工程機(jī)械租賃操作風(fēng)險(xiǎn)建立催收制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》《中華人民共和國(guó)民法典》及相關(guān)法律法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則，結(jié)合集團(tuán)母公司關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)防控與合規(guī)管理的要求，以及公司內(nèi)部強(qiáng)化工程機(jī)械租賃業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控的實(shí)際需求，旨在規(guī)范工程機(jī)械租賃操作流程，建立系統(tǒng)性催收管理機(jī)制，防范應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)，保障資產(chǎn)安全，維護(hù)公司合法權(quán)益。第二條本制度適用于公司各部門、下屬單位及全體員工在工程機(jī)械租賃業(yè)務(wù)全流程中的管理行為，覆蓋租賃合同簽訂、設(shè)備交付、租金收取、違約處理、資產(chǎn)處置等業(yè)務(wù)場(chǎng)景，以及與催收管理相關(guān)的所有工作環(huán)節(jié)。第三條本制度涉及以下核心術(shù)語(yǔ)：（一）XX專項(xiàng)管理：指公司針對(duì)工程機(jī)械租賃業(yè)務(wù)中的催收管理活動(dòng)，通過(guò)制度設(shè)計(jì)、流程優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、責(zé)任落實(shí)等手段，實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款回收的系統(tǒng)化、規(guī)范化管理。其外延包括催收策略制定、賬款監(jiān)控、法律支持、客戶溝通等綜合性管理措施。（二）XX風(fēng)險(xiǎn)：指因客戶違約、市場(chǎng)波動(dòng)、操作失誤等因素導(dǎo)致應(yīng)收賬款無(wú)法按期收回，進(jìn)而對(duì)公司經(jīng)營(yíng)造成損失的可能性。包括信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。（三）XX合規(guī)：指公司催收管理活動(dòng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范及公司內(nèi)部制度，確保催收行為合法、合理、合規(guī)，避免侵權(quán)或違規(guī)行為。第四條XX專項(xiàng)管理遵循以下核心原則：（一）全面覆蓋：確保所有工程機(jī)械租賃業(yè)務(wù)納入催收管理范疇，覆蓋客戶信用評(píng)估、合同條款設(shè)計(jì)、租金收取監(jiān)控、違約處置等全環(huán)節(jié)。（二）責(zé)任到人：明確各部門、崗位在催收管理中的職責(zé)，建立責(zé)任追溯機(jī)制，確保風(fēng)險(xiǎn)防控壓力傳導(dǎo)至各層級(jí)。（三）風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向：以風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別為基礎(chǔ)，分級(jí)分類制定催收策略，優(yōu)先處置高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)收賬款，降低壞賬損失。（四）持續(xù)改進(jìn)：定期評(píng)估催收管理制度的有效性，結(jié)合業(yè)務(wù)變化和外部環(huán)境調(diào)整，優(yōu)化管理流程和手段。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人為公司XX專項(xiàng)管理的第一責(zé)任人，對(duì)催收管理制度的有效性負(fù)總責(zé)；分管領(lǐng)導(dǎo)為直接責(zé)任人，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌推進(jìn)、監(jiān)督落實(shí)及異常問(wèn)題的處置。第六條公司設(shè)立XX專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由公司主要負(fù)責(zé)人牽頭，分管領(lǐng)導(dǎo)主持，成員包括財(cái)務(wù)部、風(fēng)控部、法務(wù)部、業(yè)務(wù)部及下屬單位負(fù)責(zé)人。領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)催收管理工作，審批重大風(fēng)險(xiǎn)處置方案，監(jiān)督考核制度執(zhí)行情況。第七條XX專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，掛靠風(fēng)控部，負(fù)責(zé)日常事務(wù)管理，包括：（一）組織制定和修訂催收管理制度；（二）統(tǒng)籌開展風(fēng)險(xiǎn)排查和預(yù)警工作；（三）協(xié)調(diào)跨部門催收資源；（四）收集分析催收數(shù)據(jù)，提出改進(jìn)建議。第八條牽頭部門（風(fēng)控部）職責(zé)：（一）牽頭設(shè)計(jì)催收管理制度，明確操作流程、考核標(biāo)準(zhǔn)及風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)；（二）定期組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升全員催收管理意識(shí)和能力；（三）建立應(yīng)收賬款監(jiān)控平臺(tái)，實(shí)時(shí)跟蹤賬款狀態(tài)，發(fā)布預(yù)警信息；（四）協(xié)調(diào)法律部門提供催收支持，跟進(jìn)訴訟或仲裁案件。第九條專責(zé)部門（法務(wù)部）職責(zé)：（一）審核租賃合同中的催收條款，確保合規(guī)性；（二）提供法律咨詢，指導(dǎo)催收過(guò)程中的證據(jù)保全和強(qiáng)制措施；（三）參與重大違約案件的處置，維護(hù)公司合法權(quán)益；（四）評(píng)估催收成本與收益，優(yōu)化法律手段應(yīng)用策略。第十條業(yè)務(wù)部門/下屬單位職責(zé)：（一）執(zhí)行客戶信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，做好售前風(fēng)險(xiǎn)篩查；（二）按合同約定及時(shí)收取租金，建立應(yīng)收賬款臺(tái)賬；（三）發(fā)現(xiàn)逾期賬款及時(shí)上報(bào)，配合開展催收工作；（四）收集客戶違約信息，協(xié)助分析風(fēng)險(xiǎn)成因，完善管理措施。第十一條基層執(zhí)行崗（催收專員/業(yè)務(wù)員）職責(zé)：（一）履行崗位合規(guī)承諾，嚴(yán)格執(zhí)行催收操作規(guī)范；（二）按權(quán)限開展催收工作，記錄溝通過(guò)程，留存相關(guān)證據(jù)；（三）主動(dòng)上報(bào)異常催收情況，協(xié)助部門制定應(yīng)對(duì)方案；（四）參與催收數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，反饋管理漏洞，提出優(yōu)化建議。第三章專項(xiàng)管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第十二條客戶信用評(píng)估：業(yè)務(wù)部門在簽訂租賃合同前，必須開展客戶信用評(píng)估，包括但不限于財(cái)務(wù)狀況審查、行業(yè)背景調(diào)查、歷史履約記錄核實(shí)。評(píng)估結(jié)果分為AAA、AA、A、B、C五個(gè)等級(jí)，信用等級(jí)低于B級(jí)的客戶需重點(diǎn)關(guān)注，高于C級(jí)的客戶可適當(dāng)放寬租賃條件。第十三條合同條款設(shè)計(jì)：租賃合同必須包含以下催收相關(guān)條款：（一）明確租金支付周期和逾期罰則，逾期超過(guò)30日的視為違約；（二）約定違約責(zé)任，包括但不限于滯納金、解除合同、資產(chǎn)抵償?shù)?；（三）要求客戶指定唯一收款賬戶，并預(yù)留緊急聯(lián)系人信息；（四）聲明爭(zhēng)議解決方式，優(yōu)先選擇訴訟或仲裁，并明確管轄法院。第十四條租金收取監(jiān)控：財(cái)務(wù)部按月核對(duì)應(yīng)收賬款，業(yè)務(wù)部門同步確認(rèn)客戶支付情況。對(duì)逾期30日以上的賬款，風(fēng)控部啟動(dòng)專項(xiàng)催收程序，并要求業(yè)務(wù)部門提供催收方案。第十五條催收分級(jí)管理：按逾期天數(shù)和金額劃分催收等級(jí)：（一）30日內(nèi)逾期：業(yè)務(wù)部門主動(dòng)電話催收，提醒客戶按時(shí)支付；（二）30-60日逾期：風(fēng)控部介入，發(fā)送正式催款函，要求客戶說(shuō)明原因；（三）60-90日逾期：法務(wù)部配合，啟動(dòng)法律程序，評(píng)估資產(chǎn)處置可行性；（四）90日以上逾期：?jiǎn)?dòng)司法執(zhí)行，或通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)協(xié)助清收。第十六條禁止性行為：嚴(yán)禁催收過(guò)程中出現(xiàn)以下行為：（一）泄露客戶隱私信息，包括但不限于聯(lián)系方式、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等；（二）采用侮辱、威脅等不當(dāng)手段施壓客戶，引發(fā)社會(huì)爭(zhēng)議；（三）違規(guī)減免違約責(zé)任，損害公司利益；（四）與客戶惡意串通，偽造還款證明逃避追償。第十七條風(fēng)險(xiǎn)防控重點(diǎn)：（一）客戶資質(zhì)造假：加強(qiáng)身份驗(yàn)證，交叉核查工商信息、稅務(wù)記錄；（二）租金支付異常：監(jiān)控銀行流水，對(duì)大額轉(zhuǎn)賬、多頻次小額支付等情況重點(diǎn)留意；（三）催收證據(jù)缺失：規(guī)范催收記錄保存，包括通話錄音、郵件往來(lái)、上門登記等；（四）訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)長(zhǎng)期逾期賬款及時(shí)發(fā)起法律程序，避免超過(guò)訴訟時(shí)效。第四章專項(xiàng)管理運(yùn)行機(jī)制第十八條制度動(dòng)態(tài)更新：風(fēng)控部每年聯(lián)合法務(wù)部、業(yè)務(wù)部評(píng)估制度有效性，根據(jù)監(jiān)管政策調(diào)整、業(yè)務(wù)模式變化等因素，每半年至少修訂一次，并組織全員宣貫。第十九條風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警：風(fēng)控部每月編制《應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告》，內(nèi)容包括逾期賬款分布、客戶違約特征、催收進(jìn)展等，對(duì)金額占比超過(guò)5%的客戶群體發(fā)布預(yù)警通知。第二十條合規(guī)審查機(jī)制：催收工作必須經(jīng)過(guò)三級(jí)審查：（一）業(yè)務(wù)部門初審：核實(shí)客戶身份、合同條款及逾期原因；（二）風(fēng)控部復(fù)審：評(píng)估催收策略合理性，檢查操作規(guī)范性；（三）法務(wù)部終審：對(duì)涉及法律手段的催收方案出具合規(guī)意見。第二十一條風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制：（一）一般風(fēng)險(xiǎn)（逾期≤90日）：業(yè)務(wù)部門主導(dǎo)，風(fēng)控部提供數(shù)據(jù)支持，優(yōu)先協(xié)商還款計(jì)劃；（二）重大風(fēng)險(xiǎn)（逾期>90日或金額≥X萬(wàn)元）：公司成立專項(xiàng)處置小組，統(tǒng)籌資金、法律、資產(chǎn)處置等資源；（三）應(yīng)急流程：發(fā)現(xiàn)客戶惡意逃廢債時(shí)，立即凍結(jié)租賃設(shè)備，并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。第二十二條責(zé)任追究機(jī)制：（一）違規(guī)催收：對(duì)采用不當(dāng)手段的員工，視情節(jié)輕重給予警告、降級(jí)或解除勞動(dòng)合同；（二）催收不力：對(duì)逾期賬款占比超過(guò)X%的業(yè)務(wù)單元，取消年度評(píng)優(yōu)資格，并追究部門負(fù)責(zé)人責(zé)任；（三）壞賬損失：對(duì)無(wú)法收回的賬款，追責(zé)相關(guān)崗位員工，并核減績(jī)效獎(jiǎng)金。第二十三條評(píng)估改進(jìn)機(jī)制：每年11月開展XX專項(xiàng)管理有效性評(píng)估，通過(guò)以下指標(biāo)衡量：（一）逾期賬款回收率：按客戶等級(jí)、逾期天數(shù)統(tǒng)計(jì)；（二）催收成本效益：每萬(wàn)元催收投入產(chǎn)生的回款金額；（三）制度執(zhí)行率：抽查催收流程記錄的合規(guī)度；（四）客戶投訴率：因催收行為引發(fā)的客戶投訴數(shù)量。第五章專項(xiàng)管理保障措施第二十四條組織保障：公司主要負(fù)責(zé)人每季度聽取催收工作匯報(bào)，分管領(lǐng)導(dǎo)每月召開專題會(huì)議解決難點(diǎn)問(wèn)題。下屬單位負(fù)責(zé)人對(duì)本單位催收管理負(fù)直接責(zé)任。第二十五條考核激勵(lì)機(jī)制：（一）部門考核：將催收管理納入年度KPI，逾期賬款占比低于X%的部門可獲額外獎(jiǎng)勵(lì)；（二）個(gè)人激勵(lì)：對(duì)超額完成催收目標(biāo)的員工，按回款金額的X%給予提成；（三）負(fù)面關(guān)聯(lián)：逾期賬款占比超過(guò)X%的業(yè)務(wù)單元，負(fù)責(zé)人績(jī)效扣除X%。第二十六條培訓(xùn)宣傳機(jī)制：（一）管理層培訓(xùn)：每半年組織合規(guī)履職培訓(xùn)，強(qiáng)調(diào)催收行為紅線；（二）一線員工培訓(xùn)：新員工必須通過(guò)催收操作規(guī)范考核，定期開展案例復(fù)盤；（三）全員宣導(dǎo)：通過(guò)內(nèi)網(wǎng)發(fā)布《催收合規(guī)手冊(cè)》，要求全員簽署承諾書。第二十七條信息化支撐：開發(fā)應(yīng)收賬款管理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)以下功能：（一）自動(dòng)化催收提醒：根據(jù)合同約定自動(dòng)觸發(fā)催款通知；（二）風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控：關(guān)聯(lián)工商變更、失信被執(zhí)行人等數(shù)據(jù)，動(dòng)態(tài)調(diào)整催收策略；（三）數(shù)據(jù)可視化：以圖表形式展示催收進(jìn)度、損失分布等情況。第二十八條文化建設(shè)：（一）樹立合規(guī)理念：將催收管理納入企業(yè)文化宣傳，每月評(píng)選“合規(guī)之星”；（二）建立案例庫(kù)：收集典型催收成功或失敗的案例，作為培訓(xùn)素材；（三）設(shè)立舉報(bào)渠道：鼓勵(lì)員工舉報(bào)違規(guī)催收行為，給予匿名獎(jiǎng)勵(lì)。第二十九條報(bào)告制度：（一）風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告：重大催收事件必須在X小時(shí)內(nèi)上報(bào)至領(lǐng)導(dǎo)小組，內(nèi)容包括事件經(jīng)過(guò)、處置措施及改進(jìn)建議；（二）年度管理報(bào)告：每年1月31日前提交《XX專項(xiàng)管理年度報(bào)告》，涵蓋催收數(shù)據(jù)、制度執(zhí)行情況、問(wèn)題分析及改進(jìn)計(jì)劃。第六章附則第