《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、某銀行流動性資產(chǎn)余額為5000萬元，流動性負債余額為12000萬元，則流動性比例為（）。

A.33.78％

B.32％

C.39.7％

D.41.67％【答案】DCY6U7R5N2N6V3M8HK8G3U6M5Q4G9C9ZN7V7B6H3J5G4G92、商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理中，關(guān)于貸款分類與債項評級的概念，錯誤的是()。

A.債項評級只能用于貸前審批，是對債項風(fēng)險的一種預(yù)先判斷

B.貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價

C.債項評級通常僅考慮影響債項交易損失的特定風(fēng)險因素

D.貸款分類綜合考慮客戶信用風(fēng)險因素和債項交易損失因素、根據(jù)預(yù)期損失對信貸資產(chǎn)進行劃分【答案】ACO1A8R8R10M8I9E8HE4S7A8D7W7W2B8ZL10G2B8K1L7U6T13、（2018年真題）當商業(yè)銀行久期缺口為正值時，若市場利率水平下降，則商業(yè)銀行資產(chǎn)、負債相抵后的市場價值將（）。

A.減少

B.不變

C.不確定

D.增加【答案】DCV10Y2D3T2J9U1B8HJ3J6D9I6C10V3Z5ZG8F1C1D10T8K4R54、下列不屬于市場風(fēng)險限額指標的是（）。

A.交易賬戶VaR限額

B.止損限額

C.產(chǎn)品或組合敞口限額

D.行業(yè)限額【答案】DCK2E5Z6C4Q3F6N5HJ3R9T7H10G1K6Z5ZV4Q7W2H1B10F2G85、如果利率變動對存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這種風(fēng)險屬于()。

A.重新定價風(fēng)險

B.期權(quán)性風(fēng)險

C.基準風(fēng)險

D.收益率曲線風(fēng)險【答案】BCV5D8A9V1D2L3A4HW10B10P2X4C5H10G4ZG7Y2U1V1R9S7A16、商業(yè)銀行當期信用評級為BBB的某類企業(yè)違約概率(PD)為2％，貸款違約損失率(LGD)為50％，當期銀行對該類型企業(yè)的信貸余額為20億元人民幣，違約風(fēng)險暴露(EAD)為10億元人民幣，則銀行當期對該類企業(yè)貸款的預(yù)期損失為（）人民幣。

A.0，5億元

B.0.1億元

C.1億元

D.0.2億元【答案】BCX5I6S4B7P1V5B8HM4D3L9S1G8G1K4ZD6W1E6P10D7O9S107、下列關(guān)于先進的風(fēng)險管理理念，說法不正確的是()。

A.風(fēng)險管理的目標是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡

B.高風(fēng)險管理水平的企業(yè)控制風(fēng)險與收益的能力強

C.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標是提高承擔風(fēng)險所帶來的收益

D.商業(yè)銀行是僅僅經(jīng)營貨幣的金融機構(gòu)【答案】DCA5S4A3S6B6R4R7HY2L5N8C6G5Z9F10ZX2M10I7X7R7T7Q18、巴賽爾委員會關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）

A.除生成總風(fēng)險敞口外，具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能力

B.銀行生成的匯總風(fēng)險數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性的滿足壓力或危機情境下風(fēng)險管理報告的需要

C.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風(fēng)險數(shù)據(jù)

D.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)【答案】CCM2K9H2J10T10W2B6HD8H2Y8W2P4F5R1ZP1D3U10O5D3S5M39、下列指標的計算公式中，正確的是()。

A.資本金收益率=稅后凈收入／資產(chǎn)總額

B.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資本金總額

C.凈業(yè)務(wù)收益率=（營業(yè)收入總額-營業(yè)支出總額）／資產(chǎn)總額

D.非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）／（營業(yè)收入-營業(yè)支出）【答案】CCW4X9U4E1Q1W10Q7HZ9M7G5R4S8O1H2ZD10M5X9K8G8E1D610、下列關(guān)于零售風(fēng)險暴露特征的說法，不正確的是（）。

A.債務(wù)人是一個法人或幾個自然人

B.債務(wù)人是一個或幾個自然人

C.筆數(shù)多，單筆金額小

D.按照組合方式進行管理【答案】ACV5A5B6F9S9W8K3HX3U2D6C5D4F4P3ZN7J6V7E6R3H9C511、商業(yè)銀行進行操作風(fēng)險自我評估的主要目的是()

A.鼓勵各級機構(gòu)制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標配套的評估機制

B.鼓勵各級機構(gòu)盡量降低風(fēng)險，實現(xiàn)利益最大化

C.鼓勵各級機構(gòu)建立良好的操作風(fēng)險管理氛圍

D.鼓勵各級機構(gòu)主動承擔責(zé)任，加強對操作風(fēng)險識別、評估、控制和監(jiān)測流程的有效管理【答案】DCK7N7P10Q9F2L6T3HV9V6P3W8K6K10B5ZG3Q7K4V1J5Y5C312、以下關(guān)于風(fēng)險管理部門的具體職責(zé)的說法，不正確的是()。

A.監(jiān)控各類限額

B.核準金融產(chǎn)品的風(fēng)險定價

C.協(xié)助財務(wù)控制人員進行價格評估

D.受理風(fēng)險損失索賠【答案】DCT8G7D8C3V8E4W4HW8V5O7T8Q1G10N6ZT4I8D2K2C10V4H113、商業(yè)銀行進行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，下列（）是不正確的假設(shè)。

A.準確預(yù)測未來風(fēng)險事件

B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失

C.風(fēng)險是無法避免的

D.如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會【答案】CCV5S6R6F3Q10Z9C7HS10Z3V2Z4N4R8I3ZV10L3K8K8P1G1U114、下列關(guān)于內(nèi)部評級法的說法，不正確的是()。

A.根據(jù)對商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系依賴程度的不同，可分為初級法和高級法兩種

B.初級法要求商業(yè)銀行運用自身客戶評級估計每一等級客戶違約概率，其他風(fēng)險要素采用監(jiān)管當局的估計值

C.高級法要求商業(yè)銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露、期限

D.內(nèi)部評級法初級法和高級法的區(qū)分只適用于零售暴露【答案】DCD10Y1O8U1Y9D9S4HQ8L5L6T1R7I1X1ZH10G3T2F2O8P5Z415、商業(yè)銀行應(yīng)當建立內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系，報告不包括()。

A.評估主要風(fēng)險狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標

B.評估外部環(huán)境對資本水平的影響

C.評估實際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險

D.評估總體風(fēng)險狀況【答案】DCB10F4B4W2D5G3T8HY5X2N9H2T6J2D10ZA9L1X9R2N10B5Y916、混合資本債券屬于()。

A.核心資本

B.附屬資本

C.三級資本

D.少數(shù)資本【答案】BCL2W4A9U5Z9E7F4HD1I8Y3C7E8M8Y4ZH3W7C3J10M5X8R417、下列選項中，不屬于風(fēng)險控制與緩釋流程要求的是()。

A.風(fēng)險控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致

B.能夠?qū)Ξa(chǎn)生的遺留風(fēng)險進行識別分析

C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

D.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序【答案】BCB10Q8W2D7K2N7S9HY1I9J5G9A3J3Z6ZZ9W1V6C9T7V2J418、資產(chǎn)分類監(jiān)管標準的優(yōu)點是（）。

A.直接面向風(fēng)險管理

B.可操作性相對較強

C.有強大的會計核算理論和銀行流程架構(gòu)

D.著重強調(diào)的是權(quán)益和現(xiàn)金流量變動的關(guān)系和影響【答案】ACA4X2X8V10M10F4Q1HU7N3M5P5Q1T2G3ZA1G8Q5U8T4O2W119、債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險是（）。

A.交易風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】BCN2V7M6Z10P8C3N2HF6L2J5M7L10Z2Y10ZS9B3S9I6C10P4F920、（2018年真題）多年來國內(nèi)外銀行危機的慘痛教訓(xùn)反復(fù)證明，（）是導(dǎo)致銀行危機的最主要原因。

A.市場過度競爭

B.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴張

C.監(jiān)管不到位

D.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足【答案】BCA10K2Y5E5Z9Z4D6HW3R8Z1H6D1C1C2ZF9W6W3V8U9H5I1021、（2018年真題）下列資本工具中，（）屬于商業(yè)銀行的二級資本。

A.優(yōu)先股及其溢價

B.一般風(fēng)險準備可計入部分

C.超額貸款損失準備可計入部分

D.資本公積及盈余公積可計入部分【答案】CCP9B5J5X4W8D6P1HV8V9Y2A8W6W4P6ZG3R3K1Z10T2D6B522、水泵運轉(zhuǎn)時發(fā)生跳動，大部分原因是（）。

A.轉(zhuǎn)動部分不平衡，產(chǎn)生離心力所致

B.軸心轉(zhuǎn)動不一致

C.連軸器不同心

D.兩軸即無徑向位移，也無角向位移，兩軸中心線完全重合【答案】ACJ5V8T10H6R8E4V4HP7B4T3B9Z8D6F3ZZ4N1Z7X4O9H7E223、（）是用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿利率

D.流動比率【答案】DCZ9Z5A1F1R7Q8Q8HE2S2H5X10Z1C9Z10ZW5S6E8P1C1D8B124、項目管理層是（）。

A.其管理以企業(yè)確定的項目成本為目標，體現(xiàn)現(xiàn)場生產(chǎn)成本控制中心的監(jiān)理職能

B.其管理從投標開始止于結(jié)算的全過程，著眼于體現(xiàn)效益中心的監(jiān)督職能

C.其管理從投標開始止于結(jié)算的全過程，著眼于體現(xiàn)效益中心的管理職能

D.其管理以企業(yè)確定的施工成本為目標，體現(xiàn)現(xiàn)場生產(chǎn)成本控制中心的管理職能【答案】DCS10H4T6X9G2X4A5HZ10L3F3M2Y10V1T10ZZ6D9B4P2H3W7J425、()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。

A.違規(guī)風(fēng)險

B.監(jiān)管風(fēng)險

C.政策風(fēng)險

D.經(jīng)濟風(fēng)險【答案】ACS2G7W10Q3C5K8B7HM6X10B2G7V5Z5T3ZR10L7F3J10M1N5O1026、在實際操作中，以下（）是商業(yè)銀行在真正需要資金時通常選擇的融資方式。

A.出售流動資產(chǎn)

B.同業(yè)拆入

C.收回貸款

D.長期在總資產(chǎn)中保存相當規(guī)模的流動性資產(chǎn)【答案】BCV4P4R2J2A1S9I4HU1H4K2L4K10E1C8ZZ1K6O2A10X8O1K427、銀行應(yīng)保持負債來源的（）。

A.集中性與多樣性

B.分散性與單一性

C.集中性與單一性

D.分散性與多樣性【答案】DCD6B6N9R7T3K9L7HT4P3Z5L4E8C2H3ZU10J2D2P9T5X10W528、（2018年真題）下列不屬于外部欺詐事件引起的操作風(fēng)險的是（）。

A.第三方故意騙取導(dǎo)致的損失事件

B.第三方搶劫財產(chǎn)導(dǎo)致的損失事件

C.第三方偽造要件導(dǎo)致的損失事件

D.自然災(zāi)害導(dǎo)致的實物資產(chǎn)丟失的損失事件【答案】DCS5S9I3G6R3U5T4HC8D5U6B5Y9V10A3ZB6S4E3G5Z1F8A1029、（2019年真題）對于商業(yè)銀行來說，撥備覆蓋率的定義是（）。

A.貸款損失準備/各項貸款余額

B.（一般準備＋專項準備＋特種準備）/各項貸款余額

C.貸款損失準備/無抵押的不良貸款

D.貸款損失準備/（次級類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款）【答案】DCI5F2X4P10S9E3O6HI8E6I8P3B4R10E9ZR9A5F3X6S7G6Y530、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用()來計量市場風(fēng)險資本。

A.基本指標法

B.內(nèi)部模型法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法【答案】BCS9D1S6Q1V7K8E4HY10I9D10V3R1P2Y8ZV1G9R9G10O7Q7U831、流動性的資產(chǎn)管理不包括()。

A.資產(chǎn)到期日管理

B.負債到期日管理

C.流動性資產(chǎn)組合管理

D.抵押品管理【答案】BCA9Y8Y8Z6G2M3L1HG1E4Y1A1U5B7B2ZY8F10U6S1P8M3C1032、世界上第一個資產(chǎn)證券化產(chǎn)品是（)。

A.轉(zhuǎn)手轉(zhuǎn)付證券

B.資產(chǎn)支付證券

C.知識產(chǎn)權(quán)證券化

D.住房抵押貸款證券【答案】DCC4W6F3Z6L4L5L10HE10C2Q7B5P10O10H2ZQ4H3U2Z8J4A1K133、銀行賬戶中的項目通常按()計價。

A.歷史成本

B.公允價值

C.市場價格

D.預(yù)期價格【答案】ACE1F4P3O10I3X10C7HG8I5I1P3F10L3O7ZS5S10X6Q4E1X7W534、銀行要承受不同形式的（），這包括因金融創(chuàng)新的步伐過快，不能保證金融交易的合法性，從而無法獲得相應(yīng)法律保護的風(fēng)險。

A.法律風(fēng)險

B.國家風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】ACA2I7H10E5S2L8C6HC6J3S8Y6L8K9F9ZT7A2Z4W6R8W7F335、銀行賬戶中的項目通常按()計價。

A.名義價值

B.市場價值

C.歷史成本

D.公允價值【答案】CCU10Z7Z10F3L7M3H10HH10B6M2D4N9Y4F2ZL8L4H9X5O4G1M836、在起重工程中，用做滑輪組跑繩的安全系數(shù)不小于（）。

A.3.0

B.4.0

C.5.0

D.6.0【答案】CCK5M2V5K4J5W7E4HJ9I9T10E7S3P10N10ZR9A8H8V6N4I1M637、根據(jù)銀行監(jiān)管的公開原則的要求，下列屬于公開內(nèi)容的是()。

A.監(jiān)管立法和政策標準公開

B.全部公開

C.收入公開

D.管理行為公開【答案】ACN8J1Z2W3J7F6O1HW9X2X6O5F1A4I1ZA5B6T5N1Z5B7P638、下列關(guān)于風(fēng)險管理信息傳遞的說法，不正確的是（）

A.先進的企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)

B.風(fēng)險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準風(fēng)險報告結(jié)果準確無誤

C.風(fēng)險管理應(yīng)當在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員

D.風(fēng)險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當?shù)娜藛T得到他們所應(yīng)當看到的風(fēng)險信息【答案】CCW8N10U6L10V4H2G8HN8K8D9C5N1F10J6ZA1A1Y1H3U3L4E839、根據(jù)風(fēng)險壓力測試旨在估計出在（）情況下銀行的風(fēng)險承受能力。

A.當前

B.一般

C.極端

D.過去三年平均【答案】CCZ10M9Y5N1I4M10C4HP2Z4B7A8S7S5T4ZO9W3V10R8X8Y8D640、（2020年真題）商業(yè)銀行在對下列操作風(fēng)險損失事件進行評估時，尤其需要利用相關(guān)的外部數(shù)據(jù)的是（）。

A.高頻率、高損失事件

B.低頻率、高損失事件

C.低頻率、低損失事件

D.高頻率、低損失事件【答案】ACX8K2A7P3O3J5F2HT1U5S3Y4B10X4T10ZL8U3D10E9X6Y6V541、下列選項中，不屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險成因的是()。

A.片面追求貸款規(guī)模和市場份額

B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機制

C.輕視柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險防范

D.社會缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境【答案】CCK6A8F10U3I9G3N8HF4O6H9Y8S2N4A3ZS1W9B3C9B9E8Q742、商業(yè)銀行實施有效風(fēng)險管理的重要基礎(chǔ)是()

A.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)

B.財務(wù)管理系統(tǒng)

C.為風(fēng)險管理進行的管理活動

D.風(fēng)險報告【答案】ACW3R6B10Y10F1F5F8HC7N6T2I8S7U7P9ZY2X8O6Z8H2D4P143、場外衍生工具交易需要計量的信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括（）。

A.違約風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和衍生品工具價值變動損失風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B.信用點差風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

C.違約風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

D.違約風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和信用點差風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)【答案】CCX4T1A2H8G2V7U2HA1O4O5J4M8B6O4ZT9I10Z7V9Q4R3B844、（2018年真題）在商業(yè)銀行信用風(fēng)險權(quán)重法下，下列表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重最低的是（）。

A.符合標準的微型和小型企業(yè)的債權(quán)

B.對我國公共部門實體的債權(quán)

C.對于一般企業(yè)的債權(quán)

D.對我國政策性銀行的債權(quán)【答案】DCC7Q2Q4Q3R10D8G2HP8W2Q6F3H8L7G8ZX10I4X9M1E6U4E1045、（2018年真題）（）是目前聲譽風(fēng)險管理的最佳實踐操作。

A.采取平等原則對待所有風(fēng)險

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風(fēng)險大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】DCT8G2E3Z10D7U7Q1HJ2P3Q10G2A4H2E3ZS4C6V9R9V10E10X746、（2019年真題）資產(chǎn)凈利率的計算公式是（）。

A.凈利潤/平均總資產(chǎn)

B.（負債總額/資產(chǎn)總額）×100%

C.凈利潤/［（期初資產(chǎn)總額＋期末資產(chǎn)總額）/2］×100%

D.［（銷售收入－銷售成本）/銷售收入］×100%【答案】CCL3T2K4F3N3Z6K2HC4Y6M2K2Q4T6B3ZW6D1K10S7V1G3L347、下列選項中，由于形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種多維風(fēng)險的是()。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】CCA4Q1B6X9W1M9Z8HY9S2A7C2X7X1T1ZU10W1Z10Q6M7J8P548、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中規(guī)定，負責(zé)設(shè)定風(fēng)險偏好的是（），負責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好組織實施資本管理工作的是（）。

A.監(jiān)事會；風(fēng)險管理部門

B.風(fēng)險管理部門；高級管理層

C.監(jiān)事會；董事會

D.董事會；高級管理層【答案】DCW5B3O5N9Z5I10Q10HQ6D7J9Y3I6P3I9ZB9T2G8Z5Q3F5P949、國內(nèi)商業(yè)銀行界目前認為比較有效的聲譽風(fēng)險管理方法不包括（）。

A.改善公司治理結(jié)構(gòu)

B.推行全面風(fēng)險管理理念

C.確保各類主要風(fēng)險得到正確識別和優(yōu)先排序

D.利用精確的數(shù)量模型進行量化【答案】DCP1Y10I10D10G6G7E6HS10K6A8E9Z5K7N5ZL10A7A2Y1D3Z2N450、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用()來計量市場風(fēng)險資本。

A.基本指標法

B.內(nèi)部模型法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法【答案】BCZ1Q5A5O7C1I4E1HS7W8E10J5N3T1J2ZC2F9V9R5H3E10Z151、參照國際最佳實踐，在拓展客戶期，商業(yè)銀行對個人客戶評分時宜采用（）。

A.申請評分

B.行為評分

C.信用局評分

D.利潤評分【答案】CCB5C8U3G7R9O9N5HS6U2L2H8H3C8B7ZW5F9T2B1Q3Q8L852、在計算操作風(fēng)險經(jīng)濟資本配置的標準法中，β值代表商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險損失經(jīng)營與該產(chǎn)品線總收人之間的關(guān)系。巴塞爾委員會對各類產(chǎn)品線給出了對應(yīng)系數(shù)，下列（）產(chǎn)品線的β因子等于15%。

A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.公司金融

D.資產(chǎn)管理【答案】BCB10Q9O8Y1X7J4I7HS8U1B1Z10O6B6J3ZW5B7D6U9C2I2X353、（2020年真題）《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求是（）。

A.1%

B.2%

C.0.5%

D.1.5%【答案】ACP7T4C7R5O5Z10L3HS6J3O2I4Z2E1W10ZI2L10B4T4U1A4B554、下列關(guān)于農(nóng)民集體內(nèi)部成員之間宅基地變更的說法錯誤的是（）。

A.由于買賣房屋而轉(zhuǎn)移宅基地使用權(quán)的，應(yīng)向所在的村民小組申請，經(jīng)村民大會討論通過，村民委員會審核同意，報鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府批準

B.農(nóng)村村民出賣、出租住房后，不得再申請宅基地

C.農(nóng)村村民出租、出賣住房后，一般可以再申請宅基地

D.出賣或出租建房用地的，限期將土地退回集體，沒收全部所得款項，并處以罰款【答案】CCL9R5Q4I1G4G6L8HC3Z3T8P8N6Y10F1ZJ1H9M2U2S4U8Z155、從我國目前實施經(jīng)濟資本管理的經(jīng)驗看，對信用風(fēng)險的經(jīng)濟資本管理可通過三個環(huán)節(jié)完成。下列選項不屬于這三個環(huán)節(jié)的是（）。

A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標，提出全行的經(jīng)濟資本總量和增量控制目標，對分行進行初次分配

B.驗證應(yīng)評估內(nèi)部評級和風(fēng)險參數(shù)量化的準確性、穩(wěn)定性和審慎性

C.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進行協(xié)調(diào)平衡分配

D.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標，對信用風(fēng)險經(jīng)濟資本增量的一定百分比進行戰(zhàn)略性分配【答案】BCY8G4O9X10M9L7M3HL7P5S3K1O7M2F7ZC9L8B9G1C8P8H456、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的描述中，正確的是（）。

A.內(nèi)部控制應(yīng)當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，并由全體人員參與

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應(yīng)當體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內(nèi)控為輔”的要求

C.內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，除董事會和高層管理者外任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)利

D.內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門同時負責(zé)內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價【答案】ACU7O1R3V4M9H1C6HE5D10G5F10R8Y9W10ZV1Q1Q9K4K1W5Z257、在對單一法人客戶進行非財務(wù)因素分析時，下列選項不屬于宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析的是()。

A.技術(shù)進步

B.人口老化

C.環(huán)保意識增強

D.行業(yè)周期性分析【答案】DCX7B5N2S9P5H5I4HM8F9P2V7Y4P1Z5ZJ4A1S1U10I3P5A458、商業(yè)銀行在追求和采用高級風(fēng)險量化方法時，隨著高級量化技術(shù)的復(fù)雜程度增加，通常會產(chǎn)生()。

A.數(shù)據(jù)風(fēng)險

B.模型風(fēng)險

C.誤判風(fēng)險

D.缺失風(fēng)險【答案】BCI5P1C2K8B2D9P7HD9S6R3D3N9Q3D1ZX9F3H4H4E6W4S759、進度統(tǒng)計是（）。

A.進人單位工程的生產(chǎn)資源是按進度計劃供給的

B.發(fā)現(xiàn)進度計劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產(chǎn)資源分配進行調(diào)整，目的是消除進度偏差

C.檢查計劃執(zhí)行效果的主要手段，可以發(fā)現(xiàn)進度有無偏差及偏差程度的大小

D.可以進一步協(xié)調(diào)各專業(yè)間的銜接關(guān)系，掌握工作面的狀況和安全技術(shù)措施的落實程度，為下一輪計劃的編制做好準備【答案】CCM6K1U8S5R1O10K1HO1D10R3J10N8O3G3ZR9W7F10F1N10O4J960、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負債1=1800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為DA=5年，負債加權(quán)平均久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果市場利率從4％下降到3．5％。則商業(yè)銀行的整體價值約（）。

A.減少22億元

B.增加22億元

C.增加26億元

D.減少26億元【答案】BCR5Y10Z6D3N5X5W6HG5S3D6D9I2B10T7ZR5G10I3J1U3M10U261、某進口公司持有美元，但要求對外支付的貨幣是日元，可以通過()，賣出美元，買入日元，滿足對外日元的需求。

A.期貨交易

B.即期外匯交易

C.遠期外匯交易

D.期權(quán)交易【答案】BCC9I7Y9G9Q8N6Y1HI1N1O7J7R2D3X10ZP9G2E10Q3B5K4A1062、某商業(yè)銀行具有一筆5000萬元的貸款，期限為8年，固定貸款利率為8%，支持該筆貸款的是5000萬元的浮動利率活期存款池，則該銀行的資產(chǎn)負債面臨()。

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】ACN9V3L9A5Q8L4G2HZ4U7Z2Y4L1O3R3ZS2G9E9U9R2L1I263、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法中，錯誤的是（）。

A.賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上所有者權(quán)益部分

B.賬面資本包括普通股股本／實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風(fēng)險準備等

C.監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本

D.經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行用于彌補預(yù)期損失的資本【答案】DCI4R2Z7A6Y2J5D10HF9E1G4G7I8I1W1ZN7O1L2H10C9W7C464、下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險隱患及其控制措施的表述，錯誤的是（）。

A.借助適當?shù)娘L(fēng)險量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺風(fēng)險管理人員對交易風(fēng)險評估的準確性

B.建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險責(zé)任制可以有效降低前臺交易員操作失誤概率

C.實行嚴格的前中后臺職責(zé)、崗位分離制度，嚴禁后臺結(jié)算操作人員與前臺交易員核對交易明細

D.代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當向客戶充分提示有關(guān)風(fēng)險，獲取必要的履約保證【答案】CCR4I3T2P6K10M4H3HX1Z9F7C7D10R2H2ZB6T3U7D7N7X5L365、風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和（）兩個環(huán)節(jié)。

A.預(yù)測風(fēng)險

B.計量損失

C.監(jiān)測

D.分析風(fēng)險【答案】DCD2B10L5E5Y9H10F6HN7W1Z2V2E1Z3N8ZX10A2E7Q7Z9N1V366、在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理和控制措施下，下列哪一項屬于風(fēng)險緩釋措施？()

A.減少損失嚴重產(chǎn)品的交易

B.對出納人員實行強制休假制度

C.購買未授權(quán)交易保險

D.為操作風(fēng)險分配資本金【答案】CCO4H2R1Q4T5L7O4HA9L2S7Y1U8M3T2ZM8E2H10B10P3I2O867、操作風(fēng)險基本指標法的計算思路是，商業(yè)銀行所持有的操作風(fēng)險資本等于前三年中，每年正的總收入的平均值乘上一個固定比例(用a表示)。各銀行統(tǒng)一使用的a值為()。

A.15％

B.10％

C.18％

D.12％【答案】ACS4K5Q4T4F8K6Q4HK5L5V2U3K2M10W3ZC8D9T9H9Y9S7C968、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理發(fā)展階段的是()。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

B.負債風(fēng)險管理模式階段

C.信用風(fēng)險管理模式階段

D.全面風(fēng)險管理模式階段【答案】CCS3Z1F9O10D1G1W3HA4K8H10A4W7H9M10ZP10U4B3Z10K3S10F769、下列可分為財務(wù)風(fēng)險預(yù)警和非財務(wù)風(fēng)險預(yù)警的是（）。

A.行業(yè)風(fēng)險預(yù)警

B.區(qū)域風(fēng)險預(yù)警

C.法人客戶風(fēng)險預(yù)警

D.信用風(fēng)險預(yù)警【答案】CCD3Z7R5H6H3B5Y7HM9P2Y3E5K6Q3H3ZH7B2C3D10X3L5L970、下列關(guān)于銀行監(jiān)管基本原則的說法，不正確的是()。

A.公開原則是指銀行應(yīng)將所有業(yè)務(wù)活動進行公開.保證完全的透明度

B.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進行監(jiān)管活動時應(yīng)當平等對待所有參與者

C.對公正原則應(yīng)該把握兩個方面，一是實體公正，二是程序公正

D.效率原則是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源【答案】ACG1H1G7S4E7K4V10HP2F7X7B1L4C1P3ZP6S2Q9K3I4C8W271、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失是指貸款五級分類中的()。

A.關(guān)注

B.次級

C.可疑

D.損失【答案】CCI7S1N3D3U10T3L10HX5I2D3U9O7V5V6ZT4O6Y9S5X8J3Y972、（）是指土地登記機關(guān)對土地登記申請不進行實質(zhì)性審查，完全按照土地登記申請人提交的文件資料予以審查，不過問土地權(quán)利是否真實等事項。

A.非實質(zhì)性審查

B.普遍性形式審查主義

C.形式審查主義

D.通性審查制度【答案】CCL6U9D2M10G10P10M7HO7I9I8W1G8A3N3ZV10H7B3K1Y4W1T573、專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮兩方面因素：與借款人有關(guān)的因素、與市場有關(guān)的因素，以下不屬于與市場有關(guān)的因素的是（）。

A.收益波動性

B.利率水平

C.經(jīng)濟周期

D.宏觀經(jīng)濟政策【答案】ACT7L4S1A1G4U4I7HY3W1A5F1B4R8U7ZY5J4I4N8T3B9E1074、管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用（）衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計影響。

A.數(shù)量、復(fù)雜性、及時性

B.運行速度、復(fù)雜性、便捷性

C.質(zhì)量、數(shù)量、及時性

D.質(zhì)量、及時性、便捷性【答案】CCY8R3I1B1S10G4D7HE7H8R1D2S8R5H4ZD8N1D7B8X9E8T375、我國商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)種類和運營方式中，()是最容易引起操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】ACD10V3X2M3H1C1A1HU5A7U8V5A7Q4C3ZR1L1R5H2R6W5C1076、下列不屬于核心負債的是()。

A.3個月的定期存款

B.1年的定期存款

C.3個月的發(fā)行債券

D.活期存款中的不穩(wěn)定部分【答案】DCM7H1O4T6K1T10S7HQ4U1F4C2B8W7T6ZH8I7L7B9Q2Q10J677、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略的是（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對換

C.風(fēng)險集中

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)出【答案】ACU6H8G6Y5Q9C1Q2HZ4J9R9F5P8O2Q1ZU2L10U2B9F3W6I878、以下不是影響商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警的內(nèi)部指標／信號的是()。

A.某項業(yè)務(wù)風(fēng)險水平增加

B.盈利能力上升

C.所發(fā)行的股票價格下跌

D.資產(chǎn)過于集中【答案】CCN4L9F7G7Y7D8B8HK9I9F4D9O10L2U2ZH6E1N1V2F6Q1W279、下列關(guān)于風(fēng)險管理策略的說法，正確的是（）。

A.對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風(fēng)險就可以通過分散化的投資完全消除

B.風(fēng)險補償是指事前（損失發(fā)生以前）以風(fēng)險承擔的價格補償

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險

D.風(fēng)險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避【答案】BCQ10G8L2R7G6Z10Z5HQ5D9X8E3O9A1N3ZF1J8B9V6S8C6H880、從長期來看，商業(yè)銀行資本分配于抵補操作風(fēng)險的比例大約為（）。

A.40％

B.30％

C.20％

D.10％【答案】BCY10B6O2W5P1Q8X5HY6G2K5B1Z6F3E4ZR2O1P8Z2L6K1H481、商業(yè)銀行采用的擔保方式不包括()。

A.留置

B.抵押

C.保證

D.口頭承諾【答案】DCD1M9X9B6T2Q9G4HC5I6W9N5Q5B5U2ZY6V4T7A8Q10Q8J982、下列指標計算公式中，錯誤的是()。

A.不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項貸款余額×100％

B.不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)／貸款余額×100％

C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額／(期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險暴露×100％【答案】BCI7Y1X7Y4J5F4I1HA9M6R9A1M6F9T3ZG4C4M3R9J10W3L883、某商業(yè)銀行當期的一筆貸款利息收入為500萬元，其相關(guān)費用合計為60萬元，該筆貸款的預(yù)期損失為40萬元，為該筆貸款配置的經(jīng)濟資本為8000萬元。則該筆貸款的經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益率(RAROC)為（）。

A.5.75%

B.6.25%

C.5%

D.5.5%【答案】CCL9N8Q4K8U5H3J6HK9J10J7Z10V9C1T3ZK3O9G5T9G9D8L884、（2019年真題）資產(chǎn)凈利率的計算公式是（）。

A.凈利潤/平均總資產(chǎn)

B.（負債總額/資產(chǎn)總額）×100%

C.凈利潤/［（期初資產(chǎn)總額＋期末資產(chǎn)總額）/2］×100%

D.［（銷售收入－銷售成本）/銷售收入］×100%【答案】CCK7A6X4B9P6I1P6HC6K4K3Z4O6X8F3ZS1U6N1V10T9W2T685、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于全面推行貸款質(zhì)量五級分類管理的通知》中的貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款【答案】CCK2D10L9G4A2G8H9HY1A5B8W1D2W4C5ZK5G3Q4W1P7C2P486、商業(yè)銀行可將核心存款的()投入流動資產(chǎn)。

A.15%

B.30%

C.60%

D.80%【答案】ACG9L7J5B5R1U6K4HV5F4Z2C4E7L8W10ZV8E9H8L6V2H6G787、市場準入的主要目標不包括（）。

A.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系

B.維護銀行市場秩序

C.保護存款者的利益

D.行政復(fù)議的依據(jù)、標準、程序公開【答案】DCW8I3E7C4I4T7M6HN4H7S10K3Z5R9U4ZM8I9X10V9O10T1V888、貸后管理的內(nèi)容不包括()。

A.貸款定價

B.信貸資金監(jiān)控

C.擔保管理

D.風(fēng)險分類【答案】ACD4S2N4O8Y8P10M2HG6B3W1J1H10R10W8ZW7Y10T6E4P2W3K289、不屬于影響進度控制的有（）。

A.動態(tài)控制原理

B.循環(huán)原理

C.靜態(tài)控制原理

D.彈性原理【答案】CCN3R4D5I7V5R4C3HB8V9I7L5C4K5P10ZC4H7M1H4M10B8Y990、投機行為可能因錯誤判斷市場發(fā)展趨勢，導(dǎo)致投資組合價值嚴重受損，從而增加流動性風(fēng)險，這是描述()和流動性風(fēng)險的關(guān)系。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險【答案】BCU9H3V8R6E3Y4Z1HD4H9A8B8V5A3K10ZL10E7X9N1I10Z6G291、關(guān)于表外項目，說法錯誤的是（)。

A.表外項目按兩步轉(zhuǎn)換的方法計算普通表外項目的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B.利率和匯率合約的風(fēng)險資產(chǎn)由兩部分組成：一是按市價計算出的經(jīng)濟資本，另一部分是由賬面名義本金乘以固定系數(shù)獲得

C.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)金暴露法計算

D.商業(yè)銀行首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項目的風(fēng)險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風(fēng)險權(quán)重，計算表外項目相應(yīng)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)【答案】BCM8D4P5W6V4Y6D4HO3L6M5R6D10K1S8ZC6Y8W6N10L4I6T592、下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別宏觀戰(zhàn)略層面內(nèi)容的是（）。

A.資產(chǎn)投資組合中存在高風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品

B.建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當

C.接受或排斥合作伙伴

D.進入或退出市場的決策是否恰當【答案】ACX9Y6O2G4F3N2L9HP2O10Z9X1F5X5V4ZL9D3Z4N9Z7V1I593、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當定期采取()的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據(jù)此制定切實可行的實施方案。

A.由下至上

B.由上至下

C.由內(nèi)到外

D.由外到內(nèi)【答案】BCK3U9W6G4X5L6C4HO7C3I8F9X1N5X8ZB7D9A7X1P5X1Y694、在商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，因此（）對商業(yè)銀行市場價值的威脅最大。

A.聲譽風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】ACN5Q10I9C10C7V9F9HX3C2K1T6F7T6I5ZS2Y1Y4U9Z10B6O995、根據(jù)操作風(fēng)險損失事件分類，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件是（）。

A.執(zhí)行、交割和流程管理事件

B.外部欺詐事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件【答案】CCE4G5V4D10R4W8X7HU8W8W6Q10E8M3D5ZQ2M9H1E8I9G5N696、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行原來承擔的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時被轉(zhuǎn)移

B.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽狀況和獨立程度進行評估

C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險【答案】ACF5P5T3H7W4W9V1HC8O9B1U6I8O3H2ZY4H6S6L9U7Q10B697、以下哪一階段的金融理論被稱為華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命()

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

B.負債風(fēng)險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段

D.全面風(fēng)險管理模式階段【答案】BCJ10U8M3D4W8Z9X1HK6A8B1W5Y5S4Q2ZQ6F2Y10L1H3M9A598、(?)是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。

A.內(nèi)部控制

B.風(fēng)險控制

C.風(fēng)險治理

D.公司治理【答案】ACY2E6N7Q5L1A10F6HV2U1W9D10J3H3V5ZL5L2I3O8Q5V10X799、根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》，資產(chǎn)收益率的計算公式為（）。

A.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資本金總額

B.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤／資本金總額

C.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤／平均資本金總額

D.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資產(chǎn)總額【答案】DCO10J8H7M3H2L9G3HY6J4V6R7L8R5T10ZV3H5J2G3W4W4Y7100、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計價的說法，不正確的是（）。

A.交易賬戶中的項目通常只能按模型定價

B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

C.存貸款業(yè)務(wù)歸人銀行賬戶

D.銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價【答案】ACS5W3W5Y2W9V7I4HB1N9U10M5S6L8X8ZK10Z5D8F7L6R8M3101、以下說法中不正確的是（）。

A.違約頻率是事后的檢驗結(jié)果

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測【答案】CCY6G6H4D4G7A7E7HK4O2D3C6D6P8K1ZW8F3A5F6K4Z1B6102、依次施工的缺點是（）。

A.由于同一工種工人無法連續(xù)施工造成窩工，從而使得施工工期較長

B.由于工作面擁擠，同時投人的人力、物力過多而造成組織困難和資源浪費

C.一種工人要對多個工序施工，使得熟練程度較低

D.容易在施工中遺漏某道工序【答案】ACP1S7N9G6X6N3T9HT9R8F10Q1R1X4M6ZQ4S5I4S9T1D4L6103、杠桿率監(jiān)管覆蓋了表外資產(chǎn)，彌補了（）資本監(jiān)管下表外資產(chǎn)風(fēng)險計提不足的問題。

A.巴塞爾協(xié)議Ⅱ

B.巴塞爾協(xié)議框架的改進（巴塞爾協(xié)議2.5）

C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ

D.巴塞爾協(xié)議Ⅰ【答案】ACK7T2V4G10W3U3J8HP6X8E1J9D10J3O8ZH9G7S4L1Y3A8F8104、某商業(yè)銀行支行擬估算轄內(nèi)網(wǎng)點某段營業(yè)時間內(nèi)接待客戶的數(shù)量，更適宜采用下列哪種概率分布進行度量？（）

A.正態(tài)分布

B.二項分布

C.均勻分布

D.泊松分布【答案】DCK2Q6S5Z5J1S9F2HI3H6L5E5Z10A9J10ZH4C2H9Y9P4W10P7105、關(guān)于久期缺口為正值時，以下的敘述不正確的是（）。

A.如果市場利率下降，則資產(chǎn)與負債的價值都會增加

B.如果市場利率上升，則銀行最終的市場價值將減少

C.如果市場利率下降，則銀行最終的市場價值將減少

D.資產(chǎn)的加權(quán)平均久期大于負債的加權(quán)平均久期與資產(chǎn)負債率的乘積【答案】CCL3A10G3E1G4K4P4HA7G7O5M3K2N3F10ZI5T8U10F8L3I7O2106、交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價值變動對盈利能力的影響，需每（）計量其公允價值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACP1H4Z6K6D4J5X10HM8M7V7D2R2O6M1ZL3K10H6Z2G4Y5H10107、下列不屬于現(xiàn)場檢查的作用的是()。

A.發(fā)現(xiàn)和識別風(fēng)險

B.評價和指導(dǎo)作用

C.反饋和建議作用

D.消除風(fēng)險【答案】DCM7S7Z2D3D7U5M7HF5K2S7V10V2Y8U8ZR6H6V6G10V10B8Q9108、金融資產(chǎn)的市場價值是指()。

A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值

B.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券價值

C.對交易賬戶頭寸按照當前市場行情重估獲得的市場價值

D.在評估基準日，自愿買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值【答案】DCE3X9B9E5G6F1H1HX2Y8D8V1W9M5R5ZM6L5K5Z5D3T1K8109、下列不屬于銀行風(fēng)險監(jiān)管指標監(jiān)測評價原則的是()。

A.準確性原則

B.法人并表原則

C.有效性原則

D.可比性原則【答案】CCP5T2V1P4U10C8L4HN9R2K6A5H9D4O4ZZ2C8A4O7J6I9U9110、下列各項中，不屬于土地總登記公告意義的是（）。

A.追求登記效力的公平性，保證登記的公信力

B.為土地登記機關(guān)樹立良好形象

C.在一定時間內(nèi)，征詢利害關(guān)系人的異議

D.讓權(quán)利人及時了解其土地權(quán)利是否得到保護【答案】BCQ6S9W9Q10P9W2S9HI4N6Z6U7M2L2V10ZY1R7L9C1C8Y5M4111、假定A企業(yè)2010年支付的利息費用為4萬元。其稅后利潤為17萬元，2010年年初資產(chǎn)總額為230萬元，年末資產(chǎn)總額為170萬元，則其資產(chǎn)回報率為()。(所得稅稅率為25％)

A.5％

B.10％

C.10.5％

D.95％【答案】BCM5E9V5J10N1A10B5HG7L4K3C4N5Z4H6ZA2D10J4C2X10I5P8112、下列關(guān)于銀行資本監(jiān)管的說法中，錯誤的是()。

A.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

B.銀行業(yè)是高杠桿、高風(fēng)險的行業(yè)

C.資本充足率和杠桿率是重要的資本監(jiān)管工具

D.在現(xiàn)代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，對降低銀行之間的不公平競爭沒有作用【答案】DCH6L9Q9D4L10A4W3HX1A4N3L3X2B4G4ZN6T5N2L3X5C10S8113、（2019年真題）流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額×100%為（）的計算公式。

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.流動性資產(chǎn)充足率

D.流動性匹配率【答案】BCM6C2D10A9P1K4W10HI5N3R4P2A2N2T2ZS2V2C8P5H9U6C7114、下列選項中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是()。

A.監(jiān)督檢查

B.市場退出

C.資本監(jiān)管

D.市場準入?【答案】BCF4B2V10Y3W5E3M9HF8C10I10M10G7K7P10ZM10Y8N7O9Z7K7E8115、流動性風(fēng)險（）是將流動性風(fēng)險計量結(jié)果進行周期性比對和分析匯報。

A.識別

B.計量

C.監(jiān)測

D.控制【答案】CCD7Z4C2F2G5H4M6HZ10F7R3C6Y2Q7R6ZW9U9N7R5W5M5E1116、下列屬于信用風(fēng)險限額指標的是（）。

A.產(chǎn)品或組合敞口限額

B.單一客戶貸款集中度限額

C.敏感度限額

D.止損限額【答案】BCP1H3I7W7T1C1S1HM9D3X3Y6C4X5G9ZC6O3A4Y4N4N6G3117、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負債1=1800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為DA=5年，負債加權(quán)平均久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果市場利率從4％下降到3．5％。則商業(yè)銀行的整體價值約（）。

A.減少22億元

B.增加22億元

C.增加26億元

D.減少26億元【答案】BCQ5U10F1I4A3J3W10HE9U10A9F1W6I8R4ZO5P6K10S10Q9I2M7118、某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報告期內(nèi)交易賬戶風(fēng)險價值為660萬元人民幣，假設(shè)其他條件不變，如果置信區(qū)間提高至99％，則該銀行交易賬戶的風(fēng)險價值將（）。

A.保持不變

B.減小

C.無法判斷

D.增加【答案】DCV7M10E9B2W9B8P2HI5Z7Y6A5U3B8H7ZA4B3F6D2Y4L5K10119、商業(yè)銀行在開展跨境外包活動中應(yīng)遵守的原則是（）。

A.具備技術(shù)實力和服務(wù)質(zhì)量

B.經(jīng)營聲譽和企業(yè)文化良好

C.定期填報外包活動的有關(guān)事項

D.審慎評估法律和管制風(fēng)險【答案】DCX7H10D3N3A2H5O10HI6R7J9T8S3Z5J9ZT1N1O4N3H5X10O9120、2018年年初某銀行次級類貸款余額為1000億元，其中在2018年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因回收減少了200億元。則次級類貸款遷徙率為（）。

A.30.0％

B.40.0％

C.75.0％

D.80.0％【答案】CCO3L5N8V2N8X1R5HZ6P10R3X2D2D1P5ZP8Q6M5U10B8Y2A5121、銀行機構(gòu)的信息披露主要分為監(jiān)管要求的信息披露和()。

A.會計信息披露

B.內(nèi)部控制披露

C.債權(quán)債務(wù)披露

D.風(fēng)險狀況披露【答案】ACF6M9P4Y3L1U8I2HN5P1U6R5Y7I8M9ZA5D1M1N6T7K8D7122、下列屬于信用風(fēng)險限額指標的是（）。

A.產(chǎn)品或組合敞口限額

B.單一客戶貸款集中度限額

C.敏感度限額

D.止損限額【答案】BCU8S8Z2L5N1W6C1HG8E5T2E8E8P5M10ZX5U2U9M2V4D6U10123、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會市場風(fēng)險管理職責(zé)的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.負責(zé)確定本行可以承受的市場風(fēng)險水平

B.負責(zé)制定市場風(fēng)險管理的政策和程序

C.負責(zé)監(jiān)督和評價市場風(fēng)險管理的全面性、有效性

D.負責(zé)督促高級管理層采取必要措施識別、計量、檢測和控制市場風(fēng)險【答案】BCU3Y7Y2V9S6N7W9HV2C5V4L10K6O5N4ZK1W9U2J3Q5M8Y2124、國內(nèi)商業(yè)銀行界目前認為比較有效的聲譽風(fēng)險管理方法不包括（）。

A.改善公司治理

B.推行全面風(fēng)險管理理念

C.確保各類主要風(fēng)險得到正確識別和優(yōu)先排序

D.利用精確的數(shù)量模型進行量化【答案】DCA3G8T7D4H8U4M5HD10Y8W3M6L10P3E7ZB7F3V4F1S3F1J8125、銀行機構(gòu)的市場準入不包括（）。

A.機構(gòu)準入

B.業(yè)務(wù)準入

C.風(fēng)險機構(gòu)準入

D.高級管理人員準入【答案】CCN8K9P2G2K4C9S3HB6R7N3K3Q8O10U8ZF2F2F6U8I1Z1Z2126、下列關(guān)于個人客戶信用風(fēng)險說法錯誤的是（）。

A.個人客戶信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為自身作為債務(wù)人在信貸業(yè)務(wù)中的違約

B.通過人民銀行個人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫可以獲得個人客戶的信用記錄

C.通過海關(guān)、法院不能獲得個人客戶的信息記錄

D.個人信用評分系統(tǒng)具有控制個人客戶信用風(fēng)險的基本要求【答案】CCQ4D5X3E1V10U7Q4HY1X5F9I6O9D3B2ZK7J1F1R7I3M10O6127、假定A企業(yè)2010年支付的利息費用為4萬元。其稅后利潤為17萬元，2010年年初資產(chǎn)總額為230萬元，年末資產(chǎn)總額為170萬元，則其資產(chǎn)回報率為()。(所得稅稅率為25％)

A.5％

B.10％

C.10.5％

D.95％【答案】BCW4C9K7R2K8A9D2HD2V6D10N3K10T4J5ZY4V7B3Q4I10R8H5128、工業(yè)建筑工程的施工區(qū)段劃分以（）為主導(dǎo)。

A.結(jié)構(gòu)界限（溫度縫、沉降縫和建筑單元等）

B.各施工段上所消耗的勞動量盡可能相近

C.各施工段面積盡可能相近

D.生產(chǎn)流程【答案】DCX7O7K1H8N7O1L6HF4R6S6C6B1Y4U9ZV9Q2K10K6R6N9H4129、下列主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同的擔保形式是（）。

A.留置

B.質(zhì)押

C.抵押

D.保證【答案】ACA1M2M4G3K2O8J3HG7P5V2G4E3J3Q2ZR1M6A6Q1I3Q8K2130、商業(yè)銀行在針對單一客戶進行限額管理時，一般首先需要計算客戶的（）。

A.平均債務(wù)承受能力

B.最低債務(wù)承受能力

C.一般債務(wù)承受能力

D.最高債務(wù)承受能力【答案】DCW1A7K10R4A3J4K5HB3L2L4L9K9P8Y5ZP6W10Z6D10O7X6U6131、對基于量化方法計算出的市場風(fēng)險計量結(jié)果來設(shè)定限額屬于市場風(fēng)險限額指標的（）指標。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】BCC3E3E1K7D9K7D8HM2A10C7U3S2W5L7ZF8C8B1I7H10L9Q6132、2020年9月，我國宣布二氧化碳排放力爭于（）前達到峰值，努力爭?。ǎ┠昵皩崿F(xiàn)碳中和。

A.2030，2050

B.2020，2060

C.2030，2060

D.2020，2050【答案】CCA8O4B7W1M7X3K7HF7K1I2O8O9F8Q2ZC3D8J9A3R10S4B4133、（2018年真題）我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.8％【答案】CCI6S4B4M8L5F1X4HW8N8N5E1Z5V1M3ZP9Y6I3N8M3T2N4134、()是指商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管機構(gòu)提出的資格要求，以及定性和定量標準的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。

A.標準法

B.替代標準法

C.內(nèi)部評級法

D.高級計量法【答案】DCH8E5H9L9N8W4Y3HG6V9F5I3Q10Y9E6ZM7R7T8F1E5G5D6135、下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理工具的是()。

A.損失數(shù)據(jù)收集

B.資本計量

C.關(guān)鍵風(fēng)險指標監(jiān)測

D.風(fēng)險與控制自我評估【答案】BCU4D8N3W9D3W1F10HN4O10V9D6N10Z3P3ZO5C7G10H4B9G1L10136、下列關(guān)于市場約束和信息披露的說法，不正確的是()。

A.銀行的信息披露主要由資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表、報表附注、部分公司治理情況和部分風(fēng)險管理情況所構(gòu)成

B.信息披露是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

C.市場約束是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

D.市場約束機制發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)改進經(jīng)營管理，提高經(jīng)營效益，降低經(jīng)營風(fēng)險【答案】BCQ9M1P10J10D1H1K4HL7N4R3A1L7B5P3ZR1E2Z6B8J5M10V1137、下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理工具的是()。

A.關(guān)鍵風(fēng)險指標監(jiān)測

B.資本計量

C.損失數(shù)據(jù)收集

D.風(fēng)險與控制自我評估【答案】BCK9V3Q4S2X7B9F4HF5I1E7Y10Q2Q3M4ZM4O6Y3Y5T5O3R6138、某工程某月計劃完成工程樁100根，計劃單價為1.3萬元/根，實際完成工程樁110根，實際單價為1.4萬元/根，則費用偏差（CV）為（）萬元。

A.11

B.13

C.-13

D.-11【答案】DCV2R8A2L4Y10M3K7HI7K5N3B4S5A2V9ZG1B3T4I1V8C4W7139、()負責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。

A.股東大會和董事會

B.董事會和監(jiān)事會

C.董事會和高級管理層

D.高級管理層和內(nèi)部審計入員【答案】CCU6X7Y6S1X2U3Y4HW2M10M9Y9L8U6H9ZD10X7S3J3Y9H10I3140、以下（）不屬于聲譽風(fēng)險管理的基本做法。

A.明確董事會和高級管理層的責(zé)任

B.建立清晰的聲譽風(fēng)險管理流程

C.采取恰當?shù)穆曌u風(fēng)險管理方法

D.無明確記載的危機處理流程【答案】DCI10H2H1N9J10W10E2HB3M7X6T9D2R4T3ZV4W8M4W6Q7V3Q1141、“業(yè)務(wù)規(guī)模小、交易量小、結(jié)構(gòu)變化不太迅速的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，雖然操作風(fēng)險造成的損失不一定低，但是發(fā)生操作風(fēng)險的頻率相對較低；而業(yè)務(wù)規(guī)模大、交易量大、結(jié)構(gòu)變化迅速的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，受到操作風(fēng)險沖擊的可能性也大”指的是操作風(fēng)險的（）特點。

A.差異性

B.復(fù)雜性

C.轉(zhuǎn)化性

D.具體性【答案】ACQ10F1V1L10L2Q9X2HG2N1W2E10P1O2R8ZG3W1B1M8Z10A6Y9142、假設(shè)某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1000億元，加權(quán)平均久期為6年，總負債為900億元，加權(quán)平均久期為5年，則該銀行的資產(chǎn)負債久期缺口為（）。

A.-1.5

B.-1

C.1.5

D.1【答案】CCW10T10I4W1R8V4J8HV7V6V3D5Q9K6B3ZO6I5S2L3J8I10L3143、法人客戶根據(jù)其機構(gòu)性質(zhì)可以分為（）。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個人客戶

C.單一法人客戶和集團法人客戶

D.企業(yè)類客戶和機構(gòu)類客戶【答案】DCC8R6O4R4V2R4Z7HU2I7P6G10X3S4A9ZY2T9M10V2P6L8L6144、下列法律法規(guī)或管理要求，不屬于我國商業(yè)銀行監(jiān)事會履行職責(zé)的依據(jù)的是()

A.本行章程

B.《巴賽爾協(xié)議Ⅲ》

C.《公司法》

D.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》【答案】BCS5J8V10Q9H2Y2C3HR9L9V3Q1J1K5T2ZY5W8H1O10N7Y5Q6145、巴塞爾委員會根據(jù)()，把商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險分為八大類。

A.損失結(jié)果

B.風(fēng)險事故

C.風(fēng)險發(fā)生的范圍

D.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因【答案】DCY1K4T1Z1B5X4Y9HS7K7D1Q8F5A8Z3ZW1I1K2F1Q1R5J3146、在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響的市場風(fēng)險計量方法是()。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.外匯敞口分析【答案】CCH6R7I6V6Q9N4I10HY9P3D8S8G8A1M1ZK5K1D2N1G4U9H10147、CAMELs評級，是國際通用的、系統(tǒng)評價銀行機構(gòu)整體財務(wù)實力和經(jīng)營管理狀況的一個方法體系。該方法體系包括六大要素評級和一個綜合評級，也稱駱駝評級。除了資產(chǎn)質(zhì)量、管理和營利性之外，還包括（）因素。

A.資本充足性、不良資產(chǎn)比率、客戶結(jié)構(gòu)

B.核心競爭力、負債比率、市場風(fēng)險敏感度

C.資本充足性、流動性、市場風(fēng)險敏感度

D.核心競爭力、流動性、客戶結(jié)構(gòu)【答案】CCA5Q1O9S2G4E1J6HK4Q10G6X5D7P10I2ZT4T7I2A6E6G8Q6148、下列關(guān)于風(fēng)險管理策略的說法，正確的是（）。

A.對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風(fēng)險就可以通過分散化的投資完全消除

B.風(fēng)險補償是指事前（損失發(fā)生以前）以風(fēng)險承擔的價格補償

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險

D.風(fēng)險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避【答案】BCF3W9B1O9T8W7O2HL6U6E7E7B10S3S7ZF6I6T10Y6U1K5N8149、違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率，因此對歷史數(shù)據(jù)的要求更高，需要商業(yè)銀行建立一致、明確的違約定義，并且在此基礎(chǔ)上積累至少（）年的數(shù)據(jù)。

A.1

B.3

C.5

D.2【答案】CCQ5Q3J4A1V8K9W6HG5B7X2W2U5M7T3ZJ4W10Y10H1B6E7C1150、在99%的置信水平下,商業(yè)銀行的外匯交易部門計算出的隔夜VaR為500萬美元,則該外匯交易部門（）

A.預(yù)期在未來的1年中有99天至多損失500萬美元

B.預(yù)期在未來的100天中有1天至少損失500萬美元

C.預(yù)期在來來的1年中有99天至少提失500萬美元

D.預(yù)期在末來的100天中有1天至多損失500萬美元【答案】DCR1N7K9U2U5E5S8HV10H5P5X9Q4G5M9ZY3I5Y7C7Q6H3Z7151、()是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】BCT6T1P8W4T4H6R10HT5I7G8K2X3N2M4ZU8N9L2Q7A10V9V5152、某公司2016年銷售收入為6900萬元，流動資產(chǎn)平均余額為2760萬元，則流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為（）。

A.1

B.2.5

C.4

D.3【答案】BCG7J4X4D3B2I1R7HU6Q6Q2P8U6T5F9ZX6V4K5R6W10R1H3153、如果商業(yè)銀行的一個5年期的貸款項目，第1年到第4年每年還款額的現(xiàn)值為100萬元，第5年還款額的現(xiàn)值為1100萬元，那么該貸款項目的久期為（）。

A.5年

B.4.5年

C.4.3年

D.4年【答案】CCK1I9N1B4U9Z4O10HQ4C8U6U3C2Z4E4ZX9H8E8U3J7R6C1154、公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和I臨時報告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為是指()。

A.銀行監(jiān)管

B.市場約束

C.外部審計

D.信息披露【答案】DCA6T2M7M10O10E7P2HM1T2R1S7C3Y4L1ZL8L1M1H5F7C9W7155、商業(yè)銀行對可能對各類資產(chǎn)、負債以及表外項目價值造成影響的風(fēng)險因素的變化進行壓力測試時，不考慮()。

A.存貸款基準利率連續(xù)累計上調(diào)／下調(diào)250個基點

B.市場收益率提高／降低50％

C.持有主要外幣相對于本幣升值／貶值20％

D.重要行業(yè)的原材料／銷售價格上下波幅超過30％【答案】DCQ10T8Q7B7G8T4W9HT5G3U8F7J3W7E5ZB1V9A8I3X6X9P8156、下列指標中不應(yīng)低于25%的是()

A.流動性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.存貸比

D.流動性比例【答案】DCS6C9W9A9I4Z4Y3HO10V10R7A7F7U4Q5ZH9W5N3L5V6J4X2157、戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本假設(shè)不包括（）

A.如果采取適當?shù)拇胧?，風(fēng)險可以完全避免

B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失

C.準確預(yù)測未來風(fēng)險事件的可能性是存在的

D.如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會【答案】ACI1E4U6N10Y1Y7H10HR8B9H3B2Q8G5Y7ZE7G2Z7S6E9Y7O9158、下列關(guān)于監(jiān)管資本的說法，正確的是()

A.監(jiān)管資本包括一級資本和其他資本

B.一級資本包括核心一級資本和其他一級資本

C.未分配利潤屬于其他一級資本

D.一般風(fēng)險準備不屬于核心一級資本【答案】BCW5S7Z6C5T1K4C10HQ4G8H5W9R1U5Y4ZH7U9V10V3W5K8H10159、（2018年真題）按照監(jiān)管規(guī)定，我國商業(yè)銀行內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)采用內(nèi)部評級法計算，內(nèi)部評級法未覆蓋的資產(chǎn)應(yīng)（）。

A.采用《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的權(quán)重法計算

B.采用以往的標準法計算

C.不予計算

D.采用銀行監(jiān)管規(guī)定的權(quán)重法計算【答案】ACE10M3S5B5H7V5W7HD1E9Z1C8U4O3X4ZK3E5G7U2W4E8W4160、下列屬于客戶評級的專家判斷法的是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMELs系統(tǒng)

D.以上都是【答案】DCD10S1L2V8V8Q5M7HY5C8J8X2O1J10M9ZO3P6T7C5J3W4E8161、假設(shè)一位投資者將10萬元存入銀行，1年到期后得到本息支付共計101000元，則投資的絕對收益是()

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%【答案】ACA9Q5C9Q4L10F9G9HC9S2T9X10O4T9C4ZU2X7P6J3Z3D5S6162、由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險是指()。

A.法律風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.國家風(fēng)險【答案】CCB8U9B5Q2Z2O2T4HE1D7U2M8K8Y1E2ZT5S7X4O7K8U6H10163、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002至2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受到金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風(fēng)險，經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其()長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險

B.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】BCL7N4I5G7Z10J6L5HN6O7J10R3G1Z10L9ZY1Y6K6A6E9F3S3164、下列哪一項是由于股票價格的不利變動所帶來的風(fēng)險（）

A.股票價格風(fēng)險

B.折算風(fēng)險

C.交易風(fēng)險

D.信用風(fēng)險【答案】ACF5X8K1E4U10B9C7HL3M5W1T8L10T2K2ZM10L8Z5J1X4X1Y10165、按照業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為（）。

A.企業(yè)類客戶和機構(gòu)類客戶

B.單一法人客戶和集團法人客戶

C.法人客戶和個人客戶

D.集體客戶和個人客戶【答案】CCG3A8S2H10Q6W3M10HO1Z4X9B2R5U2Z10ZQ6B2B7K6U9Z3P8166、隨機變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值2倍標準差范圍內(nèi)的概率為()

A.68%

B.95%

C.99%

D.97%【答案】BCW9W3R10P6Q1Y6G4HO3E9F9F1H8N2Q7ZE4B9N1L2I3V9T6167、（）是商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石。

A.高級管理層的支持與承諾

B.董事會的支持與承諾

C.監(jiān)事會的支持與承諾

D.風(fēng)險管理委員會的支持與承諾【答案】ACG8N4E9I9E2P10S6HT7X6V8W9O8R10T10ZB3L2I8K7D9T7S1168、下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容和要素的表述，不正確的是()。

A.有效管控銀行機構(gòu)風(fēng)險狀況是防范和化解區(qū)域風(fēng)險和行業(yè)整體風(fēng)險的前提

B.公司治理與公司管理具有相同的內(nèi)涵

C.建立風(fēng)險計量模型是實現(xiàn)對風(fēng)險模擬、定量分析的前提和基礎(chǔ)

D.監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時性來衡量【答案】BCC8P6A2O5Z8S4N6HX3E5U8E9Q10Z9H9ZN2C8P2Y9Q1I7U4169、（2018年真題）下列不屬于外部欺詐事件引起的操作風(fēng)險的是（）。

A.第三方故意騙取導(dǎo)致的損失事件

B.第三方搶劫財產(chǎn)導(dǎo)致的損失事件

C.第三方偽造要件導(dǎo)致的損失事件

D.自然災(zāi)害導(dǎo)致的實物資產(chǎn)丟失的損失事件【答案】DCD2J7I4E9Z8P10I6HB1V2M6H5R6Q4B3ZS6L6C9A7Q2C1M2170、資本收益率的計算公式為()。

A.RAROC=(EL-NI)÷UL

B.RAROC=(UL-NI)÷EL

C.RAROC=(NI-EL)÷UL

D.RAROC=(EL-UL)÷NJ【答案】CCG8D10G1M7R4U10C9HV2H3R1Q7T10N7H8ZF5H10G2V8H6T3X6171、（2021年真題）下列關(guān)于我國反洗錢監(jiān)管體制的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.“多部門配合”是指銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等有關(guān)部門、機構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)

B.“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作

C.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點是“一部門主管、多部門配合”

D.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會是全國反洗錢工作部際聯(lián)席會議的牽頭組織【答案】DCO3K3R4I6Z1V10P4HG1E10E1K9J1D2S10ZZ10C3A8G10K3O6R2172、單一法人客戶的財務(wù)狀況分析中財務(wù)報表分析主要是對（）進行分析。

A.資產(chǎn)負債表和損益表

B.利潤表和所有者權(quán)益變動表

C.現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負債表

D.資產(chǎn)負債表和財務(wù)報表【答案】ACV3O9P6Z3H7A3U10HO8I1E3R6N3J6M8ZC2H2T9N5M8E1A5173、流