1、人民幣單位定期存款管理辦法第一章 總則第一條 為了進(jìn)一步推動分行人民幣單位定期存款業(yè)務(wù)的發(fā)展，規(guī)范人民幣單位定期存款業(yè)務(wù)的管理，根據(jù)xx銀行人民幣單位定期存款管理辦法、xx銀行關(guān)于增加人民幣單位定期存款賬戶開戶申請書的通知和中國人民銀行杭州中心支行辦公室關(guān)于規(guī)范“五證合一、一照一碼”登記制度改革后銀行結(jié)算賬戶開立有關(guān)事項的通知等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。 第二條 人民幣單位定期存款是單位客戶存入人民幣存款時與銀行約定存期，在存款到期支取時，銀行按存入日約定的利率計付利息的一種存款。 第三條 單位客戶包括企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊和社會團(tuán)體等單位。 第四條 財政撥款、預(yù)算內(nèi)資金及銀行貸款不得作為單位定期

2、存款存入銀行。 第二章 基本規(guī)定第五條 單位定期存款為記名式存款，起存金額為人民幣1萬元，多存不限。 第六條 單位定期存款存入時須約定存期，期限檔次與居民儲蓄整存整取定期存款的期限檔次一致。 第七條 人民幣單位定期存款賬戶內(nèi)的資金應(yīng)以轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入其同名結(jié)算存款賬戶后使用，不得將定期存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。 第八條 分行對單位定期存款開戶證實書、單位定期存款存單作為重要空白憑證管理。 第三章 賬戶管理第九條 分行對單位定期存款實行賬戶管理。 （一）已在經(jīng)辦行開立賬戶的存款人，僅需填寫xx銀行人民幣單位定期存款賬戶開戶申請書中帶*的部分。 （二）未在經(jīng)辦行開立賬戶的存款人，已領(lǐng)取“

3、一照五碼”營業(yè)執(zhí)照的單位應(yīng)提交“一照五碼”營業(yè)執(zhí)照、開戶許可證、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人以及授權(quán)經(jīng)辦人的身份證件等資料；未領(lǐng)取加載統(tǒng)一社會信用代碼營業(yè)執(zhí)照或“一照五碼”營業(yè)執(zhí)照的單位，應(yīng)提供營業(yè)執(zhí)照或批文、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、開戶許可證、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人以及授權(quán)經(jīng)辦人的身份證件等資料。規(guī)定填寫xx銀行人民幣單位定期存款賬戶開戶申請書的各類要素，客戶盡職調(diào)查流程及開戶資料的審核參照xx銀行溫州分行人民幣單位銀行結(jié)算賬戶開銷戶管理辦法的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第十條 客戶預(yù)留印鑒的預(yù)留、使用、變更等參照xx銀行溫州分行單位結(jié)算賬戶預(yù)留印鑒實施細(xì)則執(zhí)行。 第十一條 客戶結(jié)清人民幣單位基本結(jié)算賬戶

4、時，應(yīng)先結(jié)清人民幣單位定期存款賬戶。 第四章 存入和支取第十二條 人民幣單位定期存款賬戶的資金應(yīng)從同名的人民幣結(jié)算賬戶內(nèi)轉(zhuǎn)入。 第十三條 銀行為客戶開具記名式“單位定期存款開戶證實書 ”（以下簡稱“證實書”）。證實書僅對存款單位開戶證實，不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。 第十四條 存款單位支取定期存款，須出具證實書并提供預(yù)留印鑒或密碼，開戶行審核無誤后辦理支取手續(xù)，并收回證實書。 第十五條 單位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。部提后留存部分如不低于起存金額，銀行按原存入日、約定的存期、利率開立新的證實書。 第十六條 客戶支取存款時，銀行應(yīng)出具人民幣單位定期存款利息憑證，利息憑證須注

5、明賬號、戶名、貨幣種類、金額、適用利率、利息等。 第十七條 單位定期存款賬戶結(jié)清之后系統(tǒng)自動對賬戶進(jìn)行銷戶。 第十八條 證實書的開立及單位定期存款的支取執(zhí)行雙簽制度，需經(jīng)辦人和授權(quán)人雙人簽章，并加蓋銀行業(yè)務(wù)公章。 第五章 計結(jié)息第十九條 單位定期存款到期支取時，以存款本金為基數(shù)，按存期和存款存入日掛牌公布的利率計息，利隨本清。存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，不分段計息。 第二十條 提前支取 （一）全額提前支?。阂源婵畋窘馂榛鶖?shù)，按實存天數(shù)和支取日掛牌公布的活期存款利率計息，利隨本清，期間如遇利率調(diào)整，不分段計息。 （二）部分提前支?。阂蕴崆爸〔糠值拇婵畋窘馂榛鶖?shù)，按實存天數(shù)和支取日掛牌公布的活期存款利率

6、計息，利隨本清。期間如遇利率調(diào)整，不分段計息。留存部分仍按原存入日利率，從原存入日起計算存期。留存部分低于最低起存金額的，該筆存款全額結(jié)清，并按支取當(dāng)日掛牌公布的活期存款利率計息。期間如遇利率調(diào)整，不分段計息。 第二十一條 自動轉(zhuǎn)存后的支取 （一）轉(zhuǎn)存后存滿約定存期的，按轉(zhuǎn)存日掛牌公布的同檔次存款利率計息。 （二）轉(zhuǎn)存后存期不足約定存期支取的，在新存期內(nèi)視同提前支取。 第二十二條 對于逾期支取的，逾期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計息，期間如遇利率調(diào)整，不分段計息。 第二十三條 計息期間計息方式如有變動，按中國人民銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第六章 單位定期存單第二十四條 單位定期存款如需質(zhì)押，可

7、憑證實書辦理開立單位定期存款存單手續(xù)。 第二十五條 開立單位定期存單，應(yīng)提供如下資料： （一）證實書原件，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的證實書； （二）存款人委托貸款人向存款行申請開具單位定期存單的委托書； （三）存款人在存款行的預(yù)留印鑒或密碼。 （四）分行要求的其它資料。 證實書為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其證實書的相關(guān)協(xié)議書等資料。 第二十六條 存款行收到有關(guān)材料后，應(yīng)認(rèn)真審查相關(guān)材料的真實性，以及申請開具單位定期存單的委托書上的預(yù)留印鑒或提供的密碼是否和存款人在存款時預(yù)留的印鑒或密碼一致。必要時，存款行可以向存款人核實有關(guān)情況。

8、第二十七條 存款行經(jīng)過審查認(rèn)為證實書證明的存款屬實的，應(yīng)保留證實書、委托書及第三人同意由借款人使用其證實書的相關(guān)協(xié)議書等資料，并在收到有關(guān)材料后個工作日內(nèi)開具單位定期存單。 單位定期存單的開立執(zhí)行雙簽制度，由經(jīng)辦人和授權(quán)人雙人簽章,并應(yīng)加蓋銀行業(yè)務(wù)公章。 第二十八條 存款行不得開具沒有存款關(guān)系的虛假單位定期存單或與真實存款情況不一致的單位定期存單。 第二十九條 存款行在開具單位定期存單的同時，應(yīng)對單位定期存單進(jìn)行確認(rèn)。確認(rèn)后認(rèn)為存單內(nèi)容真實的，應(yīng)出具單位定期存單確認(rèn)書。確認(rèn)書應(yīng)由存款行的負(fù)責(zé)人簽字并加蓋單位公章，與單位定期存單一并遞交給貸款人。 第三十條 存款行對單位定期存單進(jìn)行確認(rèn)的內(nèi)容包括

9、： （一）單位定期存單所載開立機(jī)構(gòu)、戶名、賬號、存款數(shù)額、存單號碼、期限、利率等是否真實準(zhǔn)確； （二）借款人提供的預(yù)留印鑒或密碼是否一致； （三）需要確認(rèn)的其他事項。 第三十一條 存款行經(jīng)過審查，發(fā)現(xiàn)證實書所載事項與賬戶記載不符的，不得開具單位定期存單，并及時告知貸款人，認(rèn)為有犯罪嫌疑的，應(yīng)及時向司法機(jī)關(guān)報案。 第七章 特殊業(yè)務(wù)規(guī)定第三十二條 因存款人單位名稱或人事變動，需要更換賬戶預(yù)留印鑒，請參見xx銀行溫州分行人民幣單位銀行結(jié)算賬戶開銷戶管理辦法中對預(yù)留簽章變更有關(guān)規(guī)定；如需換發(fā)新的存款開戶證實書，于新印鑒卡啟用后向開戶銀行提交單位公函、證實書、經(jīng)辦人員等相關(guān)資料。 第三十三條 因存款單位

10、機(jī)構(gòu)合并或分立，其定期存款需要過戶或分戶，必須持原單位公函、工商部門的變更、注銷或設(shè)立登記證明及新印鑒(分戶時還須提供雙方同意的存款分戶協(xié)定)等有關(guān)證件向原開戶行辦理過戶或分戶等相關(guān)手續(xù)，由原開戶行換發(fā)新證實書。 第三十四條 存款單位的密碼失密或印鑒遺失、損毀，必須持單位公函，向原開戶行申請掛失。 存款單位證實書遺失，可向開戶行出具證實書遺失公函( 參考格式見附件 )并填寫掛失申請，辦理掛失手續(xù)。銀行根據(jù)存款人提供的情況，與原證實書底卡進(jìn)行核對，驗證無誤并確認(rèn)該筆存款未被支取，方可為其辦理掛失手續(xù)。掛失之日起七天內(nèi)未發(fā)生其他問題或異議，為客戶補(bǔ)發(fā)新的證實書。 原開戶行受理掛失后，掛失生效。如存款在掛失生效前已被人按規(guī)定手續(xù)支取，銀行不負(fù)賠償責(zé)任。 第三十五條 存款單位遷移時，其定期存款如未到期轉(zhuǎn)移，應(yīng)辦理提前支取手續(xù)，按支取日掛牌公布的活期利率一次性結(jié)清。 第三十六條 銀行應(yīng)對存款單位的存款保密，有權(quán)拒絕除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定以外的任何單位或個人查詢；有權(quán)拒絕除法律另有規(guī)定以外的任何單位凍結(jié)、扣劃。 第八章 附則第三十七條 本辦法適用于分行轄內(nèi)各級分支機(jī)構(gòu)。 第三十八條 本辦法由分行運營管理部負(fù)責(zé)解釋和修訂。 第三十九條 本辦法自印發(fā)之日起