第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁2025銀行從業(yè)資格考試徐娜及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，對于境外客戶的實(shí)際控制人認(rèn)定，以下哪種做法符合反洗錢規(guī)范？

（）

A.僅依據(jù)客戶提供的工商注冊信息確認(rèn)實(shí)際控制人

B.結(jié)合客戶的資金來源、交易模式等間接信息綜合判斷

C.要求客戶提供實(shí)際控制人的詳細(xì)身份證明文件

D.委托第三方征信機(jī)構(gòu)直接查詢實(shí)際控制人信息

2.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，關(guān)于“非保本浮動收益型”產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示，以下表述最準(zhǔn)確的是？

（）

A.銀行承諾保本，但收益浮動

B.銀行不承諾保本，收益隨市場波動，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

C.銀行保本，但需達(dá)到一定存款期限

D.銀行僅收取固定管理費(fèi)，本金由第三方擔(dān)保

3.根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債的計(jì)算周期是？

（）

A.1個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.1年

4.銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，對于首套房貸款比例，以下哪種情況通常可以突破70%的上限？

（）

A.客戶信用評級為AAA級

B.客戶提供的首付資金來源為銀行認(rèn)可的第三方擔(dān)保

C.客戶已有一套未結(jié)清的住房貸款

D.房屋評估價(jià)值遠(yuǎn)高于市場價(jià)格

5.銀行信用卡透支利率的計(jì)息方式，以下哪種表述符合現(xiàn)行規(guī)定？

（）

A.按日計(jì)息，利率為年化利率的1/365

B.按月計(jì)息，利率為年化利率的1/12

C.按季計(jì)息，利率為年化利率的1/4

D.不計(jì)復(fù)利，僅按透支金額收取固定手續(xù)費(fèi)

6.銀行內(nèi)部審計(jì)部門在開展信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)審計(jì)時(shí)，通常優(yōu)先關(guān)注以下哪個(gè)環(huán)節(jié)？

（）

A.客戶資料的完整性

B.貸款審批流程的合規(guī)性

C.逾期貸款的催收效率

D.客戶投訴處理時(shí)效

7.銀行員工因個(gè)人債務(wù)問題無法正常履行崗位職責(zé)時(shí)，以下哪種情況屬于應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告的違規(guī)行為？

（）

A.借貸金額未超過個(gè)人年收入10%

B.借貸對象為銀行內(nèi)部同事

C.借貸行為未影響正常工作

D.借貸用途為購買家庭必需品

8.根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，銀行單一自然人的持股比例不得超過？

（）

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

9.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于“投訴處理流程”的必要步驟？

（）

A.24小時(shí)內(nèi)響應(yīng)客戶投訴

B.由客戶經(jīng)理親自處理所有投訴

C.記錄投訴內(nèi)容并指定責(zé)任部門跟進(jìn)

D.向客戶反饋處理結(jié)果并征詢意見

10.銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為，以下哪種做法最符合監(jiān)管要求？

（）

A.向客戶承諾保本收益，吸引客戶購買保險(xiǎn)

B.僅向客戶說明產(chǎn)品收益，淡化風(fēng)險(xiǎn)提示

C.由銀行理財(cái)經(jīng)理持牌銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品

D.將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款捆銷售

11.銀行在開展客戶身份識別（KYC）時(shí)，對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，以下哪種措施不屬于必要要求？

（）

A.完整核實(shí)客戶職業(yè)信息

B.了解客戶經(jīng)濟(jì)來源和交易目的

C.定期更新客戶身份信息

D.僅要求客戶簽署《反洗錢承諾書》

12.銀行個(gè)人征信報(bào)告中，關(guān)于“貸款逾期”的記錄，以下哪種情況會被標(biāo)注為“當(dāng)前逾期”狀態(tài)？

（）

A.信用卡最近一次還款逾期30天

B.房貸已結(jié)清，但征信系統(tǒng)未更新記錄

C.車貸還款正常，但擔(dān)保人逾期

D.逾期貸款已進(jìn)入訴訟程序

13.銀行在發(fā)放小微企業(yè)貸款時(shí)，以下哪種擔(dān)保方式通常被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)最低？

（）

A.不動產(chǎn)抵押

B.股權(quán)質(zhì)押

C.信用擔(dān)保

D.機(jī)器設(shè)備抵押

14.銀行員工在處理大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種做法最符合內(nèi)控要求？

（）

A.將客戶存入的大額現(xiàn)金直接存入個(gè)人賬戶

B.通過銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行大額現(xiàn)金存取操作

C.要求客戶將現(xiàn)金以匯款方式轉(zhuǎn)賬

D.委托第三方支付機(jī)構(gòu)處理大額現(xiàn)金交易

15.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，關(guān)于“貸款五級分類”，以下哪種表述最準(zhǔn)確？

（）

A.正常類貸款無需關(guān)注還款情況

B.關(guān)注類貸款已出現(xiàn)逾期，但金額較小

C.次級類貸款已發(fā)生較大額逾期

D.損失類貸款已確認(rèn)無法收回

16.銀行信用卡“免息分期”業(yè)務(wù)中，以下哪種情況會導(dǎo)致客戶需承擔(dān)手續(xù)費(fèi)？

（）

A.分期金額未超過信用卡額度

B.分期期限未超過銀行規(guī)定上限

C.客戶信用評級為AA級以上

D.分期還款未出現(xiàn)逾期記錄

17.銀行在開展客戶信息保護(hù)工作時(shí)，以下哪種做法最符合《個(gè)人信息保護(hù)法》要求？

（）

A.將客戶身份證復(fù)印件用于內(nèi)部資料存檔

B.通過短信方式發(fā)送客戶賬戶交易提醒

C.將客戶信息共享給合作商戶用于精準(zhǔn)營銷

D.要求客戶在自助機(jī)具上輸入密碼時(shí)錄像監(jiān)控

18.銀行在處理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種情況需要向反洗錢部門報(bào)告？

（）

A.客戶向境外直系親屬匯款5萬元人民幣

B.客戶向境外公司匯款用于投資

C.客戶通過銀行柜臺辦理跨境匯款

D.客戶使用銀行App進(jìn)行跨境匯款

19.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，關(guān)于“保本浮動收益型”產(chǎn)品，以下哪種表述最準(zhǔn)確？

（）

A.銀行承諾保本，但收益不保證

B.銀行不承諾保本，但保證最低收益

C.銀行保本，但需收取較高手續(xù)費(fèi)

D.銀行不承諾保本，收益完全隨市場波動

20.銀行在開展員工行為排查時(shí)，以下哪種情況不屬于“異常行為”的重點(diǎn)關(guān)注范圍？

（）

A.員工頻繁借用同事信用卡

B.員工使用個(gè)人賬戶收取客戶款項(xiàng)

C.員工在社交媒體發(fā)布敏感信息

D.員工定期參加行業(yè)培訓(xùn)提升技能

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.銀行在開展反洗錢工作時(shí)，以下哪些措施屬于客戶身份識別（KYC）的必要環(huán)節(jié)？

（）

A.核實(shí)客戶的有效身份證件

B.了解客戶的資金來源和交易目的

C.定期更新客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級

D.僅要求客戶填寫《客戶身份信息登記表》

22.銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，以下哪些情況屬于“欺詐貸款”的典型特征？

（）

A.客戶偽造收入證明獲取貸款

B.客戶多頭貸款，總授信超過收入水平

C.客戶以虛假房產(chǎn)作為抵押獲取貸款

D.客戶通過關(guān)系人干預(yù)貸款審批過程

23.銀行信用卡業(yè)務(wù)中，以下哪些行為屬于“過度授信”的監(jiān)管紅線？

（）

A.同一客戶名下多張信用卡總額度超過收入水平

B.客戶通過信用卡頻繁套現(xiàn)

C.客戶信用卡賬單長期處于最低還款狀態(tài)

D.客戶信用卡使用率持續(xù)低于30%

24.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪些環(huán)節(jié)屬于“投訴處理流程”的必要步驟？

（）

A.7日內(nèi)完成投訴調(diào)查并反饋結(jié)果

B.由客戶經(jīng)理親自處理所有投訴

C.向客戶說明投訴處理進(jìn)展并征詢意見

D.記錄投訴內(nèi)容并指定責(zé)任部門跟進(jìn)

25.銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為，以下哪些做法符合監(jiān)管要求？

（）

A.由銀行理財(cái)經(jīng)理持牌銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品

B.向客戶說明產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)

C.將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款捆銷售

D.向客戶承諾保本收益吸引客戶購買

26.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些因素會影響貸款審批結(jié)果？

（）

A.客戶的信用評級

B.客戶的收入證明

C.貸款用途的合規(guī)性

D.客戶的社會關(guān)系網(wǎng)

27.銀行內(nèi)部審計(jì)部門在開展信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)審計(jì)時(shí)，通常關(guān)注以下哪些環(huán)節(jié)？

（）

A.貸款審批流程的合規(guī)性

B.客戶資料的完整性

C.逾期貸款的催收效率

D.客戶投訴處理時(shí)效

28.銀行員工在處理大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些做法符合內(nèi)控要求？

（）

A.通過銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行大額現(xiàn)金存取操作

B.要求客戶將現(xiàn)金以匯款方式轉(zhuǎn)賬

C.將客戶存入的大額現(xiàn)金直接存入個(gè)人賬戶

D.委托第三方支付機(jī)構(gòu)處理大額現(xiàn)金交易

29.銀行在處理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些情況需要向反洗錢部門報(bào)告？

（）

A.客戶向境外直系親屬匯款5萬元人民幣

B.客戶向境外公司匯款用于投資

C.客戶通過銀行柜臺辦理跨境匯款

D.客戶使用銀行App進(jìn)行跨境匯款

30.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，以下哪些產(chǎn)品屬于“非保本浮動收益型”產(chǎn)品？

（）

A.基金產(chǎn)品

B.財(cái)政票據(jù)

C.股票

D.銀行存款

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，對于境外客戶的實(shí)際控制人認(rèn)定，僅依據(jù)客戶提供的工商注冊信息即可確認(rèn)。

（）

32.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，關(guān)于“保本浮動收益型”產(chǎn)品，銀行承諾保本，但收益浮動。

（）

33.根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債的計(jì)算周期是1個(gè)月。

（）

34.銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，對于首套房貸款比例，通?？梢酝黄?0%的上限。

（）

35.銀行信用卡透支利率的計(jì)息方式，按日計(jì)息，利率為年化利率的1/365。

（）

36.銀行內(nèi)部審計(jì)部門在開展信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)審計(jì)時(shí)，通常優(yōu)先關(guān)注客戶資料的完整性。

（）

37.銀行員工因個(gè)人債務(wù)問題無法正常履行崗位職責(zé)時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告。

（）

38.根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，銀行單一自然人的持股比例不得超過10%。

（）

39.銀行在處理客戶投訴時(shí)，由客戶經(jīng)理親自處理所有投訴。

（）

40.銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為，僅向客戶說明產(chǎn)品收益，淡化風(fēng)險(xiǎn)提示。

（）

41.銀行在開展客戶身份識別（KYC）時(shí)，對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，僅需要求客戶簽署《反洗錢承諾書》。

（）

42.銀行個(gè)人征信報(bào)告中，關(guān)于“貸款逾期”的記錄，信用卡最近一次還款逾期30天會被標(biāo)注為“當(dāng)前逾期”狀態(tài)。

（）

43.銀行在發(fā)放小微企業(yè)貸款時(shí)，股權(quán)質(zhì)押通常被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)最低的擔(dān)保方式。

（）

44.銀行員工在處理大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)，將客戶存入的大額現(xiàn)金直接存入個(gè)人賬戶。

（）

45.銀行在處理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，客戶使用銀行App進(jìn)行跨境匯款無需向反洗錢部門報(bào)告。

（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

46.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，對于境外客戶的實(shí)際控制人認(rèn)定，需結(jié)合客戶的________、________等間接信息綜合判斷。

________或________

47.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，關(guān)于“非保本浮動收益型”產(chǎn)品，銀行不承諾________，收益隨市場波動，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。

________

48.根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債的________周期是6個(gè)月。

________

49.銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，對于首套房貸款比例，通常________70%的上限。

________

50.銀行信用卡透支利率的計(jì)息方式，________計(jì)息，利率為年化利率的1/365。

________

51.銀行內(nèi)部審計(jì)部門在開展信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)審計(jì)時(shí)，通常優(yōu)先關(guān)注________的合規(guī)性。

________

52.銀行員工因個(gè)人債務(wù)問題無法正常履行崗位職責(zé)時(shí)，________立即報(bào)告。

________

53.根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，銀行單一自然人的持股比例不得超過________。

________

54.銀行在處理客戶投訴時(shí)，________內(nèi)響應(yīng)客戶投訴。

________

55.銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為，________向客戶承諾保本收益吸引客戶購買。

________

五、簡答題（共20分）

56.簡述銀行在開展反洗錢工作時(shí)，客戶身份識別（KYC）的三個(gè)核心原則是什么？

（5分）

57.結(jié)合實(shí)際案例，分析銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中常見的欺詐貸款類型及防范措施。

（10分）

58.銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循哪些基本原則？請結(jié)合實(shí)際工作場景舉例說明。

（5分）

六、案例分析題（共15分）

59.案例背景：某銀行客戶張先生前來申請個(gè)人經(jīng)營貸款，聲稱其經(jīng)營一家餐飲企業(yè)，月均流水50萬元，需資金100萬元用于擴(kuò)大經(jīng)營。經(jīng)銀行初步審核，張先生提供的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等資料齊全，但征信報(bào)告顯示其名下有多筆信用卡逾期記錄，且近期頻繁在網(wǎng)貸平臺借款。銀行信貸經(jīng)理在審批過程中發(fā)現(xiàn)以下情況：

（1）張先生提供的銀行流水賬單顯示其個(gè)人賬戶與公司賬戶資金混用嚴(yán)重；

（2）張先生無法提供詳細(xì)的經(jīng)營收入證明，僅口頭承諾月均流水50萬元；

（3）銀行實(shí)地考察發(fā)現(xiàn)張先生所謂的“餐飲企業(yè)”實(shí)際為小型快餐店，日均客流量僅50人左右。

問題：

（1）根據(jù)以上案例，分析張先生申請貸款過程中存在的哪些疑點(diǎn)？

（2）銀行信貸經(jīng)理應(yīng)采取哪些措施核實(shí)張先生的貸款申請？

（3）總結(jié)此類案例的防范要點(diǎn)，并提出改進(jìn)建議。

（10分）

參考答案及解析

參考答案

一、單選題（共20分）

1.B

2.B

3.C

4.D

5.A

6.B

7.D

8.B

9.B

10.C

11.D

12.A

13.A

14.B

15.C

16.A

17.B

18.A

19.B

20.D

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.ABC

22.ABC

23.AB

24.ACD

25.AB

26.ABC

27.ABC

28.AB

29.A

30.ACD

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.×

32.×

33.×

34.×

35.√

36.×

37.√

38.√

39.×

40.×

41.×

42.√

43.×

44.×

45.×

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

46.資金來源，交易目的

47.保本

48.計(jì)算

49.不突破

50.按日

51.貸款審批流程

52.應(yīng)當(dāng)

53.10%

54.7

55.不應(yīng)

五、簡答題（共20分）

56.答：①了解客戶原則；②風(fēng)險(xiǎn)為本原則；③盡職調(diào)查原則。

解析：

要點(diǎn)①來自培訓(xùn)中“客戶身份識別”的闡述，要求銀行全面了解客戶背景；要點(diǎn)②基于培訓(xùn)中“風(fēng)險(xiǎn)控制”的實(shí)踐總結(jié)，強(qiáng)調(diào)按風(fēng)險(xiǎn)等級采取不同措施；要點(diǎn)③是“反洗錢合規(guī)”的操作規(guī)范要求，要求銀行充分核實(shí)客戶信息。

57.答：①虛假身份申請貸款；②多頭貸款；③虛假抵押；④關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款。防范措施：①加強(qiáng)征信查詢；②控制總授信；③多重驗(yàn)證抵押物；④審查關(guān)聯(lián)關(guān)系。

解析：

要點(diǎn)①②③來自培訓(xùn)中“信貸風(fēng)險(xiǎn)識別”的案例