1、 融資管理部工作手冊融資管理部工作指導手冊編委會主辦：融資管理部總監(jiān)制：盛武忠總策劃：段懿 編輯：肖劍峰 賴翬版式設計：鄒萍鳴謝：譚風雷目錄 第一部分 領導寄語第二部分 部門概述 第一節(jié) 部門價值觀.4 第二節(jié) 部門的戰(zhàn)略目標.4 第三節(jié) 部門業(yè)務介紹.5 第四節(jié) 部門組織架構.6 第五節(jié) 部門崗位職責和權根.7 一、部長崗位職責.7 二、副部長崗位職責.8 三、業(yè)務科長崗位職責.9 四、融資經理崗位職責.10 五、催收專干崗位職責.11 六、計劃專干崗位職責.12 七、綜合管理員崗位職責.13 八、部門發(fā)展史.14第三部分 部門工作流程 第一節(jié) 融資流程 .15 第二節(jié) 融資節(jié)點日期控制.1

2、5 第三節(jié) 催收流程.16 一、 催收作業(yè)流程 .17 二、 作業(yè)流程.17 三、 催收流程表.20 四、 催款日期節(jié)點控制.23第四部分 風險控制 第一節(jié) 正確的債權觀念.24 第二節(jié) 風險控制體系 .25 第五部分 融資債權人員行為規(guī)范 第一節(jié) 融資債權人員工作紀律規(guī)范十大“天條”.26 第六部分 附件.27第一部分 領導寄語歡迎辭尊敬的 先生/女士: 和我們中的每位一樣，您選擇巨和為您的前途奠定了堅實的基礎。歡迎您加入我們這充滿活力的團隊和和睦的大家庭，也真誠祝賀您成為公司的一員。巨和這個名字或許對您來說比較陌生，但當您逐漸了解她，您將會發(fā)現我們對員工的成長和發(fā)展有強烈使命，這是因為我們

3、心中都有一種信念：您的發(fā)展是我們成功的重要因素。在您的職業(yè)生涯中，只要您認真工作，充分施展您的才華，勇于迎接新的挑戰(zhàn)，晉升的機會將不斷出現在您的眼前，或許您就是我們未來的領導者。在巨和，我們有堅實、個性的企業(yè)文化，它給我們每個人一種共同的信念，讓我們彼此相互支持，使工作更有激情，更有效率。這些文化和信念是我們工作的指導方針，我們在工作中會不斷強化，落到實處。您在接受入職培訓時將會得到更詳細地了解，也真誠地希望您從自身做起，做一個我們文化和信念的強大的影響者。當您融入新的環(huán)境，開始您的新的角色時，像我們所有人一樣，您也會犯錯誤。當您犯錯誤時，您首先應該勇敢的承認，并從中吸取教訓，我們也會全力協(xié)助

4、，使大家共同進步。巨和經過多年的艱苦創(chuàng)業(yè)，已逐步得到行業(yè)及社會的認可，我們的員工的團結勤奮和聰明智慧，正在打開并占領我們的市場，公司始終以她的微笑和熱情伴隨您，幫助您實現您的夢想。希望您在團隊中工作愉快，人力資源部溝通的大門永遠為您敞開，我們歡迎不同部門，不同崗位的員工不吝向部門主管或人力資源部提出您的需求或疑問，我們都會隨時為大家效勞，不論何時，請讓我們知道我們能為您做些什么?！柏熑?、利他、和諧、共贏”這是我們的口號，也是我們價值的體現。最后，再次歡迎您的加盟，并預祝您在巨和取得非凡的成就！ 第二部分 部門概述部門的價值觀堅持精品共識、時刻紀律嚴明、優(yōu)秀的團隊協(xié)同力、卓越的任務執(zhí)行力，永不滿

5、足現狀，對于完美成就有一種近乎竭斯底里的癡戀，對成功的追求有偏執(zhí)狂般的執(zhí)著。部門的戰(zhàn)略目標融資管理部的主要目標是為公司提供融資貸款支持，提高公司銷售的市場競爭力，做好融資銷售的貸前調查、貸中審查、貸后管理的風險防范工作，同時利用GPS、鎖機倒數等手段，監(jiān)控管理融資銷售機械，為融資銷售保駕護航。部門業(yè)務概況介紹 融資管理部目前主要業(yè)務有融資、債權管理和按揭工程機械管理三大板塊。融資業(yè)務主要是：融資管理部與深圳光大銀行、廣州光大銀行、國銀租賃合作，為公司銷售的工程機械融資貸款，做好貸前調查，貸中審查，貸后前三期管理工作。債權管理工作主要是：針對公司的在外貨款，包括首付款、分期款、逾期墊款、每月逾期

6、款的催收工作，對重大惡意欠款客戶、無償還債務能力的客戶進行拖機處理。按揭工程機械管理工作主要是：利用GPS功能、倒數鎖機功能對在外按揭工程機械進行監(jiān)控和管理。部門的組織架構 融 資 管 理 部 部 長 1人 融 資 管 理 部 副 部 長 1 人融資管理部副部長1人融資管理部副部長1人 債 權 綜 合 管 理 科（8人）業(yè)務四科業(yè)務三科科長1人業(yè)務二科科長1人 融資管理部副部長1人債權一組催收專干5人GPS專干1人計劃專干1人檔案、權證綜合管理員2 人債權一組融資經理 2人融資經理融資經理 1人融資經理4人部門的崗位職責和權限職位說明書基本情況職位名稱部長職位編號所屬部門融資管理部直接上級直接

7、下屬 職位名稱副部長、業(yè)務科長、債權科長職位設立目的負責融資、債權計劃的實施和內部監(jiān)控工作職責1、依據公司的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定本部門的總體工作計劃；2、負責選擇合適人員，組建融資部門，確定崗位職責，起草部門管理制度，流程建設，實施相應的業(yè)務考核制度及日常管理；3、對下屬部門進行工作支持、指導、監(jiān)督、考核；4、負責各種融資渠道的發(fā)掘、維護；5、控制貸款風險、融資成本最小化；工作職權1、對集團融資、債權管理制度與流程的建立及完善有建議權2、對集團融資、債權管理方案有提案權、審核權、執(zhí)行權辦公設備個人專用臺式電腦、機動車輛、固定電話部門共用公司共用復印機、傳真機、打印機工作關系內部工作關系匯報定期向直接

8、領導匯報集團公司融資計劃、債權管理等工作進展情況協(xié)調協(xié)調各事業(yè)部門開展融資和債權管理工作外部工作關系與銀行、融資租賃、廠家等業(yè)務相關單位合作基本情況職位名稱副部長職位編號所屬部門融資管理部直接上級部長直接下屬 職位名稱業(yè)務一科、業(yè)務二科職位設立目的協(xié)助部長工作及負責融資計劃的實施工作職責1、依據部門的融資工作任務，制定本部門的工作計劃，并實施完成；2、對下屬部門進行工作支持、指導、監(jiān)督、考核；3、對業(yè)務部門融資貸款前三期還款跟蹤管理；4、對融資業(yè)務建立風險預警機制；工作職權1、對部門融資、債權分級管理制度與流程的建立及完善有建議權2、對部門融資、債權分級管理方案有提案權辦公設備個人專用臺式電腦

9、、固定電話部門共用公司共用復印機、傳真機、打印機、機動車輛工作關系內部工作關系匯報定期向直接領導匯報部門融資放款工作進展情況協(xié)調外部工作關系協(xié)調保險事故理賠基本情況職位名稱業(yè)務科長職位編號所屬部門融資管理部直接上級部長直接下屬 職位名稱融資經理職位設立目的協(xié)助部長工作及負責融資計劃的實施工作職責1、依據融資工作任務，實施完成；2、對下屬進行工作支持、指導、監(jiān)督、考核；3、對融資貸款前三期還款跟蹤管理；4、對融資業(yè)務建立風險預警機制；5、協(xié)調融資客戶檔案歸檔；工作職權1、對部門融資、債權分級管理制度與流程的建立及完善有建議權2、對部門融資、債權分級管理方案有提案權辦公設備個人專用臺式電腦部門共用

10、固定電話公司共用復印機、傳真機、打印機、機動車輛工作關系內部工作關系匯報定期向直接領導匯報部門融資計劃、債權分級管理等工作進展情況協(xié)調權證正常流轉、三期以上移交債權外部工作關系基本情況職位名稱融資經理職位編號所屬部門融資管理部直接上級業(yè)務科長直接下屬 職位名稱無職位設立目的負責融資計劃的實施工作職責1、及時完成融資工作任務；2、完善貸款客戶資料并移交檔案專干，建立融資客戶臺帳；3、控制貸款風險，對融資貸款前三期還款跟蹤管理；4、負責各種融資渠道的維護；5、對客戶出險賠付跟蹤；6、融資貸款客戶三期后轉債權；工作職權辦公設備個人專用部門共用臺式電腦、固定電話公司共用復印機、傳真機、打印機、機動車輛

11、工作關系內部工作關系匯報定期向直接領導匯報客戶融資進度、逾期墊付、檔案交接等工作進展情況協(xié)調權證、檔案交接、三期后客戶臺帳交接外部工作關系客戶、銀行保持良好關系，無投訴基本情況職位名稱催收專干職位編號所屬部門融資管理部直接上級部長直接下屬 職位名稱無職位設立目的在外貨款回收工作職責1、依據考核回款任務，實施達標；2、對按揭首付不足款催收；3、對融資貸款逾期催收；4、對于逾期六期客戶，風險不可控客戶移交法務；5、對公司墊款催收6、客戶一戶一冊的管理及執(zhí)行（對接融資經理）7、對賬工作工作職權1、對不可控客戶有建議權辦公設備個人專用部門共用臺式電腦、固定電話公司共用復印機、傳真機、打印機、機動車輛工

12、作關系內部工作關系匯報定期向直接領導匯報在外貨款回收進展等工作進展情況協(xié)調六期以上移交法務外部工作關系與客戶對賬基本情況職位名稱計劃專干職位編號所屬部門融資管理部直接上級部長直接下屬 職位名稱無職位設立目的融資額度投放，在外貨款回收考核指標下達工作職責1、下達融資放款任務2、下達在外貨款回收任務3、上報資金計劃（客戶墊付計劃、融資額度需求計劃、回款計劃）4、按揭進展及逾期催收進展反饋、跟報5、辦公用品的申報及領取6、部門報告遞報領導7、業(yè)務報銷費用歸口管理，對接財務工作職權辦公設備個人專用臺式電腦、固定電話部門共用公司共用復印機、傳真機、打印機、機動車輛工作關系內部工作關系匯報每日向直接領導匯

13、報各項工作進展情況協(xié)調協(xié)調各部門對接工作外部工作關系基本情況職位名稱綜合管理員職位編號所屬部門融資管理部直接上級部長直接下屬 職位名稱無職位設立目的確保權證正常流轉及銀行受控，客戶檔案歸檔工作職責1、權證的全程跟蹤管理2、各產品權證的正常流轉，臺帳的建立3、檔案清查，客戶檔案齊備入庫4、所有融資客戶權證受控（銀行）工作職權辦公設備個人專用臺式電腦、固定電話部門共用公司共用復印機、傳真機、打印機、機動車輛工作關系內部工作關系匯報每日向直接領導匯報各項工作進展情況協(xié)調外部工作關系部門的發(fā)展歷史 2009年成立按揭部，部長1人、主管2人、按揭專員2人、按揭助理2人員。部門隸屬 挖掘機事業(yè)部編制，主要

14、服務予挖掘機公司和裝載機公司的按揭業(yè)務操作和逾期催收。部門架構簡單，無可行考核制度、激勵政策，人員崗位模糊、職責不明，業(yè)務專業(yè)知識較弱，催收力度不強，導致工作效率不高、成效較低。2012年成立融資管理部，部門歸口于管理中心編制，部門制定組織架構，架構清晰；明確業(yè)務和債權職能劃分；制定部門業(yè)務科和債權科的考核制度和激勵政策，明確崗位職責，實行計劃安排、考核任務分配、責任問責。部門人員配置：部長1人、副部長1人，主管1人，融資專干6人，債權專干7人，計劃專干1人、檔案和權證專干1人、GPS專干1人，現有人員19人。為適應未來融資業(yè)務發(fā)展和要求，對部門操作流程進行一系列優(yōu)化，人員定期培訓提升專業(yè)技能

15、、職業(yè)操守；內部進行PK，實行“優(yōu)勝劣汰”末尾淘汰，讓大家時刻都有危機意識，提高戰(zhàn)斗力。為打造精兵、冠軍團隊，創(chuàng)造巨和冠軍品牌而不懈努力！第三部分 部門工作流程融資流程銷售部，意向表，提交客戶資料融資部查征信、反饋銷售部1、 做計劃表2、分派任務計 劃 表1、 約客 2、面簽 3、補資料4、整理資料5、歸總部門6、送審、放款進 度 表1、 整理資料2、移交歸檔歸 檔1、 簽名確認2、分配方案確認3、 前三期逾期控制提 獎 表融資節(jié)點控制1、 銷售部每月5號前將當月需放款客戶資料發(fā)到計劃專干，計劃專干每月5號制定計劃表，并分派面簽任務。超過5號報送，仍需當月放款客戶需領導簽字特批。2、 每月6號

16、-月末最后一個工作日為融資放款期限，截止放款期限未放款，當月獎金清零。3、 次月第二個工作日前融資專干需整理當月貸款客戶資料，移交檔案專干進行歸檔，未及時歸檔，當月獎金清零4、 當月及時放款且歸檔客戶，名單提交計劃專干，計劃專干于次月3號前制定提獎表，融資專干簽名確認，5號前融資專干提交分配方案并簽名確認。5、當月放款客戶，融資專干需管理放款后前三期回款，按20%、30%、50%比例考核提獎。 次月月末客戶出現逾期，當月該客戶提獎清零。催收流程催收作業(yè)規(guī)程程序目的：規(guī)范公司債權的催收方式與催收手段，指導公司債權管理人員對各類逾期應收賬款開展具體催收工作，依流程持續(xù)有效地密切監(jiān)控逾期欠款客戶動態(tài)

17、，控制公司經營風險適用范圍：適用于公司債權管理人員依債權移交作業(yè)程序所接收的逾期債權的催收工作。職責界定：內勤催收負責人 跟進、處理部門日常行政事務； 整理、核對部門的各類債權資料，并分類存檔； 承擔初輪電話催收、法律文件收發(fā)等工作； 跨部門關聯崗位協(xié)調部門事項，證據收集； 為催收、訴訟、執(zhí)行提供文書及后勤支援； 完成上級交付的其他內勤性事務； 復查、核定各類具體劃歸的債權性質； 實時掌控所屬欠款客戶還款動態(tài)； 承擔上門催收、調查取證及執(zhí)行其他追收措施； 定期匯總催收結果并登記在案； 協(xié)助做好訴前準備工作及訴后執(zhí)行工作； 完成上級交付的其他外勤性事務； 獲取公司對重點法務工作的支持； 負責跨部

18、門協(xié)調重大法務事宜； 掌控債權總體催收進度，部署重點欠款客戶的具體催收方案； 承擔法律訴訟、執(zhí)行工作； 承辦公司其他各類非訟法律業(yè)務； 擬定部門內各類法律催收文書模板；作業(yè)流程：1. 催收措施及批準權限：催收措施批準權限執(zhí)行人員電話催收債權科全體人員函件催收債權科全體人員上門催收債權專干鎖機部門負責人GPS專干律師函部門負責人債權專干拖機各公司總經理債權專干訴訟總裁辦律師申請執(zhí)行總裁辦律師2. 債權催收工作應始終貫徹真誠坦率、絕不食言、信守時限的基本指導原則，對待客戶要不卑不亢，理性陳述，無論何種情況下都不得倨傲無禮；客戶提出的抗辨理由，應分清情況區(qū)別對待，無理的予以駁回；職權范圍內的承諾了就

19、務必做到；超職權范圍的及時請示上級或提請上級協(xié)調；與對方約定了期限就一定待期限屆滿才可以進行下一步催收行動。3. 電話催收工作應自收到公司核準的法務應收賬款明細表起10日內完成首輪電話催收，并做好催收情況的書面登記。4. 電話催收前，經辦法務人員應詳盡查閱欠款客戶各類資料，包括身份信息、聯系方式、合同文件、按揭資料等等，提取與客戶易于溝通的有效切入點。5. 進行任一電話催收前，應事先想好措辭，盡可能預想到對方可能提出的各種理由，并一一擬好應對方案。切忌通話過程中因對方延期付款的請求而即時請示上級，以免讓對方誤認為有通融的余地。6. 通話時應語音清晰，注意基本禮節(jié)及語調語速，語氣可視對方語氣情況

20、保持在同等程度，電話催收的最終目標是與對方明確而清晰約定擬還款時間，以便確定下次催收時間。未達成該目標，等同催收失敗。7. 當欠款客戶提出的擬還款時間與我方事先預估時限差距較遠時，應態(tài)度堅決告知我方給予的準備時限，并以此作為下次催收的時間點。8. 除非迫不得已，并經部門經理許可后，方可采取電話騷擾催收的手段，以防輕易將欠款客戶推向極端對立面。在未查清欠款客戶真實住址前，不得實施此方法。9. 電話催收對同一客戶除非有事前約定，否則一般應以2次為限。經兩次催收無果的，應即時準備采取進一步的催收行動。10. 函件催收僅適用于首度欠款、有明確聯系方式及送達地址的客戶，函件應采用統(tǒng)一模版，交寄后妥善保存

21、原始交寄單據，并及時從投遞方提供的合格渠道獲取送達回執(zhí)。11. 函件催收對同一客戶一般只適用一次，在客戶收到或應當收到的合理時段內未作出回應或雖有回應但明顯理由不正當的，應即時采取上門催收。12. 上門催收前必須將催收對象的往來賬目核實無誤，并了解清楚合同的執(zhí)行情況，提前做好各類文書、工具的準備工作，如還款承諾書、還款意向書、相機、錄音器材等等。13. 每次上門的催收人員原則上不得低于2人，根據客戶屬地原則確定主催人員，其他人員協(xié)助輔助性工作，如現場拍照、錄音、準備文書等，以免各自口徑不一，讓客戶方加以利用，掌握主動。14. 采取上門催收措施應充分考慮行動的目的性與計劃性，如將同一線路上的客戶

22、爭取約定在同一時日，以節(jié)省催收成本，達到一定催收效果。每次上門催收應依收訖現金接收銀行票據簽署還款承諾書填寫還款意向書口頭承諾的優(yōu)劣順序至少達成一項催收效果。15. 經辦法務人員在上門催收后的2個工作日內應如實詳細填寫法務上門催收日報表，經法務負責人審閱后交法務內勤按一戶一檔的原則存檔備查。16. 因催收需要采取GPS技術手段鎖機的，由經辦法務人員提出書面申請報法務負責人同意后，移交按揭部向專管人員發(fā)出鎖機指令。擅自向專管人員發(fā)出鎖機指令或請求的，均屬無效，專管人員有權即時拒絕。17. 應法務鎖機的，因該行為直接導致客戶方有正當異議理由的，由法務承擔相應責任并負責解決其善后事宜。18. 因欠款

23、原因采取鎖機措施的，在其原因消除后1小時內，經辦法務人員必須立即向專管人員提請解鎖。否則，引起客戶投訴的，由相關人員承擔責任。19. 向逾期欠款客戶發(fā)出律師催款函是采取拖機行動及提起訴訟的必經前置程序，以彰顯公司行使權利的有理、有節(jié)、有據。當電話及上門催收等輕度追收措施多次無效時，經辦法務人員應及時提出本建議報法務負責人批準，經批準后整理相關文件向專業(yè)合作機構提出合作請求，辦理相關手續(xù)。20. 法務負責人未與欠款客戶面談或未收到公司拖機指示的，嚴禁采取拖機行動。經面談后，由部門經理評估客戶情況，認為除拖機與訴訟外尚有其他可替代的催收措施的，可自行安排具體跟進方法；21. 認為必須采取拖機措施的

24、，先應由法務負責人組織人員對現場進行實地勘察，以評估實施拖機行動的可行性。如可行，由法務負責人填寫拖機申請單呈報各子公司總經理批準。22. 具體拖機實施辦法參見拖機標準作業(yè)程序。23. 當用盡以上追收手段均無效果或收效甚微時，經評估欠款客戶的財產狀況，在其資產尚可抵債的情形下，應及時提起訴訟程序，避免給客戶在思想上造成其債務可一拖再拖的誤識。24. 對欠款客戶采取訴訟手段追收的，除公司直接指令外，均由法務負責人填寫訴訟建議書，呈報公司總裁辦決定。公司其他部門因其他事項需提起訴訟程序的，適用本條規(guī)定。25. 證據對于勝訴具有至關重要的作用，當一經決定訴訟，公司各部門均有義務盡全力配合法務人員搜集

25、、整理、提供屬本崗位掌握的相關資料，未給予配合或配合不力而導致訴訟無法進行或對公司造成其他不利后果的，提請公司予以懲戒。注：嚴重逾期，申請公司給予支持，建議停止服務。催收流程表一、催收在外貨款（首付款、分期款） 銷 售 部 債 權 組 客 戶 、 債權組 財務部 債權組 客 戶 協(xié)商不成功 結束 協(xié)商成功 結 束 訴訟、申請 二、催收銀行逾期款 銀 行 債 權 客 戶 債 權 銀 行 客 戶 結 束 債 權 債 權 銀 行 結 束 客 戶 結 束客 戶協(xié)商成功 結 束協(xié)商不成功 訴 訟 結 束二、催收銀行逾期款 財 務 債 權 客 戶 債 權 財 務 客 戶 結 束 客 戶 債 權 財 務 結

26、 束 客 戶 結 束客 戶協(xié)商成功 結 束協(xié)商不成功 訴 訟 結 束催款日期節(jié)點控制1、 每月1號，債權綜合管理科全體人員例會，更新當月客戶債務表，匯總分析客戶情況制定催收方案，安排分配任務。2、 2號-17號對重點逾期客戶上門催收。3、 GPS專干每月15號通過短信平臺對客戶發(fā)還款通知。4、 計劃專干每月18日，對債權專干分配任務，電話通知客戶還款，對于需要墊款客戶，填墊付單，交財務。19號、20號查詢客戶賬戶資金到賬情況。5、 計劃專干每月21號找銀行要逾期表，對債權專干分配電話催收任務。21號當天需要全部催收通知到位。22號-30號上門催收，補簽借款協(xié)議。6、 GPS專干每月22號，對逾

27、期表上客戶申請鎖機，不鎖機客戶需領導簽字特批。7、 計劃專干每月月末找銀行要逾期表，統(tǒng)計當月逾期催收金額提獎。8、計劃專干每月月末找財務對賬，核實催收回款情況，更新債權表，統(tǒng)計回款金額提獎。第四部分 風險控制正確的債權觀念 銷售工作是一個閉環(huán)，產品售出后必須回收貨款。 債權管理的第一個核心環(huán)節(jié)是業(yè)務員，我們不能向業(yè)務員傳遞“銷售就是賣車”這樣的錯誤信息，而要嚴肅認真地告訴業(yè)務員“銷售就是賣車并回款”，光會賣車而沒有回款是在為企業(yè)創(chuàng)造債務，而不是利潤。 催款一定要光明正大，這是真正在幫助客戶。 如果客戶欠款，他會因此而獲得糟糕的銀行信用記錄，會導致他在事業(yè)發(fā)展過程中很難再獲得銀行的支持；即使客戶

28、以后不再和銀行打交道，也會因不良還款習慣在其他方面受到嚴厲懲罰；所以，我們催款實際上是在幫助客戶養(yǎng)成正確的還款習慣，建立良好的信用記錄，信用是當今社會人成就事業(yè)和人生的核心資源，這非常符合三一始終倡導的“一切為了客戶”的經營理念。 債務人總是把錢先付給對他壓力最大的債權人。 債權管理能否做好的關鍵并不取決于管理模式，而是催收力度；任何時候，我們都不要放松催款工作，更不能自己給自己找理由允許客戶不良欠款。 客戶的付款習慣都是債權人養(yǎng)成的。 這是千真萬確的事實，正是因為我們一次又一次的“軟弱”和“仁慈”，使得原本只是打算“試一試”的客戶逐漸變成習慣性欠款客戶；這種習慣的養(yǎng)成，既影響了我們業(yè)務的正常

29、開展，也害了客戶。 一切問題都應在賬款到期前解決。 無論是產品質量問題、服務問題，還是合約條款等其他問題，都應該在賬款到期前解決；這樣做的唯一目的就是不要給客戶故意欠款的借口，避免債權管理工作中的被動。 真正的朋友不會無視你的困難。 當欠款客戶要求你把他當朋友給予特殊照顧的時候，你一定要保持清醒；真正的朋友，是不會給你出難題的。 先追收貨款，后修復關系。 很多人都有一個擔心，害怕催款太緊影響客情關系；事實上，影響客情關系的關鍵因素并不是催款，而是產品品質和服務；另外，一定要讓客戶明白，有問題就解決問題，與還款是兩回事。絕對不能拿還款作為交換條件，如果這樣做，性質就完全改變了，后果肯定會嚴重很多

30、。 二、風險控制體系： 1、通過事前、事中、事后的風控措施，將逾期風險控制在可接受范圍內. 2、事前通過執(zhí)行客戶信用考察，對不同客戶制定差異化的營銷、服務策略，建立風險計量模型預測不同客戶群體的違約風險. 3、事中通過科學的應收賬款管理、客戶的一戶一策分級管理，加強過程的控制. 4、事后通過GPS鎖機、法律訴訟、拖機等方式催收，建立集團黑名單客戶管理制度，規(guī)避重大貨款損失. 5、簽訂合同意向時，由營銷代表負責填寫客戶基本信息表，填寫資信評分卡對客戶資信進行初評，連同合同意向一起上報營銷管理部. 6、營銷管理部根據打分結果對客戶資信進行評級，對于風險不可控的客戶，由融資經理、營銷代表進行上門復審，提交詳細的資信調查報告. 7、風險控制部每三個月對客戶進行資信復審，建立客戶的信用違約記錄檔案并每月20日提交至經