1、商業(yè)銀行票據(jù)融資業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范XXX銀行（以下簡(jiǎn)稱本行）票據(jù)融資業(yè)務(wù)操作，實(shí)現(xiàn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)管理目 標(biāo)，根據(jù)貸款通則中華人民共和國(guó)票據(jù)法票據(jù)管理實(shí)施辦法支付結(jié)算辦法等法 律法規(guī)及XXX銀行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)制度XXX銀行抵質(zhì)押擔(dān)保管理辦法等本行規(guī)章制 度，制訂本辦法。第二條本辦法適用于各部室、分支行、總行營(yíng)業(yè)部、各村鎮(zhèn)銀行，用于票據(jù)融資業(yè)務(wù)管 理。第三條本辦法所稱票據(jù)融資業(yè)務(wù)是指企業(yè)因貿(mào)易或經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)需求，以其合法持 有的一筆或多筆商業(yè)匯票為質(zhì)押向本行申請(qǐng)融資的行為，主要內(nèi)容包括如下（一）流動(dòng)資金貸款（以下稱票易貸）；（二）一次性開立同一到期日的銀行承兌匯票（以下稱票易票

2、）；（三）一次性開立單一國(guó)內(nèi)或國(guó)際信用證（以下稱票易證）。第二章管理原則第四條申請(qǐng)辦理票據(jù)融資業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)符合以下條件（一）在本行開立存款賬戶且結(jié)算情況良好；（二）資信情況良好；（三）有真實(shí)、合法的貿(mào)易背景；（四）本行要求的其他條件。第五條票據(jù)融資業(yè)務(wù)項(xiàng)下用于質(zhì)押的票據(jù)應(yīng)符合以下條件（一）符合中華人民共和國(guó)票據(jù)法中華人民共和國(guó)物權(quán)法對(duì)商業(yè)匯票質(zhì)押的要求；（二）以合法商品或勞務(wù)交易為基礎(chǔ)，具備法定票據(jù)要式、背書連續(xù)的未到期商業(yè)匯票;（三）用于質(zhì)押的銀行承兌匯票的承兌行參照總行公布的本行可以辦理貼現(xiàn)的承兌行名 單;用于質(zhì)押的商業(yè)承兌匯票必須已取得本行商業(yè)承兌匯票保貼額度，未取得本行保貼額度的 商業(yè)

3、承兌匯票不納入本辦法范圍；（四）用于質(zhì)押的商業(yè)匯票最后一手背書人簽章名稱與票據(jù)融資申請(qǐng)人一致。第六條以下類型的商業(yè)匯票不得作為質(zhì)押物（一）記載有“不得轉(zhuǎn)讓”或“委托收款”字樣的商業(yè)匯票；（二）被拒絕承兌、被拒絕付款或超過(guò)付款提示期限的商業(yè)匯票；（三）已設(shè)定質(zhì)押等所有權(quán)有爭(zhēng)議的商業(yè)匯票；（四）以票據(jù)買賣為主要業(yè)務(wù)的票據(jù)中間商提供的票據(jù)；（五）其他不符合本行要求的商業(yè)匯票。第七條對(duì)票據(jù)真實(shí)性進(jìn)行核查。經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)受理票據(jù)融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理 應(yīng)對(duì)用于質(zhì)押的票據(jù)審核查驗(yàn)，具體包括對(duì)用于質(zhì)押的商業(yè)匯票的真?zhèn)涡?、票?jù)要素等進(jìn)行 認(rèn)真審核，審核內(nèi)容參照XXX銀行銀行承兌匯票管理辦法XXX銀行商業(yè)承

4、兌匯票保貼業(yè) 務(wù)管理辦法XXX銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法XXX銀行紙質(zhì)商業(yè)匯票上海票據(jù)交易所 信息登記實(shí)施細(xì)則等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（一）對(duì)于紙質(zhì)商業(yè)匯票，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理應(yīng)核查票據(jù)是否在上海票據(jù)交易所系統(tǒng)登記 并到會(huì)計(jì)部門（柜臺(tái)）辦理驗(yàn)票手續(xù)，會(huì)計(jì)部門（柜臺(tái)）人員核驗(yàn)票據(jù)并在上海票據(jù)交易所系統(tǒng) 打印已確認(rèn)承兌登記查詢界面。（二）對(duì)于電子商業(yè)匯票，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理應(yīng)通過(guò)電子匯票系統(tǒng)查驗(yàn)票據(jù)真實(shí)性，并打 印相關(guān)查詢界面。第三章職責(zé)與分工第八條總行貿(mào)易金融部是票據(jù)融資業(yè)務(wù)的管理部門，主要負(fù)責(zé)制訂和完善票據(jù)融資業(yè)務(wù) 管理辦法或操作規(guī)程、實(shí)施細(xì)則;負(fù)責(zé)票據(jù)融資業(yè)務(wù)的牽頭開發(fā)、培訓(xùn)、推廣等。第九條總行授信管

5、理部主要負(fù)責(zé)對(duì)票據(jù)融資業(yè)務(wù)進(jìn)行授信審查審批。第一十條總行風(fēng)險(xiǎn)管理部主要負(fù)責(zé)對(duì)整體業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)、預(yù)警與分析。第一十一條總行法律合規(guī)部主要負(fù)責(zé)審定票據(jù)融資業(yè)務(wù)相關(guān)合同文本和規(guī)章制度的合 法合規(guī)性，并給予業(yè)務(wù)辦理中需求的法律支持。第一十二條總行信息技術(shù)部主要負(fù)責(zé)票據(jù)融資業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)的開發(fā)、運(yùn)行維護(hù)、監(jiān)控等 環(huán)節(jié)的技術(shù)支持;定期做好系統(tǒng)的數(shù)據(jù)備份、歸檔和清理工作等。第一十三條各信貸經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)）作為業(yè)務(wù)拓展及前臺(tái)操作部門，主要負(fù) 責(zé)票據(jù)融資業(yè)務(wù)客戶營(yíng)銷和客戶關(guān)系維護(hù)，客戶需求及意見的收集和反饋，接受客戶票據(jù)融 資業(yè)務(wù)申請(qǐng)，發(fā)起授信申請(qǐng)及信貸流程等工作。第四章申請(qǐng)人需提供的基本資料

6、第一十四條辦理票據(jù)融資業(yè)務(wù)的申請(qǐng)人原則上應(yīng)向本行提交以下資料（一）XXX銀行票據(jù)融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)表（附件1）;（二）申請(qǐng)人的基本證照、法人代表身份證等能證明申請(qǐng)人主體合法的材料；（三）公司章程；（四）企業(yè)近三年的財(cái)務(wù)報(bào)告及近三個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表；（五）企業(yè)近一年的銀行對(duì)賬單；（六）用途證明材料；（七）買賣雙方簽訂的商品或勞務(wù)交易合同；（八）抵（質(zhì)）押物清單和有權(quán)處分人同意抵（質(zhì)）押的證明;保證人相關(guān)資料；（九）質(zhì)押應(yīng)提供紙質(zhì)匯票原件及復(fù)印件（按照原尺寸提供匯票的正面和背面復(fù)印件）或 電子匯票系統(tǒng)票面查詢信息；（十）本行要求的其他材料。第五章期限、利率、質(zhì)押率第一十五條票易貸業(yè)務(wù)（一）票易貸業(yè)務(wù)的相關(guān)擔(dān)

7、保有效期限應(yīng)涵蓋貸款的整個(gè)存續(xù)期;貸款期限根據(jù)申請(qǐng)人的 實(shí)際需求而定，貸款期限原則上不超過(guò)一年。（二）票易貸業(yè)務(wù)的利率按照本行利率相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（三）票易貸業(yè)務(wù)可申請(qǐng)票易貸專項(xiàng)授信，然后在授信金額內(nèi)根據(jù)每次質(zhì)押票據(jù)金額申請(qǐng) 分筆發(fā)放貸款。（四）票易貸業(yè)務(wù)中質(zhì)押票據(jù)到期日短于貸款到期日（以下稱短票長(zhǎng)用），貸款金額不得超 過(guò)用于質(zhì)押的商業(yè)匯票的票面總金額的90%（即質(zhì)押率不得超過(guò)90%）。（五）票易貸業(yè)務(wù)中質(zhì)押票據(jù)到期日長(zhǎng)于貸款到期日（以下稱長(zhǎng)票短用），貸款金額不得超過(guò)用于質(zhì)押的商業(yè)匯票的票面總金額的80%（即質(zhì)押率不得超過(guò)80%）。第一十六條票易票業(yè)務(wù)（一）票易票業(yè)務(wù)的相關(guān)擔(dān)保的有效期限應(yīng)涵蓋申

8、請(qǐng)開立的銀行承兌匯票的整個(gè)存續(xù)期; 申請(qǐng)開立的銀行承兌匯票承兌期限和金額由交易雙方商定，其中紙質(zhì)銀行承兌匯票承兌期限 最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月、電子銀行承兌匯票承兌期限最長(zhǎng)不超過(guò)12個(gè)月。（二）票易票業(yè)務(wù)可申請(qǐng)專項(xiàng)授信，然后在授信金額內(nèi)根據(jù)每次質(zhì)押票據(jù)金額申請(qǐng)分批開 立。（三）票易票業(yè)務(wù)中質(zhì)押票據(jù)到期日短于申請(qǐng)開立的銀行承兌匯票到期日（以下稱短票長(zhǎng) 用），申請(qǐng)開立的銀行承兌匯票的總金額不得超過(guò)用于質(zhì)押的商業(yè)匯票的票面總金額（即質(zhì)押 率不得超過(guò)100%）。（四）票易票業(yè)務(wù)中質(zhì)押票據(jù)到期日長(zhǎng)于申請(qǐng)開立的銀行承兌匯票到期日（以下稱長(zhǎng)票短 用），申請(qǐng)開立的銀行承兌匯票的總金額不得超過(guò)用于質(zhì)押的商業(yè)匯票的票面總

9、金額的 90%（即質(zhì)押率不得超過(guò)90%）。第一十七條票易證業(yè)務(wù)（一）票易證業(yè)務(wù)的相關(guān)擔(dān)保的有效期限應(yīng)涵蓋申請(qǐng)開立信用證的整個(gè)存續(xù)期;申請(qǐng)開立 的信用證付款期限和金額由交易雙方商定，信用證付款期限最長(zhǎng)不超過(guò)1年。（二）票易證業(yè)務(wù)可申請(qǐng)專項(xiàng)授信，然后在授信金額內(nèi)根據(jù)每次質(zhì)押票據(jù)金額申請(qǐng)分批開 立。（三）票易證業(yè)務(wù)中質(zhì)押票據(jù)到期日短于申請(qǐng)開立的信用證付款日或開證日加遠(yuǎn)期天數(shù) （以下稱短票長(zhǎng)用），申請(qǐng)開立的國(guó)內(nèi)信用證的總金額（含溢裝）不得超過(guò)用于質(zhì)押的商業(yè)匯票 的票面總金額（即質(zhì)押率不得超過(guò)100%）。申請(qǐng)開立的國(guó)際信用證的總金額（含溢裝）不得超過(guò) 用于質(zhì)押的商業(yè)匯票的票面總金額的90%（即質(zhì)押率不得

10、超過(guò)90%）。（四）票易證業(yè)務(wù)中質(zhì)押票據(jù)到期日長(zhǎng)于申請(qǐng)開立的信用證付款日或開證日加遠(yuǎn)期天數(shù) （以下稱長(zhǎng)票短用），申請(qǐng)開立的國(guó)內(nèi)信用證的總金額（含溢裝）不得超過(guò)用于質(zhì)押的商業(yè)匯票 的票面總金額的90%（即質(zhì)押率不得超過(guò)90%）。申請(qǐng)開立的國(guó)際信用證的總金額（含溢裝）不得 超過(guò)用于質(zhì)押的商業(yè)匯票的票面總金額的80%（即質(zhì)押率不得超過(guò)80%）。第六章票易貸業(yè)務(wù)程序第一十八條申請(qǐng)人向本行信貸經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)提交相關(guān)申請(qǐng)資料。第一十九條業(yè)務(wù)審查審批按照本行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十條經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與申請(qǐng)人簽署借款合同、匯票質(zhì)押合同 等，在借款合同里加注“質(zhì)押票據(jù)一旦出現(xiàn)糾紛，甲方承諾按其所質(zhì)押票據(jù)的

11、票面金額及時(shí) 補(bǔ)足款項(xiàng)作為該筆貸款的保證金疽條款。第二十一條申請(qǐng)人將商業(yè)匯票按照質(zhì)押背書方式背書給本行，背書欄上應(yīng)有出質(zhì)人（申 請(qǐng)人）簽章以及記載有本行“質(zhì)押”字樣，被背書人欄（即抬頭）上應(yīng)注明本行名稱。第二十二條經(jīng)辦機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理出具XXX銀行票易貸業(yè)務(wù)開戶通知書（附件2），在柜 臺(tái)開立該筆業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的零金額其他保證金賬戶及出質(zhì)人同名的內(nèi)部賬戶。第二十三條落實(shí)相關(guān)手續(xù)，審批結(jié)束后，進(jìn)行放款。第二十四條“短票長(zhǎng)用”到期業(yè)務(wù)處理（一）質(zhì)押票據(jù)到期，將托收回款轉(zhuǎn)至本行該筆業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的出質(zhì)人同名內(nèi)部賬戶，同時(shí)經(jīng) 辦機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理出具XXX銀行票易貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬通知書（附件3），于回款當(dāng)日到本行柜臺(tái)將 回款全額（

12、包括超過(guò)貸款金額的回款部分）從對(duì)應(yīng)內(nèi)部賬戶內(nèi)劃轉(zhuǎn)至其他保證金賬戶，用于本 行發(fā)放貸款的到期還款。保證金存款按活期利率計(jì)息。（二）貸款到期，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理出具保證金賬戶解凍通知書（附件4），由柜臺(tái)將 保證金賬戶金額轉(zhuǎn)入申請(qǐng)人結(jié)算賬戶用于還款。（三）如貸款有多筆且到期日不同，或申請(qǐng)人部分還款時(shí)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理出具保證 金賬戶解凍通知書（附件4），由柜臺(tái)進(jìn)行“其他保證金部提”操作將金額轉(zhuǎn)入申請(qǐng)人結(jié)算 賬戶用于還款，部提次數(shù)不限，歸還最后一筆貸款時(shí)由柜臺(tái)做“其他保證金銷戶”處理將金 額全部轉(zhuǎn)入申請(qǐng)人結(jié)算賬戶用于還款。（四）貸款到期前，如申請(qǐng)人已追加100%比例其他保證金用于該筆業(yè)務(wù)的擔(dān)保，在辦理

13、完相關(guān)手續(xù)后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可為其辦理解除票據(jù)質(zhì)押手續(xù)。貸款到期，本行將保證金存款解凍 后，申請(qǐng)人到經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理還款手續(xù)。除雙方另有約定外，申請(qǐng)人可以提前還款，但應(yīng)提前30個(gè)工作日向本行提出書面申請(qǐng)并 征得本行同意。申請(qǐng)人分次還款的，提前還款的次序由雙方另行約定。申請(qǐng)人提前還本應(yīng)按 照實(shí)際用款天數(shù)及合同約定的貸款利率計(jì)算利息。第二十五條“長(zhǎng)票短用”到期業(yè)務(wù)處理（一）貸款到期，申請(qǐng)人已按約定還本付息，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可為其辦理解除票據(jù)質(zhì)押手續(xù)。如 申請(qǐng)人提出繼續(xù)申請(qǐng)票據(jù)融資業(yè)務(wù)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)須與申請(qǐng)人重新簽署匯票質(zhì)押合同等協(xié)議。（二）貸款到期，申請(qǐng)人未按約定還本付息，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不得為其辦理解除票據(jù)質(zhì)押手續(xù)。 質(zhì)押票

14、據(jù)到期申請(qǐng)人仍未按約定還本付息，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)須將托收回款轉(zhuǎn)至本行該筆業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的 出質(zhì)人同名內(nèi)部賬戶，同時(shí)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理出具XXX銀行票易貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬通知書（附件 3），于回款當(dāng)日到本行柜臺(tái)將回款全額（包括超過(guò)貸款金額的回款部分）從對(duì)應(yīng)內(nèi)部賬戶內(nèi)劃 轉(zhuǎn)至其他保證金賬戶。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理出具保證金賬戶解凍通知書（附件4），由柜臺(tái)將保證金賬戶金額轉(zhuǎn)入申請(qǐng)人結(jié)算賬戶用于還本付息。第七章票易票業(yè)務(wù)程序第二十六條申請(qǐng)人向本行各信貸經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)提交相關(guān)申請(qǐng)資料。第二十七條業(yè)務(wù)審查審批按照本行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十八條經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與申請(qǐng)人簽署銀行承兌匯票合同匯 票質(zhì)押合同等，在銀行承兌匯票合同里加注

15、“質(zhì)押票據(jù)一旦出現(xiàn)糾紛，甲方承諾按乙 方所簽發(fā)票據(jù)的票面金額及時(shí)補(bǔ)足款項(xiàng)作為該筆承兌業(yè)務(wù)的保證金。”條款。第二十九條申請(qǐng)人將商業(yè)匯票按照質(zhì)押背書方式背書給本行，背書欄上應(yīng)有出質(zhì)人（申 請(qǐng)人）簽章以及記載有本行“質(zhì)押”字樣，被背書人欄（即抬頭）上應(yīng)注明本行名稱。第三十條經(jīng)辦機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理出具XXX銀行票易票業(yè)務(wù)開戶通知書（附件5）在柜臺(tái)開 立該筆業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的零金額承兌保證金賬戶及出質(zhì)人同名的內(nèi)部賬戶。第三十一條落實(shí)相關(guān)手續(xù)，審批結(jié)束后，簽發(fā)票據(jù)。第三十二條“短票長(zhǎng)用”到期業(yè)務(wù)處理質(zhì)押票據(jù)到期，將托收回款轉(zhuǎn)至本行該筆業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的出質(zhì)人同名內(nèi)部賬戶，同時(shí)經(jīng)辦機(jī) 構(gòu)客戶經(jīng)理出具XXX銀行票易票業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬通知書

16、（附件6），于回款當(dāng)日到本行柜臺(tái)將回款 全額（包括超過(guò)簽發(fā)票據(jù)金額的回款部分）從對(duì)應(yīng)內(nèi)部賬戶內(nèi)劃轉(zhuǎn)至保證金賬戶，用于本行簽 發(fā)銀行承兌匯票的到期兌付。保證金存款按活期利率計(jì)息。第三十三條申請(qǐng)人在本行開立的銀行承兌匯票到期，本行將扣劃保證金兌付，如有剩余 資金，將由系統(tǒng)自動(dòng)劃轉(zhuǎn)進(jìn)入申請(qǐng)人結(jié)算賬戶。第三十四條開立的銀行承兌匯票到期前，如申請(qǐng)人已在保證金賬戶中繳存全額保證金， 在辦理完相關(guān)手續(xù)后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可為其辦理解除票據(jù)質(zhì)押手續(xù)。第三十五條“長(zhǎng)票短用”到期業(yè)務(wù)處理（一）開立的銀行承兌匯票到期，申請(qǐng)人已足額償付，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可為其辦理解除票據(jù)質(zhì)押 手續(xù)。如申請(qǐng)人提出繼續(xù)申請(qǐng)票據(jù)融資業(yè)務(wù)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)須與申請(qǐng)

17、人重新簽署匯票質(zhì)押合同 等協(xié)議。（二）開立的銀行承兌匯票到期，申請(qǐng)人未按約定足額償付，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不得為其辦理解除 票據(jù)質(zhì)押手續(xù)。質(zhì)押票據(jù)到期申請(qǐng)人仍未按約定償付，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)須將托收回款轉(zhuǎn)至本行該筆 業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的出質(zhì)人同名內(nèi)部賬戶，同時(shí)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理出具XXX銀行票易票業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬通 知書（附件6），于回款當(dāng)日到本行柜臺(tái)將回款全額（包括超過(guò)簽發(fā)票據(jù)金額的回款部分）從 對(duì)應(yīng)內(nèi)部賬戶內(nèi)劃轉(zhuǎn)至保證金賬戶，本行將扣劃保證金兌付，如有剩余資金，將由系統(tǒng)自動(dòng)劃轉(zhuǎn)進(jìn)入申請(qǐng)人結(jié)算賬戶。第八章票易證業(yè)務(wù)程序第三十六條申請(qǐng)人向本行各信貸經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)提交相關(guān)申請(qǐng)資料。第三十七條業(yè)務(wù)審查審批按照本行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十八條經(jīng)有權(quán)審

18、批人審批同意后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與申請(qǐng)人簽署信用證業(yè)務(wù)相關(guān)協(xié)議、匯 票質(zhì)押合同等，在信用證業(yè)務(wù)主協(xié)議里加注“質(zhì)押票據(jù)一旦出現(xiàn)糾紛，甲方承諾按乙方所 開立信用證的金額及時(shí)補(bǔ)足款項(xiàng)作為該筆信用證業(yè)務(wù)的保證金。”條款。第三十九條申請(qǐng)人將商業(yè)匯票按照質(zhì)押背書方式背書給本行，背書欄上應(yīng)有出質(zhì)人（申 請(qǐng)人）簽章以及記載有本行“質(zhì)押”字樣，被背書人欄（即抬頭）上應(yīng)注明本行名稱。第四十條經(jīng)辦機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理出具XXX銀行票易證業(yè)務(wù)開戶通知書（附件7）在柜臺(tái)開 立該筆業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的零金額其他保證金一信用證保證金賬戶及出質(zhì)人同名的內(nèi)部賬戶。第四十一條落實(shí)相關(guān)手續(xù)，審批結(jié)束后，開立信用證。第四十二條“短票長(zhǎng)用”到期業(yè)務(wù)處理質(zhì)押票據(jù)

19、到期，將托收回款轉(zhuǎn)至本行該筆業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的出質(zhì)人同名內(nèi)部賬戶，同時(shí)經(jīng)辦機(jī) 構(gòu)客戶經(jīng)理出具XXX銀行票易證業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬通知書（附件8），于回款當(dāng)日到本行柜臺(tái)將回款 全額（包括超過(guò)開立信用證金額的回款部分）從對(duì)應(yīng)內(nèi)部賬戶內(nèi)劃轉(zhuǎn)至保證金賬戶，用于本行 開立信用證的到期付款。保證金存款按活期利率計(jì)息。第四十三條申請(qǐng)人在本行開立的信用證到期付款，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理出具保證金賬戶 解凍通知書（附件4），由柜臺(tái)將保證金賬戶金額轉(zhuǎn)入申請(qǐng)人結(jié)算賬戶用于償付。第四十四條開立的信用證到期付款前，如申請(qǐng)人已在保證金賬戶中繳存全額保證金，在 辦理完相關(guān)手續(xù)后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可為其辦理解除票據(jù)質(zhì)押手續(xù)。第四十五條“長(zhǎng)票短用”到期業(yè)務(wù)處理（一）開立的信用證到期付款，申請(qǐng)人已足額償付，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可為其辦理解除票據(jù)質(zhì)押手 續(xù)。如申請(qǐng)人提出繼續(xù)申請(qǐng)票據(jù)融資業(yè)務(wù)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)須與申請(qǐng)人重新簽署匯票質(zhì)押合同 等協(xié)議。（二）開立的信用證到期付款，申請(qǐng)人未按約定足額償付，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不得