保險(xiǎn)集團(tuán)公司反洗錢制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》及相關(guān)行業(yè)監(jiān)管準(zhǔn)則制定，同時(shí)遵循集團(tuán)母公司關(guān)于防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)的總體要求，結(jié)合公司實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景與內(nèi)部控制需求，旨在構(gòu)建系統(tǒng)化、規(guī)范化的反洗錢管理體系，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和處置反洗錢風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資產(chǎn)安全與聲譽(yù)穩(wěn)定。第二條本制度適用于公司各部門、下屬單位及全體員工，覆蓋公司所有業(yè)務(wù)場(chǎng)景，包括但不限于客戶準(zhǔn)入、交易監(jiān)控、資金結(jié)算、跨境業(yè)務(wù)等環(huán)節(jié)，確保反洗錢工作全面覆蓋、全員參與。第三條本制度中下列術(shù)語定義如下：（一）“反洗錢專項(xiàng)管理”指公司為防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)而建立的一整套組織架構(gòu)、流程制度、技術(shù)手段和監(jiān)督機(jī)制，涵蓋風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、控制措施、信息報(bào)送及責(zé)任追究等全流程管理。（二）“反洗錢風(fēng)險(xiǎn)”指不法分子利用公司業(yè)務(wù)或資源實(shí)施洗錢、恐怖融資等違法犯罪行為的潛在可能性，包括客戶身份風(fēng)險(xiǎn)、交易行為風(fēng)險(xiǎn)、資金來源風(fēng)險(xiǎn)等。（三）“反洗錢合規(guī)”指公司及其員工在業(yè)務(wù)活動(dòng)中嚴(yán)格遵守反洗錢法律法規(guī)及內(nèi)部制度要求，確保經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法合規(guī)的狀態(tài)。（四）“高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)場(chǎng)景”指客戶類型特殊（如政治公眾、現(xiàn)金密集型行業(yè)）、交易金額異常、地域敏感（如高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)）等存在較高洗錢風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。第四條反洗錢專項(xiàng)管理遵循以下核心原則：（一）全面覆蓋原則：反洗錢措施嵌入業(yè)務(wù)全流程，確保無死角、無盲區(qū)；（二）責(zé)任到人原則：明確各層級(jí)、各崗位的反洗錢責(zé)任，確保責(zé)任可追溯；（三）風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)實(shí)施差異化管控，優(yōu)先防范重大風(fēng)險(xiǎn)；（四）持續(xù)改進(jìn)原則：動(dòng)態(tài)優(yōu)化反洗錢體系，適應(yīng)法規(guī)變化與業(yè)務(wù)發(fā)展。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人對(duì)公司反洗錢工作負(fù)總責(zé)，承擔(dān)最終決策與監(jiān)督責(zé)任；分管領(lǐng)導(dǎo)承擔(dān)直接管理責(zé)任，負(fù)責(zé)組織落實(shí)專項(xiàng)管理制度，協(xié)調(diào)解決重大問題。第六條設(shè)立反洗錢專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”），由公司主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長(zhǎng)，分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任副組長(zhǎng)，成員包括牽頭部門負(fù)責(zé)人、專責(zé)部門負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)部門代表。領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)統(tǒng)籌公司反洗錢工作的頂層設(shè)計(jì)、重大事項(xiàng)決策、跨部門協(xié)調(diào)及監(jiān)督評(píng)價(jià)。第七條領(lǐng)導(dǎo)小組主要職責(zé)包括：（一）審議反洗錢專項(xiàng)管理制度及重大調(diào)整方案；（二）統(tǒng)籌協(xié)調(diào)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)排查與處置工作；（三）監(jiān)督各層級(jí)反洗錢責(zé)任落實(shí)情況；（四）定期聽取專項(xiàng)工作匯報(bào)并作出決策。第八條明確三類主體職責(zé)分工：（一）牽頭部門（反洗錢工作委員會(huì)辦公室，暫由合規(guī)部負(fù)責(zé)）：1.統(tǒng)籌反洗錢制度建設(shè)與流程優(yōu)化；2.組織開展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估；3.制定并實(shí)施培訓(xùn)宣貫計(jì)劃；4.監(jiān)督考核各業(yè)務(wù)單元反洗錢成效。（二）專責(zé)部門（財(cái)務(wù)部、法務(wù)部、風(fēng)控部）：1.財(cái)務(wù)部：審核交易合規(guī)性，監(jiān)控異常資金流動(dòng)；2.法務(wù)部：提供法律支持，處理違規(guī)事件；3.風(fēng)控部：建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型，預(yù)警重大風(fēng)險(xiǎn)。（三）業(yè)務(wù)部門/下屬單位：1.落實(shí)客戶盡職調(diào)查要求，嚴(yán)格執(zhí)行交易授權(quán)；2.開展本領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)上報(bào)異常情況；3.配合專項(xiàng)檢查與處置工作。第九條基層執(zhí)行崗（如業(yè)務(wù)員、出納等）承擔(dān)直接操作責(zé)任，必須履行以下義務(wù)：（一）嚴(yán)格遵守客戶身份識(shí)別流程，不得隱瞞或篡改客戶信息；（二）發(fā)現(xiàn)可疑交易時(shí)，立即向?qū)Ｘ?zé)部門報(bào)告；（三）簽署崗位合規(guī)承諾書，定期參與反洗錢培訓(xùn)。第三章專項(xiàng)管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第十條客戶身份識(shí)別管理：業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：嚴(yán)格執(zhí)行“了解你的客戶”（KYC）原則，對(duì)客戶開展盡職調(diào)查，收集身份證明、職業(yè)信息、交易目的等關(guān)鍵要素，建立客戶風(fēng)險(xiǎn)檔案。禁止性行為：嚴(yán)禁為身份不明客戶提供服務(wù)，不得協(xié)助客戶規(guī)避身份核查。重點(diǎn)防控點(diǎn)：加強(qiáng)對(duì)跨境客戶、新設(shè)賬戶的識(shí)別力度，防范虛假身份掩飾。第十一條交易監(jiān)控與報(bào)告：合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：建立交易監(jiān)控規(guī)則庫，監(jiān)測(cè)大額交易、頻繁轉(zhuǎn)賬、異常地域交易等行為，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)閾值并自動(dòng)預(yù)警。禁止性行為：嚴(yán)禁協(xié)助客戶隱匿資金來源，不得惡意規(guī)避監(jiān)控規(guī)則。重點(diǎn)防控點(diǎn)：強(qiáng)化對(duì)第三方支付、電子現(xiàn)金等新型交易的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。第十二條資金來源審查：合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：對(duì)可疑資金來源開展穿透核查，追溯資金流轉(zhuǎn)路徑，必要時(shí)尋求司法或第三方機(jī)構(gòu)協(xié)助。禁止性行為：嚴(yán)禁為明知或應(yīng)知的非法所得提供資金服務(wù)。重點(diǎn)防控點(diǎn)：關(guān)注虛擬貨幣交易、跨境匯款等高風(fēng)險(xiǎn)資金渠道。第十三條客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理：合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：根據(jù)客戶行業(yè)、地域、交易規(guī)模等因素劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（高、中、低），實(shí)施差異化管控措施。禁止性行為：不得對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶降低盡職調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)。重點(diǎn)防控點(diǎn)：動(dòng)態(tài)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期復(fù)核評(píng)估。第十四條關(guān)聯(lián)交易管理：合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：建立關(guān)聯(lián)交易審批流程，確保交易定價(jià)公允、決策透明。禁止性行為：嚴(yán)禁通過關(guān)聯(lián)交易輸送利益。重點(diǎn)防控點(diǎn)：監(jiān)控交叉持股、同業(yè)交易等潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。第十五條禁止性業(yè)務(wù)管控：合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：明確禁止涉及毒品、恐怖主義、貪污賄賂等違法活動(dòng)的業(yè)務(wù)。禁止性行為：不得為可疑客戶提供服務(wù)。重點(diǎn)防控點(diǎn)：加強(qiáng)對(duì)代理業(yè)務(wù)、第三方資金的管理。第十六條跨境業(yè)務(wù)反洗錢：合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：嚴(yán)格執(zhí)行跨境交易身份識(shí)別與報(bào)備要求，確保符合當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)。禁止性行為：不得協(xié)助客戶洗錢跨境資金。重點(diǎn)防控點(diǎn)：關(guān)注高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)的交易風(fēng)險(xiǎn)。第十七條內(nèi)部人員盡職調(diào)查：合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：對(duì)關(guān)鍵崗位員工開展背景審查，防范內(nèi)部人員與外部不法分子勾結(jié)。禁止性行為：不得隱瞞員工不良記錄。重點(diǎn)防控點(diǎn)：定期復(fù)核員工資質(zhì)與行為。第四章專項(xiàng)管理運(yùn)行機(jī)制第十八條制度動(dòng)態(tài)更新機(jī)制：公司每年至少修訂一次反洗錢專項(xiàng)制度，根據(jù)法規(guī)變化、業(yè)務(wù)調(diào)整或重大風(fēng)險(xiǎn)事件及時(shí)補(bǔ)充完善，確保制度適用性。第十九條風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警機(jī)制：（一）定期開展全公司反洗錢風(fēng)險(xiǎn)排查，每年至少一次；（二）建立風(fēng)險(xiǎn)矩陣模型，對(duì)發(fā)現(xiàn)的高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行分級(jí)評(píng)估；（三）通過系統(tǒng)自動(dòng)生成預(yù)警信息，并推送至相關(guān)崗位處理。第二十條合規(guī)審查機(jī)制：（一）將反洗錢審查嵌入業(yè)務(wù)流程，包括客戶開戶、交易授權(quán)、資金劃轉(zhuǎn)等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)；（二）未經(jīng)合規(guī)審查的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)一律不得實(shí)施；（三）專責(zé)部門對(duì)審查結(jié)果進(jìn)行復(fù)核，確保符合標(biāo)準(zhǔn)。第二十一條風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制：（一）一般風(fēng)險(xiǎn)由業(yè)務(wù)部門自行處置，重大風(fēng)險(xiǎn)上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組協(xié)調(diào)處置；（二）建立應(yīng)急響應(yīng)流程，對(duì)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件采取凍結(jié)交易、客戶限制等措施；（三）明確責(zé)任協(xié)同機(jī)制，確保處置閉環(huán)。第二十二條責(zé)任追究機(jī)制：（一）違規(guī)情形包括但不限于未盡職調(diào)查、隱瞞可疑交易、協(xié)助洗錢等；（二）根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度，實(shí)施績(jī)效扣減、紀(jì)律處分甚至解除勞動(dòng)合同；（三）對(duì)造成重大損失的，依法追究法律責(zé)任。第二十三條評(píng)估改進(jìn)機(jī)制：（一）每年組織第三方機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢體系有效性進(jìn)行評(píng)估；（二）根據(jù)評(píng)估報(bào)告優(yōu)化制度流程，堵塞管理漏洞；（三）將改進(jìn)結(jié)果納入績(jī)效考核。第五章專項(xiàng)管理保障措施第二十四條組織保障：（一）各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部必須親自部署反洗錢工作，納入年度述職內(nèi)容；（二）牽頭部門負(fù)責(zé)統(tǒng)籌資源，確保專項(xiàng)工作順利推進(jìn)。第二十五條考核激勵(lì)機(jī)制：（一）將反洗錢履職情況納入部門年度考核指標(biāo)，占比不低于X%；（二）對(duì)表現(xiàn)突出的集體或個(gè)人予以獎(jiǎng)勵(lì)，不合格的予以通報(bào)。第二十六條培訓(xùn)宣傳機(jī)制：（一）管理層：每半年組織一次合規(guī)履職培訓(xùn)；（二）基層員工：每年至少培訓(xùn)兩次，考核合格后方可上崗；（三）通過內(nèi)網(wǎng)、宣傳欄等渠道強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)。第二十七條信息化支撐：（一）建設(shè)反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)客戶信息、交易數(shù)據(jù)自動(dòng)比對(duì)；（二）利用大數(shù)據(jù)技術(shù)提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別精準(zhǔn)度，降低人工成本。第二十八條文化建設(shè)：（一）編制《反洗錢合規(guī)手冊(cè)》，人手一冊(cè)；（二）組織全員簽署合規(guī)承諾書，張貼宣傳標(biāo)語；（三）設(shè)立匿名舉報(bào)渠道，鼓勵(lì)員工監(jiān)督。第二十九條報(bào)告制度：（一）風(fēng)險(xiǎn)事件須在X小時(shí)內(nèi)上報(bào)至專責(zé)部門；