1、x農(nóng)村商業(yè)銀行授信管理委員會工作管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范x農(nóng)村商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)行為，建立健全授信管理委員會（以下簡稱授信委員會）工作機制，明確授信委員會工作盡職要求，依據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和省農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)授信管理委員會工作指引，結(jié)合本行實際，制定本辦法。第二條 本辦法所稱授信業(yè)務(wù)，是指表內(nèi)授信業(yè)務(wù)和表外授信業(yè)務(wù)。表內(nèi)授信業(yè)務(wù)包括貸款、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借、回購等，表外授信業(yè)務(wù)包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。第三條 授信委員會為本行授信工作最高決策機構(gòu)，取代并行使原貸款審查委員會職責(zé)，并根據(jù)本地經(jīng)濟發(fā)展水平和本行實際情況，負責(zé)審批分級授權(quán)、客戶評級與授信、不良資產(chǎn)處置等工作。

2、第二章 人員構(gòu)成第四條 本行授信委員會人員構(gòu)成由本行總部相關(guān)崗位人員和有授信業(yè)務(wù)的分支機構(gòu)人員組成，具體構(gòu)成為：固定委員由經(jīng)營層分管領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)務(wù)管理部負責(zé)人等部門人員組成，備選委員由熟悉授信業(yè)務(wù)的委員若干名組成（合規(guī)部門和內(nèi)審部門人員不得擔(dān)任授信委員會委員）。第五條董事長不擔(dān)任授信委員會委員。行長對授信委員會通過（含有條件通過）的審批意見行使“一票否決”權(quán)。第六條本行授信委員會委員設(shè)立主任委員、副主任委員各1人，授信委員會成員由總部其他固定委員和備選委員組成。第七條 備選委員由總部授信審批部門推薦并進行資格審查，隨同總部固定委員，提交行長辦公會議研究同意后，報經(jīng)董事長審定。第八條授信委員會委員應(yīng)

3、具備的條件：（一）熟悉授信業(yè)務(wù)、授信政策及相關(guān)法律法規(guī)，具備較高的職業(yè)道德水平，確保能夠獨立履行相應(yīng)職責(zé)。（二）具備相應(yīng)的經(jīng)濟金融理論基礎(chǔ)，熟悉授信業(yè)務(wù)，風(fēng)險控制能力較強。（三）原則性強，并具有較強的工作責(zé)任心。（四）從事授信管理工作二年以上，無不良記錄，工作業(yè)績突出。第九條 授信委員會委員資格應(yīng)每年初重新審定，不符合條件的應(yīng)及時調(diào)整；授信委員會委員審定結(jié)果每年初報省聯(lián)社備案。第三章 議事規(guī)則第十條 授信委員會下設(shè)辦公室，設(shè)在業(yè)務(wù)管理部，業(yè)務(wù)管理部負責(zé)人兼任授信委員會辦公室主任。第十一條 授信委員會辦公室負責(zé)授信委員會會議的日常組織工作，具體工作職責(zé)應(yīng)包括但不限于以下事項：（一）受理、整理提交

4、授信委員會的授信業(yè)務(wù)相關(guān)資料，確保資料完整、齊全。（二）擬定授信委員會會議議程，并按照回避原則隨機抽取備選委員，并提請授信委員會會議主持人審定。（三）授信委員會召開前1天，將主要會議資料（如調(diào)查報告、審查報告等）送參會委員提前審閱。（四）指定專人負責(zé)授信委員會會議記錄，收集、統(tǒng)計、整理參會委員表決意見書、票數(shù)結(jié)果及最終意見。（五）向授信委員會及業(yè)務(wù)發(fā)起人通報最終審批結(jié)果。（六）做好會務(wù)及其他工作。第十二條 授信委員會委員參加授信委員會會議應(yīng)遵循回避制度，主動回避利益關(guān)系人的授信業(yè)務(wù)審批；如發(fā)現(xiàn)未主動回避的，視其行使否決意見，并責(zé)令其挽回影響，按照有關(guān)規(guī)定追究責(zé)任。第十三條 授信委員會會議實行例

5、會制度，原則上每周二、五下午召開，也可以根據(jù)實際情況，由授信委員會主任召集，臨時召開。第十四條 授信委員會會議到會委員應(yīng)為奇數(shù)，一般以5人或7人為準(zhǔn)，其中備選委員不得低于到會委員人數(shù)的三分之一。第十五條 授信委員會根據(jù)需要，可要求總部合規(guī)部、內(nèi)審部等相關(guān)職能部門人員或邀請外部法律、財會、評估等專業(yè)人士列席會議，提供咨詢和建議。列席人員不參與投票表決，并在投票表決時回避。第十六條授信委員會可根據(jù)需要，要求授信業(yè)務(wù)發(fā)起人、審查人到會介紹授信業(yè)務(wù)情況或接受質(zhì)詢，上述人員在討論和投票表決時應(yīng)回避。第四章 議事程序第十七條 授信委員會會議由授信委員會主任委員主持召開，主任委員缺席可授權(quán)副主任委員主持召開

6、。第十八條 召開授信委員會會議時，授信委員會主持人應(yīng)最后發(fā)表意見。第十九條授信委員會委員應(yīng)依據(jù)調(diào)查報告和審查意見，結(jié)合本行發(fā)展戰(zhàn)略、授信政策、相關(guān)法律法規(guī)及國家政策，獨立陳述意見。第二十條 授信委員會實行一人一票現(xiàn)場表決的方式。參會委員應(yīng)在各自的“投票意見書”上簽署表決意見并署名；授信委員會辦公室（業(yè)務(wù)管理部）指派專人負責(zé)收集和統(tǒng)計票數(shù)，并現(xiàn)場公布表決結(jié)果。第二十一條 授信委員會表決意見分為同意、不同意、有條件同意和補充調(diào)查四種形式。授信委員會委員不得投棄權(quán)票。第二十二條 原則上表決意見中“同意”和“有條件同意”的票數(shù)合計少于參會委員總數(shù)二分之一（含）的，視為否決。第二十三條 授信委員會委員表

7、決意見為否決、有條件同意或補充調(diào)查的，應(yīng)在“投票意見書”上注明相應(yīng)的理由和要求。第二十四條 授信委員會通過的授信業(yè)務(wù)按規(guī)定提交行長審核。行長對授信委員會通過的業(yè)務(wù)（含有條件同意）有權(quán)否決或增加限制性條款，但不得增加授信額度和降低授信條件；對授信委員會否決的授信業(yè)務(wù)，可要求重議，但要提出明確的重議理由；對于授信委員會否決兩次的授信業(yè)務(wù)，不得要求重議。第二十五條授信委員會否決的授信業(yè)務(wù)，原則上半年內(nèi)不得提請復(fù)議。第五章 盡職要求第二十六條 董事長應(yīng)通過董事會下設(shè)的風(fēng)險管理與關(guān)聯(lián)交易委員會對本行授信業(yè)務(wù)進行全面管理，確保各項授信制度執(zhí)行到位，不斷提高經(jīng)營管理層風(fēng)險管理水平。第二十七條 監(jiān)事會應(yīng)定期或

8、不定期對授信委員會決策程序、授信委員會委員的履職情況進行監(jiān)督。對授信委員會成員不能按要求履行職責(zé)的，監(jiān)事會有權(quán)要求授信委員會糾正或提出罷免授信委員會委員資格、追究責(zé)任。第二十八條 授信委員會委員應(yīng)獨立履行職責(zé)，不得泄漏授信委員會議事中涉及的商業(yè)秘密、其他委員意見，不得打聽其他委員投票意見。第二十九條授信委員會辦公室工作人員要嚴(yán)守秘密，嚴(yán)禁泄漏授信委員會委員表決意見及結(jié)果。第三十條 本行授信委員會對委員下列事項進行考核，并將其納入年度考核和作為資格評定的重要依據(jù)：（一）按時出席授信委員會會議，無特殊情況不得缺席；（二）秉公辦事，嚴(yán)格按照議事程序和信貸政策、法規(guī)進行審議、表決；（三）嚴(yán)格遵守保密制度，對授信委員會審議過程不得泄露。 對于違反上述規(guī)定造成不良影響的，取消授信委員會委員資格，并追究相應(yīng)責(zé)任。第三十一條 經(jīng)授信委員