銀行貸款購(gòu)銷合同一、合同定義與解釋銀行貸款購(gòu)銷合同是指銀行作為貸款人向從事購(gòu)銷業(yè)務(wù)的企業(yè)（借款人）提供專項(xiàng)貸款，用于支持其采購(gòu)原材料、設(shè)備或支付貨款等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并約定還款方式、利率、擔(dān)保措施及雙方權(quán)利義務(wù)的書面協(xié)議。本合同中的“貸款方”指依法設(shè)立的商業(yè)銀行或金融機(jī)構(gòu)，“借款方”指具備獨(dú)立法人資格的購(gòu)銷企業(yè)，“貸款標(biāo)的”特指用于特定購(gòu)銷項(xiàng)目的資金，“擔(dān)保方”為借款方提供連帶責(zé)任保證或抵質(zhì)押擔(dān)保的第三方主體。合同術(shù)語的解釋應(yīng)以國(guó)家金融監(jiān)管部門最新規(guī)定及行業(yè)通行標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)，若條款內(nèi)容存在歧義，應(yīng)優(yōu)先按照有利于資金安全和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的原則進(jìn)行解釋。二、當(dāng)事人信息（一）貸款方基本信息貸款方需在合同首部明確填寫全稱，該名稱必須與金融許可證登記信息一致，并注明注冊(cè)地址、法定代表人或授權(quán)負(fù)責(zé)人姓名及職務(wù)。為確保法律文書送達(dá)效力，應(yīng)同時(shí)列明聯(lián)系部門、指定聯(lián)系人及有效的通訊地址，該地址變更時(shí)需提前30日書面通知借款方。貸款方應(yīng)隨合同附上金融許可證復(fù)印件作為主體資格證明文件，復(fù)印件需加蓋公章并注明“與原件核對(duì)無異”。（二）借款方基本信息借款方應(yīng)提供經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本信息，包括統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍及法定代表人信息。實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址與注冊(cè)地址不一致的，需特別注明實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所詳細(xì)地址。若借款方為集團(tuán)下屬子公司，應(yīng)披露其股權(quán)結(jié)構(gòu)及實(shí)際控制人情況，控股股東為自然人的需提供該自然人的身份證明文件編號(hào)。借款方需承諾所提供信息真實(shí)有效，若發(fā)生重大事項(xiàng)變更（如股權(quán)變更、法定代表人變動(dòng)等），應(yīng)在變更后15日內(nèi)書面通知貸款方。（三）擔(dān)保方基本信息（如有）自然人擔(dān)保人需提供身份證載明的姓名、出生日期、民族、戶籍所在地及現(xiàn)住址信息，并附簽字樣本；企業(yè)擔(dān)保人需提供與借款方相同的主體資格證明文件，同時(shí)需提交最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表。擔(dān)保方應(yīng)聲明其知悉并同意為借款方的債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，或承諾抵質(zhì)押物不存在權(quán)利瑕疵，抵質(zhì)押物權(quán)屬證明文件應(yīng)作為合同附件單獨(dú)列明。三、貸款購(gòu)銷標(biāo)的（一）標(biāo)的概述貸款標(biāo)的是指借款方申請(qǐng)的專項(xiàng)貸款所對(duì)應(yīng)的具體購(gòu)銷項(xiàng)目，合同中應(yīng)明確描述項(xiàng)目背景，包括但不限于購(gòu)銷產(chǎn)品名稱、規(guī)格型號(hào)、預(yù)計(jì)采購(gòu)數(shù)量及市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)分析。對(duì)于大宗商品貿(mào)易類貸款，需說明商品的主要用途、目標(biāo)客戶群體及行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)狀況；對(duì)于設(shè)備采購(gòu)類貸款，應(yīng)注明設(shè)備型號(hào)、生產(chǎn)廠家、技術(shù)參數(shù)及預(yù)計(jì)投入使用后的產(chǎn)能提升效果。貸款資金必須專款專用，禁止挪用于房地產(chǎn)投資、股票交易等無關(guān)領(lǐng)域。（二）標(biāo)的明細(xì)借款方需提交詳細(xì)的購(gòu)銷合同作為貸款依據(jù)，列明交易對(duì)手全稱、交易金額、交貨時(shí)間及付款方式。若為多批次采購(gòu)，應(yīng)按采購(gòu)時(shí)間順序列出各批次的產(chǎn)品名稱、數(shù)量、單價(jià)及合計(jì)金額，各批次金額總和不得超過貸款總金額。對(duì)于季節(jié)性明顯的農(nóng)產(chǎn)品購(gòu)銷項(xiàng)目，需在明細(xì)中注明生產(chǎn)周期、倉(cāng)儲(chǔ)條件及保鮮措施，確保貸款資金與實(shí)物資產(chǎn)流轉(zhuǎn)相匹配。（三）標(biāo)的交付方式合同應(yīng)明確約定貸款資金的交付路徑，即由貸款方直接支付至借款方的交易對(duì)手賬戶，或劃入借款方在貸款方開立的專用監(jiān)管賬戶。采用受托支付方式的，借款方需提前提交《提款申請(qǐng)書》及相關(guān)交易憑證，貸款方在審核無誤后3個(gè)工作日內(nèi)完成支付。對(duì)于異地采購(gòu)項(xiàng)目，可約定分階段支付模式，首付比例不低于30%，剩余款項(xiàng)根據(jù)到貨驗(yàn)收證明分期支付，每筆支付需經(jīng)雙方指定聯(lián)系人簽字確認(rèn)。四、貸款金額與利率（一）貸款金額貸款金額采用大小寫同時(shí)記載的方式，大寫金額需使用中文正楷或行書填寫，小寫金額前加人民幣符號(hào)“￥”。合同應(yīng)明確標(biāo)注“本貸款為固定金額貸款，未經(jīng)雙方協(xié)商一致不得調(diào)整”，實(shí)際發(fā)放金額以借款方最終獲批額度為準(zhǔn)，但審批差額不得超過申請(qǐng)金額的10%。對(duì)于額度授信類貸款，需列明循環(huán)使用的期限及單次提款的最長(zhǎng)期限，循環(huán)額度內(nèi)的提款無需另行簽訂借款合同，但需每次提交提款申請(qǐng)。（二）貸款利率貸款利率應(yīng)明確標(biāo)注“按2025年最新發(fā)布的LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）加基點(diǎn)形成”，具體為“1年期LPR+XX個(gè)基點(diǎn)”或“5年期以上LPR+XX個(gè)基點(diǎn)”，加點(diǎn)數(shù)值在貸款期限內(nèi)保持不變。若遇LPR調(diào)整，合同需約定調(diào)整方式：可選擇“按季調(diào)整，以每年3月、6月、9月、12月的20日（遇節(jié)假日順延）公布的LPR為準(zhǔn)”，或約定“在貸款期限內(nèi)保持固定利率”。利率計(jì)算方式采用“實(shí)際天數(shù)/360天”計(jì)息法，即利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率，日利率=年利率/360。（三）利息支付方式利息可選擇按月、按季或按年支付，首次付息日為貸款發(fā)放日的次月對(duì)應(yīng)日，如無對(duì)應(yīng)日則為月末最后一日。采用分期還本付息的，每期還款額中應(yīng)分別列明本金和利息金額，其中利息部分按“本期剩余本金×當(dāng)期實(shí)際天數(shù)×日利率”單獨(dú)計(jì)算。貸款到期時(shí)，利隨本清，若最后一期還款日為節(jié)假日，可順延至下一工作日，但需按實(shí)際逾期天數(shù)計(jì)收利息。五、貸款期限與還款計(jì)劃（一）貸款期限貸款期限自貸款發(fā)放日起算，至約定的最后還款日止，具體以借款憑證記載的日期為準(zhǔn)。合同應(yīng)明確標(biāo)注“貸款期限為XX個(gè)月/年”，同時(shí)列明起算日期和到期日期，如“自2025年X月X日至202X年X月X日止”。對(duì)于建設(shè)期較長(zhǎng)的設(shè)備采購(gòu)項(xiàng)目，可設(shè)置不超過6個(gè)月的寬限期，寬限期內(nèi)僅支付利息，本金自寬限期屆滿后開始償還。（二）還款方式常用還款方式包括等額本息、等額本金、按計(jì)劃分期還本付息及到期一次性還本付息四種。等額本息還款法每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額=〔貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)〕÷〔（1+月利率）^還款月數(shù)－1〕；等額本金還款法每月還款額=（貸款本金÷還款月數(shù)）+（剩余本金×月利率）。合同應(yīng)明確選擇的還款方式，并說明是否允許提前還款，提前還款需提前15日書面申請(qǐng)，且不收取違約金，但需支付截至提前還款日的全部應(yīng)付利息。（三）還款計(jì)劃還款計(jì)劃需列明每期還款日、應(yīng)還本金、應(yīng)還利息及剩余本金，首期還款金額可能因放款日與首個(gè)還款日間隔不足整月而需按實(shí)際天數(shù)計(jì)算。對(duì)于季節(jié)性收入特征明顯的企業(yè)，可約定“前低后高”的還款節(jié)奏，如每年第一季度償還5%本金，第四季度償還30%本金，但需提供相應(yīng)的銷售周期證明文件。所有還款資金應(yīng)在還款日17:00前足額存入指定還款賬戶，未按時(shí)到賬的視為逾期。六、擔(dān)保事項(xiàng)（一）保證擔(dān)保企業(yè)法人提供保證的，需出具股東會(huì)或董事會(huì)決議，決議應(yīng)明確擔(dān)保金額、擔(dān)保期限及表決情況；自然人提供保證的，配偶需同時(shí)簽署《共同承擔(dān)保證責(zé)任聲明》。保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起三年，若貸款展期，需取得擔(dān)保人書面同意并重新約定保證期間。保證范圍包括貸款本金、利息、復(fù)利、罰息、違約金及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、保全費(fèi)等）。（二）抵押擔(dān)保抵押物應(yīng)為借款方或第三方合法擁有的不動(dòng)產(chǎn)或特定動(dòng)產(chǎn)，房地產(chǎn)抵押需列明不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證號(hào)、坐落位置、建筑面積、土地性質(zhì)及用途，評(píng)估價(jià)值需由雙方共同認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具報(bào)告確定。抵押率根據(jù)抵押物類型設(shè)定：商業(yè)用房不超過評(píng)估價(jià)的60%，工業(yè)用房不超過50%，通用設(shè)備不超過40%。抵押登記手續(xù)由借款方負(fù)責(zé)辦理，相關(guān)費(fèi)用由其承擔(dān)，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。（三）質(zhì)押擔(dān)保動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押需明確質(zhì)物名稱、規(guī)格、數(shù)量、存放地點(diǎn)及監(jiān)管方式，質(zhì)物價(jià)值應(yīng)每月重新評(píng)估，當(dāng)市值低于初始評(píng)估價(jià)80%時(shí)，借款方需追加保證金或補(bǔ)充質(zhì)物。權(quán)利質(zhì)押中，股權(quán)質(zhì)押需提交公司章程及股東會(huì)同意質(zhì)押的決議，應(yīng)收賬款質(zhì)押需提供基礎(chǔ)合同、發(fā)票及回款承諾函。質(zhì)物毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)由出質(zhì)方承擔(dān)，質(zhì)權(quán)人有權(quán)要求出質(zhì)方補(bǔ)充擔(dān)保物。七、違約責(zé)任（一）借款方違約情形未按約定用途使用貸款的，貸款方有權(quán)提前收回全部貸款，并按挪用金額的10%收取違約金；連續(xù)兩期或累計(jì)三期未按時(shí)足額還款的，自逾期之日起按合同利率上浮50%計(jì)收罰息，直至本息清償完畢；提供虛假材料或隱瞞重要事實(shí)的，構(gòu)成根本性違約，貸款方有權(quán)解除合同并要求賠償損失。此外，借款方發(fā)生重大訴訟、主要資產(chǎn)被查封或破產(chǎn)申請(qǐng)等情況時(shí)，需在24小時(shí)內(nèi)通知貸款方，否則視為違約。（二）貸款方違約情形無正當(dāng)理由未按合同約定發(fā)放貸款的，每逾期一日需按未發(fā)放金額的萬分之五支付違約金；違反保密義務(wù)泄露借款方商業(yè)秘密的，應(yīng)賠償由此造成的直接經(jīng)濟(jì)損失；未經(jīng)協(xié)商單方面提高利率的，提高部分無效，已收取的超額利息應(yīng)予以返還。貸款方工作人員利用職務(wù)之便索取賄賂或?yàn)E用職權(quán)的，借款方有權(quán)向其上級(jí)主管部門舉報(bào)并要求更換經(jīng)辦人。（三）擔(dān)保方違約情形擔(dān)保人明確表示或以行為表明不履行擔(dān)保責(zé)任的，貸款方可直接要求其承擔(dān)保證責(zé)任，無需先向借款方追償；抵質(zhì)押物價(jià)值下降未及時(shí)補(bǔ)充擔(dān)保的，貸款方有權(quán)拍賣、變賣抵押物，所得價(jià)款優(yōu)先受償；擔(dān)保人提供虛假抵質(zhì)押物權(quán)屬證明的，需承擔(dān)與借款方同等的違約責(zé)任，并賠償貸款方因此支付的全部費(fèi)用。八、爭(zhēng)議解決與其他條款合同爭(zhēng)議應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決，協(xié)商不成的，任何一方可向貸款方所在地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。訴訟期間，除爭(zhēng)議事項(xiàng)外，雙方應(yīng)繼續(xù)履行合同其他條款。合同的變更需經(jīng)各方簽署書面補(bǔ)充協(xié)議，補(bǔ)充協(xié)議與本合同具有同等法律效力。所有通知事項(xiàng)均需以書面形式按合同列明地址寄送，郵寄方式為EMS或掛號(hào)信，寄出后第三日視為送達(dá)。合同一式五份，貸款方執(zhí)兩份，借款方、擔(dān)保方及登記機(jī)關(guān)各執(zhí)一份，具有同等法律效力，自各方簽字蓋章之日起生效。九、附件清單附件一為《