保單協(xié)議書內(nèi)容1.甲方（買方/出租方/委托方）：

甲方名稱：XX有限責(zé)任公司，

地址：XX省XX市XX區(qū)XX路XX號，

法定代表人/負(fù)責(zé)人：張三，

聯(lián)系方式

2.乙方（賣方/承租方/服務(wù)提供方）：

乙方名稱：XX保險咨詢服務(wù)有限公司，

地址：XX省XX市XX區(qū)XX街XX號，

法定代表人/負(fù)責(zé)人：李四，

聯(lián)系方式

**協(xié)議簡介**

本協(xié)議由甲方與乙方基于平等、自愿、公平的原則，就甲方購買乙方提供的保險咨詢服務(wù)及相關(guān)保單事宜達(dá)成一致，以明確雙方的權(quán)利與義務(wù)。甲方因自身風(fēng)險管理和資產(chǎn)保護(hù)需求，擬通過乙方獲取專業(yè)的保險咨詢、產(chǎn)品匹配及后續(xù)服務(wù)，乙方則依據(jù)甲方需求提供相應(yīng)的保險解決方案及配套服務(wù)。雙方基于此背景，依據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國保險法》及相關(guān)法律法規(guī)，經(jīng)友好協(xié)商，制定本協(xié)議，以資共同遵守。協(xié)議的簽訂及履行，旨在通過乙方的專業(yè)服務(wù)，幫助甲方有效識別風(fēng)險、合理配置保險資源，并確保保單的順利執(zhí)行與權(quán)益保障。雙方確認(rèn)，本協(xié)議的達(dá)成及后續(xù)履行，均以合法合規(guī)為前提，任何一方均不得違反相關(guān)法律規(guī)定或本協(xié)議約定，否則應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

第一條協(xié)議目的與范圍

本協(xié)議的主要目的在于，由乙方為甲方提供專業(yè)、全面的保險咨詢服務(wù)，包括但不限于風(fēng)險分析、保險產(chǎn)品推薦、保單設(shè)計、投保協(xié)助、理賠咨詢及后續(xù)服務(wù)，以幫助甲方有效管理風(fēng)險、實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保全與傳承目標(biāo)。協(xié)議范圍涵蓋甲方委托乙方提供的全過程保險服務(wù)，具體包括：1）根據(jù)甲方提供的風(fēng)險信息及保障需求，進(jìn)行綜合評估；2）推薦適配的保險產(chǎn)品組合方案；3）協(xié)助甲方完成投保流程，包括資料準(zhǔn)備、核保跟進(jìn)等；4）提供保單管理服務(wù)，如保單檢視、續(xù)保建議、保單貸款咨詢等；5）在甲方需要時，提供理賠前期咨詢與協(xié)助。雙方確認(rèn)，本協(xié)議項下的服務(wù)內(nèi)容以乙方提供的具體服務(wù)方案及甲方實(shí)際委托為準(zhǔn)，所有服務(wù)均需符合國家法律法規(guī)及保險監(jiān)管要求。

第二條定義

1.**保險咨詢服務(wù)**：指乙方基于專業(yè)知識，為甲方提供關(guān)于保險規(guī)劃、產(chǎn)品選擇、投保流程、理賠程序等方面的專業(yè)建議和輔助服務(wù)。

2.**保險產(chǎn)品**：指經(jīng)國家保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)銷售的各類保險合同，包括但不限于人壽保險、健康保險、財產(chǎn)保險、責(zé)任保險等。

3.**服務(wù)方案**：指乙方根據(jù)甲方需求制定的書面或電子形式的保險配置建議書，包含產(chǎn)品組合、保障額度、保費(fèi)預(yù)算等內(nèi)容。

4.**投保協(xié)助**：指乙方在甲方授權(quán)下，代為或協(xié)助甲方完成保險合同訂立前的準(zhǔn)備工作，如風(fēng)險告知確認(rèn)、投保單填寫、資料提交等。

5.**理賠協(xié)助**：指乙方在甲方發(fā)生保險事故后，提供理賠申請指導(dǎo)、資料整理建議等服務(wù)，但不含代為行使保險金請求權(quán)。

第三條雙方權(quán)利與義務(wù)

**1.甲方的權(quán)力與義務(wù)**

（1）甲方有權(quán)要求乙方提供專業(yè)、客觀的保險咨詢服務(wù)，并對服務(wù)方案提出修改意見，乙方應(yīng)在合理期限內(nèi)予以響應(yīng)。

（2）甲方有權(quán)監(jiān)督乙方服務(wù)過程，如發(fā)現(xiàn)乙方存在違反法律法規(guī)或本協(xié)議約定的情況，有權(quán)要求糾正，乙方應(yīng)予以配合。

（3）甲方應(yīng)如實(shí)向乙方陳述自身風(fēng)險狀況及保障需求，確保提供的信息真實(shí)、完整、準(zhǔn)確，因信息錯誤導(dǎo)致服務(wù)失誤的，甲方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

（4）甲方應(yīng)按照本協(xié)議約定及時支付服務(wù)費(fèi)用，逾期支付的，每逾期一日按應(yīng)付金額的萬分之五向乙方支付違約金。

（5）甲方應(yīng)配合乙方完成投保所需的資料準(zhǔn)備及風(fēng)險確認(rèn)工作，包括但不限于身份證明、財務(wù)信息、健康告知等，并保證所提供文件無虛假記載。

（6）甲方授權(quán)乙方提供服務(wù)的，應(yīng)出具書面授權(quán)書，明確授權(quán)范圍及期限，授權(quán)內(nèi)容變更時應(yīng)及時通知乙方。

**2.乙方的權(quán)力與義務(wù)**

（1）乙方有權(quán)根據(jù)甲方需求提供服務(wù)，并要求甲方提供必要的服務(wù)配合，甲方應(yīng)合理配合乙方工作。

（2）乙方應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)資質(zhì)，以專業(yè)的知識、技能和審慎的態(tài)度為甲方提供保險咨詢服務(wù)，服務(wù)內(nèi)容不得包含任何誤導(dǎo)性陳述。

（3）乙方應(yīng)制定詳細(xì)的服務(wù)方案并提交甲方確認(rèn)，服務(wù)方案應(yīng)明確服務(wù)范圍、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、履行期限等內(nèi)容，且不得違反監(jiān)管規(guī)定。

（4）乙方應(yīng)保護(hù)甲方的商業(yè)秘密及個人信息，未經(jīng)甲方書面同意，不得向第三方泄露，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

（5）乙方應(yīng)在收到甲方服務(wù)費(fèi)用后及時履行服務(wù)義務(wù)，如因乙方原因?qū)е路?wù)延遲或不符合約定，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

（6）乙方應(yīng)提供的服務(wù)包括但不限于：1）進(jìn)行風(fēng)險識別與評估，出具書面分析報告；2）根據(jù)評估結(jié)果推薦至少三家適配的保險產(chǎn)品方案，并說明理由；3）在甲方選擇產(chǎn)品后，協(xié)助完成投保流程，包括但不限于準(zhǔn)備投保單、提交核保所需資料；4）提供保單交付后的管理建議，如每年保單檢視、續(xù)保方案調(diào)整等。

（7）乙方應(yīng)建立服務(wù)檔案，保存甲方資料及服務(wù)記錄至少五年，以備核查，且該義務(wù)不因本協(xié)議終止而免除。

（8）乙方在提供理賠協(xié)助時，應(yīng)明確告知甲方自身不承擔(dān)保險金給付義務(wù)，僅提供程序性指導(dǎo)，但乙方應(yīng)確保所提供信息合法合規(guī)，若因乙方不當(dāng)建議給甲方造成損失的，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第四條價格與支付條件

1.服務(wù)費(fèi)用：甲方同意按照本協(xié)議約定向乙方支付保險咨詢服務(wù)費(fèi)。具體費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)如下：

（1）基礎(chǔ)咨詢服務(wù)費(fèi)：人民幣XX元/項；

（2）復(fù)雜方案設(shè)計費(fèi)：人民幣XX元/項；

（3）全程投保協(xié)助費(fèi)：按投保保單總保費(fèi)XX%收取，最低人民幣XX元，最高人民幣XX元；

（4）年度保單檢視及續(xù)保建議費(fèi)：人民幣XX元/年。

2.支付方式：甲方應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)賬方式將服務(wù)費(fèi)用支付至乙方指定賬戶，賬戶信息如下：

開戶名稱：XX保險咨詢服務(wù)有限公司

開戶銀行：XX銀行XX支行

銀行賬號：XXXXXXXXXXXXXXXX

3.支付時間：

（1）基礎(chǔ)咨詢服務(wù)費(fèi)：甲方在簽訂本協(xié)議后三日內(nèi)支付；

（2）方案設(shè)計費(fèi)及投保協(xié)助費(fèi)：甲方在收到乙方完整服務(wù)方案及完成投保流程后十日內(nèi)支付；

（3）年度保單檢視費(fèi)：甲方應(yīng)在每年X月X日前支付當(dāng)年度費(fèi)用。

任何逾期支付均構(gòu)成違約，乙方有權(quán)暫停服務(wù)直至費(fèi)用付清，且每逾期一日按應(yīng)付未付金額的萬分之五加收違約金。

第五條履行期限

1.本協(xié)議有效期為自簽訂之日起XX年，自XX年XX月XX日至XX年XX月XX日止。如協(xié)議期滿前一個月內(nèi)雙方無書面異議，本協(xié)議自動續(xù)期XX年，續(xù)期次數(shù)不限。

2.關(guān)鍵時間節(jié)點(diǎn)：

（1）乙方應(yīng)在收到甲方完整需求資料后XX日內(nèi)提交初步服務(wù)方案；

（2）甲方應(yīng)在收到方案后XX日內(nèi)反饋修改意見，乙方根據(jù)反饋在XX日內(nèi)提交最終方案；

（3）投保協(xié)助服務(wù)應(yīng)在甲方確認(rèn)方案后XX日內(nèi)完成，核保周期不在此限；

（4）年度保單檢視服務(wù)應(yīng)在每年X月X日前完成，乙方應(yīng)提前XX日通知甲方具體服務(wù)時間。

任何一方未能按期履行義務(wù)的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)違約責(zé)任，但不可抗力導(dǎo)致的延遲除外。

第六條違約責(zé)任

**1.甲方的違約責(zé)任**

（1）如甲方未按本協(xié)議第四條約定支付服務(wù)費(fèi)用，每逾期一日應(yīng)按應(yīng)付未付金額的萬分之五向乙方支付違約金，逾期超過XX日的，乙方有權(quán)解除協(xié)議，并要求甲方支付已完成服務(wù)的70%費(fèi)用作為補(bǔ)償。

（2）甲方提供虛假或誤導(dǎo)性信息，導(dǎo)致乙方服務(wù)失誤或產(chǎn)生額外成本（如重復(fù)評估、無效投保等），應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任，包括但不限于乙方直接損失及合理支出，且乙方有權(quán)要求甲方賠償人民幣XX元以上的直接損失。

（3）甲方單方面取消服務(wù)或無正當(dāng)理由中斷合作，應(yīng)按已完成服務(wù)價值的120%支付違約金，且已產(chǎn)生的費(fèi)用不予退還。

**2.乙方的違約責(zé)任**

（1）乙方未能按本協(xié)議第五條約定時間履行義務(wù)，每延遲一日應(yīng)按甲方應(yīng)得服務(wù)價值的萬分之五向甲方支付違約金，延遲超過XX日的，甲方有權(quán)解除協(xié)議，乙方應(yīng)退還甲方已支付費(fèi)用的50%，且甲方有權(quán)要求賠償因延誤造成的直接經(jīng)濟(jì)損失。

（2）乙方提供的服務(wù)存在重大瑕疵，如推薦產(chǎn)品明顯不適配甲方需求、泄露甲方商業(yè)秘密或個人隱私，或因乙方過失導(dǎo)致甲方產(chǎn)生額外損失（如保單被拒、理賠受阻等），應(yīng)承擔(dān)全部賠償責(zé)任，包括直接經(jīng)濟(jì)損失及合理的維權(quán)費(fèi)用，且甲方有權(quán)要求支付人民幣XX元以上的違約金。

（3）乙方在服務(wù)過程中存在欺詐、誤導(dǎo)等行為，甲方有權(quán)解除協(xié)議并要求乙方支付已完成服務(wù)價值的200%作為違約金，且乙方不得就任何費(fèi)用主張權(quán)利。

**3.不可抗力免責(zé)**

如因戰(zhàn)爭、自然災(zāi)害等不可抗力因素導(dǎo)致協(xié)議無法履行，雙方互不承擔(dān)違約責(zé)任，但應(yīng)及時通知對方并采取措施減少損失，不可抗力影響消除后應(yīng)繼續(xù)履行協(xié)議。

**4.賠償上限**

除本協(xié)議另有約定外，任何一方對另一方的賠償責(zé)任不超過本協(xié)議總金額的XX倍，且甲方累計索賠金額不超過人民幣XX元。

第七條不可抗力

1.定義：本協(xié)議所稱不可抗力，是指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況，包括但不限于：

（1）地震、臺風(fēng)、洪水、火災(zāi)等自然災(zāi)害；

（2）戰(zhàn)爭、動亂、恐怖襲擊等社會事件；

（3）政府行為，如法律法規(guī)變更、政策調(diào)整或行政命令；

（4）疫情或公共衛(wèi)生事件及其防控措施；

（5）網(wǎng)絡(luò)攻擊、系統(tǒng)故障等不可歸責(zé)于任何一方的技術(shù)問題。

2.責(zé)任免除：

（1）因不可抗力導(dǎo)致本協(xié)議部分或全部無法履行的，雙方互不承擔(dān)違約責(zé)任，但應(yīng)及時采取必要措施防止損失擴(kuò)大，并在不可抗力消除后繼續(xù)履行協(xié)議。

（2）遭遇不可抗力的一方應(yīng)在事件發(fā)生后XX日內(nèi)書面通知對方，并提供相關(guān)證明文件，如政府公告、新聞報道、保險理賠單等。

（3）如不可抗力影響持續(xù)超過XX日，雙方有權(quán)協(xié)商解除協(xié)議，已產(chǎn)生的費(fèi)用按實(shí)際服務(wù)比例結(jié)算，且無違約責(zé)任。

（4）不可抗力導(dǎo)致的履行延遲或費(fèi)用增加，非因任何一方過錯所致，雙方應(yīng)各自承擔(dān)合理損失，但乙方應(yīng)減免受影響部分的費(fèi)用。

3.不可抗力免責(zé)的特別約定：若因不可抗力導(dǎo)致乙方服務(wù)能力長期中斷（超過XX個月），甲方有權(quán)單方面解除協(xié)議，乙方應(yīng)退還已收取但未提供對應(yīng)服務(wù)的費(fèi)用，且雙方均不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第八條爭議解決

1.協(xié)商解決：本協(xié)議履行過程中發(fā)生的任何爭議，雙方應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決，協(xié)商期內(nèi)任何一方均不得單方面采取法律行動，且協(xié)商內(nèi)容以書面形式確認(rèn)即具約束力。

2.調(diào)解機(jī)制：協(xié)商未果的，雙方可共同委托第三方調(diào)解機(jī)構(gòu)（如XX商會調(diào)解中心）進(jìn)行調(diào)解，調(diào)解協(xié)議經(jīng)雙方簽字蓋章后生效，具有強(qiáng)制執(zhí)行力。

3.仲裁優(yōu)先：如調(diào)解仍無法解決爭議，任何一方均有權(quán)將爭議提交至XX仲裁委員會，按照其仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁，仲裁裁決為終局裁決，雙方均應(yīng)自覺履行。

4.訴訟選擇：除上述約定外，任何一方均不得向人民法院提起訴訟，仲裁條款具有排他性，且任何訴訟主張均視為無效。

5.爭議管轄：若選擇仲裁，仲裁地點(diǎn)為甲方所在地或乙方所在地，以先申請方所在地為準(zhǔn)；如需跨境仲裁，應(yīng)遵守《紐約公約》及相關(guān)司法協(xié)助規(guī)定。

6.證據(jù)規(guī)則：爭議解決過程中，雙方提交的證據(jù)材料應(yīng)真實(shí)、完整，對方有權(quán)要求補(bǔ)充或反駁，仲裁庭或法院可根據(jù)查明的事實(shí)作出裁決。

第九條其他條款

1.通知方式：本協(xié)議項下的所有通知、文件等均應(yīng)采用書面形式，通過專人遞送、掛號信、傳真、電子郵件或雙方確認(rèn)的送達(dá)地址進(jìn)行。電子送達(dá)需確認(rèn)接收方電子郵箱或賬戶有效性，專人遞送需簽收回執(zhí)。地址變更應(yīng)提前XX日書面通知對方，否則按原地址送達(dá)視為有效。

2.協(xié)議變更：本協(xié)議的任何修改或補(bǔ)充均需經(jīng)雙方書面同意，并以書面形式確認(rèn)?？陬^約定或單方變更均無效，但雙方簽字的補(bǔ)充協(xié)議與本協(xié)議具有同等法律效力。

3.分項履行：本協(xié)議各條款互為補(bǔ)充，如某一條款無效，不影響其他條款的效力，且雙方應(yīng)協(xié)商替換為同類有效條款。

4.保密義務(wù)：雙方應(yīng)對本協(xié)議內(nèi)容及服務(wù)過程中知悉的對方商業(yè)秘密、客戶信息嚴(yán)格保密，非經(jīng)對方書面同意或法律規(guī)定，不得泄露、使用或允許第三方使用，保密期限為本協(xié)議終止后XX年。

5.法律適用：本協(xié)議適用中華人民共和國法律解釋，任何爭議均以該法律為準(zhǔn)。

6.不可分割性：本協(xié)議為完整協(xié)議，所有附件、備忘錄等均為協(xié)議不可分割部分，與本協(xié)議正文具有同等法律效力。

7.無代理關(guān)系：本協(xié)議不構(gòu)成雙方任何形式的代理或雇傭關(guān)系，乙方僅提供咨詢服務(wù)，不對甲方?jīng)Q策承擔(dān)責(zé)任。

8.利益沖突：若乙方或其工作人員與甲方存在可能影響服務(wù)獨(dú)立性的利益沖突，應(yīng)立即書面通知甲方，并主動回避相關(guān)服務(wù)。

第十條附則

1.附件效力：本協(xié)議附帶的《服務(wù)方案模板》、《收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)明細(xì)》、《乙方資質(zhì)證明》等文件均為本協(xié)議不可分割部分，與本協(xié)議正文具有同等法律效力。

2.客戶資料：甲方提供的個人信息及風(fēng)險資料由雙方共同保管，用于本協(xié)議約定服務(wù)，非經(jīng)甲方書面同意不得用于其他用途。資料電子版應(yīng)加密存儲，紙質(zhì)版應(yīng)存放于安全場所。

3.未盡事宜：本協(xié)議未約