1、,內(nèi)容提要,系統(tǒng)的特點(diǎn) 收付費(fèi) 日結(jié) 銀行接口 財(cái)務(wù)接口,系統(tǒng)的特點(diǎn),業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)兩條線并行 收付費(fèi)處理的細(xì)化 內(nèi)部轉(zhuǎn)帳新概念 日結(jié)系統(tǒng) 異地收付費(fèi) 業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)自動(dòng)接口,業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)并行,從收費(fèi)方面看，可以收費(fèi)與錄單、核保等并行，提高效率。所有收費(fèi)類業(yè)務(wù)均通過(guò)預(yù)收操作，降低風(fēng)險(xiǎn)。特別地對(duì)銀代業(yè)務(wù)和續(xù)期業(yè)務(wù)，從系統(tǒng)規(guī)則上，要求先預(yù)收，后承保。在業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)部避免了預(yù)收保費(fèi)出現(xiàn)借方余額的可能性。 從付費(fèi)方面看，業(yè)務(wù)與財(cái)務(wù)分離，業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)不依賴于是否給付，業(yè)務(wù)完成即形成應(yīng)付，財(cái)務(wù)付費(fèi)沖減應(yīng)付，免去月末應(yīng)付未付的核對(duì)。將月底集中對(duì)帳分散到日常工作中。,收付費(fèi)處理的細(xì)化,收付費(fèi)方式的細(xì)化：傳統(tǒng)收費(fèi)方式只有現(xiàn)金、支票和

2、銀行代扣，對(duì)于新出現(xiàn)的銀保通、POS等收費(fèi)、支票業(yè)務(wù)，通過(guò)到帳確認(rèn)功能，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。支持多種付費(fèi)方式，銀行制返盤，現(xiàn)金，支票，網(wǎng)銀等。并對(duì)付費(fèi)信息進(jìn)行明細(xì)記錄。 業(yè)務(wù)類型細(xì)化：新契約收付費(fèi)，保全收付費(fèi)，理賠收付費(fèi)等,內(nèi)部轉(zhuǎn)帳概念,引入內(nèi)部轉(zhuǎn)帳后，對(duì)于多交保費(fèi)的掛帳、撤件等問題，都可以在業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)部解決，省去了財(cái)務(wù)人員在業(yè)務(wù)系統(tǒng)外對(duì)往來(lái)帳的處理?？梢灾苯愚D(zhuǎn)入客戶賬戶。通過(guò)客戶賬戶在不同業(yè)務(wù)收付費(fèi)之間流轉(zhuǎn)。目前和諧系統(tǒng)不支持。,日結(jié)系統(tǒng),新系統(tǒng)推出全新的日結(jié)系統(tǒng)，所有的業(yè)務(wù)處理都可以通過(guò)日結(jié)反映，財(cái)務(wù)人員不再根據(jù)業(yè)務(wù)批單等明細(xì)記帳，而是通過(guò)日結(jié)匯總記帳，減少憑證量和工作量，提高效率和準(zhǔn)確性。 日

3、結(jié)包括：收付類日結(jié)、新契約類日結(jié)、續(xù)期類日結(jié)、保全類日結(jié)和理賠類日結(jié),異地收付費(fèi),全面支持異地收付費(fèi)。過(guò)去的異地收付費(fèi)需要先進(jìn)行內(nèi)部往來(lái)的處理，然后在業(yè)務(wù)系統(tǒng)里進(jìn)行手工觸發(fā)?，F(xiàn)在可以直接在業(yè)務(wù)系統(tǒng)里進(jìn)行異地收付費(fèi)的操作。 注意：收付費(fèi)地的財(cái)務(wù)人員需要主動(dòng)通知代收代付地的財(cái)務(wù)人員，并將日結(jié)傳真至代收代付地。會(huì)計(jì)憑證可能通過(guò)跨公司代碼憑證生成。,業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)自動(dòng)接口,每日的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)可以自動(dòng)生成財(cái)務(wù)憑證，廣大財(cái)務(wù)人員要做的工作就是核對(duì)生成的憑證和業(yè)務(wù)部門的日結(jié)及其他原始憑證。,內(nèi)容提要,新系統(tǒng)的特點(diǎn) 收付費(fèi) 日結(jié) 會(huì)計(jì)處理規(guī)則 注意事項(xiàng),收付費(fèi),收費(fèi) 收費(fèi)日結(jié) 收費(fèi)修改或刪除 付費(fèi) 付費(fèi)日結(jié),收費(fèi),收費(fèi)

4、類型 收費(fèi)方式 單證管理 發(fā)票打印,收費(fèi)類型,見右圖 新單交費(fèi)包括新契約個(gè)人和代理 續(xù)期交費(fèi)分催收和預(yù)交：催收是指已經(jīng)續(xù)期提檔，計(jì)算出應(yīng)收續(xù)期保費(fèi)的金額。預(yù)交是指未經(jīng)續(xù)期提檔，系統(tǒng)沒有計(jì)算出應(yīng)收續(xù)期保費(fèi)的具體金額。99%的續(xù)期都是催收。 保全交費(fèi)：所有保全項(xiàng)目的收費(fèi)。 預(yù)存保費(fèi)：客戶無(wú)目的的交費(fèi)。 理賠交費(fèi)：回退業(yè)務(wù)和二核加費(fèi)。,直接生成收費(fèi)數(shù)據(jù),基于應(yīng)收收費(fèi),帳戶處理,新契約收費(fèi),續(xù)期、保全、理賠收費(fèi),預(yù)交續(xù)期、客戶預(yù)存,新契約,財(cái)務(wù)崗收費(fèi),錄單,簽單處理,承保數(shù)據(jù),多交保費(fèi)退費(fèi),新契約承保日結(jié),出單前退費(fèi)日結(jié),新契約預(yù)收日結(jié),續(xù)期、保全、理賠收費(fèi),財(cái)務(wù)崗收費(fèi),應(yīng)收數(shù)據(jù)（續(xù)期抽檔、保全、理賠

5、等）,業(yè)務(wù)核銷,業(yè)務(wù)實(shí)收數(shù)據(jù),保費(fèi)（ljapayperson）,保全其他（ljagetendorse）,理賠（ljapayclaim）,客戶帳戶,客戶的錢,放在保險(xiǎn)公司,客戶領(lǐng)取,辦理其他業(yè)務(wù),應(yīng)付未付（撤單、理賠、保全）,內(nèi)部轉(zhuǎn)帳,保單帳戶,客戶的錢,為客戶的某個(gè)合同（保單）服務(wù),LCCONT.DIF LCGRPCONT.DIF,用于該合同下的業(yè)務(wù)處理（續(xù)期、不定期、其他處理）,交費(fèi)方式,任何交費(fèi)類型的交費(fèi)，都有一定的交費(fèi)金額， 客戶用什么方式交費(fèi)，就是交費(fèi)方式。,各種收費(fèi)方式的說(shuō)明,1、現(xiàn)金：客戶或業(yè)務(wù)員交來(lái)現(xiàn)金。 2、現(xiàn)金送款簿：客戶或業(yè)務(wù)員直接將款項(xiàng)存入我司的收入戶，交來(lái)現(xiàn)金送款簿。

6、3、支票：客戶交來(lái)支票或?qū)⒅彼痛驺y行，交來(lái)轉(zhuǎn)帳進(jìn)帳單。 4、銀行轉(zhuǎn)帳：除支票外的其他結(jié)算方式，如匯票、信匯、電匯、本票等。 5、內(nèi)部轉(zhuǎn)帳：客戶有在公司未領(lǐng)取的款項(xiàng)(比如退費(fèi)、退保、理賠款等)，進(jìn)行投?；蚱渌毁M(fèi)業(yè)務(wù)時(shí)，使用此種交費(fèi)方式。 6、POS收款：使用POS收款。 7、銀行代扣(制返盤)：通過(guò)制返盤形式扣劃保費(fèi)。 8、郵儲(chǔ)保費(fèi)：郵儲(chǔ)代收但是又不能及時(shí)結(jié)算的保費(fèi)，如果及時(shí)結(jié)算，可以使用第9種收費(fèi)方式。 9、銀行收款：銀行直接代收客戶保費(fèi)，而不通過(guò)制返盤形式扣劃。 0、老系統(tǒng)轉(zhuǎn)入：由于數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換或掛帳原因，需要轉(zhuǎn)入新業(yè)務(wù)系統(tǒng)的收費(fèi)。 A、銀保通：通過(guò)銀保通形式收到的保費(fèi)，不在前臺(tái)錄入，而是通

7、過(guò)銀保通接口系統(tǒng)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)系統(tǒng)。,交費(fèi)方式,保險(xiǎn)公司,銀行、郵政儲(chǔ)蓄,代理人、客戶,現(xiàn)金 POS 支票 匯票 等,保險(xiǎn)公司保費(fèi)帳戶 銀行卡 銀保通,通過(guò)銀行回單確認(rèn)交費(fèi)的有效性,銀行劃款(置返盤),內(nèi)部轉(zhuǎn)帳,交費(fèi)方式(續(xù)),0-老系統(tǒng)數(shù)據(jù)補(bǔ)錄：在新舊系統(tǒng)切換時(shí)，有些收費(fèi)已經(jīng)在老系統(tǒng)完成，并進(jìn)行會(huì)計(jì)處理，但是按照數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換規(guī)則，未出單的保單都不進(jìn)行轉(zhuǎn)換，而是在新系統(tǒng)里補(bǔ)錄，在補(bǔ)錄時(shí)，使用0收費(fèi)方式。 現(xiàn)金送款簿：客戶將保費(fèi)直接存入公 司的保費(fèi)收入戶。注意與現(xiàn)金的區(qū)別。 銀行轉(zhuǎn)帳(非制返盤)：區(qū)別于支票的 其他結(jié)算方式：信匯、電匯、匯票等。 POS：用POS進(jìn)行收款。 郵政業(yè)務(wù)：一般郵政代收款項(xiàng)可能當(dāng)

8、天不能到達(dá)公司帳戶，標(biāo)識(shí)此類業(yè)務(wù)，會(huì)計(jì)處理時(shí)，記入其他應(yīng)款科目，以加強(qiáng)管理。,交費(fèi)方式(續(xù)),9-銀行收款：銀行代理專用收費(fèi)方式，目前大型保險(xiǎn)公司與銀行的合作一般有兩種方式：一是和個(gè)險(xiǎn)一樣，通過(guò)制返盤代扣保費(fèi)，如新華北京分公司，二是不通過(guò)制返盤扣保費(fèi)，而是銀行直接收取客戶保費(fèi)后，每日由銀行匯總后，劃至公司帳戶。后一種交費(fèi)方式為9-銀行收款。 內(nèi)部轉(zhuǎn)帳：主要用于撤件轉(zhuǎn)投。如果 撤件的保費(fèi)多于新投的保費(fèi)，不能將多 出的保費(fèi)直接退給客戶的，而是在收費(fèi) 時(shí)，故意多錄交費(fèi)金額，使得交費(fèi)數(shù)與 轉(zhuǎn)入數(shù)正好相等，待承保后，做為溢交退出。,交費(fèi)方式(注意事項(xiàng)),各種交費(fèi)方式可以組合使用，比如現(xiàn)金與支票組合，這是

9、比較常見的。 可以一張保單交兩張支票或多張支票。 可以一張支票交多張保單，比如多保通，第一張保單收費(fèi)需要輸入支票詳細(xì)信息，后面的保單只要輸入支票號(hào)碼后，自動(dòng)帶出。 老系統(tǒng)數(shù)據(jù)補(bǔ)錄、支票、銀行轉(zhuǎn)帳交費(fèi)方式均需要進(jìn)行到帳確認(rèn)，支票到帳確認(rèn)先查支票號(hào)。退票的收費(fèi)需要重新錄收費(fèi)。老系統(tǒng)數(shù)據(jù)補(bǔ)錄根據(jù)上線前由新契約整理并經(jīng)財(cái)務(wù)確認(rèn)的數(shù)據(jù)清單到帳確認(rèn)。,財(cái)務(wù)單證管理,83 加費(fèi)通知書 UF01 暫收收據(jù) （財(cái)務(wù)回收） UF02 銀行劃款協(xié)議書(個(gè)險(xiǎn)) （財(cái)務(wù)回收） UF021 銀行劃款協(xié)議書(代理) UF060 團(tuán)險(xiǎn)預(yù)收收據(jù) （財(cái)務(wù)回收）,發(fā)票打印,新契約發(fā)票在打印保單時(shí)同時(shí)打印，續(xù)期、保全劃款的發(fā)票可以批

10、量打印寄送，其他收費(fèi)的發(fā)票需要打印發(fā)票.（實(shí)際業(yè)務(wù)是否產(chǎn)生） 對(duì)于支票、續(xù)期預(yù)交、客戶預(yù)存等，因?yàn)槲吹綆?、未核銷等原因，不能打印發(fā)票，可以事先打印收據(jù)，待到帳或核銷后，憑收據(jù)換取發(fā)票。,異地收費(fèi),新系統(tǒng)全面支持異地作業(yè)。 在收費(fèi)時(shí)，如果保單所在管理機(jī)構(gòu)的前6位與收費(fèi)操作人員的前6位不一致時(shí)，系統(tǒng)將提示此筆收費(fèi)為異地收費(fèi)，收費(fèi)人員需確認(rèn)是否為異地收費(fèi)，如果不是異地收費(fèi)，而是操作錯(cuò)誤，則應(yīng)終止收費(fèi)操作。需要改造財(cái)務(wù)接口和日結(jié)。,收費(fèi)日結(jié),從下圖看，收費(fèi)日結(jié)包括：02-按收費(fèi)類型，03-按收費(fèi)方式，23-內(nèi)部轉(zhuǎn)帳，24-按銀行統(tǒng)計(jì)。,按收費(fèi)類型日結(jié),如下圖，打印按收費(fèi)類型日結(jié)，需要輸入一定條件，在“

11、收付機(jī)構(gòu)”里輸入操作員的管理機(jī)構(gòu)。這里要注意一個(gè)公司代碼下的操作員的登錄機(jī)構(gòu)一定是平行的，比如北京分公司收費(fèi)操作員的登錄機(jī)構(gòu)都是8位的，南京分公司收費(fèi)操作員的登錄機(jī)構(gòu)都是6位的。 管理機(jī)構(gòu)輸入6位管理機(jī)構(gòu)，如果有代收業(yè)務(wù)，則輸入代收保單的管理機(jī)構(gòu)。比如北京分公司代南京分公司收續(xù)期保費(fèi)，則北京分公司打印收費(fèi)日結(jié)時(shí)，管理機(jī)構(gòu)輸入南京分公司，并將打印的日結(jié)傳真至南京分公司。 收費(fèi)類型日結(jié)主要用于與按收費(fèi)方式日結(jié)核對(duì)，不用于記帳。,按收費(fèi)類型日結(jié),這張日結(jié)從總體上說(shuō)明各種收費(fèi)類型的金額是多少。其合計(jì)數(shù)應(yīng)該等于按收費(fèi)方式日結(jié)的合計(jì)數(shù)。,按收費(fèi)方式日結(jié),如果在打印收費(fèi)方式日結(jié)不選“收費(fèi)類型”，則打印出按收

12、費(fèi)方式的日結(jié)，如下圖。,這張日結(jié)也只是用于和按收費(fèi)類型日結(jié)核對(duì)，不能用于實(shí)際記帳。,按收費(fèi)方式日結(jié),打印按收費(fèi)方式日結(jié)的時(shí)候，只有選擇了“收費(fèi)類型”才有實(shí)際意義，如下圖： 上圖打印出的日結(jié)是按收費(fèi)方式的“新契約個(gè)單”收費(fèi)日結(jié)。 此日結(jié)與按收費(fèi)類型日結(jié)的“新契約(個(gè)人)”一行數(shù)相等。 收費(fèi)類型選項(xiàng)如右圖： 按“保全”打印的收費(fèi)方式日結(jié)包括了 收費(fèi)類型日結(jié)的保全各行，這兩張日結(jié)要結(jié) 合起來(lái)才能進(jìn)行會(huì)計(jì)處理。,日結(jié)統(tǒng)計(jì)規(guī)則 （業(yè)務(wù)金額 、財(cái)務(wù)金額）,業(yè)務(wù)類型（部分） 新契約（個(gè)、團(tuán)、銀） 保全 CT解除合同 LN保單質(zhì)押貸款 LR保單補(bǔ)發(fā) PT減保 FM繳費(fèi)方式及期限變更 RE保單復(fù)效 RF貸款清償

13、 IO職業(yè)類別變更 RB保全回退 RG生存領(lǐng)取追回 理賠 C0101 退出險(xiǎn)日期以后的保費(fèi)實(shí)收數(shù)據(jù)退費(fèi) C0201 補(bǔ)交保費(fèi) C0202 補(bǔ)交保費(fèi)利息 C0301 清償貸款,財(cái)務(wù)類型 BC 客戶預(yù)存 BF 保費(fèi)收入 CB 紅利 DF 死亡給付 DK 質(zhì)押貸款 EF 滿期給付 GB 工本費(fèi)收入 HK 質(zhì)押貸款還款 IF 醫(yī)療給付 LX 利息收入 PK 賠款 RB 保全回退 TB 退保金 TC 退客戶預(yù)存 TF 退費(fèi) YF 年金給付,收費(fèi)修改,收費(fèi)錄入過(guò)程中的某些錯(cuò)誤，可能通過(guò)“暫收費(fèi)修改”和“暫收費(fèi)刪除”處理。 “暫收費(fèi)刪除”的前提是該筆收費(fèi)未到帳，或者是到帳的當(dāng)日且未核銷。而且僅限于新契約收費(fèi)

14、。主要用于收費(fèi)金額錄入錯(cuò)誤的處理。當(dāng)然，收費(fèi)本身就是責(zé)任很重的工作，應(yīng)盡量減少差錯(cuò)，如果發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)，也應(yīng)該及時(shí)發(fā)現(xiàn)。 “暫收費(fèi)修改”是對(duì)某些錯(cuò)誤項(xiàng)的修改，也是有一定條件限制的，比如險(xiǎn)種修改、投單單號(hào)碼修改必須是沒有簽單之前。,付費(fèi),所有付費(fèi)類業(yè)務(wù)都會(huì)生成一條應(yīng)付記錄，只有系統(tǒng)中有應(yīng)付記錄才能進(jìn)行實(shí)付操作，如果一條應(yīng)付記錄進(jìn)行了實(shí)付或內(nèi)部轉(zhuǎn)帳操作后，不能進(jìn)行第二次付費(fèi)或內(nèi)部轉(zhuǎn)帳，這樣就從源頭上控制了付費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)。 應(yīng)付記錄包括實(shí)付號(hào)碼和相關(guān)號(hào)碼：新契約出單前退費(fèi)的相關(guān)號(hào)碼是“投保書號(hào)碼”，保全付費(fèi)的相關(guān)號(hào)碼是“保全受理號(hào)”，理賠付費(fèi)的相關(guān)號(hào)碼是“賠案號(hào)”。 如果業(yè)務(wù)處理時(shí)指定的付費(fèi)方式是“銀行代付”

15、，則前臺(tái)付費(fèi)將掛起此應(yīng)付記錄。 如果業(yè)務(wù)處理時(shí)指定的付費(fèi)方式不正確，則通過(guò)“變更付費(fèi)方式”操作。,保全付費(fèi),LJAGetDraw給付表(生存領(lǐng)取_實(shí)付),LJABonusGet紅利給付實(shí)付表,LJAGetEndorse批改補(bǔ)退費(fèi)表(實(shí)收/實(shí)付),LJAGet實(shí)付總表,暫收付費(fèi),LJAGetTempFee暫交費(fèi)退費(fèi)實(shí)付表,溢交付費(fèi),LJAGetOther其他退費(fèi)實(shí)付表,理賠付費(fèi),LJAGetClaim賠付實(shí)付表,付費(fèi)操作,根據(jù)客戶或業(yè)務(wù)提供的付費(fèi)通知書等提供的實(shí)付號(hào)或相關(guān)號(hào)碼在付費(fèi)界面查詢，如果為異地付費(fèi)，系統(tǒng)會(huì)提示“異地操作”，此時(shí)操作員需確認(rèn)是否為“異地操作”。 查詢到付費(fèi)信息后，應(yīng)和客戶或業(yè)務(wù)員提供的紙質(zhì)通知書核對(duì)無(wú)誤，核實(shí)相關(guān)證件后，進(jìn)行實(shí)付處理。 “付費(fèi)確定”后，打印“付費(fèi)憑證”，新系統(tǒng)不區(qū)分猶豫期退費(fèi)、退保金、滿期給付等，而是統(tǒng)一為“付費(fèi)憑證”。 打印付費(fèi)憑證后，交客戶簽字，核對(duì)無(wú)誤后，支付現(xiàn)金或支票等。 目前對(duì)于非銀行代扣的付費(fèi)，系統(tǒng)默認(rèn)的付費(fèi)方式都是“現(xiàn)金”，如果需要支票支付，需要修改支付方式。,付費(fèi)日結(jié),付費(fèi)日結(jié)也分為“按付費(fèi)類型”和“按付費(fèi)方式”的日結(jié)，這兩個(gè)日結(jié)起核對(duì)作用。 同收費(fèi)日結(jié)一樣，“按付費(fèi)類型”日結(jié)也可以按“付費(fèi)方式”打印，也只有這種日結(jié)才可用于記帳。,2020/9