進行進一步調(diào)查和核實，并記錄相關(guān)情況。必要時，向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)和公安機關(guān)報告。答案分析：明確了發(fā)現(xiàn)可疑交易后的識別、報告、調(diào)查及進一步報告流程。案例分析題1.某銀行在客戶身份識別過程中，發(fā)現(xiàn)一位新客戶李先生開戶時提供的身份證照片與本人有細微差異，且李先生對自己的職業(yè)和收入情況描述模糊。銀行工作人員進一步詢問時，李先生表現(xiàn)得很不耐煩，拒絕提供更多信息。請分析該案例中存在的風(fēng)險，并說明銀行應(yīng)采取的措施。答案：存在的風(fēng)險：李先生身份證照片與本人有差異，可能存在身份冒用風(fēng)險；對職業(yè)和收入描述模糊且拒絕提供更多信息，可能其交易目的和資金來源存在問題，有洗錢或其他違法犯罪活動的嫌疑。銀行應(yīng)采取的措施：暫停為李先生辦理開戶業(yè)務(wù)；進一步核實李先生的身份，如通過公安部門等渠道驗證身份證真?zhèn)?；向李先生解釋客戶身份識別是銀行的法定義務(wù)，爭取其配合提供真實信息；如果李先生仍不配合，拒絕為其開戶，并記錄相關(guān)情況，必要時向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告。答案分析：先指出案例中的風(fēng)險點，再針對風(fēng)險提出銀行應(yīng)采取的合理措施。2.某金融機構(gòu)在進行客戶交易監(jiān)測時，發(fā)現(xiàn)一個長期閑置的賬戶突然有一筆大額資金轉(zhuǎn)入，隨后在短期內(nèi)又將資金分散轉(zhuǎn)出到多個不同賬戶。請分析該交易是否可疑，并說明金融機構(gòu)應(yīng)采取哪些后續(xù)措施。答案：該交易可疑。長期閑置賬戶突然啟用且有大額資金流入，短期內(nèi)又分散轉(zhuǎn)出，與正常的交易模式不符，符合可疑交易特征，可能存在洗錢風(fēng)險。金融機構(gòu)應(yīng)采取的后續(xù)措施：立即對該賬戶的交易情況進行詳細調(diào)查，包括查詢資金來源和去向、客戶身份信息等；在規(guī)定時間內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告；持續(xù)關(guān)注該賬戶及相關(guān)賬戶的后續(xù)交易情況；如果發(fā)現(xiàn)有進一步的異常情況，及時向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)和公安機關(guān)報告。答案分析：先判斷交易可疑性，再從調(diào)查、報告、監(jiān)測等方面說明金融機構(gòu)后續(xù)措施。3.某銀行在為一家企業(yè)客戶辦理貸款業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)提供的財務(wù)報表存在數(shù)據(jù)造假嫌疑，且企業(yè)法定代表人頻繁變更。請分析該案例中的風(fēng)險，并闡述銀行應(yīng)如何處理。答案：存在的風(fēng)險：企業(yè)財務(wù)報表造假可能是為了掩蓋真實的財務(wù)狀況和經(jīng)營情況，騙取銀行貸款；法定代表人頻繁變更可能暗示企業(yè)內(nèi)部管理混亂或存在其他不可告人的目的，增加了洗錢、詐騙等違法犯罪活動的風(fēng)險。銀行應(yīng)采取的處理方式：暫停貸款審批流程，對企業(yè)的財務(wù)狀況進行深入調(diào)查，如通過第三方審計機構(gòu)核實財務(wù)報表的真實性；進一步了解企業(yè)法定代表人頻繁變更的原因，與相關(guān)人員進行溝通；如果發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在嚴(yán)重的違法違規(guī)行為，拒絕為其提供貸款，并將相關(guān)情況記錄在案；如果懷疑企業(yè)有洗錢等犯罪嫌疑，及時向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)和公安機關(guān)報告。答案分析：分析了案例中的風(fēng)險，從調(diào)查、審批、報告等方面說明了銀行處理辦法。4.某證券公司發(fā)現(xiàn)一位客戶頻繁進行小額股票買賣交易，且交易時間集中在特定時段，交易資金來源不明。請分析該交易的可疑之處，并