擔(dān)保業(yè)務(wù)后續(xù)管理辦法 第一章 總則 第一條 為規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)后續(xù)管理工作，明確經(jīng)營(yíng)及管理部門的職責(zé)，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，提高資產(chǎn)的質(zhì)量，根據(jù)中華人民共和國(guó)擔(dān)保法、貸款通則和我公司有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。 第二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)后續(xù)管理是指從我公司對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)放后到該擔(dān)保業(yè)務(wù)完全終止前各個(gè)環(huán)節(jié)的管理，包括帳戶監(jiān)管、保后檢查、擔(dān)保業(yè)務(wù)收息和到期處理、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與監(jiān)管、擔(dān)保退出、不良資產(chǎn)管理、檔案管理、責(zé)任追究等工作內(nèi)容。 第三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)后續(xù)管理實(shí)行“分級(jí)管理、系統(tǒng)指導(dǎo)、逐級(jí)考核、責(zé) 任到人”的原則。“分級(jí)管理”是指各融資部負(fù)責(zé)本部經(jīng)營(yíng)的擔(dān)保業(yè)務(wù)的后續(xù)管理，建立健全后續(xù)管理的執(zhí)行和監(jiān)督檢查機(jī)制。風(fēng)控部承擔(dān)完善制度、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、責(zé)任認(rèn)定的職責(zé)；“系統(tǒng)指導(dǎo)”是指我公司對(duì)所轄融資部后續(xù)管理工作提出具體要求，進(jìn)行檢查指導(dǎo)；各部門定期向上級(jí)匯報(bào)管理工作情況，遇到具體問題及時(shí)向上級(jí)請(qǐng)示；“逐級(jí)考核”是指上級(jí)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)所轄融資部的后續(xù)管理工作進(jìn)行考核；“責(zé)任到人”是指各融資部和風(fēng)控部的負(fù)責(zé)人、經(jīng)辦人（第一調(diào)查人）是后續(xù)管理工作的具體執(zhí)行者，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照國(guó)家法律和本辦法的有關(guān)規(guī)定履行崗位職責(zé)，并承擔(dān)相應(yīng)的 責(zé)任。 第二章 后續(xù)管理主體 第四條 后續(xù)管理由融資部和風(fēng)控部在各自職責(zé)范圍內(nèi)行使管理職權(quán)，承擔(dān)管理責(zé)任。 第五條 融資部是日常管理的實(shí)施部門。融資部融資經(jīng)理及其負(fù)責(zé)人是日常管理工作的實(shí)施人員。 第六條 風(fēng)控部是后續(xù)管理的監(jiān)管部門。風(fēng)控部須設(shè)置專職后續(xù)管理人員，監(jiān)控保后風(fēng)險(xiǎn)，督促融資部按規(guī)定實(shí)施后續(xù)管理。 第七條 對(duì)達(dá)到一定擔(dān)保余額的重點(diǎn)客戶，應(yīng)確定由總經(jīng)理（分管副總經(jīng)理）或融資部負(fù)責(zé)人直接監(jiān)管?！按箢~擔(dān)保客戶”的余額標(biāo)準(zhǔn)由根據(jù)實(shí)際情況確定。 第三章 后續(xù)管理職責(zé) 第八條 融資部后續(xù)管理職責(zé)： （一）負(fù)責(zé)首次跟蹤檢查與日常檢查、客戶季度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，及對(duì)反擔(dān)保人、反擔(dān)保物的監(jiān)管； （二）發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)并及時(shí)提出處理建議，定期或不定期地向總經(jīng)理、分管副總經(jīng)理和風(fēng)控部匯報(bào)； （三）及時(shí)監(jiān)測(cè)本部擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)情況，定期進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)分析并提交風(fēng)控部； （四）負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)本金和利息的收回，會(huì)同有關(guān)部門制定不良貸款重組方案，并組織實(shí)施； （五）負(fù)責(zé)客戶擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案資料的收集； （六）參與制定不良擔(dān)保業(yè)務(wù)控制計(jì)劃，分解、細(xì)化并組織落實(shí)； （七）按規(guī)定配合風(fēng)控部進(jìn)行不良擔(dān)保資產(chǎn)認(rèn)定和擔(dān)保資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類工作，根據(jù)擔(dān)保 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，配合風(fēng)控部進(jìn)行檢查監(jiān)管； （八）負(fù)責(zé)落實(shí)融資經(jīng)理崗位變動(dòng)的業(yè)務(wù)交接工作，確保后續(xù)管理的連續(xù)性； （九）負(fù)責(zé)對(duì)融資經(jīng)理履行后續(xù)管理的情況進(jìn)行評(píng)定、考核。 第九條 融資經(jīng)理后續(xù)管理職責(zé)： （一）定期對(duì)分管擔(dān)?？蛻艏皳?dān)保人進(jìn)行后續(xù)檢查，填寫有關(guān)后續(xù)檢查資料，按季撰寫客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告。及時(shí)向部門主管報(bào)告后續(xù)檢查中遇到的具體問題和客戶的具體需求，提出建議供領(lǐng)導(dǎo)研究決策； （二）負(fù)責(zé)對(duì)到期擔(dān)保業(yè)務(wù)的催收，具體實(shí)施不良擔(dān)保資產(chǎn)的收回、盤活、處置等措施； （三）負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)放之前妥善整理、保管檔案，擔(dān)保業(yè)務(wù) 發(fā)放之后移交，并及時(shí)補(bǔ)充后續(xù)管理的最新資料； （四）配合本部門維護(hù)擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)臺(tái)帳和考評(píng)后續(xù)管理工作，提供不良擔(dān)保資產(chǎn)認(rèn)定和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類的材料； （五）在移交工作時(shí)，應(yīng)對(duì)所管理客戶的擔(dān)保業(yè)務(wù)質(zhì)量狀況及后續(xù)管理工作情況進(jìn)行總結(jié)，向接任人員提供有關(guān)情況。 第十條 風(fēng)控部后續(xù)管理職責(zé)。 （一）監(jiān)測(cè)客戶用信情況，監(jiān)督融資部后續(xù)管理落實(shí)情況。風(fēng)控部主要負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)客戶信用情況，監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，督促融資部按規(guī)定實(shí)施后續(xù)管理，并對(duì)融資部后續(xù)管理工作進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)。 （二）負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)制度執(zhí)行情況、融資部后續(xù)管理情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查 ，如有必要，檢查可延伸到客戶。 （三）負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)的分析與預(yù)警，對(duì)重點(diǎn)客戶進(jìn)行監(jiān)控，按季發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，定期向總經(jīng)理報(bào)告。 （四）負(fù)責(zé)建立公司不良擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管臺(tái)帳，定期進(jìn)行全公司擔(dān)保資產(chǎn)質(zhì)量分析，及時(shí)進(jìn)行擔(dān)保業(yè)務(wù)預(yù)警并發(fā)布預(yù)警信息； （五）根據(jù)融資部反映的情況、本部門風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的情況和擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，組織實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管； （六）組織擬定、調(diào)整和發(fā)布全公司不良信用客戶內(nèi)部控制名單； （七）組織實(shí)施權(quán)限范圍內(nèi)的擔(dān)保業(yè)務(wù)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類、不良擔(dān)保業(yè)務(wù)資產(chǎn)認(rèn)定和責(zé)任認(rèn)定等工作、集中保管相應(yīng)的擔(dān)保業(yè)務(wù)管理檔案； （八）牽頭組織、制定公司不良擔(dān)保業(yè)務(wù)控制計(jì)劃，并組織定期考核、通報(bào)； （九）對(duì)公司后續(xù)管理工作組織定期檢查和考評(píng)，研究、處理各部反映后續(xù)管理工作中的重大風(fēng)險(xiǎn)問題。 第十一條 總經(jīng)理（分管總經(jīng)理）后續(xù)管理職責(zé)。 （一）負(fù)責(zé)監(jiān)督公司融資部、風(fēng)控部后續(xù)管理執(zhí)行情況。 （二）負(fù)責(zé)對(duì)有關(guān)部門和人員的后續(xù)管理執(zhí)行不到位行為進(jìn)行批評(píng)、教育與處罰。 （三）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提交的機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告進(jìn)行審核，并提出處理意見。 （四）對(duì)確定由總經(jīng)理（分管總經(jīng)理）或融資部負(fù)責(zé)人直接監(jiān)管的重點(diǎn)管理客戶，總經(jīng)理（分管總經(jīng)理） 應(yīng)履行下列職責(zé)： 1定期聽取融資部及融資經(jīng)理、風(fēng)控部對(duì)重點(diǎn)管理客戶后續(xù)管理情況的工作匯報(bào)，對(duì)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的要及時(shí)提出處理意見，并監(jiān)督有關(guān)部門執(zhí)行。 2定期與不定期地深入重點(diǎn)管理客戶現(xiàn)場(chǎng)，調(diào)查與分析客戶經(jīng)營(yíng)及擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況。 3對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷業(yè)務(wù)部門提交的重點(diǎn)管理客戶年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告進(jìn)行審核，并提出處理意見。 第四章 后續(xù)管理行為 第十二條 資金使用監(jiān)管 資金發(fā)放后，融資部要及時(shí)了解資金用途，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)采取措施。 第十三條 首次跟蹤檢查 資金發(fā)放后 14 天內(nèi)融資經(jīng)理對(duì)資金流向、資金用途是否符合借款 合同約定、有無(wú)挪用等情況進(jìn)行首次跟蹤檢查，填寫擔(dān)保業(yè)務(wù)首次跟蹤檢查表（見附件 1）， 經(jīng)融資部負(fù)責(zé)人簽字后于每月的 20 日前交風(fēng)控部存檔 。 第十四條 按季日常檢查 對(duì)于公司類客戶，不論期限長(zhǎng)短，從第一筆資金發(fā)放后開始，至少每季去客戶的主要辦公、生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所實(shí)地檢查一次。檢查的主要內(nèi)容是：了解客戶和反擔(dān)保人的產(chǎn)品市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資金財(cái)務(wù)、體制改革、人事管理、重大糾紛及訴訟等變化狀況和客戶資金使用情況，以及檢查抵押、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的變動(dòng)情況，并按規(guī)定對(duì)其價(jià)值進(jìn)行重估。按季日常檢查要形成書面客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告（格式見附件 2） ，經(jīng)融資部負(fù)責(zé)人簽字后連同客戶、反擔(dān)保人的各月財(cái)務(wù)報(bào)表于每季末月的 20 日前交風(fēng)控部存檔。 對(duì)于個(gè)人類客戶，最遲于拖欠本金或利息 2 個(gè)月內(nèi)實(shí)地檢查一次，主要對(duì)客戶欠款原因、客戶收入狀況、處理措施進(jìn)行分析，要形成書面客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告，經(jīng)融資部負(fù)責(zé)人簽字后于每季末月的 20 日前交風(fēng)控部存檔。 第十五條 檢查中發(fā)現(xiàn)客戶或反擔(dān)保存在風(fēng)險(xiǎn)隱患或發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，抵押、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和狀態(tài)發(fā)生重大變動(dòng)，可能或已經(jīng)影響我公司正當(dāng)權(quán)益的，融資經(jīng)理應(yīng)當(dāng)及時(shí)向部門負(fù)責(zé)人報(bào)告，融資部應(yīng)視具體情況，最遲于 3 個(gè)工作日內(nèi)安排力量進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，采取相應(yīng)的解決措施，屬于重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的還應(yīng)按有關(guān)規(guī)定及時(shí)通報(bào)風(fēng)控部，并撰寫重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告書，及時(shí)上報(bào)風(fēng)控部 。 第十六條 客戶出現(xiàn)以下情況時(shí)應(yīng)當(dāng)立即實(shí)施重點(diǎn)跟蹤檢查： （一）按擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果，分類結(jié)果由正常、關(guān)注轉(zhuǎn)為不良類或形成不良后分類結(jié)果繼續(xù)惡化的； （二）出現(xiàn)連續(xù)兩個(gè)結(jié)息日欠息； （三）客戶發(fā)生可能影響資金安全和資產(chǎn)質(zhì)量的重大投資活動(dòng)、體制改革、債權(quán)債務(wù)糾紛、事故與賠償、人事調(diào)整等重大事項(xiàng)； （四）我公司預(yù)警評(píng)級(jí)系統(tǒng)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)； （五）我公司要求對(duì)特定客戶組織重點(diǎn)檢查。 融資 部應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶擔(dān)保額度的大小和情況的嚴(yán)重程度，組織實(shí)施重點(diǎn)檢查，必要時(shí)由部門主管和領(lǐng)導(dǎo)牽頭。重點(diǎn)檢查中，應(yīng)當(dāng)著重分析客戶出現(xiàn)的異常變化對(duì)其還款能力的影響和給我公司造成或可能造成的損害，研究相應(yīng)的解決措施，并及時(shí)通報(bào)風(fēng)控部。 第十七條 各融資部門應(yīng)當(dāng)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定及時(shí)通知客戶落實(shí)還款資金，按時(shí)歸還資金本息。 客戶歸還全部逾期資金及欠息之前，融資經(jīng)理至少應(yīng)當(dāng)每季度向客戶及反擔(dān)保人發(fā)送逾期資金（墊款）催收通知書并取得回執(zhí)。對(duì)無(wú)法取得回執(zhí)的客戶，應(yīng)當(dāng)視具體情況采取上門催討、公證送達(dá)、申請(qǐng)支付令、訴訟等方式及時(shí)中斷 訴訟時(shí)效。 第十八條 客戶要求展期的，融資部門應(yīng)當(dāng)要求客戶在借款到期前 15 天向我公司提出書面申請(qǐng)，并對(duì)其不能按期歸還的原因進(jìn)行調(diào)查，按我公司擔(dān)保業(yè)務(wù)展期的有關(guān)規(guī)定辦理。 第十九條 融資部門應(yīng)當(dāng)按我公司擔(dān)保政策的要求實(shí)行擔(dān)保退出。對(duì)按有關(guān)規(guī)定列入不良信用客戶內(nèi)部控制名單和高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)、區(qū)域的客戶，要制定擔(dān)保退出計(jì)劃。 第五章 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與監(jiān)管 第二十條 融資部門通過后續(xù)檢查，要善于發(fā)現(xiàn)真正能影響客戶實(shí)際還款能力的早期預(yù)警信號(hào)，并運(yùn)用定量和定性分析相結(jié)合的方法，盡早識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的類 別、程度、原因極其發(fā)展變化趨勢(shì)。 第二十一條 一旦發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，應(yīng)立即通過有關(guān)途徑加以核實(shí)，并查明原因。對(duì)于確認(rèn)已出現(xiàn)對(duì)我公司擔(dān)保資產(chǎn)產(chǎn)生較為嚴(yán)重影響的預(yù)警信號(hào)后，應(yīng)迅速向主管報(bào)告并根據(jù)規(guī)定的權(quán)限和程序采取針對(duì)性處理措施，以及時(shí)防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)出現(xiàn)異常情況的客戶，必須填寫客戶預(yù)警信號(hào)跟蹤表（附件 3），并及時(shí)上報(bào)風(fēng)控部。 第二十二條 風(fēng)控部應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)家及地方的金融政策和導(dǎo)向，定期發(fā)布行業(yè)、地區(qū)、客戶、產(chǎn)品、債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)等的預(yù)警信息。 第二十三條 融資部應(yīng)當(dāng)及時(shí)監(jiān)測(cè)所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)情況，按季形 成運(yùn)營(yíng)分析報(bào)告并報(bào)風(fēng)控部。風(fēng)控部負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)全公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量，應(yīng)當(dāng)建立不良資產(chǎn)監(jiān)管臺(tái)帳，按月進(jìn)行資產(chǎn)質(zhì)量通報(bào)，按季進(jìn)行資產(chǎn)質(zhì)量分析。同時(shí)根據(jù)融資部門反映的異常信息和定期發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，組織進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，根據(jù)發(fā)現(xiàn)的問題，提出防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的措施并組織融資部門落實(shí)。 第二十四條 融資部門應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照我公司資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法和相關(guān)的管理規(guī)程進(jìn)行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類工作。 第六章 不良資產(chǎn)管理 第二十五條 融資部門應(yīng)當(dāng)在職責(zé)范圍內(nèi)加強(qiáng)不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理工作，研究回收、盤活不良 資產(chǎn)的具體措施，并組織有關(guān)人員實(shí) 施。 第二十六條 融資部門應(yīng)當(dāng)在擔(dān)保業(yè)務(wù)逾期后五個(gè)工作日內(nèi)將有關(guān)情況通報(bào)風(fēng)控部。風(fēng)控部應(yīng)當(dāng)為不良資產(chǎn)的回收、盤活提出建議。融資部對(duì)不良資產(chǎn)的處理方案和時(shí)間安排須咨詢和尊重風(fēng)控部的意見。需要提起訴訟的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定辦理。 第二十七條 在采取所有可能的措施或?qū)嵤┍匾某绦蛑笕匀粺o(wú)法收回的不良資產(chǎn)，融資部門應(yīng)當(dāng)按照財(cái)政部和我公司的有關(guān)規(guī)定組織損失資產(chǎn)核銷申報(bào)材料，經(jīng)規(guī)定程序報(bào)總總經(jīng)理批準(zhǔn)后核銷。除依照法律規(guī)定債權(quán)與債務(wù)已完全終結(jié)的情況外，我公司對(duì)已核銷的損失資產(chǎn)繼續(xù)保留追索的權(quán)利，應(yīng)當(dāng)實(shí)行“帳銷案存”， 建立已核銷貸款臺(tái)帳，并對(duì)已核銷的損失資產(chǎn)本息以及核銷后應(yīng)計(jì)利息等續(xù)繼催收。 第七章 檢查與考核 第二十八條 融資部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)本部后續(xù)管理工作的監(jiān)督檢查，每季至少應(yīng)當(dāng)組織一次全面檢查，并將檢查結(jié)果報(bào)風(fēng)控部。 第二十九條 風(fēng)控部應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)后續(xù)管理工作的檢查指導(dǎo)，每年至少應(yīng)當(dāng)開展二次后續(xù)管理的檢查工作。還可根據(jù)實(shí)際情況采取專題檢查或重點(diǎn)檢查，督促融資部門加強(qiáng)后續(xù)管理工作。 第三十條 后續(xù)管理工作應(yīng)當(dāng)納入對(duì)融資部考評(píng)內(nèi)容。對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)違反后續(xù)管理有關(guān)規(guī)定的融資經(jīng)理和融資部負(fù)責(zé)人，應(yīng)當(dāng)視具體情況給 予通報(bào)批評(píng)，要求限期改正。對(duì)情節(jié)嚴(yán)重或已經(jīng)造成不良資產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定對(duì)經(jīng)辦人員、擔(dān)保經(jīng)營(yíng)和管理部門負(fù)責(zé)人等進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和追究。對(duì)后續(xù)管理工作及清收不良資產(chǎn)工作成績(jī)突出的有關(guān)人員，應(yīng)給予表彰、獎(jiǎng)勵(lì)。 第三十一條 總經(jīng)理（分管總經(jīng)理）負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)控部的后續(xù)管理工作進(jìn)行檢查與考核，對(duì)出現(xiàn)未按規(guī)定組織對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)后續(xù)管理的檢查、對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題不處理、不提出整改意見和不落實(shí)整改責(zé)任、未按規(guī)定對(duì)重點(diǎn)客戶實(shí)施監(jiān)控情況的，視情節(jié)嚴(yán)重程度進(jìn)行責(zé)任追究和處罰。 第八章 附則 第三十二條 本辦法適用于我公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的所 有表內(nèi)、表外擔(dān)保業(yè)務(wù)。對(duì)我公司不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的所有表內(nèi)、表外擔(dān)保業(yè)務(wù)的后續(xù)管理，可比照本辦法執(zhí)行。 第三十三條 本辦法由 河南恒大投資擔(dān)保有限公司 制定， 并負(fù)責(zé)解釋和修改。 第三十四條 本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。 附件： 1. 河南 恒大投資擔(dān)保 有限公司 首次跟蹤檢查表 2. 河南 恒大投資擔(dān)保 有限公司 客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告格式 3. 河南 恒大投資擔(dān)保 有限公司 客戶預(yù)警信號(hào)跟蹤表 附件 1 河南恒 大投資擔(dān)保有限 公司 擔(dān)保業(yè)務(wù)首次跟蹤檢查表 客戶名稱： 部門名稱： 擔(dān)保業(yè)務(wù) 品種 擔(dān)保業(yè)務(wù) 合同號(hào) 金額 幣種 發(fā)放日 用途 期限 反擔(dān)保方式 信用 保證 抵押 質(zhì)押 保證金 反擔(dān)保單位 / 抵押物名稱 檢查內(nèi)容 時(shí)間 收款人 收款人開 戶行 用途 第一筆用款 第二筆用款 第三筆用款 是否按合同約定的用途使用貸款： 是 否 是否按約履行借款合同的其他要求： 是 否 對(duì)我公司檢查的態(tài)度： 配合 一般 不配合 特別說明 業(yè)務(wù)管理建議 融資經(jīng)理簽名： 部門負(fù)責(zé)人簽名： 檢查日期： 附件 2 河南恒大投資擔(dān)保有限公司 客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告格式 一、客戶概況 （一）客戶基本情況 客戶基本情況包括：成立情況、歷史沿革和當(dāng)前地址、注冊(cè)資本、股東組成、經(jīng)營(yíng)范圍等其他信息。 （二）近期變動(dòng)情況 主要反映本期企業(yè)基本情況的變 動(dòng)情況和是否有重要人事調(diào)整、改制、重組等。 二、經(jīng)營(yíng)情況 主要反映本期客戶以下情況： （一）主要產(chǎn)品的市場(chǎng)供求情況、價(jià)格變動(dòng)、市場(chǎng)拓展； （二）新產(chǎn)品的開發(fā)情況； （三）經(jīng)營(yíng)所受外部因素的變化（原材料供應(yīng)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)政策、技術(shù)政策等）。 三、客戶財(cái)務(wù)情況 （一）主要財(cái)務(wù)指標(biāo)情況 主要指標(biāo) 本期 上期 增減 % 上年同期 增減 % 銷售收入 營(yíng)業(yè)利潤(rùn) 利潤(rùn)總額 總資產(chǎn) 流動(dòng)比率 速動(dòng)比率 銀行債務(wù) 負(fù)債 率 營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率 （二）主要反映本期同上期相比資產(chǎn)項(xiàng)目及負(fù)債項(xiàng)目的變動(dòng)情況，發(fā)生重大變動(dòng)的，需詳細(xì)說明。特別關(guān)注庫(kù)存產(chǎn)品、應(yīng)收款、其他應(yīng)收款、對(duì)外投資情況。 四、反擔(dān)保業(yè)務(wù)方式風(fēng)險(xiǎn) 主要分析反擔(dān)保業(yè)務(wù)方式的風(fēng)險(xiǎn)大小。 五、企業(yè)融資情況 主要反映企業(yè)融資金額、方式、渠道的變化以及有否發(fā)生逾期、欠息等情況。 六、對(duì)外擔(dān)保等或有負(fù)債情況 主要反映企業(yè)對(duì)外擔(dān)保、互保、重大法律糾紛等方面的情況。 七、對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分類情況進(jìn)行分析 結(jié)合以上分析內(nèi)容，從借款人的還款能力、借款人的還款記錄、借款 人的還款意愿、借款的反擔(dān)保、借款償還的法律責(zé)任等五個(gè)方面對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分類情況進(jìn)行分析。 八、總體評(píng)價(jià) 客戶發(fā)展趨勢(shì)，是否轉(zhuǎn)入預(yù)警客戶管理和具體理由。 附件 3 客戶預(yù)警信號(hào)跟蹤表 部門名稱： 檢查日期 ： 客戶名稱： 客戶擔(dān)保業(yè)務(wù)額度： 關(guān)鍵預(yù)警信號(hào) 檢查結(jié)果 一、管理經(jīng)營(yíng)方面 1、客戶主營(yíng)行業(yè)的外部環(huán)境的