1、央行連續(xù)兩次降息，標(biāo)志著我國已進入降息通道，對購房者來說，處于降息通道和升息通道，房貸策略的制定應(yīng)該有所不同。策略一：貸款額度大膽些在利率較低的時期，很多購房者往往用足貸款額度，但不久以后，一進入升息周期，這些購房者的負(fù)擔(dān)就會連續(xù)增加，嚴(yán)重影響生活質(zhì)量。比如，上一個升息周期，有些購房者的月供甚至?xí)黾由锨г绻麤]有能力提前還貸，就只能從日常開銷中省出還貸資金。相反，在利率較高的時期，很多購房者不想為銀行作太多的貢獻，往往不愿意多貸款。進入降息通道的初期，利率水平仍然較高，不少購房者考慮月供的壓力，放棄“跳一跳，能夠到”的房子，轉(zhuǎn)而購買稍差的房子。其實，上述兩種購房者在貸款策略上都犯了錯誤。正

2、確的做法是前者應(yīng)該謹(jǐn)慎一些，而后者應(yīng)該大膽一些。前者謹(jǐn)慎是為了防止連續(xù)升息導(dǎo)致的財務(wù)危機，后者大膽是能一步到位買到心儀的房子。從目前的購房政策看，首次購房時應(yīng)該盡量用足政策，盡自己的購房能力，貸款的額度應(yīng)該盡量用足，如果過度保守，今后再置換購房成本反而更高。降息通道一打開，隨著時間推移，借款人的負(fù)擔(dān)會逐步減輕，而購房者家庭的收入水平一般也能逐年提升，月供的壓力也會隨之減輕。策略二：調(diào)息周期盡量短貸款的額度確定后，調(diào)息的方式也要注意。目前，銀行一般有三種利息調(diào)整的規(guī)定，最常見的是按年調(diào)整，也就是說不管年內(nèi)利率調(diào)整幾次，借款人的利率調(diào)整時間都在次年的1月1日。另外兩種方式是按月和按季度調(diào)整，也就是

3、央行宣布調(diào)息后的下個月或下個季度調(diào)整借款人的利息。很明顯，在升息周期，按年調(diào)整的方式對借款人有利，能夠享受幾個月到大半年的低息優(yōu)惠。而在降息周期，調(diào)息的周期越短，借款人享受低利率的時間也就越早，因此，借款人在簽訂貸款合同時，最好能選擇按月調(diào)息的方式。目前，并非所有的銀行都可以按月調(diào)息，購房者最好能在選擇貸款銀行前先了解清楚。策略三：固定利率謹(jǐn)慎選在升息通道選擇固定利率能規(guī)避升息的風(fēng)險，但在升息通道的末端，因為利率水平已經(jīng)升到相當(dāng)高的位置，固定利率的還款壓力相應(yīng)也很高，而且享受低利率的時間周期也可能很短，因此不應(yīng)該選擇固定利率。同樣，在降息通道選擇固定利率房貸，多數(shù)情況下是不合算的，但在通道的末端，情況也會反過來。購房者先承擔(dān)不長時間的高利率，等利率通道反轉(zhuǎn)向上，就能享受更長時間的低利率優(yōu)惠。因為普通的房貸不能轉(zhuǎn)換成固定利率房貸，所以，購房者如果覺得房貸利率已經(jīng)處于低位，即便