2025年票據(jù)貼現(xiàn)利率報(bào)價(jià)協(xié)議本協(xié)議由以下雙方于2025年[具體日期]在[具體地點(diǎn)]簽署：

甲方：[甲方全稱]，法定代表人：[法定代表人姓名]，地址：[甲方地址]，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：[甲方統(tǒng)一社會(huì)信用代碼]。

乙方：[乙方全稱]，法定代表人：[法定代表人姓名]，地址：[乙方地址]，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：[乙方統(tǒng)一社會(huì)信用代碼]。

鑒于：

1.甲方因資金周轉(zhuǎn)需要，有意向乙方申請(qǐng)票據(jù)貼現(xiàn)服務(wù)；

2.乙方作為票據(jù)貼現(xiàn)服務(wù)提供方，愿意根據(jù)市場(chǎng)利率及相關(guān)規(guī)定為甲方提供票據(jù)貼現(xiàn)服務(wù)。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》、《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》及其他相關(guān)法律法規(guī)，甲乙雙方經(jīng)友好協(xié)商，達(dá)成如下協(xié)議，以茲共同遵守：

第一條定義

1.1票據(jù)貼現(xiàn)：指甲方將其持有的未到期商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給乙方，由乙方墊付資金給甲方，并在票據(jù)到期時(shí)向出票人或承兌人收取票款的行為。

1.2貼現(xiàn)利率：指乙方為甲方提供票據(jù)貼現(xiàn)服務(wù)所收取的利率，該利率以中國(guó)人民銀行公布的同期同業(yè)拆借利率為基準(zhǔn)，并結(jié)合市場(chǎng)供求關(guān)系進(jìn)行浮動(dòng)。

1.3貼現(xiàn)期限：指從貼現(xiàn)之日起至票據(jù)到期之日止的期間。

第二條貼現(xiàn)票據(jù)

2.1甲方同意將其持有的以下票據(jù)轉(zhuǎn)讓給乙方進(jìn)行貼現(xiàn)：

票據(jù)種類：[票據(jù)種類，如商業(yè)承兌匯票或銀行承兌匯票]

出票人：[出票人全稱]

收款人：[收款人全稱]

票據(jù)號(hào)碼：[票據(jù)號(hào)碼]

票面金額：[票面金額]

到期日：[到期日]

2.2甲方保證其持有的上述票據(jù)是真實(shí)有效的，未設(shè)置任何質(zhì)押或擔(dān)保，且具有完全的貼現(xiàn)權(quán)利。

第三條貼現(xiàn)利率及費(fèi)用

3.1本協(xié)議項(xiàng)下的貼現(xiàn)利率采用市場(chǎng)利率，具體利率由雙方根據(jù)票據(jù)的種類、期限、市場(chǎng)情況等因素協(xié)商確定。目前，雙方約定的貼現(xiàn)利率為[具體利率]。

3.2貼現(xiàn)費(fèi)用：甲方在辦理貼現(xiàn)手續(xù)時(shí)，需向乙方支付貼現(xiàn)費(fèi)用，費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)為票面金額的[具體百分比]。

第四條貼現(xiàn)款支付

4.1乙方在審核甲方提交的貼現(xiàn)申請(qǐng)及相關(guān)票據(jù)資料無誤后，應(yīng)在[具體天數(shù)]內(nèi)將貼現(xiàn)款支付至甲方指定的銀行賬戶。

4.2甲方指定的銀行賬戶信息如下：

開戶行：[開戶行名稱]

賬戶名稱：[賬戶名稱]

賬號(hào)：[賬號(hào)]

第五條票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓

5.1自本協(xié)議簽署之日起，甲方即將本協(xié)議第二條約定的票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給乙方，乙方獲得該票據(jù)的完全所有權(quán)。

5.2乙方有權(quán)在票據(jù)到期時(shí)，直接向出票人或承兌人收取票款。如遇拒付或不足支付等情況，乙方有權(quán)向甲方追償。

第六條協(xié)議的變更與解除

6.1本協(xié)議的變更，須經(jīng)雙方協(xié)商一致并簽署書面補(bǔ)充協(xié)議。

6.2如發(fā)生以下情況，本協(xié)議可解除：

(1)雙方協(xié)商一致解除；

(2)因不可抗力導(dǎo)致本協(xié)議無法履行；

(3)一方嚴(yán)重違反本協(xié)議約定，另一方有權(quán)解除。

第七條違約責(zé)任

7.1甲方未按時(shí)支付貼現(xiàn)費(fèi)用或提供虛假票據(jù)資料，應(yīng)向乙方支付違約金，違約金為票面金額的[具體百分比]。

7.2乙方未按時(shí)支付貼現(xiàn)款，應(yīng)向甲方支付違約金，違約金為未支付金額的[具體百分比]，并賠償甲方的其他損失。

第八條爭(zhēng)議解決

8.1本協(xié)議的簽訂、履行及爭(zhēng)議解決均適用中華人民共和國(guó)法律。

8.2因本協(xié)議引起的或與本協(xié)議有關(guān)的任何爭(zhēng)議，雙方應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)向[仲裁委員會(huì)名稱]申請(qǐng)仲裁或向[法院名稱]提起訴訟。

第九條其他

9.1本協(xié)議自雙方簽字蓋章之日起生效。

9.2本協(xié)議一式[具體份數(shù)]份，甲乙雙方各執(zhí)[具體份數(shù)]份，具有同等法律效力。

9.3本協(xié)議未盡事宜，由雙方另行協(xié)商解決。

甲方（蓋章）：乙方（蓋章）：

法定代表人（簽字）：法定代表人（簽字）：

日期：[具體日期]日期：[具體日期]

**一、所需附件列表**

為使本協(xié)議內(nèi)容完整并具備可操作性，甲方應(yīng)向乙方提供以下附件，并保證其真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性：

1.**《票據(jù)貼現(xiàn)申請(qǐng)表》**：詳細(xì)列明擬貼現(xiàn)票據(jù)的基本信息（票據(jù)種類、出票人、收款人、號(hào)碼、金額、到期日等）以及甲方的貼現(xiàn)需求。

2.**擬貼現(xiàn)票據(jù)的完整原件或有效復(fù)印件**：包括票面所有信息、簽章、背書等，以供乙方審核。

3.**出票人及承兌人相關(guān)信息**：包括但不限于名稱、地址、聯(lián)系方式等，以便乙方后續(xù)行使追索權(quán)。

4.**甲方《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》副本復(fù)印件**：證明甲方的合法經(jīng)營(yíng)主體資格。

5.**甲方《統(tǒng)一社會(huì)信用代碼證》復(fù)印件**：證明甲方的法律身份標(biāo)識(shí)。

6.**甲方法定代表人身份證明復(fù)印件**：用于核實(shí)簽字蓋章的有效性。

7.**甲方授權(quán)代表（如非法定代表人）的授權(quán)委托書及身份證明復(fù)印件**：如果協(xié)議由授權(quán)代表簽署。

8.**甲方指定的收款銀行賬戶證明**：包括開戶行名稱、賬戶名稱、賬號(hào)及開戶行出具的《印鑒卡》或類似證明（雖然合同中未要求提供電話，但銀行賬戶是資金劃轉(zhuǎn)的關(guān)鍵，可能需要輔助證明）。

9.**（如適用）票據(jù)質(zhì)押登記文件**：如果該票據(jù)已經(jīng)質(zhì)押給其他第三方，需提供相關(guān)質(zhì)押登記證明。

10.**（如適用）關(guān)于票據(jù)真實(shí)性及背書連續(xù)性的證明文件**：例如，如果涉及電子票據(jù)，可能需要提供電子簽章、驗(yàn)證報(bào)告等。

**二、違約行為羅列及認(rèn)定**

本協(xié)議項(xiàng)下的違約行為主要包括但不限于：

1.**甲方違約行為**：

***提供虛假票據(jù)資料或信息**：指甲方提交的關(guān)于票據(jù)本身或自身情況的資料存在虛假、偽造、變?cè)斓惹樾危缙泵嫘畔⒉环?、票?jù)系偽造、甲方并非合法持票人等。此行為一經(jīng)查實(shí)，即構(gòu)成根本違約。

***未按時(shí)支付貼現(xiàn)費(fèi)用**：甲方未按照本協(xié)議約定或補(bǔ)充協(xié)議約定，在乙方要求或約定的時(shí)間內(nèi)支付應(yīng)付的貼現(xiàn)費(fèi)用。

***未提供完整、有效的票據(jù)原件或相關(guān)信息**：甲方未能按照本協(xié)議第四條或附件要求，及時(shí)向乙方提供完整、有效的票據(jù)及相關(guān)證明文件，導(dǎo)致乙方無法按時(shí)辦理貼現(xiàn)手續(xù)。

***惡意逃廢債務(wù)**：在貼現(xiàn)款支付后，若發(fā)生出票人或承兌人拒付、破產(chǎn)等情形，甲方有義務(wù)配合乙方進(jìn)行追索，若甲方故意隱瞞情況、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)或拒絕配合，視為惡意逃廢債務(wù)。

***背書不連續(xù)或存在瑕疵**：轉(zhuǎn)讓給乙方的票據(jù)背書不符合法律規(guī)定或約定，影響乙方行使票據(jù)權(quán)利。

2.**乙方違約行為**：

***未按時(shí)支付貼現(xiàn)款**：乙方未按照本協(xié)議第四條約定的期限和金額，將貼現(xiàn)款支付至甲方指定的銀行賬戶。

***未按約定履行審核義務(wù)**：乙方在接收甲方貼現(xiàn)申請(qǐng)及票據(jù)后，未進(jìn)行必要的盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，導(dǎo)致在明知票據(jù)存在重大風(fēng)險(xiǎn)的情況下仍予以貼現(xiàn)，給甲方造成損失。

***違反保密義務(wù)**：乙方泄露在履行本協(xié)議過程中獲知的甲方商業(yè)秘密或其他敏感信息。

**違約認(rèn)定**：違約行為的認(rèn)定依據(jù)本協(xié)議的具體約定、相關(guān)法律法規(guī)以及雙方的履行情況。對(duì)于根本違約，守約方有權(quán)解除協(xié)議并要求賠償損失；對(duì)于一般違約，守約方有權(quán)要求違約方承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施、賠償損失等違約責(zé)任。損失的計(jì)算應(yīng)包括實(shí)際損失和可得利益損失。

**三、法律名詞解釋**

1.**票據(jù)貼現(xiàn)(PiaoJieTiaoXian/BillDiscounting)**：指持票人（甲方）將未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)（乙方），乙方扣除自貼現(xiàn)日至票據(jù)到期日的利息和貼現(xiàn)費(fèi)用后，將剩余金額支付給持票人，票據(jù)到期時(shí)，乙方再向出票人或承兌人收取票款的一種金融行為。

2.**貼現(xiàn)利率(TiaoXianLiuLi/DiscountRate)**：指金融機(jī)構(gòu)（乙方）向持票人（甲方）提供貼現(xiàn)服務(wù)時(shí)，依據(jù)票據(jù)期限、市場(chǎng)資金供求狀況等因素確定的利率，是乙方承擔(dān)貼現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并獲得收益的代價(jià)。本協(xié)議約定采用市場(chǎng)利率，通常以央行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)浮動(dòng)。

3.**貼現(xiàn)期限(TiaoXianQiXian/DiscountPeriod)**：指從貼現(xiàn)日（甲方將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給乙方之日）起，到票據(jù)到期日止的這段時(shí)間。

4.**貼現(xiàn)費(fèi)用(TiaoXianFeiYu/DiscountFee)**：指持票人（甲方）在辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，除利息之外還需向金融機(jī)構(gòu)（乙方）支付的其他費(fèi)用，通常作為乙方提供服務(wù)的補(bǔ)償。

5.**票據(jù)(PiaoJie/Bill/Note)**：根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》規(guī)定，由出票人制作，約定自己或者他人支付一定金額給收款人或持票人的書面憑證。包括匯票、本票和支票。

6.**商業(yè)匯票(ShangYeHuiPiao/CommercialBill)**：由出票人簽發(fā)，委托付款人在指定日期無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）。

7.**承兌人(ChengYeRen/Acceptor)**：在商業(yè)匯票上承諾到期付款的人，可以是出票人本人，也可以是付款人（銀行或銀行以外的單位）。

8.**出票人(ChuYaoRen/Drawer)**：簽發(fā)票據(jù)的人，通常是收款人或債務(wù)人。

9.**收款人(ShouJiangRen/Payee)**：票據(jù)上記明的接受票據(jù)金額的人。

10.**背書(BeiShu/Endorsement)**：持票人為將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的票據(jù)權(quán)利設(shè)定給他人而在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的行為。

11.**背書連續(xù)(BeiShuXianLi/EndorsementChain)**：指票據(jù)第一次背書由票據(jù)上記載的收款人進(jìn)行，subsequent背書由前一次背書的被背書人進(jìn)行，依次前后銜接。背書連續(xù)是持票人行使票據(jù)權(quán)利的重要條件。

12.**不可抗力(BuKeKangLi/ForceMajeure)**：指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況，如自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)、政府行為等。

13.**根本違約(GenBenWeiYu/FundamentalBreach)**：指一方當(dāng)事人的違約行為，使得協(xié)議目的無法實(shí)現(xiàn)，或使協(xié)議另一方當(dāng)事人蒙受重大損失。發(fā)生根本違約時(shí)，非違約方有權(quán)解除協(xié)議并要求賠償。

**四、實(shí)際執(zhí)行過程中的問題及解決辦法**

1.**問題：票據(jù)真?zhèn)位蛐ЯΥ嬉?*

***描述**：甲方提供的票據(jù)可能是偽造、變?cè)旎驘o效的。

***解決辦法**：

*乙方在貼現(xiàn)前必須進(jìn)行嚴(yán)格的票據(jù)真?zhèn)舞b定和效力審核，可借助專業(yè)機(jī)構(gòu)或銀行系統(tǒng)進(jìn)行查詢。

*明確約定，若因票據(jù)真?zhèn)位蛐Я栴}導(dǎo)致乙方損失，甲方應(yīng)承擔(dān)全部賠償責(zé)任。

2.**問題：票據(jù)背書不連續(xù)**

***描述**：甲方持有的票據(jù)轉(zhuǎn)讓路徑存在問題，影響乙方行使追索權(quán)。

***解決辦法**：

*要求甲方提供清晰的背書鏈條證明。

*協(xié)議中可約定，若因背書不連續(xù)導(dǎo)致乙方無法收款或產(chǎn)生額外費(fèi)用，甲方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

*乙方在貼現(xiàn)前需仔細(xì)核對(duì)背書連續(xù)性。

3.**問題：貼現(xiàn)利率或費(fèi)用不明確**

***描述**：雖然約定采用市場(chǎng)利率，但在實(shí)際操作中可能對(duì)具體計(jì)算方式（如基準(zhǔn)利率加點(diǎn)、費(fèi)用構(gòu)成等）產(chǎn)生爭(zhēng)議。

***解決辦法**：

*在協(xié)議中盡可能詳細(xì)地約定利率的計(jì)算基準(zhǔn)（如明確參考的央行利率期限）、浮動(dòng)范圍和調(diào)整機(jī)制。

*明確貼現(xiàn)費(fèi)用的具體項(xiàng)目和計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。

*建議采用書面報(bào)價(jià)單作為附件，明確當(dāng)前的具體利率和費(fèi)用。

4.**問題：乙方未按時(shí)付款**

***描述**：乙方因自身資金問題或其他原因延遲支付貼現(xiàn)款。

***解決辦法**：

*協(xié)議中明確約定乙方付款的期限（“[具體天數(shù)]內(nèi)”）和違約責(zé)任（如支付違約金、賠償損失）。

*甲方應(yīng)保留好乙方未按時(shí)付款的證據(jù)。

5.**問題：出票人或承兌人拒付、破產(chǎn)**

***描述**：票據(jù)到期時(shí)，出票人或承兌人無力支付票款。

***解決辦法**：

*協(xié)議中明確約定，若發(fā)生拒付或破產(chǎn)等情況，甲方有義務(wù)協(xié)助乙方進(jìn)行追索（提供相關(guān)資料、配合調(diào)查等），并承擔(dān)由此產(chǎn)生的費(fèi)用。

*乙方應(yīng)積極行使票據(jù)追索權(quán)。若甲方不配合或存在過錯(cuò)，乙方有權(quán)向甲方追償。

6.**問題：信息不對(duì)稱**

***描述**：甲方可能不完全了解票據(jù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，乙方也可能不完全了解甲方的信用狀況。

***解決辦法**：

*要求甲方提供充分、真實(shí)的資料。

*乙方應(yīng)履行盡職調(diào)查義務(wù)，評(píng)估票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和甲方信用。

*雙方應(yīng)本著誠實(shí)信用原則履行協(xié)議。

7.**問題：協(xié)議條款理解分歧**

***描述**：雙方對(duì)協(xié)議中某些條款（如“市場(chǎng)利率”的具體含義、費(fèi)用承擔(dān)等）的理解可能存在差異。

***解決辦法**：

*在協(xié)議簽訂前充分溝通，確保雙方對(duì)關(guān)鍵條款的理解一致。

*對(duì)于關(guān)鍵且可能產(chǎn)生歧義的表述，使用更清晰、無歧義的語言。

*考慮將具體的利率報(bào)價(jià)單作為協(xié)議附件，使其成為協(xié)議不可分割的一部分。

**五、合同適用的所有場(chǎng)景**

本《2025年票據(jù)貼現(xiàn)利率報(bào)價(jià)協(xié)議》主要適用于以下場(chǎng)景：

1.**企業(yè)短期融資需求**：企業(yè)（甲方）因季節(jié)性生產(chǎn)、臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)、項(xiàng)目墊資等原因，需要將持有的未到期商業(yè)匯票變現(xiàn)獲取流動(dòng)資金。

2.**金融機(jī)構(gòu)（銀行、財(cái)務(wù)公司等）的資產(chǎn)配置業(yè)務(wù)**：金融機(jī)構(gòu)（乙方）將票據(jù)貼現(xiàn)作為其信貸業(yè)務(wù)或資產(chǎn)管理的組成部分，通過承擔(dān)一定的信用風(fēng)險(xiǎn)來獲取收益。

3.**票據(jù)流轉(zhuǎn)交易**：在票據(jù)市場(chǎng)中，持有票據(jù)的企業(yè)將其轉(zhuǎn)讓給需要票據(jù)資產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)，完成票據(jù)的流通和交易。

4.**供應(yīng)鏈金融**：在供應(yīng)鏈中，核心企業(yè)或其上下游企業(yè)之間利用商業(yè)匯票進(jìn)行結(jié)算和融資，金融機(jī)構(gòu)提供貼現(xiàn)服務(wù)以促進(jìn)供應(yīng)鏈流轉(zhuǎn)。

5.**持有待到期但需提前資金的企業(yè)**：企業(yè)雖然知道票據(jù)有票款保障，但急需資金，愿意以一定的成本（貼現(xiàn)利息和費(fèi)用）提前獲取現(xiàn)金。

6.**對(duì)利率敏感的交易**：雙方都關(guān)注市場(chǎng)利率變動(dòng)對(duì)貼現(xiàn)成本和收益的影響，需要通過協(xié)議明確利率的確定方式。

**一、特殊應(yīng)用場(chǎng)合及應(yīng)增加的條款**

1.**特殊應(yīng)用場(chǎng)合：供應(yīng)鏈金融中的核心企業(yè)對(duì)供應(yīng)商的票據(jù)承兌與貼現(xiàn)**

***描述**：核心企業(yè)（可能既是出票人/付款人，也可能作為承兌人）要求其供應(yīng)商（甲方）開出的、以核心企業(yè)為付款人的商業(yè)匯票，核心企業(yè)或其指定的金融機(jī)構(gòu)（乙方）對(duì)該票據(jù)進(jìn)行承兌，并可能隨即進(jìn)行貼現(xiàn)，以支持供應(yīng)商的資金需求，同時(shí)保障自身信用。

***應(yīng)增加的條款**：

***“關(guān)聯(lián)方關(guān)系聲明與影響”條款**：明確甲乙雙方或其中一方與核心企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系（如是否存在股權(quán)控制、重大業(yè)務(wù)往來等）。約定此關(guān)聯(lián)關(guān)系對(duì)票據(jù)的真實(shí)性、承兌意愿、貼現(xiàn)條件（利率、費(fèi)用、額度）等可能產(chǎn)生的影響，以及雙方如何處理潛在的利益沖突或信用風(fēng)險(xiǎn)放大。

***“承兌保證”條款（如乙方是承兌人）**：如果乙方（金融機(jī)構(gòu)）承擔(dān)了承兌責(zé)任，需增加條款明確核心企業(yè)對(duì)乙方承兌責(zé)任的連帶保證責(zé)任，或約定核心企業(yè)在特定情況下的補(bǔ)足支付義務(wù)。

***“票據(jù)流轉(zhuǎn)限制”條款**：考慮到票據(jù)可能一直在供應(yīng)鏈內(nèi)流轉(zhuǎn)，可約定此貼現(xiàn)行為是否影響票據(jù)在供應(yīng)鏈外的流轉(zhuǎn)，或是否需要核心企業(yè)授權(quán)等。

2.**特殊應(yīng)用場(chǎng)合：大型項(xiàng)目建設(shè)的階段性資金回籠**

***描述**：大型工程項(xiàng)目（如建筑、基礎(chǔ)設(shè)施）的承包商（甲方）根據(jù)合同約定，定期收到業(yè)主（出票人/付款人）開出的、以業(yè)主為付款人的商業(yè)匯票。承包商需要將這部分前期墊資形成的票據(jù)提前變現(xiàn)（貼現(xiàn)給乙方金融機(jī)構(gòu)）以維持項(xiàng)目運(yùn)轉(zhuǎn)。

***應(yīng)增加的條款**：

***“項(xiàng)目關(guān)聯(lián)性說明”條款**：要求甲方提供項(xiàng)目合同、進(jìn)度證明等文件，明確票據(jù)與特定項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)性。約定若項(xiàng)目出現(xiàn)重大變更、停滯或糾紛，可能對(duì)票據(jù)承兌和貼現(xiàn)產(chǎn)生的影響。

***“票據(jù)池管理”條款（可選）**：如果甲方有持續(xù)、大量的項(xiàng)目票據(jù)需要貼現(xiàn)，可考慮增加條款，允許建立票據(jù)池，約定一定數(shù)量的票據(jù)可以滾動(dòng)貼現(xiàn)，或?qū)?、費(fèi)用給予一定優(yōu)惠。

***“收款保障”條款**：增加條款強(qiáng)調(diào)業(yè)主（出票人）的支付能力，并約定若業(yè)主出現(xiàn)嚴(yán)重信用風(fēng)險(xiǎn)，乙方的應(yīng)對(duì)措施（如是否仍需承擔(dān)墊款責(zé)任、追索權(quán)的行使等）。

3.**特殊應(yīng)用場(chǎng)合：金融機(jī)構(gòu)之間的人民幣票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)**

***描述**：兩家金融機(jī)構(gòu)（甲方和乙方）之間進(jìn)行票據(jù)的轉(zhuǎn)讓與貼現(xiàn)，甲方將其持有的未到期票據(jù)轉(zhuǎn)讓給乙方，乙方支付貼現(xiàn)款，雙方均以金融機(jī)構(gòu)身份參與交易。

***應(yīng)增加的條款**：

***“同業(yè)業(yè)務(wù)合規(guī)性”條款**：強(qiáng)調(diào)雙方均為金融機(jī)構(gòu)，交易需符合中國(guó)人民銀行及監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的規(guī)定，包括限額、期限、利率區(qū)間等。

***“資金劃轉(zhuǎn)安排”條款**：明確資金劃轉(zhuǎn)路徑、賬戶、時(shí)間和方式，需通過符合監(jiān)管要求的銀行間市場(chǎng)或指定渠道進(jìn)行。

***“風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重量級(jí)”條款**：如果涉及風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)算，需明確雙方在銀行監(jiān)管報(bào)表中對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重如何認(rèn)定。

4.**特殊應(yīng)用場(chǎng)合：電子商業(yè)匯票的貼現(xiàn)**

***描述**：甲方持有的是通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)生成的、已貼現(xiàn)或未貼現(xiàn)的電子商業(yè)匯票，需要轉(zhuǎn)讓給乙方進(jìn)行貼現(xiàn)。

***應(yīng)增加的條款**：

***“電子票據(jù)系統(tǒng)操作”條款**：明確雙方如何通過中國(guó)票據(jù)交易系統(tǒng)或其他指定電子平臺(tái)進(jìn)行票據(jù)的查詢、確認(rèn)、轉(zhuǎn)讓（背書）和資金結(jié)算。

***“電子簽章效力”條款**：確認(rèn)雙方使用的電子簽章符合法律規(guī)定，并能夠有效驗(yàn)證簽章的真實(shí)性。

***“系統(tǒng)對(duì)接與數(shù)據(jù)傳輸”條款**：約定系統(tǒng)對(duì)接的技術(shù)要求，以及因系統(tǒng)故障、數(shù)據(jù)傳輸錯(cuò)誤等非雙方主觀原因?qū)е碌膯栴}的責(zé)任劃分。

5.**特殊應(yīng)用場(chǎng)合：國(guó)際貿(mào)易融資中的跟單信用證項(xiàng)下票據(jù)貼現(xiàn)**

***描述**：甲方作為出口商，根據(jù)國(guó)際貿(mào)易合同和信用證要求，向進(jìn)口商（或開證行/保兌行）收取了以信用證受益人為收款人的商業(yè)匯票，甲方需要將該票據(jù)貼現(xiàn)給乙方以獲取現(xiàn)金。

***應(yīng)增加的條款**：

***“信用證與票據(jù)關(guān)系”條款**：明確票據(jù)是信用證項(xiàng)下的付款憑證，約定票據(jù)的取得與信用證條款相符性對(duì)貼現(xiàn)交易的影響。

***“單據(jù)審核責(zé)任”條款**：雖然貼現(xiàn)主要審核票據(jù)，但可約定乙方在貼現(xiàn)時(shí)對(duì)票據(jù)與信用證關(guān)聯(lián)性的基本關(guān)注義務(wù)，以及甲方對(duì)單據(jù)完整性和合規(guī)性的保證責(zé)任。

***“信用證風(fēng)險(xiǎn)”條款**：明確若信用證本身出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)（如被修改、撤銷、開證行信用風(fēng)險(xiǎn)等），對(duì)票據(jù)貼現(xiàn)和追索的影響。

**二、附件條款增加**

**1.當(dāng)有第三方介入時(shí)，需要增加的第三方的款項(xiàng)（責(zé)權(quán)利）及具體內(nèi)容**

假設(shè)第三方介入是指除了甲乙雙方外，還有出票人/承兌人之外的**保證人**或**擔(dān)保人**為票據(jù)的支付提供支持。

***增加的附件條款名稱**：關(guān)于保證人/擔(dān)保人的責(zé)權(quán)利約定

***具體內(nèi)容**：

***“保證人/擔(dān)保人基本信息”**：明確保證人/擔(dān)保人的全稱、法定代表人、地址、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼。

***“保證/擔(dān)保范圍”**：明確保證/擔(dān)保的范圍是票據(jù)的全部金額，還是部分金額；是僅限于本金，還是包括利息、罰息、貼現(xiàn)費(fèi)用以及乙方為實(shí)現(xiàn)債權(quán)可能產(chǎn)生的費(fèi)用（如訴訟費(fèi)、律師費(fèi)）。

***“保證/擔(dān)保方式”**：明確保證方式是一般保證還是連帶責(zé)任保證（在主債務(wù)到期前，一般保證人有權(quán)拒絕承擔(dān)保證責(zé)任；連帶責(zé)任保證人則與債務(wù)人承擔(dān)連帶清償責(zé)任）。

***“保證/擔(dān)保期限”**：明確保證/擔(dān)保的期限，應(yīng)至少覆蓋票據(jù)到期日以及可能的訴訟時(shí)效期間?？杉s定為“自本協(xié)議生效之日起至票據(jù)實(shí)際清償之日止”。

***“保證/擔(dān)保的獨(dú)立性”**：聲明該保證/擔(dān)保獨(dú)立于票據(jù)本身的轉(zhuǎn)讓，即使票據(jù)權(quán)利發(fā)生變動(dòng)，保證/擔(dān)保效力不變（除非保證合同另有約定）。

***“保證人/擔(dān)保人義務(wù)”**：保證人/擔(dān)保人承諾其具有提供保證/擔(dān)保的合法主體資格和相應(yīng)能力，其提供的文件真實(shí)有效，并按時(shí)履行保證/擔(dān)保義務(wù)。

***“違約處理”**：若保證人/擔(dān)保人自身發(fā)生違約，乙方有權(quán)直接向其追償。

**2.當(dāng)以上合同是以甲方為主導(dǎo)時(shí)，需要額外增加的甲方主動(dòng)性（責(zé)權(quán)利）合同條款及具體內(nèi)容**

甲方主導(dǎo)可能意味著甲方更積極地尋找票據(jù)、談判條件，并將貼現(xiàn)作為其融資策略的核心部分。

***增加的合同條款名稱**：甲方主動(dòng)權(quán)與責(zé)任條款

***具體內(nèi)容**：

***“票據(jù)來源持續(xù)保障”條款**：甲方承諾在本協(xié)議有效期內(nèi)，將持續(xù)為其融資需求尋找符合條件的、具有良好信用基礎(chǔ)的出票人/承兌人開出的商業(yè)匯票，并優(yōu)先考慮轉(zhuǎn)讓給乙方進(jìn)行貼現(xiàn)。

***“信息披露義務(wù)”**：除了基本資料，甲方需主動(dòng)向乙方披露其所持票據(jù)的完整背書鏈條、任何已知的質(zhì)押、凍結(jié)、查封情況，以及出票人/承兌人可能存在的重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)困境或法律訴訟信息。

***“優(yōu)先合作與額度承諾”條款（可選）**：若甲方希望獲得乙方的持續(xù)支持，可約定在一定期限內(nèi)，甲方優(yōu)先選擇乙方進(jìn)行票據(jù)貼現(xiàn)，并可能約定一個(gè)基于交易量或票據(jù)質(zhì)量的貼現(xiàn)額度。

***“票據(jù)質(zhì)量承諾”**：甲方承諾其持有的票據(jù)均為合法取得、未設(shè)任何權(quán)利負(fù)擔(dān)、背書連續(xù)、符合法律法規(guī)要求的有效票據(jù)。

***“配合盡調(diào)與報(bào)告”條款**：在乙方進(jìn)行盡職調(diào)查時(shí)，甲方應(yīng)積極配合提供所需資料；并可根據(jù)需要，定期向乙方提供其財(cái)務(wù)狀況、票據(jù)流轉(zhuǎn)情況等報(bào)告。

**3.當(dāng)以上合同是以乙方為主導(dǎo)時(shí)，需要額外增加的乙方主動(dòng)性（責(zé)權(quán)利）合同條款及具體內(nèi)容**

乙方主導(dǎo)可能意味著乙方更積極地營(yíng)銷、尋找貼現(xiàn)客戶，并將票據(jù)貼現(xiàn)作為其資產(chǎn)配置和客戶關(guān)系維護(hù)的重要手段。

***增加的合同條款名稱**：乙方主動(dòng)權(quán)與責(zé)任條款

***具體內(nèi)容**：

***“市場(chǎng)推廣與客戶開發(fā)”條款**：乙方有權(quán)將其票據(jù)貼現(xiàn)服務(wù)推廣給潛在的符合條件的甲方，并要求甲方提供必要的資質(zhì)證明。

***“額度管理”條款**：乙方可根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好、資金狀況和甲方的信用評(píng)級(jí)，設(shè)定對(duì)單個(gè)甲方的貼現(xiàn)授信額度。甲方超出額度部分的票據(jù)，乙方有權(quán)拒絕貼現(xiàn)。

***“盡職調(diào)查深度”條款**：在協(xié)議框架內(nèi)，乙方有權(quán)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，對(duì)票據(jù)、出票人/承兌人、甲方資質(zhì)等進(jìn)行更深入、更頻繁的調(diào)查評(píng)估，甲方應(yīng)予以配合。

***“價(jià)格浮動(dòng)與調(diào)整機(jī)制”條款（強(qiáng)化版）**：明確乙方在市場(chǎng)利率劇烈波動(dòng)或風(fēng)險(xiǎn)狀況顯著變化時(shí)，有權(quán)與甲方協(xié)商調(diào)整貼現(xiàn)利率或費(fèi)用的具體觸發(fā)條件和操作流程。

***“客戶關(guān)系維護(hù)義務(wù)”條款（可選）**：乙方應(yīng)向甲方提供票據(jù)貼現(xiàn)相關(guān)的政策解讀、市場(chǎng)信息，并在操作過程中提供必要的指導(dǎo)和協(xié)助。

**4.再特殊應(yīng)用場(chǎng)景下需要額外增加的特殊條款及注意事項(xiàng)**

（此部分內(nèi)容已部分融入第一部分“特殊應(yīng)用場(chǎng)合及應(yīng)增加的條款”中的具體條款建議，此處可進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)注意事項(xiàng)）

***注意事項(xiàng)**：在特殊應(yīng)用場(chǎng)景下增加條款后，需特別注意條款間的邏輯關(guān)系和潛在沖突，確保整體協(xié)議的協(xié)調(diào)一致。同時(shí)，應(yīng)充分溝通，確保雙方對(duì)新增條款的理解沒有偏差。

***強(qiáng)調(diào)盡職調(diào)查**：無論何種場(chǎng)景，對(duì)票據(jù)本身、交易對(duì)手、關(guān)聯(lián)背景的盡職調(diào)查都至關(guān)重要，應(yīng)在協(xié)議中明確雙方在此方面的責(zé)任。

***關(guān)注監(jiān)管變化**：特定場(chǎng)景（如供應(yīng)鏈金融、同業(yè)業(yè)務(wù)）受監(jiān)管政策影響較大，需關(guān)注并及時(shí)調(diào)整協(xié)議條款以符合最新規(guī)定。

***明確風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移**：在特定風(fēng)險(xiǎn)較高的場(chǎng)景（如項(xiàng)目融資、國(guó)際貿(mào)易融資），需更清晰地界定風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并在條款中明確風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)主體和轉(zhuǎn)移機(jī)制。

**三、原始合同所需的所有詳細(xì)的附件列表**

（根據(jù)原始合同提示，不包含表格和電話，僅列出內(nèi)容項(xiàng)）

1.《票據(jù)貼現(xiàn)申請(qǐng)表》（詳細(xì)列明擬貼現(xiàn)票據(jù)信息及貼現(xiàn)需求）

2.擬貼現(xiàn)票據(jù)的完整原件或有效復(fù)印件（包含所有簽章、背書等）

3.出票人及承兌人相關(guān)信息資料

4.甲方《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》副本復(fù)印件

5.甲方《統(tǒng)一社會(huì)信用代碼證》復(fù)印件

6.甲方法定代表人身份證明復(fù)印件

7.甲方授權(quán)代表（如非法定代表人）的授權(quán)委托書及身份證明復(fù)印件

8.甲方指定的收款銀行賬戶證明（含開戶行名稱、賬號(hào)、戶名，及開戶行出具的《印鑒卡》或類似證明）

9.（如適用）票據(jù)質(zhì)押登記文件

10.（如適用）關(guān)于票據(jù)真實(shí)性及背書連續(xù)性的證明文件（如電子簽章驗(yàn)證報(bào)告等）

11.（如涉及第三方保證/擔(dān)保時(shí)）關(guān)于保證人/擔(dān)保人的責(zé)權(quán)利約定附件

12.（如涉及項(xiàng)目關(guān)聯(lián)時(shí)）項(xiàng)目合同、進(jìn)度證明等文件

13.（如涉及電子票據(jù)）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)操作確認(rèn)函或相關(guān)截圖

**四、原始合同所涉及到的法律名詞及名詞解釋**

（與之前列表相同，此處再次列出以作總結(jié)）

1.**票據(jù)貼現(xiàn)(BillDiscounting)**：持票人將未到期票據(jù)轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)，后者扣除利息費(fèi)用后付款，到期時(shí)再向出票人或承兌人收款。

2.**貼現(xiàn)利率(DiscountRate)**：貼現(xiàn)利息與票面金額的比率。

3.**貼現(xiàn)期限(DiscountPeriod)**：從貼現(xiàn)日到票據(jù)到期日。

4.**貼現(xiàn)費(fèi)用(DiscountFee)**：除利息外的其他服務(wù)費(fèi)用。

5.**票據(jù)(Bill/Note)**：具有支付功能的書面憑證。

6.**商業(yè)匯票(CommercialBill)**：由出票人簽發(fā)，委托付款人付款的票據(jù)。

7.**承兌人(Acceptor)**：承諾到期付款的人。

8.**出票人(Drawer)**：簽發(fā)票據(jù)的人。

9.**收款人(Payee)**：票據(jù)上指定的收款人。

10.**背書(Endorsement)**：轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為。

11.**背書連續(xù)(EndorsementChain)**：背書依次銜接。

12.**不可抗力(ForceMajeure)**：不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況。

13.**根本違約(Fun