1、農(nóng) 年學(xué)試課程名稱：業(yè)銀行管理學(xué)專業(yè)學(xué)號姓名題號一二三四五總得分得分評卷人得分評卷人復(fù)核人一單題每小 1 分共 20 分1. 近代銀行業(yè)產(chǎn)生于( ）A英國 B。美 C.大利 D.德 2. 年英國政府為了同高利貸作斗，以滿足新生的資產(chǎn)階級發(fā)展工 和商業(yè)的需決定成立一股份制銀( )。A英蘭銀行 B曼斯特銀行 匯豐銀行 D利物銀行 3. 現(xiàn)代商業(yè)銀行的最初形式是（ 股制銀行資主義商業(yè)銀行。高貸性質(zhì)銀行 封主銀行 4. 年在上海成立的（ )標(biāo)志著中國現(xiàn)代銀的產(chǎn)生。A交通銀行 。中通商銀行B。浙江興業(yè)行 D.北洋銀行5。 ( ）是商業(yè)銀最基本也是最能反映其經(jīng)營活特征的職能。A信中介 支付中介 清中介 D

2、調(diào)經(jīng)濟(jì)的功能 6. 單一銀行制度主要存在( A英國 美 法國 D.國7. 商業(yè)銀行的經(jīng)營對象是（ A金融資產(chǎn)和負(fù)債 B.一般品 C商業(yè)資本 D。幣本 8。 銀行的產(chǎn)中流動性最強(qiáng)( A庫存現(xiàn)金托中的款項(xiàng)。存同業(yè)款項(xiàng) D.在行的超準(zhǔn)備金存款 9. 對于發(fā)行普通股，下面的表述錯的( ）發(fā)成本比較高對業(yè)銀行的股東權(quán)益產(chǎn)生稀釋作用。資成本總要高于優(yōu)先股和債D.總資本收益下降時(shí)，會產(chǎn)生杠桿作用110 附屬本不包( 。A未開儲備 B股本 C.重估儲備 D普通準(zhǔn) 金 總資與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本比率不得低于（ )A7 B。8 。9 12 年的資本資產(chǎn)，各種資產(chǎn)為 10 億,末的比例仍為 ，年 末的未分配收益 。 億元，

3、銀行的適度資本為（ 。 B。10 C.10.2 D.12。 13 商業(yè)行最主要的負(fù)債( )。借 B.行債券 C。各項(xiàng)存款 D.資本 商業(yè)銀行的（ ）整個銀行體系創(chuàng)造款貨幣的基礎(chǔ)。A資產(chǎn) B負(fù)債 C所有者權(quán)益 D。本 15 某銀通過 的利率吸收 萬存款，銀行估計(jì)如果提供利率為 ，可籌資 150 萬存款，若提供 的利率可籌資 200 萬元存,若提供 利率可籌集 萬存若提供 利率可籌 萬存款銀的 貸款收益率為 貸款利率不隨貸量增加而增加，貸款利率是貸款際 收益率。問存款率為（ ），銀行可獲最大利潤。A.5 B。6 C.6 D。7% 某商業(yè)銀行共籌集 億元金，其中以資金成率 可籌集支票存款 1 億以

4、的資金成本率可籌集定期款、儲蓄存款等 元，資本性 債券 億元，成本率為 如果存款運(yùn)用于非盈利資產(chǎn)的比重分別為：支 票存款為 15期儲蓄存款為 本債券全部用于盈利性資產(chǎn)上。 該行的稅前平均本率為（ A B.12% C D12.66% 商業(yè)銀行發(fā)行的用于補(bǔ)充資本金的不足的債券( A一般性債券 B.資性債券 C國際債券 D。府 債券 商業(yè)銀行發(fā)行的用于長期貸款與長期投資的債券是（ A一性債券 B資性債券 C國債券 D.政府債 券19 按照 ）貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損。期 B。保程度 C。質(zhì)狀況 償方 式20 一個戶要求銀行 萬的信用額度按貸款同使用了 萬元，利率為 ，銀行對未使用的額度收取

5、 1的承諾費(fèi)用，而還要求 客戶保存實(shí)際貸額度 、使用貸款額度 的補(bǔ)償余額。計(jì)該行的 稅前收益率（ )。 B。 C。 D.9%2得分評卷人二多題每小 2 分共 分1。 商業(yè)銀的職能有（ A信用中介 B.支付中 。用造功能 D。金服務(wù) 職能2。 商業(yè)銀經(jīng)營管理的原則有（ 。安性 流性 C.盈利性 D。準(zhǔn)金比例 3。 商業(yè)銀負(fù)債的流動性是通過創(chuàng)造主負(fù)債來進(jìn)行的，主要手段包 ( )。A向央銀行借款。同拆借4. 損失準(zhǔn)備金主要分為（ 存損失準(zhǔn)備金同拆借損準(zhǔn)備金5。 下列各屬于附屬資本的是（ ）B發(fā)行大額可讓定期存單 D.利用國際貨市場融資B.貸損失準(zhǔn)備金D。證券損失準(zhǔn)備A未公開儲備 普準(zhǔn)備金 C.期次級

6、債券 重儲； 6. 巴塞爾協(xié)議 II的三大支柱是（ 最資本要求 B。監(jiān)管部門監(jiān)督檢查 。市場約束 D。律 制裁7. 商業(yè)銀行的負(fù)債主要由 ）構(gòu)。存負(fù)債 B.入負(fù)債 結(jié)中負(fù)債 D.貸款8. 商業(yè)銀行存款成本包括（ ）部分構(gòu)成。利成本 B.營成本 C資金成本 銀行連鎖反應(yīng)成本 9. 商業(yè)銀行貸款按期限分類可分為 短 中期 C貼現(xiàn) D.期 以下哪些組織不可作為保證( A國家機(jī)關(guān) B.以公益為目的事業(yè)單位、社會團(tuán)體 。企法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部D.有法人機(jī)構(gòu)權(quán) 在授權(quán)范圍內(nèi)企業(yè)法的分支機(jī)構(gòu)、職能部門得分評卷人三簡題每題 6 分 共 分31. 銀行貸款定價(jià)應(yīng)遵循什么原2. 與遠(yuǎn)期外匯交易與相比，期貨外交易

7、的特征有哪?3。 商業(yè)銀在發(fā)放抵押貸款時(shí),可以抵押的財(cái)產(chǎn)要具哪些條?4. 試描述一下質(zhì)押與抵押的區(qū)別。5。簡述利率敏感性管的策略4得分評卷人四計(jì)題共 分1。 一家銀的資產(chǎn)負(fù)債狀況預(yù)計(jì)如:擁有 計(jì)的浮動利率資產(chǎn) 萬元 計(jì)息的固定利率資產(chǎn) 萬支付 4的浮動利率負(fù) 萬元，的固定利率負(fù) 4300 萬元。（請計(jì)算該銀行的利率敏感缺口與利率利率敏感比.（2）此間銀行的凈息收入是多（3）如果未來利率感資產(chǎn)與負(fù)債的市場利率平均利率都上升了 個百分 點(diǎn)，銀行的凈利會發(fā)生什么樣變5得分評卷人五案分（共 15 分)1.2003 年 5 月 日A 公與 B 銀簽訂借款合同 銀貸給 A 公司 80 萬元，借款期為年，自

8、 年 月 10 至 年 月 日同時(shí)A 公司的控股股東 公為其提供擔(dān)保 公在預(yù)先好的保證書上簽上： “同意擔(dān)保至 年 6 月 10 日三單位均加蓋公章2004 年 6 月 日， A 公因經(jīng)營不善未能還. 銀遂要求 C 公履行保責(zé)任，先行清償 貸款，C 公稱保證是三方約定的，現(xiàn)已超過 2004 年 月 10 日本公司 不再負(fù)擔(dān)保責(zé)任三方協(xié)商未果 年 日 銀以 公為被 告訴之法院。請回答下列問題（擔(dān)保法對保證期間的規(guī)定是什么？(2)院是否會支持 B 銀行求 公司履行擔(dān)保責(zé)任的訟請求？6商業(yè)銀行管理學(xué)考答案一、單選題1-5 CACCA 6-10 BDADB 11-15 BACBC 1620 DBACA

9、二、多選題1。ABCD 2 3。ABCD 5.ABCD 6 7.ABC 8 9.ABD 。ABC三、簡答題1。 銀行貸定價(jià)應(yīng)遵循什么原?（1）利潤最大化原.實(shí)現(xiàn)利潤是企業(yè)追的目標(biāo)；貸款收益要確保彌補(bǔ)資 金的成本和費(fèi)用實(shí)現(xiàn)目標(biāo)利潤。（擴(kuò)大市場份額原則貸款價(jià)格的高低應(yīng)考客戶的承受程度貸款價(jià) 過高會失去部分戶。因,銀行在進(jìn)行貸款定時(shí)，必須考慮同業(yè)、同類 貸款的價(jià)格水,以充分發(fā)揮銀行身的優(yōu)勢。（3貸安全原則.貸款價(jià)應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)與益對稱的原貸款的格 既要能彌補(bǔ)貸款各項(xiàng)直接成本與費(fèi)用償風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用風(fēng)越大， 貸款成本有可能高，貸款的定價(jià)必須保證銀行產(chǎn)的安全。(4）維護(hù)銀行形象貸款定價(jià)應(yīng)遵守法律法規(guī)，不搞惡性競,損

10、害金融 秩序，損害銀行整體利益。2. 與遠(yuǎn)期外匯交易與相比，期貨外交易的特征有哪些？（1）固定的外匯交場所；（2）標(biāo)準(zhǔn)化的合約（實(shí)際交割率;(4）保證金制度買雙方無直接的合同關(guān)系，與清算有合同責(zé)任關(guān)系。 3。 商業(yè)銀在發(fā)放抵押貸款時(shí)，可以抵的財(cái)產(chǎn)要具備哪些條件？抵押物必須是法允許設(shè)定抵押權(quán)的財(cái)并且是可以轉(zhuǎn)讓的，法律禁止 轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)不得押須是抵押人有權(quán)分的財(cái)產(chǎn)押物擔(dān)的債權(quán)不 得超過抵押物的值押物必須便于管押物的品質(zhì)與價(jià)格應(yīng)當(dāng)易于 測定，且相對穩(wěn)。4。 試描述下質(zhì)押與抵押的區(qū).84（擔(dān)保的標(biāo)的物不同抵押貸款的標(biāo)的物以不動產(chǎn)為主也可以是特定7的動產(chǎn)；質(zhì)押貸的標(biāo)的物只能是動產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán).（2）對標(biāo)的物占

11、管同：抵押貸款的標(biāo)的物由借款人占管，借款人或抵 押人要保持抵押的完整無損質(zhì)貸的質(zhì)物則由銀行占管行義 務(wù)妥善保管質(zhì)物但要向質(zhì)押人收取相應(yīng)的費(fèi)用（合同生效不同：抵押物經(jīng)登記后，抵押貸款合同產(chǎn)生法律;在 質(zhì)押貸款中，多情況下，質(zhì)物或其憑證移交于行合同生效，可轉(zhuǎn) 讓的股票和一些有權(quán)利需要登記。（銀行實(shí)現(xiàn)債權(quán)的程序不同銀行實(shí)現(xiàn)抵權(quán)可以由銀行與借款人雙方 協(xié)議以拍賣賣或折價(jià)抵押物所得價(jià)款受議不成的銀行向法院 提起訴訟；而質(zhì)貸款中質(zhì)權(quán)的實(shí)在協(xié)議不成的情況下，可由銀行直接 依法拍賣。5。簡述利率敏感性管的策略90不同的銀行經(jīng)營，選擇的利率敏感管理的策略方法也是不 (1）營造缺口進(jìn)型策略。即銀行主動營造利率敏缺

12、口，利用利率變動 獲取收益當(dāng)預(yù)利率處于上升通道時(shí)行增加利率敏感資產(chǎn)減少 率敏感負(fù)債營造資金的正缺口，而缺口應(yīng)隨著利率上升的幅度增大而增 大。從理論上講當(dāng)利率上升到最高點(diǎn)時(shí)，缺口當(dāng)是最大的。當(dāng)預(yù)測利率 將要下降時(shí)則設(shè)法把利率敏感缺口整為負(fù)值，利率下降至最低點(diǎn)時(shí)，負(fù) 缺口應(yīng)當(dāng)最大。（2）零缺口防御策略。對許多中小銀行而言，由于研究預(yù)測利率需要 較大的成本是他無力承受的此小銀行往往采取比較保的防御 性策略也免疫性策略即采用零缺策略使率敏感資產(chǎn)利率敏感 負(fù)債相,企圖最大限度地少風(fēng)增加收入。四、計(jì)算題1利率敏感缺利率敏感資產(chǎn)利率敏感負(fù)債25003500 萬 元（2 分利率敏感比率率敏感資/利率敏負(fù)債25

13、00/35000.71(2 分 凈利息收入資利息收入負(fù)債利息成本(25006%+5300)/266.5 萬元 （ 2 分市場利率上升了 1 個分點(diǎn)的凈利息收入 5%43007%/261。5 萬元 （ ）（或凈利息變動利率敏感缺口利率變動1000/25 萬元) 負(fù)缺口利率上升，利息收入減少 5 萬，為 。 萬 分）五、案例分析本案的焦點(diǎn)在于從 C 公出具的保證書來看，保證期與主債務(wù)履行8期間相同，即 A 公貸到期償還日也就是擔(dān)保合同保證期間的期滿那 么應(yīng)如何看待這的保證期間，是遵循約定，還視為約定不明或沒有約 定？（保證期間是保證人履行保證責(zé)任的期間主債權(quán)履行期屆滿后的一 段時(shí)間保期間的本意是要

14、保證人在債務(wù)人到期不能履行其務(wù) 由保證人代為履。因此,約定保證期間也須是在主債務(wù)的履行期滿后的 一段時(shí)間如果當(dāng)事人約定的保證期間于主債務(wù)履行期限的種定 是否有效？此時(shí)保證期間如何確定？對此最高民法院 2000 年 9 月 日頒布的若干問題的解第 條明確規(guī)定證同定 的保證期間早于者等于主債務(wù)的履行期限視為沒有約,保證期間為主 債務(wù)履行期屆滿日起六個月作此規(guī),是因?yàn)槠湟粨?dān)保本身就 是對一事或債進(jìn)保證第三人的信用或者特定化財(cái)產(chǎn)來保障權(quán)人債 權(quán)實(shí)現(xiàn)的制其目的是為強(qiáng)化債務(wù)人清償特定債務(wù)的能力以使特定債 權(quán)能夠優(yōu)先于其債權(quán)人受償或從第三人得到受二論法定擔(dān)保 還是約定擔(dān)保，保證期間應(yīng)當(dāng)明但約定的保證期間必須在主債權(quán)期滿 后的某一時(shí)間，果約定的保證期間在主債務(wù)清期哪怕是最后天， 主債務(wù)仍應(yīng)由債人償還,這樣,事人所約定的保證間使保證人的保證責(zé) 任形同虛設(shè)與當(dāng)事人設(shè)立保證之初的本相?？梢娫撟C間沒有 意義，應(yīng)視為當(dāng)人沒有約定保證期.本案擔(dān)保合同雖然不規(guī)但債權(quán)人 B 銀行為保證債權(quán)實(shí)現(xiàn)，要求債務(wù)人 C 公提供擔(dān)保時(shí) 公司應(yīng) A 公 司的請求同意提擔(dān)保擔(dān)書上簽字蓋章無其他不合法的情況， 由此可見當(dāng)人在法律規(guī)的范圍內(nèi)自主設(shè)定的擔(dān)保是有效.是 C 公司在擔(dān)