PAGE反洗錢金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度一、總則（一）制定目的本制度旨在規(guī)范本金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，保護(hù)金融機(jī)構(gòu)及客戶的合法權(quán)益，確保金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)營，符合國家相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求。（二）適用范圍本制度適用于本金融機(jī)構(gòu)內(nèi)各部門、各分支機(jī)構(gòu)及其全體員工，涵蓋所有業(yè)務(wù)活動(dòng)和操作環(huán)節(jié)，包括但不限于客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、反洗錢宣傳培訓(xùn)等方面。（三）基本原則1.合規(guī)性原則嚴(yán)格遵守國家反洗錢法律法規(guī)、金融監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定以及行業(yè)自律要求，確保反洗錢工作合法合規(guī)開展。2.全面性原則反洗錢工作貫穿于金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理的全過程，涵蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各個(gè)環(huán)節(jié)、各類客戶，不留死角。3.風(fēng)險(xiǎn)為本原則以識(shí)別、評(píng)估和控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)為核心，根據(jù)不同業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取相應(yīng)的反洗錢措施，合理配置資源，有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。4.審慎性原則在反洗錢工作中保持高度的審慎態(tài)度，對(duì)客戶身份識(shí)別、交易監(jiān)測(cè)分析等工作要嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致，不放過任何可疑跡象，確保反洗錢工作的有效性。5.保密原則反洗錢工作中涉及的客戶信息、交易數(shù)據(jù)等應(yīng)嚴(yán)格保密，防止信息泄露，保護(hù)客戶隱私。同時(shí)，對(duì)反洗錢工作中獲取的可疑線索和相關(guān)信息，在依法合規(guī)的前提下，妥善保管，不得隨意傳播。（四）引用法律法規(guī)及監(jiān)管要求1.《中華人民共和國反洗錢法》2.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》3.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》4.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》5.其他相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管部門發(fā)布的反洗錢規(guī)范性文件二、反洗錢組織架構(gòu)與職責(zé)分工（一）反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組1.組成人員由金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層成員擔(dān)任組長，各主要業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人為成員。2.職責(zé)全面領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)本金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，制定反洗錢工作戰(zhàn)略、政策和目標(biāo)。定期審議反洗錢工作報(bào)告，了解反洗錢工作進(jìn)展情況，研究解決反洗錢工作中的重大問題。確保反洗錢工作所需的人力、物力、財(cái)力等資源得到有效保障。對(duì)反洗錢工作中的違規(guī)行為進(jìn)行責(zé)任追究，推動(dòng)反洗錢工作有效開展。（二）反洗錢工作部門1.部門設(shè)置設(shè)立專門的反洗錢工作部門，配備專業(yè)的反洗錢管理人員。2.職責(zé)負(fù)責(zé)制定和完善本金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度、操作規(guī)程和工作流程，并組織實(shí)施。組織開展客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存工作，確?？蛻羯矸菡鎸?shí)、有效、完整。負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易的監(jiān)測(cè)、分析、報(bào)告工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和識(shí)別洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并按照規(guī)定向監(jiān)管部門和公安機(jī)關(guān)報(bào)送相關(guān)報(bào)告。組織開展反洗錢宣傳培訓(xùn)工作，提高員工的反洗錢意識(shí)和業(yè)務(wù)水平。對(duì)本金融機(jī)構(gòu)各部門、各分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查，確保反洗錢工作要求得到有效落實(shí)。與監(jiān)管部門、公安機(jī)關(guān)等相關(guān)部門保持密切溝通與協(xié)作，及時(shí)反饋反洗錢工作情況，配合開展反洗錢調(diào)查等工作。（三）各業(yè)務(wù)部門1.職責(zé)負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存工作，按照反洗錢工作要求，對(duì)客戶身份進(jìn)行盡職調(diào)查，確保客戶信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。在業(yè)務(wù)操作過程中，對(duì)大額交易和可疑交易進(jìn)行初步識(shí)別和監(jiān)測(cè)，及時(shí)向反洗錢工作部門報(bào)告相關(guān)線索。配合反洗錢工作部門開展反洗錢宣傳培訓(xùn)工作，將反洗錢要求融入日常業(yè)務(wù)培訓(xùn)中，提高員工的反洗錢意識(shí)和業(yè)務(wù)能力。落實(shí)本部門反洗錢工作責(zé)任制，對(duì)本部門反洗錢工作開展情況進(jìn)行自查自糾，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和整改存在的問題。（四）內(nèi)部審計(jì)部門1.職責(zé)定期對(duì)本金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度的執(zhí)行情況進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查反洗錢工作的合規(guī)性、有效性。對(duì)反洗錢工作中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為和風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行深入調(diào)查，提出整改建議，并跟蹤整改落實(shí)情況。協(xié)助反洗錢工作部門開展反洗錢專項(xiàng)檢查和調(diào)查工作，提供必要的審計(jì)支持和專業(yè)意見。三、客戶身份識(shí)別與客戶身份資料及交易記錄保存（一）客戶身份識(shí)別1.基本原則在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以更新。2.具體要求對(duì)于新客戶，在初次建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)通過多種方式核實(shí)客戶身份，包括但不限于核對(duì)身份證件、查詢公安系統(tǒng)等官方渠道、實(shí)地核實(shí)客戶地址等。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，應(yīng)采取更為嚴(yán)格的身份識(shí)別措施，如要求提供額外的證明文件、進(jìn)行更深入的背景調(diào)查等。對(duì)于存量客戶，應(yīng)定期進(jìn)行身份重新識(shí)別，重點(diǎn)關(guān)注客戶身份信息是否發(fā)生變化、客戶行為是否異常等情況。如發(fā)現(xiàn)客戶身份信息存在疑問或客戶行為異常，應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行核實(shí)和調(diào)查。在為客戶辦理業(yè)務(wù)過程中，如發(fā)現(xiàn)客戶身份不明或者拒絕提供真實(shí)身份信息的，應(yīng)當(dāng)拒絕辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。（二）客戶身份資料和交易記錄保存1.保存期限客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。交易記錄自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。2.保存方式客戶身份資料和交易記錄應(yīng)妥善保存，可采用紙質(zhì)檔案或電子檔案等多種方式進(jìn)行保存。保存的資料應(yīng)完整、準(zhǔn)確、清晰，便于查閱和追溯。同時(shí)，應(yīng)建立完善的檔案管理制度，確保檔案的安全和保密。如需以電子介質(zhì)保存客戶身份資料和交易記錄的，應(yīng)采取有效的技術(shù)手段，防止電子數(shù)據(jù)被篡改、丟失或泄露，并能夠滿足監(jiān)管部門隨時(shí)調(diào)閱的要求。四、大額交易和可疑交易報(bào)告（一）大額交易報(bào)告1.報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告下列大額交易：?jiǎn)喂P或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。2.報(bào)告流程各業(yè)務(wù)部門在業(yè)務(wù)操作過程中發(fā)現(xiàn)符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)及時(shí)將相關(guān)交易信息報(bào)送至反洗錢工作部門。反洗錢工作部門對(duì)報(bào)送的大額交易信息進(jìn)行審核、整理后，按照規(guī)定格式和要求，通過反洗錢監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。（二）可疑交易報(bào)告1.可疑交易識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照以下情形識(shí)別可疑交易，并及時(shí)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告：客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)。沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付?？蛻舻淖C券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系?？蛻纛l繁地以同一種期貨合約為標(biāo)的，在以一價(jià)位開倉的同時(shí)在相同或者大致相同價(jià)位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金。在期貨保證金賬戶和期貨交易所專用結(jié)算賬戶之間存在大量資金劃轉(zhuǎn)，無合理業(yè)務(wù)背景。客戶頻繁地進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資交易，如投資于高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品、參與高風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目等，且資金來源不明?？蛻粼诙唐趦?nèi)將資金分散存入、集中轉(zhuǎn)出或集中存入、分散轉(zhuǎn)出資金賬戶?？蛻粢筮M(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑?？蛻艚?jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營情況不符。證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。2.報(bào)告流程各業(yè)務(wù)部門在業(yè)務(wù)操作過程中發(fā)現(xiàn)可疑交易線索后，應(yīng)立即進(jìn)行初步分析和判斷，并及時(shí)將相關(guān)線索報(bào)送至反洗錢工作部門。反洗錢工作部門收到可疑交易線索后，應(yīng)組織專業(yè)人員進(jìn)行深入分析、調(diào)查核實(shí)，對(duì)確認(rèn)為可疑交易的，按照規(guī)定格式和要求，通過反洗錢監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易報(bào)告。同時(shí)，應(yīng)將可疑交易情況及時(shí)通報(bào)給相關(guān)業(yè)務(wù)部門，采取必要的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如限制客戶交易、凍結(jié)賬戶資金等。五、反洗錢宣傳培訓(xùn)（一）宣傳工作1.宣傳目標(biāo)提高社會(huì)公眾對(duì)反洗錢工作的認(rèn)知度和關(guān)注度，增強(qiáng)公眾的反洗錢意識(shí)，營造良好的反洗錢社會(huì)氛圍。2.宣傳內(nèi)容反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求，如《中華人民共和國反洗錢法》等相關(guān)法律法規(guī)的主要內(nèi)容。洗錢的危害和常見手段，通過案例分析等形式，向公眾揭示洗錢行為對(duì)金融秩序、經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定的負(fù)面影響，以及常見的洗錢手法和識(shí)別方法。金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作措施和要求，介紹金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別、大額交易和可疑交易報(bào)告等方面的工作流程和要求，引導(dǎo)公眾理解和配合金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作。3.宣傳方式利用金融機(jī)構(gòu)營業(yè)場(chǎng)所進(jìn)行宣傳，通過張貼宣傳海報(bào)、擺放宣傳資料、播放宣傳視頻等方式，向客戶宣傳反洗錢知識(shí)。開展戶外宣傳活動(dòng)，如參加金融知識(shí)宣傳周、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日等活動(dòng)，設(shè)置反洗錢宣傳展位，發(fā)放宣傳資料，現(xiàn)場(chǎng)解答公眾疑問。借助媒體進(jìn)行宣傳，通過報(bào)紙、雜志、電視臺(tái)、網(wǎng)站等媒體平臺(tái)發(fā)布反洗錢宣傳信息，擴(kuò)大宣傳覆蓋面。利用新媒體平臺(tái)進(jìn)行宣傳，如微信公眾號(hào)、微博等，發(fā)布反洗錢知識(shí)文章、案例分析、短視頻等內(nèi)容，提高宣傳的針對(duì)性和實(shí)效性。（二）培訓(xùn)工作1.培訓(xùn)目標(biāo)提高金融機(jī)構(gòu)員工的反洗錢意識(shí)和業(yè)務(wù)水平，確保員工熟悉反洗錢法律法規(guī)和內(nèi)控制度要求，掌握反洗錢工作技能，能夠有效履行反洗錢工作職責(zé)。2.培訓(xùn)對(duì)象本金融機(jī)構(gòu)全體員工，包括高級(jí)管理人員、業(yè)務(wù)部門員工、反洗錢工作部門員工、內(nèi)部審計(jì)部門員工等。3.培訓(xùn)內(nèi)容反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求，深入學(xué)習(xí)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等相關(guān)法律法規(guī)，了解監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的要求和處罰措施。反洗錢內(nèi)控制度和操作規(guī)程，詳細(xì)講解本金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度的各項(xiàng)規(guī)定，包括客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等工作流程和操作要點(diǎn)。洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范，通過案例分析、模擬演練等方式，培訓(xùn)員工如何識(shí)別洗錢風(fēng)險(xiǎn)，掌握常見的洗錢手法和特征，提高員工對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的敏感度和識(shí)別能力。反洗錢工作中的保密要求，強(qiáng)調(diào)反洗錢工作中客戶信息、交易數(shù)據(jù)等的保密重要性，培訓(xùn)員工如何妥善保管和使用反洗錢工作中獲取的信息，防止信息泄露。4.培訓(xùn)方式定期組織集中培訓(xùn)，根據(jù)員工崗位特點(diǎn)和業(yè)務(wù)需求，制定年度培訓(xùn)計(jì)劃，定期組織全體員工參加反洗錢集中培訓(xùn)，邀請(qǐng)專家學(xué)者、監(jiān)管部門工作人員等進(jìn)行授課。開展專項(xiàng)培訓(xùn)，針對(duì)新入職員工、重點(diǎn)業(yè)務(wù)部門員工等開展專項(xiàng)反洗錢培訓(xùn)，確保新員工盡快熟悉反洗錢工作要求，重點(diǎn)業(yè)務(wù)部門員工能夠熟練掌握反洗錢業(yè)務(wù)技能。利用網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)平臺(tái)進(jìn)行培訓(xùn)，建立反洗錢網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)平臺(tái)，上傳反洗錢培訓(xùn)課件、視頻等資料，員工可隨時(shí)隨地進(jìn)行學(xué)習(xí)，提高培訓(xùn)的靈活性和便捷性。組織案例研討和經(jīng)驗(yàn)交流活動(dòng)，定期選取典型的洗錢案例進(jìn)行研討分析，組織員工分享反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)和心得，促進(jìn)員工之間的學(xué)習(xí)和交流，提高反洗錢工作水平。六、反洗錢內(nèi)部監(jiān)督與檢查（一）監(jiān)督檢查機(jī)制1.建立健全反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查機(jī)制，定期對(duì)反洗錢內(nèi)控制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保反洗錢工作要求得到有效落實(shí)。2.內(nèi)部監(jiān)督檢查工作由反洗錢工作部門牽頭，會(huì)同內(nèi)部審計(jì)部門等相關(guān)部門共同開展。（二）監(jiān)督檢查內(nèi)容1.客戶身份識(shí)別工作的開展情況，包括客戶身份識(shí)別的準(zhǔn)確性、完整性，客戶身份資料和交易記錄保存的合規(guī)性等。2.大額交易和可疑交易報(bào)告工作的質(zhì)量，如報(bào)告的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性，可疑交易線索的分析、調(diào)查核實(shí)情況等。3.反洗錢宣傳培訓(xùn)工作的效果，包括員工對(duì)反洗錢知識(shí)的掌握程度、反洗錢意識(shí)的提高情況等。4.反洗錢內(nèi)控制度的執(zhí)行情況，檢查各部門、各分支機(jī)構(gòu)是否按照制度要求開展反洗錢工作，有無違反制度規(guī)定的行為。（三）監(jiān)督檢查方式1.定期檢查，按照年度工作計(jì)劃，定期對(duì)反洗錢工作進(jìn)行全面檢查，檢查內(nèi)容涵蓋反洗錢工作的各個(gè)方面，形成檢查報(bào)告，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見和建議。2.不定期抽查，根據(jù)反洗錢工作實(shí)際情況，不定期對(duì)部分部門、分支機(jī)構(gòu)或業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行抽查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作中存在的問題。3.專項(xiàng)檢查，針對(duì)反洗錢工作中的重點(diǎn)、難點(diǎn)問題或監(jiān)管部門要求開展的專項(xiàng)工作，組織專項(xiàng)檢查，深入分析問題原因，提出針對(duì)性的解決方案。（四）問題整改與跟蹤1.對(duì)監(jiān)督檢查中發(fā)