1、會計學1銀行(ynhng)個人金融業(yè)務與產(chǎn)品開發(fā)第一頁，共27頁。2專業(yè)(zhuny)領域：貨幣(hub)金融理論銀行金融管理財務會計產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學第1頁/共26頁第二頁，共27頁。31.個人金融業(yè)務的種類(zhngli)和內容1.1儲蓄存款1.2個人(grn)貸款（消費貸款）住房貸款汽車貸款助學貸款旅游貸款第2頁/共26頁第三頁，共27頁。41.4結算和代理業(yè)務個人(grn) 支票個人(grn)外匯票據(jù)托收代發(fā)工資代理收費代售保險、基金代理銷售和兌付國債 1.3信用卡第3頁/共26頁第四頁，共27頁。51.5出境(ch jng)金融服務1.個人存款證明書2.個人購售匯3.旅行支票4.個人外匯攜帶

2、證5.現(xiàn)金匯票(hupio)6.環(huán)球匯兌一日通7.速匯金8.光票托收第4頁/共26頁第五頁，共27頁。62.發(fā)展個人(grn)金融業(yè)務的意義2.1銀行業(yè)發(fā)展(fzhn)的大趨勢2.2經(jīng)濟格局轉變的要求2.3參與市場競爭的要求2.4銀行生存與發(fā)展(fzhn)的要求2.5銀行應承擔的社會責任1.6個人理財業(yè)務第5頁/共26頁第六頁，共27頁。7年度存款非存款總計股票投資信托保險年金其他197021.878.223.21.615.637.8197526.173.913.01.018.241.7198024.275.814.50.718.542.1198525.874.211.82.023.736.7

3、199023.676.412.43.326.034.7199517.182.920.06.128.628.2199813.686.420.88.329.128.5美國家庭(jitng)金融資產(chǎn)構成第6頁/共26頁第七頁，共27頁。81985198619871988198919901991消費者信貸18.218.818.618.718.718.418.0信用卡信貸4.34.85.05.25.45.45.5其他13.914.013.613.513.513.012.5住宅貸款12.012.313.415.216.217.919.9合計30.231.132.033.934.936.337.9美國銀行業(yè)

4、貸款余額中個人信貸(xndi)的比率第7頁/共26頁第八頁，共27頁。93.銀行(ynhng)新產(chǎn)品的開發(fā)3.1什么是新產(chǎn)品3.1.1.銀行產(chǎn)品及其特征 商業(yè)銀行的產(chǎn)品是商業(yè)銀行向市場提供(tgng)的能滿足人們某種欲望和需要的，與貨幣連結在一起的一切服務。第8頁/共26頁第九頁，共27頁。103.銀行新產(chǎn)品(chnpn)的開發(fā)（1）無形性（2）不可分性（3）同質性（4）易模仿性第9頁/共26頁第十頁，共27頁。113.銀行新產(chǎn)品(chnpn)的開發(fā)3.1.2.銀行(ynhng)產(chǎn)品的層次（1）核心產(chǎn)品（2）基礎產(chǎn)品（3）擴展產(chǎn)品第10頁/共26頁第十一頁，共27頁。123.1.3金融新產(chǎn)品

5、是指商業(yè)銀行為了適應市場新需求而開發(fā)的、與原來的產(chǎn)品有著明顯差異(chy)的一切產(chǎn)品。第11頁/共26頁第十二頁，共27頁。133.2開發(fā)新產(chǎn)品的目標(mbio) 1.擴大產(chǎn)品銷量 2.開拓新市場 3.降低經(jīng)營成本第12頁/共26頁第十三頁，共27頁。143.3新產(chǎn)品開發(fā)的方法 1.改造法 2.延伸(ynshn)法 3.組合法 4.創(chuàng)新法 5.移植法第13頁/共26頁第十四頁，共27頁。153.4新產(chǎn)品開發(fā)的步驟(bzhu)與過程案例：存貸款混合賬戶第14頁/共26頁第十五頁，共27頁。164.主要業(yè)務介紹4.1個人信貸4.1.1種類與內容住房貸款(di kun)汽車貸款(di kun)助學貸

6、款(di kun)新產(chǎn)品易貸通第15頁/共26頁第十六頁，共27頁。174.1.2個人貸款(di kun)的特點（1）利率水平高（2）規(guī)模周期性（3）借款人對利率缺乏敏感性第16頁/共26頁第十七頁，共27頁。184.1.3個人信貸的信用(xnyng)分析4.1.4個人(grn)貸款的風險管理案例：汽車貸款風險分擔方式（1）直客式（2）間客式第17頁/共26頁第十八頁，共27頁。19保險公司(bo xin n s)銀行(ynhng)經(jīng)銷商1212汽車(qch)價值跌損風險、質量風險等個人清償風險汽車消費信貸總體風險由經(jīng)銷商、銀行、保險公司分擔風險狀態(tài)信號顯示過程汽車消費信貸行為的總體風險第18

7、頁/共26頁第十九頁，共27頁。20對策(duc)（1）完善個人信貸保證制度（2）建立以資信評估為基礎的個人貸款決策(juc)機制（3）建立客戶信息檔案庫第19頁/共26頁第二十頁，共27頁。214.1.5我國個人信貸(xndi)發(fā)展的前景4.2信用卡業(yè)務(yw)4.2.1銀行卡種類貸記卡（信用卡）借記卡儲值卡第20頁/共26頁第二十一頁，共27頁。224.2.2信用卡的功能(gngnng)存取現(xiàn)金功能消費貸款功能轉帳結算(ji sun)功能匯兌功能4.2.3我國銀行信用卡業(yè)務(yw)發(fā)展的前景第21頁/共26頁第二十二頁，共27頁。234.3個人理財(l ci)服務4.3.1個人(grn)理

8、財服務含義 4.3.2個人(grn)理財種類、內容4.3.3個人(grn)理財?shù)钠放?.3.4我國銀行個人(grn)理財服務的發(fā)展前景第22頁/共26頁第二十三頁，共27頁。24各銀行(ynhng)個人理財業(yè)務得票率銀行名稱業(yè)務品種得票數(shù)招商銀行金葵花10中國銀行外匯買賣業(yè)務8中國交通銀行電話銀行、手機銀行7中國建設銀行一站式服務5中國農(nóng)業(yè)銀行貴賓卡5匯豐銀行卓越理財4中信實業(yè)銀行理財寶3浦發(fā)銀行VIP計劃3其他4第23頁/共26頁第二十四頁，共27頁。254.4電子(dinz)銀行服務4.4.1個人自助銀行4.4.2個人電話銀行4.4.3手機銀行4.4.4電話委托買賣股票(gpio)、債券、基金4.4.5銀證轉帳4.4.6網(wǎng)上銀行第24頁/共26頁第二十五頁，共27頁。26謝 謝 各 位！第25頁/共26頁第二十六頁，共27頁。內容(nirng)總結會計學。1.2個人貸款（消費貸款）。3.1.1.銀行產(chǎn)品及其特征。商業(yè)銀行的產(chǎn)品是商業(yè)銀行向市場提供的能滿足人們某種欲望和需要的，與貨幣連結在一起的一