1、xx市商業(yè)銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理操作規(guī)程xx銀xx112號(hào)附件1第一章總 則第一條為規(guī)范個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理工作，維護(hù)個(gè)人客戶的權(quán)益，促進(jìn)本行個(gè)人業(yè)務(wù)安全、高效地運(yùn)行，根據(jù)xx市商業(yè)銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法及中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，制定本規(guī)程。第二條個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理（以下簡(jiǎn)稱“異議處理”）是指對(duì)個(gè)人客戶涉及本行的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議信息（以下簡(jiǎn)稱“異議信息”）的受理、核查、更正及反饋過程（本行異議處理流程圖見附件1-1）。第三條總行信貸管理部是異議處理工作的管理部門，各分支機(jī)構(gòu)信貸管理部門是責(zé)任部門，要指定人員，負(fù)責(zé)經(jīng)辦異議處理工作。第二

2、章異議的申請(qǐng)與受理第四條個(gè)人可以或委托他人直接向本行提出異議處理申請(qǐng)。第五條客戶提出異議處理申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)填寫xx市商業(yè)銀行個(gè)個(gè)信用報(bào)告異議申請(qǐng)表（附件1-2，以下簡(jiǎn)稱“異議申請(qǐng)表”），同時(shí)提供有效身份證件供查驗(yàn)，并留存身份證件的復(fù)印件備查。委托代理人申請(qǐng)的，代理人應(yīng)當(dāng)提供委托人和代理人的有效身份證件、授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報(bào)告查驗(yàn)，并留授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報(bào)告，以及身份證件的復(fù)印件備查。第六條異議申請(qǐng)人或其代理人無(wú)法提供有效身份證件、相關(guān)申請(qǐng)材料不全或異議申請(qǐng)表中的異議信息描述不清楚的，本行不予受理。第七條經(jīng)辦人員受理客戶的異議申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)向客戶說明異議

3、處理程序、時(shí)限，以及對(duì)處理結(jié)果有爭(zhēng)議時(shí)可以采取的救濟(jì)手段。第八條如異議信息不屬于本行業(yè)務(wù)的，經(jīng)辦人員應(yīng)指導(dǎo)客戶直接向異議信息涉及的商業(yè)銀行提出申請(qǐng)。若客戶不能確定異議信息的歸屬銀行，經(jīng)辦人員應(yīng)指導(dǎo)客戶向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門查詢。第三章異議的內(nèi)部核查、更正和反饋第九條本行受理客戶異議申請(qǐng)后，經(jīng)辦人員應(yīng)提取該異議申請(qǐng)人的個(gè)人信用報(bào)告，對(duì)異議信息進(jìn)行確認(rèn)。經(jīng)確認(rèn)，信用報(bào)告異議信息不存在或已更正的，經(jīng)辦人員應(yīng)填寫xx市商業(yè)銀行個(gè)人信用報(bào)告異議回復(fù)函（附件1-3，以下簡(jiǎn)稱“異議回復(fù)函”）回復(fù)異議申請(qǐng)人。經(jīng)確認(rèn)，信用報(bào)告異議信息確實(shí)存在的，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)立即啟動(dòng)內(nèi)部核查程序，具體包括以下幾項(xiàng)： （一）調(diào)閱

4、業(yè)務(wù)檔案資料，查看原始憑證。 （二）對(duì)我行銀行信貸管理系統(tǒng)的相關(guān)信息進(jìn)行核查。 （三）對(duì)核心系統(tǒng)中的相關(guān)信息進(jìn)行核查。分支機(jī)構(gòu)應(yīng)于1個(gè)工作日內(nèi)完成本級(jí)內(nèi)部核查工作，并填寫xx市商業(yè)銀行個(gè)人信用報(bào)告異議信息內(nèi)部核查表（附件1-4，以下簡(jiǎn)稱“內(nèi)部核查表”），與異議申請(qǐng)表及相關(guān)證明一并報(bào)總行信貸管理部。第十條對(duì)分支機(jī)構(gòu)報(bào)送的異議處理事項(xiàng)，總行信貸管理部應(yīng)于1個(gè)工作日內(nèi)完成核查工作。經(jīng)核查，信用報(bào)告異議信息屬實(shí)的，總行異議處理人員應(yīng)通過人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)在線更正異議信息，同時(shí)應(yīng)采取以下措施：（一）向人民銀行征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息。（二）檢查個(gè)人信用報(bào)告信息報(bào)送程序。（三）對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他

5、個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查，如發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送?？傂挟愖h處理人員應(yīng)根據(jù)核查及處理結(jié)果填寫內(nèi)部核查表（附件1-4）及時(shí)反饋分支機(jī)構(gòu)。第十一條分支機(jī)構(gòu)收到總行信貸管理部的核查反饋表后，應(yīng)于1個(gè)工作日內(nèi)填寫異議回復(fù)函，將異議處理結(jié)果通知異議申請(qǐng)人。異議申請(qǐng)人對(duì)本行反饋的結(jié)果仍有異議的，可向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門提出異議申請(qǐng)。第四章異議的外部協(xié)查第十二條各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)異議處理的經(jīng)辦人員每個(gè)工作日應(yīng)登錄人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理子系統(tǒng)，查詢是否有外部協(xié)查事項(xiàng)，對(duì)需要異議協(xié)查的事項(xiàng)，應(yīng)按照前述規(guī)定開展內(nèi)部核查工作。第十三條總行信貸管理部應(yīng)按前述規(guī)定在收到外部協(xié)查事項(xiàng)的3個(gè)工作日內(nèi)完成核查工作

6、，同時(shí)在人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理子系統(tǒng)中在線回復(fù)外部協(xié)查結(jié)果。對(duì)于不能在異議處理期限內(nèi)報(bào)送更正信息的，總行異議處理人員應(yīng)在回復(fù)外部協(xié)查結(jié)果的同時(shí)，說明不能及時(shí)更正的原因，并向人民銀行征信報(bào)務(wù)中心申請(qǐng)暫時(shí)通過添加異議標(biāo)注解決此異議。在錯(cuò)誤數(shù)據(jù)更正后，總行異議處理人員再次進(jìn)行已更正的回復(fù)。對(duì)于錯(cuò)誤數(shù)據(jù)確實(shí)無(wú)法更正的，總行異議處理人員在回復(fù)外部協(xié)查結(jié)果的同時(shí)，應(yīng)說明不能更正的原因，并向人民銀行征信服務(wù)中心申請(qǐng)通過添加特別標(biāo)注解決此異議。對(duì)于經(jīng)核查沒有發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的異議，總行異議處理人員在回復(fù)外部協(xié)查結(jié)果的同時(shí)，應(yīng)向人民銀行征信報(bào)務(wù)中心提供能夠證明核查結(jié)果的相關(guān)材料。第十四條協(xié)查結(jié)果回復(fù)之后

7、，總行異議處理人員應(yīng)要人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理子系統(tǒng)中打印并留存異議信息協(xié)查和回復(fù)函。第五章檔案管理第十五條總行信貸管理部和各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)異議處理相關(guān)檔案資料的整理、歸檔以及保管工作。資料歸檔應(yīng)在異議處理工作結(jié)果后3個(gè)工作日內(nèi)完成。第十六條異議核查分支機(jī)構(gòu)應(yīng)保管異議申請(qǐng)人身份證件復(fù)印件、異議申請(qǐng)表、內(nèi)部核查表復(fù)印件、異議回復(fù)函復(fù)印件等檔案資料?？傂行刨J管理部負(fù)責(zé)保管分支機(jī)構(gòu)提交的申請(qǐng)人（包括代理人）身份證件復(fù)印件、授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明（或異議申請(qǐng)人信用報(bào)告）、異議申請(qǐng)表復(fù)印件、內(nèi)部核查表、異議信息協(xié)查和回復(fù)函等檔案資料。第十七條對(duì)異議處理檔案資料的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限

8、定范圍，無(wú)異議處理部門負(fù)責(zé)人的審批，任何人不能擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料。第十八條異議處理相關(guān)檔案資料的保管期限為三年，期滿可按照xx市商業(yè)銀行信貸檔案管理辦法的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行銷毀。第六章附 則第十九條本辦法由xx市商業(yè)銀行信貸管理部負(fù)責(zé)解釋。第二十條本辦法自發(fā)布之日起施行。附件：1.異議處理流程圖2.xx市商業(yè)銀行個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表3.xx市商業(yè)銀行個(gè)人信用報(bào)告異議回復(fù)函4.xx市商業(yè)銀行個(gè)人信用報(bào)告異議信息內(nèi)部核查表附件1：異議處理流程圖客戶提出異議處理申請(qǐng)，提供有效身份證件并填寫xx市商業(yè)銀行個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表總行信貸管理部?jī)?nèi)部核查、更正，在線回復(fù)人民銀行外部協(xié)查結(jié)果存在外部協(xié)查

9、事項(xiàng)分支機(jī)構(gòu)查詢?nèi)嗣胥y行異議處理子系統(tǒng)分支機(jī)構(gòu)受理，查詢客戶的個(gè)人信用報(bào)告分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部核查，填寫紹興市商業(yè)銀行個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表上報(bào)總行信貸管理部總行信貸管理部?jī)?nèi)部核查，更正，填寫紹興市商業(yè)銀行個(gè)人信用報(bào)告異議信息內(nèi)部核查表反饋分支機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)填寫紹興市商業(yè)銀行個(gè)人信用報(bào)告異議回復(fù)函反饋客戶資料歸檔異議存在異議不存在或已更正2附件2：xx市商業(yè)銀行個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表編號(hào)：申請(qǐng)人姓名申請(qǐng)人證件種類及號(hào)碼申請(qǐng)人手機(jī)申請(qǐng)人固定電話申請(qǐng)人電子郵箱申請(qǐng)人通訊地址及郵編代理人姓名代理人證件種類及號(hào)碼代理人手機(jī)代理人固定電話代理人電子郵箱代理人通訊地址及郵編異議描述：申請(qǐng)人（簽字）：日期：年月日申請(qǐng)

10、人授權(quán)xx市商業(yè)銀行支行（部）向人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢申請(qǐng)人的信用報(bào)告，本次授權(quán)查詢的用途為：異議查詢。授權(quán)人（簽字）： 日期：年月日分支機(jī)構(gòu)聯(lián)系電話經(jīng)辦人（簽字）：日期：年月日注：1、異議申請(qǐng)人一式兩份，分別由異議申請(qǐng)人和分支機(jī)構(gòu)保存。2、編號(hào)共16位：5位機(jī)構(gòu)代碼+8位異議申請(qǐng)年月日+3位流水號(hào)。附件3：xx市商業(yè)銀行個(gè)人信用報(bào)告異議回復(fù)函xx市商業(yè)銀行支行（部）編號(hào)：異議申請(qǐng)人姓名異議申請(qǐng)人編號(hào)申請(qǐng)人證件類型及證件號(hào)碼異議申請(qǐng)日期異議描述：處理結(jié)果：異議處理人員：負(fù)責(zé)人：日期：年月日領(lǐng)取人（簽字）： 日期：年月日注：1、異議回復(fù)函一式兩份，加蓋分支機(jī)構(gòu)公章，分別由異議申請(qǐng)人和分支機(jī)構(gòu)保存。2、異議申請(qǐng)人對(duì)反饋結(jié)果仍有異議的，可到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門提出異議申請(qǐng)。附件4：xx市商業(yè)銀行個(gè)人信用報(bào)告異議內(nèi)部核查表編號(hào)：分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部核查情況分支機(jī)構(gòu)核查日期聯(lián)系人聯(lián)系電話聯(lián)系傳真聯(lián)系郵箱客戶姓名客戶證件類型及號(hào)碼異議描述：經(jīng)辦人（簽字）：日期：年月日分支機(jī)構(gòu)