1、第七章 國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易,第一節(jié) 金融服務(wù)貿(mào)易概念及提供方式,一、國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的概念 金融服務(wù)貿(mào)易的概念，在1986年始的GATT“烏拉圭回合”談判時(shí)被提出，在1994年“烏拉圭回合”談判的最后文本中，將金融業(yè)納入到自由貿(mào)易的范圍。 在GATS金融服務(wù)附件中，對(duì)金融服務(wù)貿(mào)易所下的定義為：金融服務(wù)貿(mào)易是由一成員方的金融服務(wù)提供者向另一方提供任何形式的金融服務(wù)。金融服務(wù)的范圍涉及銀行、保險(xiǎn)、證券及金融信息服務(wù)。,金融服務(wù)提供者是一成員方希望提供或正在提供金融服務(wù)的任何自然人和法人。不包括公共機(jī)構(gòu)。金融服務(wù)主要包括： （1）保險(xiǎn)和與保險(xiǎn)有關(guān)的服務(wù) 包括直接保險(xiǎn)（又分為人壽險(xiǎn)和非人壽險(xiǎn)）、再保險(xiǎn)和

2、轉(zhuǎn)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)中介（如經(jīng)紀(jì)人和代理機(jī)構(gòu)）、輔助性服務(wù)。 （2）銀行及其他金融服務(wù) 接受公共儲(chǔ)蓄和其他可付還的資金。 各類(lèi)貸款，包括消費(fèi)貸款、抵押貸款、信用貸款、代理和商業(yè)交易融資。 融資性租賃。,支付和貨幣交換服務(wù)，包括信貸、應(yīng)付項(xiàng)目和借方信用卡、旅行支票和銀行匯票。 擔(dān)保和委托業(yè)務(wù)。 參與各類(lèi)證券的發(fā)行。 資產(chǎn)管理，包括現(xiàn)金或有價(jià)證券的管理、各種形式的集體投資的管理、年金管理等。 金融資產(chǎn)的清算和結(jié)算服務(wù)。 以上各項(xiàng)活動(dòng)方面的咨詢(xún)、中介和其他輔助性金融服務(wù)。 還有其他服務(wù)（P171）,二、國(guó)際金融服務(wù)的提供方式,金融服務(wù)包括4種情況： 一是跨境提供。即從一成員方境內(nèi)向任何其他成員方境內(nèi)提供，如

3、一國(guó)銀行向另一國(guó)借款人提供貸款服務(wù)； 二是國(guó)外消費(fèi)。即在成員方境內(nèi)向來(lái)自任何其他成員方的金融服務(wù)消費(fèi)者提供，如一國(guó)銀行對(duì)外國(guó)人的旅行支票進(jìn)行支付服務(wù)；,三是商業(yè)存在。即一成員方的服務(wù)提供者，通過(guò)在任何其他成員方境內(nèi)商業(yè)存在提供，它與金融業(yè)的對(duì)外投資緊密聯(lián)系，便于金融服務(wù)者在消費(fèi)現(xiàn)場(chǎng)及時(shí)、有效地提供金融服務(wù)，提高當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?chǎng)的參與度； 四是自然人流動(dòng)。即一成員方的服務(wù)提供者，通過(guò)在任何其他成員方境內(nèi)的自然人提供的服務(wù)，例如風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、咨詢(xún)等。,第二節(jié) 金融服務(wù)貿(mào)易的國(guó)際化、自由化與貿(mào)易壁壘,一、金融服務(wù)貿(mào)易的國(guó)際化 1、金融服務(wù)貿(mào)易國(guó)際化的含義 金融服務(wù)貿(mào)易國(guó)際化是指金融服務(wù)貿(mào)易涉 及的主體、客體

4、等日益國(guó)際化發(fā)展的趨勢(shì)。,2、金融服務(wù)貿(mào)易國(guó)際化的表現(xiàn),金融服務(wù)業(yè)跨國(guó)直接投資的增長(zhǎng)和國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的劇增。 20世紀(jì)90年度以來(lái)，服務(wù)業(yè)的投資每年以15%的幅度增長(zhǎng)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他行業(yè)，而金融服務(wù)業(yè)直接投資的增長(zhǎng)速度又是服務(wù)業(yè)中最高的。,服務(wù)貿(mào)易出口與金融服務(wù)出口對(duì)比 單位：億美元,3、金融服務(wù)貿(mào)易國(guó)際化的原因,世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展 科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步 跨國(guó)公司迅速發(fā)展 各國(guó)政府對(duì)國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的支持 思考：金融服務(wù)國(guó)際化與一體化的聯(lián)系與區(qū)別,二.國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易自由化,國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易自由化是指一國(guó)政府在對(duì)外金融服務(wù)貿(mào)易中，通過(guò)立法和國(guó)際協(xié)議，來(lái)消除或減少對(duì)金融服務(wù)和與金融服務(wù)有關(guān)的人員、資本、信

5、息等在國(guó)家間流動(dòng)的行政干預(yù)，放松對(duì)外管制的過(guò)程。 WTO下的金融服務(wù)貿(mào)易自由化僅僅要有限的資本流動(dòng)自由化。 在推行金融服務(wù)貿(mào)易自由化的同時(shí)，實(shí)施一定程度的資本管制。,三.國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易壁壘盛行,金融服務(wù)貿(mào)易國(guó)際化必然要求實(shí)現(xiàn)國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的自由化。而金融服務(wù)業(yè)在各國(guó)的發(fā)展極不平衡；金融又是現(xiàn)代國(guó)民經(jīng)濟(jì)的核心，涉及到一國(guó)經(jīng)濟(jì)的各個(gè)方面，金融的開(kāi)放經(jīng)常涉及到一國(guó)的經(jīng)濟(jì)安全、主權(quán)等敏感性問(wèn)題；金融服務(wù)業(yè)固有的風(fēng)險(xiǎn)又大。所以，各國(guó)在金融服務(wù)業(yè)領(lǐng)域不同程度地設(shè)置了許多貿(mào)易壁壘，阻礙著國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的自由化。 國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易壁壘是一國(guó)政府制定和實(shí)施的阻礙國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)行的政策和法律。,國(guó)際金融

6、服務(wù)貿(mào)易壁壘分為兩類(lèi)： 市場(chǎng)準(zhǔn)入壁壘或和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)限制。 （一）市場(chǎng)準(zhǔn)入壁壘 一般市場(chǎng)準(zhǔn)入壁壘或貿(mào)易壁壘分為全球性和選擇性?xún)煞N。 對(duì)境外金融服務(wù)商設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入壁壘主要有以下幾種形式： 1.以法律形式禁止其他國(guó)家的任何形式金融機(jī)構(gòu)的介入。,2.通過(guò)政策和許可證方式禁止境外金融機(jī)構(gòu)的介入。 3.除設(shè)立代表處外，通過(guò)法律形式禁止外資金融機(jī)構(gòu)的介入。 4.除設(shè)立代表處外，通過(guò)現(xiàn)行的各種行政管理措施來(lái)限制外國(guó)金融機(jī)構(gòu)的介入。 5.以法律形式禁止任何外國(guó)銀行通過(guò)分支機(jī)構(gòu)介入本地市場(chǎng)。 6.禁止外國(guó)銀行購(gòu)買(mǎi)本地銀行的股權(quán)。 7.對(duì)外國(guó)銀行獲得本地銀行的股權(quán)有一定數(shù)量的限制。,（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)限制,1.

7、市場(chǎng)服務(wù)范圍的限制。市場(chǎng)服務(wù)范圍的限制主要是限定服務(wù)對(duì)象及服務(wù)形式，不僅有地理性范圍，也有行業(yè)性范圍及業(yè)務(wù)內(nèi)容或應(yīng)如何提供服務(wù)的規(guī)定，直接控制市場(chǎng)準(zhǔn)入。 2.資產(chǎn)增長(zhǎng)及規(guī)模的限制。資產(chǎn)增長(zhǎng)及規(guī)模的限制主要指限制外資銀行在本地市場(chǎng)上業(yè)務(wù)絕對(duì)量或市場(chǎng)份額，通常規(guī)定一個(gè)上限。,4.損差措施。除了對(duì)金融服務(wù)的主要因素加以限制之外，東道國(guó)政府還可以用其他方式限制外國(guó)企金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)。如電信網(wǎng)、電力供應(yīng)、交通和郵政服務(wù)等都可以附加限制影響經(jīng)營(yíng)。 3.融資限制。東道國(guó)除了在資產(chǎn)的規(guī)模及其增長(zhǎng)附加限制外，它們還對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債經(jīng)營(yíng)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，或要求他們只能接受特定類(lèi)型的存款，或要求它們只能接受特定的顧客服務(wù)

8、，不能接收政府及公共機(jī)構(gòu)的存款。,第三節(jié) 銀行業(yè)服務(wù)貿(mào)易,一、銀行服務(wù)貿(mào)易概述 銀行聚集盈余資金并傳遞給資金使用者，使資金發(fā)揮更大的效益，銀行從提供的這種服務(wù)中獲得收益。 銀行的國(guó)內(nèi)和國(guó)際業(yè)務(wù)從本質(zhì)上看是相同的。 隨著國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)的加速，國(guó)際金融服務(wù)愈益重要，一些銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)收益已經(jīng)占全部收益的一半以上。,二、商業(yè)銀行國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)服務(wù),1.吸收存款。儲(chǔ)蓄存款、活期存款、定期存款等。 2.銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)?，F(xiàn)金資產(chǎn)、貸款業(yè)務(wù)、銀行的投資等。 3.提供資金支付清算服務(wù)。傳統(tǒng)是企業(yè)之間，但現(xiàn)在消費(fèi)者與企業(yè)之間的資金往來(lái)也由銀行完成。 4.電子銀行業(yè)務(wù)。,三、商業(yè)銀行的主要國(guó)際業(yè)務(wù),1、國(guó)際融資服務(wù) 通過(guò)

9、吸收國(guó)際存款和在國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)行自己的股票籌措資金。然后進(jìn)行各種類(lèi)型的商業(yè)貸款。這種融資活動(dòng)可以分為國(guó)際貿(mào)易融資和項(xiàng)目融資。 國(guó)際貿(mào)易融資中最主要的是出口信貸，有賣(mài)方信貸、買(mǎi)方信貸等形式。項(xiàng)目融資則指對(duì)某一具體項(xiàng)目的貸款，并以該項(xiàng)目的資產(chǎn)作為抵押。,2、國(guó)際貿(mào)易結(jié)算服務(wù) 包括匯款、托收、信用證結(jié)算方式等。 3、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù) 結(jié)合大型投資項(xiàng)目，從項(xiàng)目的可行性報(bào)告貸款合同的簽訂，銀行以財(cái)務(wù)顧問(wèn)的身份參與整個(gè)過(guò)程，幫助企業(yè)獲得最佳資金（最佳籌資方式）、降低成本和匯率風(fēng)險(xiǎn)。,4、咨詢(xún)業(yè)務(wù)服務(wù) 如資信調(diào)查、客戶(hù)介紹、可行性項(xiàng)目研究和項(xiàng)目評(píng)估等。銀行需要對(duì)擬貸款的項(xiàng)目進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查、并寫(xiě)出詳細(xì)報(bào)告，為貸

10、款審批提供可靠的依據(jù)。 5、外匯業(yè)務(wù) 包括外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)和匯付業(yè)務(wù)。 6、中間業(yè)務(wù) 電子銀行業(yè)服務(wù)、公司現(xiàn)金管理、私人銀行服務(wù)（對(duì)私人提供咨詢(xún)、按揭、信用卡等服務(wù)）,四、商業(yè)銀行國(guó)際經(jīng)營(yíng)動(dòng)因理論,1、比較優(yōu)勢(shì)理論 2、引導(dǎo)效應(yīng)理論 3、內(nèi)部化理論 4、三分類(lèi)理論 5、折衷理論,五、銀行國(guó)際進(jìn)入方式,（一）銀行國(guó)際進(jìn)入的主要方式 1、跨國(guó)并購(gòu) 2、新建設(shè)立 3、跨國(guó)合資 4、跨國(guó)聯(lián)盟 （二）銀行的國(guó)際機(jī)構(gòu)形式 1、聯(lián)系行 2、代表處 3、分行 4、辦事處 5、附屬行 6、子公司,六、外資銀行進(jìn)入的經(jīng)濟(jì)效率,1、為國(guó)內(nèi)企業(yè)進(jìn)入外國(guó)資本市場(chǎng)提供機(jī)會(huì)； 2、導(dǎo)致國(guó)內(nèi)金融基礎(chǔ)的強(qiáng)化及監(jiān)管水平的提高； 3、

11、大大改善國(guó)內(nèi)金融業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和競(jìng)爭(zhēng)力； 4、增加整個(gè)社會(huì)的信用基礎(chǔ)。,七、國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管,（一）東道國(guó)對(duì)跨國(guó)銀行的監(jiān)管 1、東道國(guó)對(duì)跨國(guó)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管 2、設(shè)立外資銀行機(jī)構(gòu)的條件 3、業(yè)務(wù)范圍的限制 （二）母國(guó)對(duì)國(guó)際銀行的監(jiān)管 1、機(jī)構(gòu)監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管 2、并表監(jiān)管,（三）跨國(guó)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作 1、跨國(guó)銀行監(jiān)管?chē)?guó)際合作的必要性 2、跨國(guó)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作概念 3、國(guó)際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)巴塞爾委員會(huì) 4、國(guó)際銀行監(jiān)管框架巴塞爾協(xié)議 5、三方工作小組 6、金融集團(tuán)聯(lián)合論壇及其工作內(nèi)容,第四節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)貿(mào)易,一、保險(xiǎn)與保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的基本概念 （一） 保險(xiǎn)的含義與特征 1、保險(xiǎn)的含義 保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)

12、償制度，是分?jǐn)倿?zāi)害事故造成損失的一種經(jīng)濟(jì)方法。保險(xiǎn)是一種合同行為；其實(shí)質(zhì)是一種社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系。包括三層內(nèi)容：1）多數(shù)單位和個(gè)人的集合；2）對(duì)約定的災(zāi)害事故和約定的事件進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付； 3）以公平合理的保險(xiǎn)費(fèi)為基礎(chǔ)建立保險(xiǎn)基金。,2、保險(xiǎn)的特征 （1）保險(xiǎn)和救濟(jì)都是對(duì)災(zāi)害事故造成的損失給予補(bǔ)償?shù)慕?jīng)濟(jì)制度，都能減輕人們?cè)馐転?zāi)害事故損失的負(fù)擔(dān) （2）保險(xiǎn)與賭博從表面來(lái)看，同樣取決于偶然事件的發(fā)生與否。 （3）保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄在某些作用上是相似的，尤其是人壽保險(xiǎn)中的生存保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的性質(zhì)。,（二）保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的基本概念與形式 1、定義 保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易是一國(guó)保險(xiǎn)人向另一國(guó)投保人或被保險(xiǎn)人提供保

13、險(xiǎn)范圍，并獲得外匯的交易過(guò)程。 WTO協(xié)定中的“保險(xiǎn)及其相關(guān)服務(wù)”作出的定義是（1）直接保險(xiǎn)；（2）再保險(xiǎn)和轉(zhuǎn)分保；（3）保險(xiǎn)中介；（4）保險(xiǎn)附屬服務(wù)，如咨詢(xún)、精算、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和理陪服務(wù)。,國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)在世界范圍內(nèi)分散經(jīng)濟(jì)活動(dòng)參與者的風(fēng)險(xiǎn)，為經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易活動(dòng)提供保險(xiǎn)保障。 國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展很快。產(chǎn)生于海上保險(xiǎn)，海上保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)是國(guó)際保險(xiǎn)的最早的形式。16世紀(jì)后保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迅速。由于受金融危機(jī)影響，2008年全球保費(fèi)收入自1980年以來(lái)首次下降為42700億美元，世界保險(xiǎn)服務(wù)出口848億美元。2009則分別為40660億美元和800億（占服務(wù)貿(mào)易出口的2.4）美元。,國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r,市場(chǎng)主體：200

14、9年底，我國(guó)有市場(chǎng)保險(xiǎn)公司127家，其中：財(cái)險(xiǎn)公司52家（中資34家、外資18家），人險(xiǎn)公司58家（中資30家、外資28家），再保險(xiǎn)公司9家（中資3家、外資6家）、保險(xiǎn)集團(tuán)公司8家；保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司10家；保險(xiǎn)公司省級(jí)分支機(jī)構(gòu)1200家，省級(jí)以下分支機(jī)構(gòu)6.2萬(wàn)家；保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)2572家（其中代理機(jī)構(gòu)1905家、經(jīng)紀(jì)公司378家、公估公司289家；兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)14.4萬(wàn)家）。從業(yè)人員382萬(wàn)人，其中保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員291萬(wàn)人。,保費(fèi)收入（單位：億元人民幣）,資產(chǎn)狀況 2009年底，全國(guó)保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)共計(jì)40634億元，比年初增加7216億元，增長(zhǎng)21.6，是2000年的12倍，年均增長(zhǎng)幅度為32.2。,2、保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的形式 （1）跨境交付 （2）境外消費(fèi) （3）商業(yè)存在。最早進(jìn)入我過(guò)保險(xiǎn)市場(chǎng)的保險(xiǎn)公司是美國(guó)友邦保險(xiǎn)公司。 （4）自然人流動(dòng),二、國(guó)際保險(xiǎn)服務(wù)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)四個(gè)部分。 （一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 是以財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。包括火災(zāi)保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)、汽車(chē)保險(xiǎn)、航空保險(xiǎn)、陸上運(yùn)輸保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、盜竊保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。 （二）人身保險(xiǎn) 包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和傷害保險(xiǎn)三類(lèi)。,（三）責(zé)任保險(xiǎn) 是以被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。分企業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)和個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)。 （四）保證保險(xiǎn) 由保險(xiǎn)人為被保險(xiǎn)人向權(quán)利人提