村鎮(zhèn)銀行行長述職報告 一、業(yè)務情況 截止 6月 30日，我行共計開立儲蓄賬戶 718戶、對公賬戶 278戶，累計組織存款 7680萬元。儲蓄存款 2387萬元，其中儲蓄活期存款 1995萬元，儲蓄定期存款 392萬元 ;對公存款 5293萬元，其中對公活期存款 4153萬元，對公定期存款 1140萬元。 截止 6月 30日，我行共發(fā)放貸款 51筆，其中：個人貸款 42筆，企業(yè)貸款 9筆，貼現(xiàn) 3戶 9筆，貸款余額 7097萬元。其中短期農(nóng)戶貸款 1231萬元，短期農(nóng)業(yè)貸款 1160萬元，短期農(nóng)村工商業(yè)貸款 3460萬元，其他貸款 360萬元，貼現(xiàn) 886萬 元，戶均貸款 127萬元。業(yè)務發(fā)展以服務 “三農(nóng) ”為宗旨，堅持 “做小 ”、 “做散 “的原則。 二、人員機構(gòu)設(shè)置運行情況 目前我行共有員工 49人，其中在編人員 43人，勞務派遣人員 6人。行領(lǐng)導班子 4人，按條線分工負責，設(shè)置職能部室 8個，具體為綜合管理部、計劃財務部、風險管理部、業(yè)務管理部、運行管理部、業(yè)務拓展一部、業(yè)務拓展二部、業(yè)務拓展三部 ;各部門負責人均為具有多年銀行從業(yè)經(jīng)驗的人員，各職能部門按部門職責要求開展工作，運行情況良好。 (部門職責見附件 1：浙江長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行部門設(shè)置及職責方案 ) 三、內(nèi)控機制建設(shè)及風險管理 情況 開業(yè)以來，我行在抓好業(yè)務發(fā)展的同時，圍繞各業(yè)務板塊，認真做好建章立制工作，努力完善內(nèi)控機制建設(shè)。 在會計結(jié)算方面，建立了有關(guān)業(yè)務運營的基本制度。具體制定了浙江長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行基本會計制度、關(guān)于明確當前若干會計結(jié)算業(yè)務流程的通知、浙江長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行存款證明業(yè)務管理暫行辦法、浙江長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行驗資資金證明業(yè)務管理暫行辦法、浙江長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行有價單證及重要空白憑證管理辦法、浙江長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行大額現(xiàn)金支付審批管理辦法、浙江長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行會計專用印章管理辦法、浙江長興聯(lián)合 村鎮(zhèn)銀行代簽銀行匯票管理辦法等一系列的制度辦法，有力的保障了業(yè)務的正常有序運行。 在信貸方面，制定了審貸委員會工作規(guī)程，建立健全了信貸業(yè)務集體決策、分級審批的信貸管理機制。下發(fā)了客戶統(tǒng)一授信管理辦法，規(guī)范了信貸客戶的準入、風險限額的確定及授信環(huán)節(jié)中各崗位人員的盡職要求。制定了信貸操作規(guī)程，對信貸業(yè)務操作中每個崗位的工作內(nèi)容、職責和業(yè)務操作流程進行了明確規(guī)定，讓信貸相關(guān)業(yè)務人員均了解本人在處理業(yè)務時所處的位置，前后的作業(yè)環(huán)節(jié)，所應承擔的責任等，增強了內(nèi)控制度的可操作性。制定了信貸資產(chǎn)風險分類實 施細則，對信貸資產(chǎn)實行動態(tài)、實時的跟蹤監(jiān)測，分析判斷信貸資產(chǎn)的內(nèi)在風險，從而對信貸資產(chǎn)作出有效的預警、防范和化解。另還制定了信貸檔案管理辦法、銀行承兌匯票貼現(xiàn)管理辦法等制度辦法，以規(guī)范信貸業(yè)務管理和具體業(yè)務的操作。 在防范信貸操作風險上，本行將職責細化到了每一個操作環(huán)節(jié)，并覆蓋整個業(yè)務流程，做到前中后臺的相互制約和不相容崗位的分離控制。前臺的調(diào)查要求由主協(xié)辦雙人調(diào)查，調(diào)查人員與審查人員分屬于業(yè)務拓展部及風險管理部二個部門，下柜中心歸屬于風險管理部，行使下柜業(yè)務資料的完整性、合法性、合規(guī)性的審核。對 不符合要求的信貸業(yè)務有權(quán)拒絕下柜，在下柜中心進行審核的同時要求臨柜人員對相關(guān)要素及審批流程再進行相應的審核，形成了全流程的控制。 為進一步加強內(nèi)部控制，完善審計監(jiān)督機制，防范經(jīng)營風險，確保各項業(yè)務依法、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營，本行制定下發(fā)了浙江長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部審計操作規(guī)程，明確了審計機構(gòu)、審計人員及審計職責。本行內(nèi)部審計事務由風險管理部下設(shè)的合規(guī)審計崗負責具體實施。審計人員根據(jù)人行、銀監(jiān)局的部署及本行實際情況，確定審計對象和內(nèi)容，擬定工作計劃，向董事長提交審計方案，審計人員對董事會負責并報告工作，審計人員依 法履行審計職責，不受任何組織和個人的干涉，對審計中發(fā)現(xiàn)的問題，要提出整改意見，重大事項即時匯報。 四、支農(nóng)服務的開展情況 作為一家新設(shè)立的新型農(nóng)村金融機構(gòu)，本行確立了立足長興、服務三農(nóng)的辦行宗旨，在支農(nóng)業(yè)務的拓展上主要采取 “集中化 +差異化 ”的策略。一是信貸資金首先確保支持農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，支持農(nóng)村城鎮(zhèn)建設(shè)，支持農(nóng)村工商企業(yè)，支持農(nóng)民擴大生產(chǎn) ;二是開發(fā)適合當?shù)亍叭r(nóng) ”需求的貸款產(chǎn)品，在控制風險的前提下，突出效率性和靈活性 ;三是在當?shù)匕l(fā)展組合式貸款，針對不同個人、不同行業(yè)和企業(yè)，調(diào)整保證、抵押貸款的組合比例，建 立有利于中小企業(yè)客戶扶持、培育和發(fā)展的相應機制 ;四是針對不同的信貸品種、風險狀況和客戶情況區(qū)別對待，提高市場化運作水平。開業(yè)至今，在本行行長帶領(lǐng)下，已走訪了槐坎、林城、洪橋等多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，參與了各鄉(xiāng)鎮(zhèn)召集的農(nóng)村工商經(jīng)營戶座談會，對部分經(jīng)營戶進行了實地走訪。目前已與洪橋鎮(zhèn)政府相關(guān)負責人達成了初步共識，在調(diào)查的基礎(chǔ)上，針對當?shù)氐氖卟朔N植戶、水產(chǎn)養(yǎng)殖戶和家庭工業(yè)戶的經(jīng)營模式，選擇合適的信貸產(chǎn)品給予支持。同時我行正在考慮聘用農(nóng)村合作銀行、政府部門退養(yǎng)、退休人員作為編外人員，并出臺相關(guān)管理辦法，利用其對農(nóng)村情況的了解，進行多層次營銷，增強對 “三農(nóng) ”的支持力度。 五、主發(fā)起人對村鎮(zhèn)銀行的支持情況 從籌建至開業(yè)，本行的主發(fā)起人杭州聯(lián)合銀行一直給予大力支持，首先是信息科技方面，主要是對核心業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)的支持，包括有：核心業(yè)務項目開發(fā)支持 ;核心業(yè)務運行設(shè)備管理支持 ;核心業(yè)務員運行數(shù)據(jù)管理支持 ;核心業(yè)務運行網(wǎng)絡安全支持。 開業(yè)之前，杭州聯(lián)合銀行派出了數(shù)名內(nèi)部培訓師，有針對性地對本行人員進行了相關(guān)業(yè)務培訓，包括有：對臨柜業(yè)務操作風險防范、核心業(yè)務操作系統(tǒng)培訓，使本行員工能在較短的時間內(nèi)掌握業(yè)務技能。系統(tǒng)上線前期，做好系統(tǒng)操作培訓，同時 在開業(yè)初期還派專人進行現(xiàn)場指導，保障了本行業(yè)務的正常運行。在風險管理方面，杭州聯(lián)合銀行指導本行各項業(yè)務管理辦法的制定，促進本行風險管理的規(guī)范化。 村鎮(zhèn)銀行行長述職報告 (一 )成立籌建工作小組，認真履行各項籌建職能。 2011年 3月 9日， 法人代表及其他 15名自然人股東在開了投資人大會。會后選舉出了 ?，標志著我行正式開始籌建。該小組成立后，認真履行職責與義務，積極籌備，主要工作包括：根據(jù)村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引積極向人行、銀監(jiān)上報材料 ;根據(jù)公司法 、商業(yè)銀行法及村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定制定了我行章程 (草案 ) ;制定了我行第一次股東會與董事會的各項表決辦法、議事規(guī)則、各項議案等近 40個，奠定了我行法人治理的基本結(jié)構(gòu) ;聘請會計師事務所對我行實收資本金進行了審驗，出具了驗資報告 ;召開了我行創(chuàng)立大會、第一次股東大會暨第一屆董事會，選舉出來董事長，聘任了行長、副行長，確定了我行高級管理層。 此外，為了實現(xiàn)全電子化、高效率、全天候的辦公條件，我行又投入巨資采購辦公設(shè)備，完善生活設(shè)施等，先后投入資金共計 萬元。 (三 )嚴格人員招聘，加強員工培訓。 為了 選拔適合我行發(fā)展的實用型人才，我行在籌建初期即認真準備招聘工作。本著 ?公開、公平、公正、競爭 ?的原則，我行籌備組借助電視、報紙、網(wǎng)絡等媒體，面向社會及所有符合要求的應、往屆畢業(yè)生發(fā)布招聘信息。通過筆試、面試、體檢程序，最終擇優(yōu)錄用了 人。目前我行共有員工 人，均擁有大專以上學歷。 人員招聘就位后，考慮到絕大部分員工無銀行從業(yè)經(jīng)驗，為了使員工盡快適應銀行工作，我行與 一安排員工到5天的崗前培訓。內(nèi)容廣泛，涉及銀行會計、柜面業(yè)務、風險管理、模擬實務操作等多方面知識。 為了使理論與實踐操作相結(jié)合，在 行員工又在 工基本具備了銀行從業(yè)素質(zhì)。 為了更好迎接開業(yè)，在試營業(yè)期間，并補購齊全了柜員辦公 6萬余元，聘請深圳思達禮儀培訓公司資深講師，對全行員工進行了為期3天一晚的行為、禮儀培訓，取得了良好效果。 二、完善服務條件，明確服務方向，以獨特的市場定位快速切入縣域金融市場。 各項準備工作充分后，我行于 2011年 9月 22日正式營業(yè)。為了快速切入市場，打開局面，我行除了同步配套大量戶外廣告外，還在服務條件與服務方式上作了許多努力和創(chuàng)新，具體工作體現(xiàn) 在以下方面： (一 )因地制宜，實事求是，差異化制定我行貸款利率。 考慮到 著服務 ?三農(nóng) ?、切實支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的初衷，我行創(chuàng)新利率制度，實行了有差異化的利率政策： 企業(yè)類貸款月利率為 12 ，在我行開立基本賬戶的企業(yè)，貸款利率享受 12 優(yōu)惠，其他企業(yè)貸款按月利率 15 執(zhí)行 ;個體工商戶貸款金額在 5012 標準執(zhí)行， 50萬元以上的，月利率按照 15月利率為 。 目前， 明顯，針對自身資金實力較弱，位較偏，我行及時認清在堅持服務 ?三農(nóng) ?前提下，積極利用我行股 東的本地背景和資源，挖掘以煤礦企業(yè)為主的優(yōu)質(zhì)客戶資源。另一方面，在服務方式上提供更貼近百姓需求的金融服務，努力實現(xiàn)產(chǎn)品平民化、社區(qū)化，服務方式多樣化、細致化目標。以較低的服務費用和真正的上門服務，讓居民深刻體會到在足不出戶中也能享受到我行的金融服務，牢牢樹立 ? 的形象，極力爭取和開拓社會資源。 通過努力，我行在開業(yè)幾天內(nèi)，即吸收存款 余萬元 ;12月初，當中國人民銀行給予我行 萬元的貸款規(guī)模時，我行為了充分用足該規(guī)模，在短短二十天時間內(nèi)，即實現(xiàn)存款余 余 萬元，貸款余額 萬元。充分顯示出了我行政策得力，發(fā)展?jié)摿薮蟆?(二 )加強貸款管理、強化風險控制。 由于我行貸款扶持對象主要是縣域 ?三農(nóng) ?和中、小、微企業(yè)。強，抵御市場風險的能力較弱。企業(yè)又面臨著較大的行業(yè)風險。在此種情況下，前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查的 ?三查 ?制度，并嚴格按照貸款通則和 ?三個辦法一個指引 ?的相關(guān)要求，控制各項貸款的走款比例，很好的從源頭和用途上控制住了貸款風險。 我行還不遺余力的致力于客戶貸款資料的搜集、完善和客戶檔案的建立工作，確保每一名客戶的信貸資料真實、合法、有效，并以逐步實現(xiàn)我 行客戶信息與他行客戶信息系統(tǒng)的聯(lián)動對接，為及時掌握客戶信用狀況奠定了基礎(chǔ)。 通過以上努力和措施，自我行正式營業(yè)以來，累計發(fā)放的 筆貸款中， 筆到期貸款全部收回，所有利息均做到了成功清收，成功實現(xiàn)貸款到期回收率 100%與利息收取率 100%的 ?雙百 ?目標。 (四 )積極申報，爭取相關(guān)賬戶與業(yè)務的開通與獲批，努力改善我行服務條件。 開業(yè)以來，我行進行的業(yè)務僅僅限于以存折形式提供的個人部門申請開通大小額支付系統(tǒng)、同城 三、強化內(nèi)部管理，加強制度與人才隊伍建設(shè)，塑造全新企業(yè)形象和文化內(nèi)涵，有效提高我行核心競爭力。 (一 )合理設(shè)組織結(jié)構(gòu)，完善部門監(jiān)督機制。 本著充分發(fā)揮職能，合理設(shè)組織機構(gòu)的原則，我行目前設(shè)職能部門 5個，分別是綜合管理部、財務會計部、客戶經(jīng)理部、營業(yè)部、風險管理部。既明確了各部門工作職責和重點，又理順了各職能部門的關(guān)系：通過行長辦公會、信貸審批委員會、財務費用審批委員會、案件防控工作領(lǐng)導小組、數(shù)據(jù)報送小組、個人身份信息真實性核實小組等組織機構(gòu)，分工明確又互有交叉，形成了各部門之間互相監(jiān)督與制衡的關(guān)系，提高了部 門運作效率。 (二 )以內(nèi)部制度建設(shè)為推動，促進規(guī)范化管理上臺階。 制度建設(shè)與內(nèi)控管理制度的完善則是保證各職能部門有效運轉(zhuǎn)的必備條件。我行十分重視制度建設(shè)和內(nèi)控管理，大力加強各項管理制度的修訂與完善，不斷強化業(yè)務操作的規(guī)范與監(jiān)督程序，加強內(nèi)控管理。制度建設(shè)方面：的制度、辦法、規(guī)則有、內(nèi)部審計制度 (試行 )、財務管理暫行辦法、個，均通過紅頭文件下發(fā)。目前營業(yè)部、時將有近 30管理、風險管理、內(nèi)控建設(shè)、業(yè)務發(fā)展等多個方面。在內(nèi)控管理方面，我行從培育合規(guī)文化，合規(guī)意識入手，確立了 ?業(yè)務越發(fā)展，內(nèi)控越強硬 ?的理 念，大力加強內(nèi)部合規(guī)管理與合規(guī)經(jīng)營，專門制定了合規(guī)風險管理制度，以規(guī)范日常工作。在高風險的一線柜臺業(yè)務方面，我行實行綜合柜員制度，明確綜合柜員的職責是通過臨柜窗口辦理對公會計、出納、儲蓄等業(yè)務，其中支付匯劃業(yè)務實行復核提交制度，即匯劃交易記賬后經(jīng)復核確認方可完成匯劃，復核人員與業(yè)務主管均不具備記賬權(quán)限，復核只負責對重要業(yè)務進行授權(quán)，主管對經(jīng)復核確認以后的大額匯劃交易進行再次確認后，才最終完成匯劃。通過雙重管控，層層核實，避免因操作失誤和監(jiān)管漏洞，給銀行造成損失。通過以上管理制度和措施的投入運行，我行內(nèi)部 管理工作思路逐漸清晰，職責分明，日常各項工作均能做到有制度可依，有規(guī)則可循，以嚴格落實與科學化管理為手段，力爭我行規(guī)范化管理水平上臺階。 (三 )努力做好安全保衛(wèi)工作 銀行工作無小事，我行嚴格按照 安全安保人員管理制度等六個制度。 名，實行晝夜輪班制。我行患進行全面排查，并責任到個人。為了提高安保人員的職業(yè)素養(yǎng)，我行 2011年派安保主管到 了加強我行安保人員和員工的警惕性，提高應對突發(fā)事件的處理能力，在全行員工的參與配合下 ，我行于 12月25日進行了本行自成立以來第一次 ?防搶劫應急演練 ?，取得了很好的效果。 (四 )注重人才隊伍建設(shè)，提升員工職業(yè)素養(yǎng)，打造優(yōu)秀員工隊伍。 我行目前 名員工中有男性 名，女性 人，平均年齡 歲，最小年齡 歲 ;本科生 人，大專生 人 ;有銀行從業(yè)經(jīng)驗者僅 人。開業(yè)以來，針對員工普遍年輕，銀行工作經(jīng)驗缺乏、業(yè)務不夠嫻熟、各部門缺乏業(yè)務骨干的情況，制定了旨在打造一支 ?業(yè)務精湛，素質(zhì)優(yōu)良、作風過硬、公正廉潔 ?人才隊伍為目的的人才培養(yǎng)計劃。為此，我行按崗位、分批次、側(cè)重點地派遣員工赴 學 ?取經(jīng) ?。財務方面，除 5財務知識外，還于 10月底，村鎮(zhèn)銀行財務總監(jiān)來我行規(guī)范了財務 11月份，在 取先進做法的效果。 12月份，我行在 全行開展了一次高仿真的 ?防搶劫應急演練 ?，使我行 ? 五防二保 ?工作的重要性進一步深入，既提高了我行員工對安全工作的警惕性，又鍛煉了安保人員的應急處理能力。 下一步工作中，我行還將對全行員工進行一系列有針對、普遍性的培訓。為此，我行已制定詳細的培訓計劃，并獲 012年我行將有 人 分批次到 期達到盡快培養(yǎng)出我行業(yè)務骨干的目的。 (五 )重視思想政治工作，加強基層黨、團建設(shè)與工會組織建設(shè)。 我行十分重視基層組織建設(shè)與員工政治素養(yǎng)的培養(yǎng)，通過向 012大組織力量。 (六 )重文化建設(shè)，努力塑造我行全新形象 開業(yè)以來，我行把企業(yè)文化建設(shè)作為促進銀行業(yè)務發(fā)展的一項重要措施來抓。提出 ?一手抓業(yè)務經(jīng)營與制度建設(shè)，一手抓企業(yè)文化建設(shè)不放松 ?的經(jīng)營方針，努力將公司文化建設(shè)轉(zhuǎn)化為推動銀行發(fā)展的動力。為此，我行 從服務禮儀，文化宣傳與學習環(huán)境等方面，大力塑造銀行形象，豐富企業(yè)文化內(nèi)函。 1、嚴格禮儀規(guī)范，落實 ?三聲 ?服務，塑造員工全新形象。 在服務禮儀上，我行嚴格要求員工按照深圳思達禮儀培訓規(guī)范，落實 ?三聲 ?服務和微笑服務，切實做到客戶 ?來有迎聲，走有送聲，問有答聲 ?。通過認真落實晨會制度與早操制度，要求所有員工作中統(tǒng)一著裝，掛牌上崗，營業(yè)廳隨時保持窗明幾凈，服務中使用普通話和 ?十字文明用語 ”等措施，很好展示了我行員工精神風貌和文明形象，培養(yǎng)了員工嚴謹?shù)纳钭黠L和工作態(tài)度。 2、 注重宣傳，提高我行影響力和認知度 對此，投入大量資金用于辦公的良好接觸，通過與 作了含有我行特色和企業(yè)形象的紀念郵冊，以期能起到從多方面，多角度宣傳我行的效果。 3、營造良好學習環(huán)境，大興自主學習之風。 為了調(diào)動全員學習的積極性和主動性，我行以創(chuàng)造良好學習條件為重點，投入資金，建成小型圖書室一個，購買金融、文學、法律等類圖書 余冊。為了鼓勵員工自學成才并能將知識運用到實踐工作中，我行通過業(yè)務技能競賽和業(yè)務知識競賽等形式，對成績優(yōu)異者給予獎勵，逐漸在我行形成 ?比、學、趕、追 ?的良好學習氛圍。 四、認清形勢，明確目標，有條 不紊開展我行新一年的各項工作。 通過全行領(lǐng)導員工的共同努力，目前雖然各項工作取得了不錯進展，但是，還須清醒看到在激烈的縣域市場競爭中，我行還面臨著地理位偏僻、金融產(chǎn)品單一，服務能力不強，區(qū)域影響 2012年是我行能否順利擴大業(yè)務，信心，認真領(lǐng)悟 2012充分挖掘客戶資源，大力開拓業(yè)務規(guī)模。 村鎮(zhèn)銀行行長述職報告 積極提供優(yōu)質(zhì)服務，完善科學履職水平 完善公司治理，實現(xiàn)有效制衡。包商銀行在總結(jié)各機構(gòu)公司治理結(jié)構(gòu)問題的基礎(chǔ)上，幫助梳理和完善公司治理結(jié)構(gòu)，推動有效制衡和協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)。一是嚴格股東準入條件。把好股東資格審查關(guān) ，在選擇股東時，自然人重人品，法人重實力。把好股本結(jié)構(gòu)關(guān)，在保證發(fā)起行大股東地位的同時，重點吸納優(yōu)質(zhì)企業(yè)或自然人。二是指導各機構(gòu)形成較為合理的內(nèi)部制衡機制。從村鎮(zhèn)銀行成立之初，就引導其建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)，確保 “三會一層 ”的協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)和有效制衡，按照股份制商業(yè)銀行公司治理指引的要求，設(shè)立董事會、經(jīng)營層、監(jiān)事會或監(jiān)事崗位。董事長由包商銀行派出，行長從當?shù)剡x拔，副行長由發(fā)起行選派有豐富經(jīng)驗的微貸管理人員，監(jiān)事從發(fā)起行以外的其他股東中選定。三是指導、審核和完善各機構(gòu)董事會、股東會議案，派相關(guān)董事、監(jiān)事人員參加 各機構(gòu)的董事會和股東會，通過董事會對各機構(gòu)的經(jīng)營發(fā)展決策進行引導。四是儲備各機構(gòu) “三會一層 ”高管。推進高管專職化進程，對符合高管任職條件的優(yōu)秀人才進行招聘和儲備。 發(fā)起行提供債券質(zhì)押，支持獲得央行再貸款。為引導各機構(gòu)加大支農(nóng)支小服務力度，包商銀行管理總部協(xié)調(diào)主發(fā)起行主動為符合人民銀行申請條件的村鎮(zhèn)銀行提供債券質(zhì)押，憑借主發(fā)起行品牌優(yōu)勢，幫助機構(gòu)成功申請支農(nóng)支小再貸款。中，支農(nóng)再貸款 小再貸款 前，另有 7家機構(gòu)進入申請流程。 加快科技建 設(shè)，實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略。努力推動村鎮(zhèn)銀行管理信息化、經(jīng)營運作網(wǎng)絡化、業(yè)務品種多元化和服務渠道電子化，實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行數(shù)據(jù)大集中，發(fā)行借記卡，推進網(wǎng)銀、手機銀行上線，幫助村鎮(zhèn)銀行完善各項結(jié)算工具。 創(chuàng)新內(nèi)審模式，加強案件治理。一是創(chuàng)新審計模式，加強審計力量，對各機構(gòu)的日常經(jīng)營活動、不良貸款清收、案防體系建設(shè)等給予及時檢查、指導、督促，各機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營水平不斷提高。根據(jù)各機構(gòu)實際需求，改進、完善內(nèi)部審計方式，對各機構(gòu)進行現(xiàn)場、非現(xiàn)場審計。二是按照 “離任必審、連續(xù)任職達到 3年必審 ”的原則，對各機構(gòu)高管的離任開展審計工作。三是 實施差別化的后續(xù)審計追蹤。審計回頭看，杜絕 “無效整改 ”和 “虛假整改 ”。 依托培訓基地，強化培訓職能。為各機構(gòu)提供多層次、多角度、多形式的培訓，不斷加強專業(yè)化培訓服務能力，提高員工知識和技能水平。一是開展各類培訓班 33次，內(nèi)容涉及高管、柜面、網(wǎng)絡、信息科技綜合技能、反洗錢知識、票據(jù)操作、社區(qū)金融，以及