銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫練習(xí)試題附答案一、單項選擇題（共20題，每題1分）1.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以（）為經(jīng)營原則。A.安全性、流動性、效益性B.盈利性、安全性、流動性C.流動性、盈利性、安全性D.效益性、流動性、盈利性答案：A解析：《商業(yè)銀行法》第四條明確規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負盈虧、自我約束。2.下列關(guān)于反洗錢義務(wù)主體的表述，正確的是（）。A.僅包括商業(yè)銀行B.包括銀行業(yè)金融機構(gòu)及特定非金融機構(gòu)C.僅包括政策性銀行D.僅包括外資銀行答案：B解析：根據(jù)《反洗錢法》第三條，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務(wù)。3.票據(jù)的絕對記載事項不包括（）。A.出票日期B.付款人名稱C.票據(jù)金額D.背書日期答案：D解析：根據(jù)《票據(jù)法》第二十二條，匯票必須記載下列事項：（一）表明“匯票”的字樣；（二）無條件支付的委托；（三）確定的金額；（四）付款人名稱；（五）收款人名稱；（六）出票日期；（七）出票人簽章。匯票上未記載前款規(guī)定事項之一的，匯票無效。背書日期屬于相對記載事項，未記載時視為匯票到期日前背書。4.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（）內(nèi)予以處分。A.6個月B.1年C.2年D.3年答案：C解析：《商業(yè)銀行法》第四十二條規(guī)定，借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起二年內(nèi)予以處分。5.下列不屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。A.發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章B.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場C.制定和執(zhí)行貨幣政策D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管答案：D解析：中國人民銀行的職責(zé)包括制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、監(jiān)督管理銀行間市場等；對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管屬于銀保監(jiān)會的職責(zé)。6.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀保監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)的現(xiàn)場檢查不包括（）。A.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查B.詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員C.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料D.凍結(jié)銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶答案：D解析：現(xiàn)場檢查措施包括進入機構(gòu)檢查、詢問工作人員、查閱復(fù)制文件資料、封存可能被轉(zhuǎn)移或隱匿的文件資料等，但凍結(jié)賬戶屬于司法機關(guān)的權(quán)限，銀保監(jiān)會無此權(quán)力。7.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。A.實收資本B.資本公積C.一般準備D.未分配利潤答案：C解析：核心資本（一級資本）包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計入部分；一般準備屬于二級資本（附屬資本）。8.下列關(guān)于合同成立與生效的表述，錯誤的是（）。A.合同成立是合同生效的前提B.依法成立的合同自成立時生效C.合同成立主要考察當(dāng)事人意思表示是否一致D.合同生效需滿足主體適格、意思表示真實、內(nèi)容合法等要件答案：B解析：依法成立的合同，自成立時生效，但法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準、登記等手續(xù)生效的，自批準、登記時生效。例如，抵押合同需辦理抵押登記后才生效。9.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)時，不得（）。A.對非標準化債權(quán)類資產(chǎn)進行期限匹配B.向投資者充分披露投資標的信息C.承諾保本保收益D.建立單獨的理財業(yè)務(wù)組織管理體系答案：C解析：根據(jù)資管新規(guī)，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)打破剛性兌付，不得承諾保本保收益。10.下列關(guān)于信用卡詐騙罪的表述，正確的是（）。A.拾得他人信用卡并使用的不構(gòu)成犯罪B.惡意透支的主體可以是單位C.冒用他人信用卡需以非法占有為目的D.盜竊信用卡并使用的按信用卡詐騙罪定罪答案：C解析：信用卡詐騙罪的客觀表現(xiàn)包括使用偽造的信用卡、使用作廢的信用卡、冒用他人信用卡、惡意透支四種情形，其中冒用他人信用卡需以非法占有為目的；拾得他人信用卡并使用的屬于冒用，構(gòu)成犯罪；惡意透支的主體是自然人；盜竊信用卡并使用的按盜竊罪定罪。11.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標不包括（）。A.保證國家法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)C.保證風(fēng)險管理的有效性D.保證商業(yè)銀行股東利益最大化答案：D解析：內(nèi)部控制目標包括合規(guī)性、戰(zhàn)略目標實現(xiàn)、風(fēng)險管理有效性、財務(wù)報告及管理信息真實完整，不包括股東利益最大化。12.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。A.同業(yè)拆借是金融機構(gòu)之間的短期資金借貸B.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定C.拆借期限通常較短，最長不得超過1年D.拆借資金主要用于彌補短期資金不足答案：B解析：同業(yè)拆借利率由市場供求決定，屬于市場利率，而非中央銀行規(guī)定。13.根據(jù)《個人外匯管理辦法》，境內(nèi)個人年度購匯總額為（）。A.等值2萬美元B.等值5萬美元C.等值10萬美元D.無額度限制答案：B解析：境內(nèi)個人年度便利化購匯額度為等值5萬美元，超過部分需提供真實性證明材料。14.下列不屬于商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方的是（）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的主要自然人股東C.商業(yè)銀行的監(jiān)事配偶D.與商業(yè)銀行無關(guān)聯(lián)的普通客戶答案：D解析：關(guān)聯(lián)方包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、主要股東及與其關(guān)系密切的家庭成員，以及這些人員直接或間接控制的企業(yè)。普通客戶不屬于關(guān)聯(lián)方。15.票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。A.負債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)答案：B解析：票據(jù)貼現(xiàn)是商業(yè)銀行買入未到期票據(jù)，相當(dāng)于發(fā)放貸款，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。16.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行的最低資本要求中，核心一級資本充足率不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.8%答案：B解析：核心一級資本充足率≥5%，一級資本充足率≥6%，資本充足率≥8%。17.下列關(guān)于貸款“三查”制度的表述，正確的是（）。A.貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查B.貸前審查、貸中調(diào)查、貸后檢查C.貸前調(diào)查、貸中檢查、貸后審查D.貸前檢查、貸中審查、貸后調(diào)查答案：A解析：貸款“三查”制度是指貸前調(diào)查（了解借款人基本情況）、貸中審查（審核貸款可行性）、貸后檢查（監(jiān)控資金使用及還款能力）。18.下列關(guān)于消費者權(quán)益保護的表述，錯誤的是（）。A.銀行應(yīng)向消費者充分披露產(chǎn)品風(fēng)險B.銀行可強制搭售理財產(chǎn)品C.銀行需保障消費者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)D.銀行應(yīng)建立消費者投訴處理機制答案：B解析：強制搭售違反消費者自主選擇權(quán)，屬于禁止行為。19.下列關(guān)于公司治理的表述，錯誤的是（）。A.股東大會是公司最高權(quán)力機構(gòu)B.董事會負責(zé)執(zhí)行股東大會決議C.監(jiān)事會負責(zé)監(jiān)督高級管理層D.高級管理層負責(zé)制定公司基本管理制度答案：D解析：基本管理制度由董事會制定，高級管理層負責(zé)執(zhí)行并制定具體規(guī)章。20.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存客戶身份資料和交易記錄的期限是（）。A.自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少5年，或自交易發(fā)生當(dāng)年起至少5年B.自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少10年，或自交易發(fā)生當(dāng)年起至少10年C.自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少3年，或自交易發(fā)生當(dāng)年起至少3年D.無固定期限答案：A解析：客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存5年，交易記錄自交易發(fā)生當(dāng)年起至少保存5年。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1.商業(yè)銀行的終止情形包括（）。A.解散B.被撤銷C.被宣告破產(chǎn)D.合并答案：ABC解析：《商業(yè)銀行法》第七十二條規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止；合并屬于法人變更，不必然導(dǎo)致終止。2.下列屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“勤勉盡職”要求的是（）。A.對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)B.維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽C.切實履行崗位職責(zé)D.保守所在機構(gòu)商業(yè)秘密答案：ABC解析：“勤勉盡職”要求從業(yè)人員對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽；保守商業(yè)秘密屬于“保守商業(yè)秘密與客戶隱私”要求。3.下列關(guān)于《民法典》中擔(dān)保物權(quán)的表述，正確的是（）。A.抵押權(quán)設(shè)立需轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有B.質(zhì)權(quán)設(shè)立需轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有C.留置權(quán)的標的物只能是動產(chǎn)D.同一財產(chǎn)上多個抵押權(quán)并存時，登記的優(yōu)先于未登記的答案：BCD解析：抵押權(quán)設(shè)立不轉(zhuǎn)移占有，質(zhì)權(quán)需轉(zhuǎn)移占有；留置權(quán)的標的物僅限于動產(chǎn)；同一財產(chǎn)多個抵押權(quán)，登記的優(yōu)先于未登記的，都登記的按登記時間先后清償。4.商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)包括（）。A.吸收公眾存款B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)拆借D.發(fā)放貸款答案：ABC解析：負債業(yè)務(wù)是資金來源，包括存款、金融債券、同業(yè)拆借等；發(fā)放貸款屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。5.下列屬于銀行從業(yè)人員“廉潔從業(yè)”要求的是（）。A.不得利用職務(wù)之便謀取私利B.不得接受客戶贈送的貴重禮品C.不得違規(guī)參與民間借貸D.不得泄露客戶信息答案：ABC解析：“廉潔從業(yè)”強調(diào)禁止利益輸送，包括謀取私利、接受不當(dāng)禮品、違規(guī)參與民間借貸等；泄露客戶信息屬于“保守客戶隱私”要求。6.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀保監(jiān)會可以采取的監(jiān)管措施包括（）。A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)B.限制分配紅利C.撤銷直接責(zé)任人員的任職資格D.凍結(jié)銀行賬戶答案：ABC解析：監(jiān)管措施包括責(zé)令整改、限制業(yè)務(wù)、限制分紅、取消高管資格等；凍結(jié)賬戶屬于司法措施。7.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的是（）。A.出票是創(chuàng)設(shè)票據(jù)的行為B.背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為C.承兌是匯票特有的行為D.保證可以適用于本票和支票答案：ABC解析：保證適用于匯票和本票，支票無保證行為。8.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險包括（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險答案：ABCD解析：市場風(fēng)險是因市場價格（利率、匯率、股票價格、商品價格）波動導(dǎo)致的風(fēng)險。9.下列關(guān)于消費者金融信息保護的表述，正確的是（）。A.銀行收集消費者信息需經(jīng)其明示同意B.銀行不得超范圍使用消費者信息C.銀行需采取技術(shù)措施保障信息安全D.銀行可將消費者信息提供給關(guān)聯(lián)方無需同意答案：ABC解析：銀行向第三方提供消費者信息需經(jīng)消費者同意，關(guān)聯(lián)方也需遵守此規(guī)定。10.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）。A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.系統(tǒng)故障D.自然災(zāi)害答案：ABCD解析：操作風(fēng)險包括內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)的不完善或失效，以及外部事件（如外部欺詐、自然災(zāi)害）。11.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循（）。A.審貸分離原則B.分級審批原則C.信用貸款優(yōu)先原則D.擔(dān)保貸款為主原則答案：ABD解析：商業(yè)銀行貸款應(yīng)實行審貸分離、分級審批，嚴格控制信用貸款，優(yōu)先發(fā)放擔(dān)保貸款。12.下列關(guān)于洗錢的表述，正確的是（）。A.洗錢的目的是掩飾非法資金來源B.洗錢的過程包括處置、離析、融合三個階段C.地下錢莊是常見的洗錢渠道D.反洗錢義務(wù)僅針對金融機構(gòu)答案：ABC解析：反洗錢義務(wù)主體包括金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)。13.商業(yè)銀行的資本作用包括（）。A.吸收損失B.維持市場信心C.限制業(yè)務(wù)過度擴張D.為銀行提供融資答案：ABCD解析：資本的作用包括吸收損失（緩沖器）、維持市場信心（顯示實力）、限制擴張（資本約束）、提供融資（長期資金來源）。14.下列關(guān)于合同履行的表述，正確的是（）。A.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)B.當(dāng)事人可以約定由第三人向債權(quán)人履行債務(wù)C.債權(quán)人可以拒絕債務(wù)人提前履行債務(wù)，但提前履行不損害債權(quán)人利益的除外D.合同履行中的抗辯權(quán)包括同時履行抗辯權(quán)、先履行抗辯權(quán)和不安抗辯權(quán)答案：ABCD解析：以上均符合《民法典》合同編的規(guī)定。15.下列屬于銀行從業(yè)人員“信息保密”要求的是（）。A.妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B.不得向與業(yè)務(wù)無關(guān)的人員透露客戶信息C.不得通過不當(dāng)途徑獲取其他同事的客戶信息D.在離職后可以透露原機構(gòu)客戶信息答案：ABC解析：“信息保密”要求從業(yè)人員在任職期間及離職后均不得泄露客戶信息。三、判斷題（共15題，每題1分）1.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。（）答案：×解析：《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。2.中國人民銀行有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的存款準備金繳存情況進行檢查監(jiān)督。（）答案：√解析：中國人民銀行負責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，有權(quán)對存款準備金繳存情況進行監(jiān)督。3.票據(jù)的持票人行使追索權(quán)時，只能按匯票債務(wù)人的順序依次追索。（）答案：×解析：持票人可以不按照匯票債務(wù)人的先后順序，對其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。4.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率（LCR）用于衡量短期（1個月）內(nèi)銀行應(yīng)對流動性風(fēng)險的能力。（）答案：√解析：流動性覆蓋率=優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量×100%，衡量短期流動性風(fēng)險。5.消費者因購買銀行產(chǎn)品受到損害的，只能向銷售產(chǎn)品的銀行索賠，不能向生產(chǎn)者索賠。（）答案：×解析：根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》，消費者可以向銷售者或生產(chǎn)者索賠。6.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)不承擔(dān)信用風(fēng)險。（）答案：×解析：表外業(yè)務(wù)如擔(dān)保、承諾等可能承擔(dān)信用風(fēng)險。7.公司的法定代表人只能是董事長。（）答案：×解析：公司法定代表人可以是董事長、執(zhí)行董事或經(jīng)理，由公司章程規(guī)定。8.銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)金融機構(gòu)自愿組成的行業(yè)自律組織，不具有法人資格。（）答案：×解析：銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)社團登記管理機關(guān)批準成立，具有法人資格。9.反