1、1,理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識第8章,2,本章提示,重點(diǎn)P609 簽定理財規(guī)劃服務(wù)合同的程序和需要注意的問題 客戶資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表的編制和分析 預(yù)測客戶財務(wù)發(fā)展趨勢 理財目標(biāo)的內(nèi)容、分類和確定原則 理財規(guī)劃方案的主要內(nèi)容 爭端處理與解決的步驟 難點(diǎn)P610 理財規(guī)劃服務(wù)合同的主要條款 客戶個性偏好分析模型和心理分析模型 客戶財務(wù)狀況的比率分析,3,本章內(nèi)容,4,第1節(jié) 建立客戶關(guān)系,理財規(guī)劃師的態(tài)度 與客戶交流和溝通 尊敬、真誠、理解和包容、自知 交流的手段 語言、行為 交流的技巧 關(guān)注、傾聽、反應(yīng),5,確定客戶關(guān)系,簽訂理財規(guī)劃服務(wù)合同 應(yīng)注意的問題P620 合同的主要條款P620-623,6

2、,第2節(jié) 收集客戶信息,客戶財務(wù)信息的收集與整理P633-642 客戶的收支情況 資產(chǎn)與負(fù)債情況 社會保障情況 風(fēng)險管理信息 遺產(chǎn)管理信息,7,客戶非財務(wù)信息的收集與整理,客戶個人基本非財務(wù)信息 姓名和性別、職業(yè)和職稱、工作的安全程度、出生日期和地點(diǎn)、健康狀況、子女信息、婚姻狀況、聯(lián)系方式 客戶心理和性格特征分析 地域差異 個性偏好分析模型 心理分析模型 風(fēng)險偏好,8,第3節(jié) 財務(wù)分析和財務(wù)評價,客戶財務(wù)報表編制與分析 個人資產(chǎn)負(fù)債表 個人收入支出表,9,分析客戶的財務(wù)狀況,資產(chǎn)負(fù)債表分析 資產(chǎn)情況分析 負(fù)債情況分析 凈資產(chǎn)分析 收入支出表分析 財務(wù)狀況比率分析 結(jié)余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清

3、償比率、負(fù)債比率、負(fù)債收入比率、流動性比率等 預(yù)測客戶財務(wù)發(fā)展趨勢,10,第4節(jié) 制定理財規(guī)劃方案,理財目標(biāo)的分類 實現(xiàn)時間：短期、中期和長期 重要性：必須實現(xiàn)的目標(biāo)和期望實現(xiàn)的目標(biāo) 理財目標(biāo)確定的原則 現(xiàn)實性 主旨是改善財務(wù)狀況并更加合理 具體明確 考慮現(xiàn)金準(zhǔn)備 兼顧不同期限和先后順序,11,理財規(guī)劃方案,制定具體理財規(guī)劃方案 現(xiàn)金規(guī)劃 風(fēng)險管理規(guī)劃 家庭消費(fèi)支出規(guī)劃 教育規(guī)劃 稅收籌劃 投資規(guī)劃 退休養(yǎng)老規(guī)劃 財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃,12,交付理財規(guī)劃方案,理財方案的首次交付 文本文件制作 方案文本的交付 理財方案的修改 根據(jù)其他專業(yè)人士的意見修改 根據(jù)客戶意見修改 因理解差異而修改 客戶聲明P665,13,第5節(jié) 實施理財規(guī)劃方案,取得客戶授權(quán) 客戶聲明 具體實施 文件存檔管理 爭端處理,14,第5節(jié) 持續(xù)提供理財服務(wù),定期對理財方案進(jìn)行評估 適用情況 評估頻率 評估步驟 不定期的信息