PAGE關(guān)于規(guī)范貸款擔(dān)保人制度一、總則（一）目的為了規(guī)范公司貸款擔(dān)保人行為，保障公司信貸業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，保護(hù)各方合法權(quán)益，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司所有涉及貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的相關(guān)部門(mén)、人員以及與貸款擔(dān)?；顒?dòng)有關(guān)的外部機(jī)構(gòu)和個(gè)人。（三）基本原則1.合法性原則：貸款擔(dān)保人制度的制定和實(shí)施必須符合國(guó)家法律法規(guī)及金融監(jiān)管部門(mén)的相關(guān)規(guī)定。2.平等自愿原則：擔(dān)?；顒?dòng)應(yīng)基于各方平等自愿的基礎(chǔ)上進(jìn)行，任何一方不得強(qiáng)迫另一方提供擔(dān)?；蚪邮軗?dān)保。3.誠(chéng)實(shí)守信原則：各方在貸款擔(dān)?；顒?dòng)中應(yīng)誠(chéng)實(shí)守信，如實(shí)提供相關(guān)信息，履行各自的義務(wù)。4.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：公司在開(kāi)展貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)充分評(píng)估擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的安全性和穩(wěn)健性。二、貸款擔(dān)保人資格與條件（一）主體資格1.具有完全民事行為能力的自然人、法人或其他組織。2.自然人應(yīng)年滿十八周歲且具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和良好的信用記錄。3.法人或其他組織應(yīng)依法設(shè)立并合法存續(xù)，具有良好的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況，具備代償債務(wù)的能力。（二）信用狀況1.擔(dān)保人應(yīng)具有良好的信用記錄，無(wú)重大不良信用行為。2.公司將通過(guò)內(nèi)部信用評(píng)估系統(tǒng)、外部信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)以及人民銀行征信系統(tǒng)等渠道對(duì)擔(dān)保人的信用狀況進(jìn)行全面評(píng)估。（三）財(cái)務(wù)狀況1.法人或其他組織作為擔(dān)保人時(shí)，應(yīng)具備充足的凈資產(chǎn)，資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)符合公司規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。2.財(cái)務(wù)狀況應(yīng)真實(shí)、透明，不得提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表或隱瞞重要財(cái)務(wù)信息。（四）其他條件1.擔(dān)保人不得為國(guó)家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。2.公司根據(jù)具體貸款業(yè)務(wù)情況，可對(duì)擔(dān)保人提出其他特定的條件和要求。三、貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)申請(qǐng)1.借款人向公司提出貸款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)同時(shí)提交貸款擔(dān)保人相關(guān)信息及擔(dān)保意向書(shū)。2.擔(dān)保意向書(shū)應(yīng)明確擔(dān)保人愿意為借款人的貸款提供擔(dān)保，并承諾承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任。（二）資格審查1.公司信貸部門(mén)收到貸款申請(qǐng)及擔(dān)保意向書(shū)后，對(duì)擔(dān)保人資格進(jìn)行初步審查。2.審查內(nèi)容包括主體資格、信用狀況、財(cái)務(wù)狀況等方面，核實(shí)擔(dān)保人提供的相關(guān)資料的真實(shí)性和完整性。3.對(duì)于初步審查合格的擔(dān)保人，信貸部門(mén)將其資料提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行進(jìn)一步評(píng)估。（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)運(yùn)用專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和方法，對(duì)擔(dān)保人的擔(dān)保能力和擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估。2.評(píng)估內(nèi)容包括擔(dān)保人的資產(chǎn)負(fù)債狀況、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性、現(xiàn)金流狀況、行業(yè)前景等因素，預(yù)測(cè)擔(dān)保人在借款人違約時(shí)履行擔(dān)保責(zé)任的可能性。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，明確擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控建議。（四）合同簽訂1.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通過(guò)后，公司與擔(dān)保人簽訂貸款擔(dān)保合同。2.擔(dān)保合同應(yīng)明確各方的權(quán)利義務(wù)、擔(dān)保方式、擔(dān)保范圍、擔(dān)保期限、違約責(zé)任等條款。3.擔(dān)保合同簽訂前，應(yīng)由公司法律合規(guī)部門(mén)對(duì)合同條款進(jìn)行審核，確保合同符合法律法規(guī)要求，保障公司合法權(quán)益。（五）擔(dān)保登記1.根據(jù)擔(dān)保合同的約定，如需辦理?yè)?dān)保登記手續(xù)，公司應(yīng)及時(shí)安排專(zhuān)人負(fù)責(zé)辦理。2.擔(dān)保登記手續(xù)應(yīng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)規(guī)定的程序進(jìn)行，確保登記的有效性和合法性。3.辦理?yè)?dān)保登記后，應(yīng)妥善保管相關(guān)登記文件和資料，以備查詢和核對(duì)。（六）放款與跟蹤1.公司在完成貸款擔(dān)保手續(xù)后，按照貸款合同約定向借款人發(fā)放貸款。2.貸款發(fā)放后，信貸部門(mén)應(yīng)定期對(duì)借款人的貸款使用情況和擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行跟蹤檢查。3.跟蹤檢查內(nèi)容包括借款人是否按合同約定使用貸款、擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況是否發(fā)生重大變化、是否存在影響擔(dān)保能力的不利因素等。4.如發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時(shí)采取相應(yīng)措施，如要求借款人說(shuō)明情況、督促擔(dān)保人履行擔(dān)保責(zé)任等，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。四、貸款擔(dān)保責(zé)任與義務(wù)（一）擔(dān)保責(zé)任1.擔(dān)保人應(yīng)按照擔(dān)保合同的約定，在借款人不能履行債務(wù)時(shí)，承擔(dān)代為清償債務(wù)的責(zé)任。2.擔(dān)保責(zé)任的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等，具體以擔(dān)保合同約定為準(zhǔn)。（二）義務(wù)履行1.擔(dān)保人應(yīng)在擔(dān)保期間內(nèi)，妥善保管自身財(cái)產(chǎn)，保持良好的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況，確保具有足夠的代償能力。2.擔(dān)保人應(yīng)配合公司的信貸管理工作，按照公司要求及時(shí)提供相關(guān)資料和信息，接受公司的監(jiān)督檢查。3.如發(fā)生可能影響擔(dān)保能力的重大事項(xiàng)，擔(dān)保人應(yīng)及時(shí)通知公司，并采取措施減少對(duì)擔(dān)保責(zé)任履行的不利影響。（三）違約責(zé)任1.若擔(dān)保人未履行擔(dān)保責(zé)任或違反擔(dān)保合同約定的其他義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。2.違約責(zé)任的承擔(dān)方式包括支付違約金、賠償公司因此遭受的損失等，具體違約責(zé)任按照擔(dān)保合同約定執(zhí)行。3.公司有權(quán)通過(guò)法律途徑追究擔(dān)保人的違約責(zé)任，維護(hù)自身合法權(quán)益。五、貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)防控（一）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.公司建立健全貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析。2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括擔(dān)保人的信用評(píng)級(jí)變化、財(cái)務(wù)指標(biāo)波動(dòng)、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)下滑等因素，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)結(jié)果，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警閾值，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到或接近預(yù)警閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，提醒相關(guān)部門(mén)采取防范措施。（二）風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施1.要求擔(dān)保人提供反擔(dān)保措施，如抵押、質(zhì)押、保證等，以降低公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。2.合理控制擔(dān)保額度，根據(jù)擔(dān)保人的擔(dān)保能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定適當(dāng)?shù)膿?dān)保金額，避免過(guò)度擔(dān)保。3.與保險(xiǎn)公司合作，對(duì)部分高風(fēng)險(xiǎn)的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)購(gòu)買(mǎi)信用保險(xiǎn)，將擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移。（三）風(fēng)險(xiǎn)處置1.當(dāng)出現(xiàn)貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，公司應(yīng)立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，采取有效的措施化解風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)處置措施包括要求擔(dān)保人提前履行擔(dān)保責(zé)任、處置反擔(dān)保資產(chǎn)、與借款人協(xié)商調(diào)整貸款還款計(jì)劃等。3.在風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程中，應(yīng)及時(shí)向上級(jí)主管部門(mén)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況和處置進(jìn)展情況，確保風(fēng)險(xiǎn)得到妥善處理。六、監(jiān)督與管理（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期對(duì)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程是否合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)防控措施是否有效執(zhí)行等。2.審計(jì)部門(mén)應(yīng)出具審計(jì)報(bào)告，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整改意見(jiàn)和建議，督促相關(guān)部門(mén)進(jìn)行整改。3.公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行日常監(jiān)控和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。（二）外部監(jiān)管1.公司應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)及金融監(jiān)管部門(mén)的相關(guān)規(guī)定，接受外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查。2.按照監(jiān)管要求，及時(shí)報(bào)送貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)和信息，確保信息披露的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。3.對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的整改要求，公司應(yīng)認(rèn)真落實(shí)，積極配合監(jiān)管工作，不斷完善貸款擔(dān)保人制度。七、信息披露與保密（一）信息披露1.公司在貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)中涉及的信息披露應(yīng)遵循合法、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的原則。2.向借款人、擔(dān)保人及其他相關(guān)方披露貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的相關(guān)信息時(shí)，應(yīng)確保其充分了解擔(dān)保責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)。3.在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，向社會(huì)公眾披露公司貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的總體情況，但應(yīng)注意保護(hù)各方的商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。（二）保密1.公司工作人員對(duì)在貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)中知悉的借款人、擔(dān)保人及其他相關(guān)方的商業(yè)秘密和個(gè)人隱私負(fù)有保密義務(wù)。2.未經(jīng)授權(quán)，不得向任何第三方披露或使用相關(guān)保密信息，確保信息安全。3.對(duì)于違反保密規(guī)定的行為，公司將依法追究相關(guān)人員的責(zé)任。八、附則（一）解釋權(quán)本制度由公司[具體部門(mén)]