1第八章：建立擔(dān)保項目全程風(fēng)險控制管理體系

1第八章：建立擔(dān)保項目全程風(fēng)險控制管理體系

1第八章：建立擔(dān)保項目全程風(fēng)險控制管理體系1.擔(dān)保項目的風(fēng)險分類管理2.擔(dān)保項目分析評估與審查3.在保項目風(fēng)險監(jiān)督與預(yù)警4.擔(dān)保項目的代償與追償5.信用擔(dān)保風(fēng)險補償措施第八章：建立擔(dān)保項目全程風(fēng)險控制管理體系1.擔(dān)保項目的風(fēng)險按照風(fēng)險大小程度對在保項目進行依次分類

1、正常

2、關(guān)注

3、次級

4、可疑

5、損失

第一節(jié)：擔(dān)保項目的風(fēng)險分類管理按照風(fēng)險1、正常2、關(guān)注3、次級4、可疑5、損失（一）正常正常類項目是指被擔(dān)保企業(yè)資產(chǎn)狀況、財務(wù)狀況和資信狀況良好，經(jīng)營績效顯著，有良好的發(fā)展前景，擔(dān)保項目設(shè)置的反擔(dān)保措施充足、安全、可靠，被擔(dān)保企業(yè)能夠履行合同，有充分把握按時足額償還擔(dān)保貸款本息，擔(dān)保公司代償?shù)目赡苄詷O小。（一）正常正常類項目是指被擔(dān)保企業(yè)資1、被擔(dān)保企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常，主要經(jīng)營指標(biāo)、

財務(wù)指標(biāo)正常，現(xiàn)金流充足，一直能夠正

常償還貸款本息。

2、被擔(dān)保企業(yè)誠實守信，履約意愿強。

3、反擔(dān)保措施手續(xù)齊備有效。正常類擔(dān)保項目的主要特征為：1、被擔(dān)保企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常，主要經(jīng)營指標(biāo)、

財務(wù)指（二）關(guān)注

關(guān)注類項目是指盡管被擔(dān)保企業(yè)目前有能力償還貸款本息，但是存在潛在缺陷，繼續(xù)下去會影響貸款的償還，擔(dān)保公司有發(fā)生代償?shù)臐撛陲L(fēng)險。（二）關(guān)注關(guān)注類項目是指盡管被擔(dān)保企關(guān)注類擔(dān)保項目的主要特征為:1、被擔(dān)保企業(yè)營業(yè)收入或經(jīng)營利潤下降，凈值減少，或出現(xiàn)流動性不足的征兆。2、凈現(xiàn)金流（當(dāng)期或預(yù)期）依然為正值，但呈遞減趨勢。3、被擔(dān)保企業(yè)的一些關(guān)鍵財務(wù)指標(biāo)明顯低于行業(yè)平均水平或有較大下降。4、被擔(dān)保企業(yè)或有負(fù)債（對外擔(dān)保等）過大，或與上期相比有較大幅度增加。5、被擔(dān)保企業(yè)的固定資產(chǎn)貸款項目出現(xiàn)重大不利于貸款償還的因素，如基建工期過長、預(yù)算調(diào)增過大等。關(guān)注類擔(dān)保項目的主要特征為:1、被擔(dān)保企業(yè)營業(yè)收入或經(jīng)營利潤6、被擔(dān)保企業(yè)未按約定使用貸款。7、在保期限內(nèi)，被擔(dān)保企業(yè)因改制（如并購、分立、承包、租賃、合資等）對貸款可能產(chǎn)生不利影響。8、被擔(dān)保企業(yè)主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司發(fā)生了重大不利變化。9、被擔(dān)保企業(yè)管理層出現(xiàn)重大意見分歧或法定代表人和主要經(jīng)營者品行出現(xiàn)了不利于貸款償還的變化。10、在保期限內(nèi)，被擔(dān)保企業(yè)內(nèi)部管理出現(xiàn)嚴(yán)重問題，出現(xiàn)投資決策重大失誤等可能影響貸款償還的情況出現(xiàn)。關(guān)注類擔(dān)保項目的主要特征為:6、被擔(dān)保企業(yè)未按約定使用貸款。關(guān)注類擔(dān)保項目的主要特征為:11、在保期限內(nèi)，被擔(dān)保企業(yè)出現(xiàn)不能按時償還其他貸款的情況。12、宏觀經(jīng)濟、市場、行業(yè)、政策等外部因素的變化對被擔(dān)保企業(yè)經(jīng)營產(chǎn)生不利影響，并可能影響其償債能力。13、貸款的抵（質(zhì)）押物價值下降，重要法律文件不齊全或存在缺陷，未按約定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，或擔(dān)保公司對抵（質(zhì)）押物失去控制，以及保證的有效性出現(xiàn)問題，可能影響貸款歸還。14、被擔(dān)保企業(yè)還款意愿差，不配合擔(dān)保公司工作。15、被擔(dān)保企業(yè)出現(xiàn)拖欠貸款利息或擔(dān)保公司借款利息的情況。關(guān)注類擔(dān)保項目的主要特征為:11、在保期限內(nèi)，被擔(dān)保企業(yè)出現(xiàn)不能按時償還其他貸款的情況。

次級類項目是指被擔(dān)保企業(yè)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入無法保證足額按時償還貸款本息，即使提供了反擔(dān)保，也會對擔(dān)保機構(gòu)造成一定損失。（三）次級次級類項目是指被擔(dān)保企業(yè)的還款能力次級類擔(dān)保項目的主要特征為：1、在保期限內(nèi)，被擔(dān)保企業(yè)已處于停產(chǎn)或半停產(chǎn)狀態(tài)。2、被擔(dān)保企業(yè)經(jīng)營虧損，支付困難，并且難以獲得補充資金來源，經(jīng)營活動現(xiàn)金流量為負(fù)數(shù)。3、被擔(dān)保企業(yè)正常營業(yè)收入無法保證銀行足額收回貸款本息。4、被擔(dān)保企業(yè)不得不通過出售變賣主要生產(chǎn)經(jīng)營性固定資產(chǎn)來維持生產(chǎn)經(jīng)營。5、被擔(dān)保企業(yè)采用隱瞞等不正當(dāng)手段取得貸款的。次級類擔(dān)保項目的主要特征為：1、在保期限內(nèi)，被擔(dān)保企業(yè)已處于6、因被擔(dān)保企業(yè)財務(wù)狀況惡化，或無力還款而對擔(dān)保貸款合同的還款條款作出調(diào)整，或申請展期的。7、被擔(dān)保企業(yè)借改制之機逃避債務(wù)，改制后可能使擔(dān)保機構(gòu)的債權(quán)落空。8、在保期限內(nèi)，發(fā)生銀行或其他債權(quán)人將被擔(dān)保企業(yè)訴諸法律來保全債權(quán)的情況。9、在保期限內(nèi)，被擔(dān)保企業(yè)發(fā)生資金周轉(zhuǎn)不暢、經(jīng)營困難等問題，且反擔(dān)保措施價值不足，變現(xiàn)性較差。次級類擔(dān)保項目的主要特征為：6、因被擔(dān)保企業(yè)財務(wù)狀況惡化，或無力還款而對擔(dān)保貸款合同次級（四）可疑可疑類項目是指被擔(dān)保企業(yè)出現(xiàn)支付困難，連續(xù)半年以上處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)，需要通過出售變賣資產(chǎn)，或?qū)ν馊谫Y償還貸款，甚至通過擔(dān)保公司履行部分代償責(zé)任來還款。（四）可疑可疑類項目是指被擔(dān)保企業(yè)出可疑類擔(dān)保項目的主要特征為：1、被擔(dān)保企業(yè)連續(xù)半年以上處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)，收入來源不穩(wěn)定，出現(xiàn)資金短缺、經(jīng)營惡化、訴訟、固定資產(chǎn)項目處于停、緩建狀態(tài)。2、被擔(dān)保企業(yè)支付困難，如利息、稅金、員工工資、水電氣費等。3、被擔(dān)保企業(yè)實際已資不抵債。4、被擔(dān)保企業(yè)進入破產(chǎn)清算程序。5、被擔(dān)保企業(yè)、法定代表人或主要經(jīng)營者涉及重大案件，對被擔(dān)保企業(yè)經(jīng)營造成重大影響。6、經(jīng)過多次談判明顯沒有還款意愿。7、貸款重組后仍然不能正常歸還貸款本息?？梢深悡?dān)保項目的主要特征為：1、被擔(dān)保企業(yè)連續(xù)半年以上處于停（五）損失損失類項目是指擔(dān)保機構(gòu)為被擔(dān)保企業(yè)實施代償后，被擔(dān)保企業(yè)無法償還全部或部分擔(dān)保機構(gòu)代償資金，即使執(zhí)行反擔(dān)保措施，也肯定要造成擔(dān)保機構(gòu)的損失。（五）損失損失類項目是指擔(dān)保機構(gòu)為損失類擔(dān)保項目的主要特征為：1、發(fā)生代償后，已確定被擔(dān)保企業(yè)和反擔(dān)保人目前和今后都無力還款，且無任何抵（質(zhì)）押物。2、發(fā)生代償后，已確定被擔(dān)保企業(yè)和反擔(dān)保人目前和今后都無力還款，且抵（質(zhì)）押物價值明顯低于擔(dān)保機構(gòu)代償?shù)谋鞠①Y金數(shù)額，或抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)性和可執(zhí)行性很差，擔(dān)保機構(gòu)不可能通過處置反擔(dān)保措施來回收代償資金。3、發(fā)生代償后，被擔(dān)保企業(yè)和反擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)，經(jīng)法定清償后，仍不能歸還擔(dān)保機構(gòu)的代償資金。損失類擔(dān)保項目的主要特征為：1、發(fā)生代償后，已確定被擔(dān)保企業(yè)4、發(fā)生代償后，被擔(dān)保企業(yè)雖未破產(chǎn)，工商行政管理部門也未吊銷執(zhí)照，但企業(yè)已經(jīng)關(guān)?；蛎鎸嵧觥?、發(fā)生代償后，被擔(dān)保企業(yè)遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，或所獲得保險補償金額相對較少，確實無力償還擔(dān)保機構(gòu)代償資金。6、發(fā)生代償后，被擔(dān)保企業(yè)已經(jīng)逾期兩年以上不能償還擔(dān)保機構(gòu)代償資金。損失類擔(dān)保項目的主要特征為：4、發(fā)生代償后，被擔(dān)保企業(yè)雖未破產(chǎn)，工商行政管理部門也未吊損7、代償發(fā)生后，被擔(dān)保企業(yè)法人代表或主要經(jīng)營者死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》宣告失蹤，擔(dān)保公司依法對其財產(chǎn)或遺產(chǎn)仍未能完全覆蓋代償資金。8、代償發(fā)生后，被擔(dān)保企業(yè)法人代表或主要經(jīng)營者觸犯刑律，依法判處刑罰，其財產(chǎn)不足償還擔(dān)保機構(gòu)代償資金。損失類擔(dān)保項目的主要特征為：損失類擔(dān)保項目的主要特征為：第一節(jié)：擔(dān)保項目的風(fēng)險分類管理一、擔(dān)保風(fēng)險分類工作的組織實施（一）擔(dān)保業(yè)務(wù)部門的職責(zé)（二）風(fēng)險管理部門的職責(zé)第一節(jié)：擔(dān)保項目的風(fēng)險分類管理一、擔(dān)保風(fēng)險分類工作的組織實施第八章：建立擔(dān)保項目全程風(fēng)險控制管理體系1.擔(dān)保項目的風(fēng)險分類管理2.擔(dān)保項目分析評估與審查3.在保項目風(fēng)險監(jiān)督與預(yù)警4.擔(dān)保項目的代償與追償5.信用擔(dān)保風(fēng)險補償措施第八章：建立擔(dān)保項目全程風(fēng)險控制管理體系1.擔(dān)保項目的風(fēng)險第二節(jié)：擔(dān)保項目分析評估與審查一、項目風(fēng)險分析1.財務(wù)狀況分析2.市場分析3.技術(shù)分析4.債務(wù)人還款能力分析第二節(jié)：擔(dān)保項目分析評估與審查一、項目風(fēng)險分析第二節(jié)：擔(dān)保項目分析評估與審查一、風(fēng)險項目的識別1.德爾菲法2.古德曼法3.預(yù)警法4.企業(yè)債務(wù)狀況的杜邦分析法二、風(fēng)險項目評價第二節(jié)：擔(dān)保項目分析評估與審查一、風(fēng)險項目的識別第二節(jié)：擔(dān)保項目分析評估與審查四、風(fēng)險項目的認(rèn)定1.由擔(dān)保業(yè)務(wù)部門提出2.由風(fēng)險管理部門提出五、風(fēng)險項目報告1、風(fēng)險分析2、風(fēng)險控制和處理第二節(jié)：擔(dān)保項目分析評估與審查四、風(fēng)險項目的認(rèn)定第八章：建立擔(dān)保項目全程風(fēng)險控制管理體系1.擔(dān)保項目的風(fēng)險分類管理2.擔(dān)保項目分析評估與審查3.在保項目風(fēng)險監(jiān)督與預(yù)警4.擔(dān)保項目的代償與追償5.信用擔(dān)保風(fēng)險補償措施第八章：建立擔(dān)保項目全程風(fēng)險控制管理體系1.擔(dān)保項目的風(fēng)險第三節(jié)：在保項目風(fēng)險監(jiān)督與預(yù)警一、建立動態(tài)的監(jiān)管體系1.在保項目動態(tài)跟蹤2.在保項目反擔(dān)保物的監(jiān)管二、關(guān)注被監(jiān)管企業(yè)的關(guān)聯(lián)企業(yè)三、關(guān)注企業(yè)短期籌措資金的能力第三節(jié)：在保項目風(fēng)險監(jiān)督與預(yù)警一、建立動態(tài)的監(jiān)管體系第三節(jié)：在保項目風(fēng)險監(jiān)督與預(yù)警四、關(guān)注風(fēng)險管理評價指標(biāo)變化（一）擔(dān)保項目組合指標(biāo)1.行業(yè)集中度2.客戶集中度（二）擔(dān)保業(yè)務(wù)運營質(zhì)量指標(biāo)1.擔(dān)保代償率2.擔(dān)保代償余額率第三節(jié)：在保項目風(fēng)險監(jiān)督與預(yù)警四、關(guān)注風(fēng)險管理評價指標(biāo)變化第三節(jié)：在保項目風(fēng)險監(jiān)督與預(yù)警3.擔(dān)保未決賠付率4.代償回收率5.擔(dān)保成本系數(shù)6.擔(dān)保單位成本第三節(jié)：在保項目風(fēng)險監(jiān)督與預(yù)警3.擔(dān)保未決賠付率第三節(jié)：在保項目風(fēng)險監(jiān)督與預(yù)警（三）擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健度評價指標(biāo)1.準(zhǔn)備金充足率2.代償支付保障率3.擔(dān)保能力利用率第三節(jié)：在保項目風(fēng)險監(jiān)督與預(yù)警（三）擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健度評價指第三節(jié)：在保項目風(fēng)險監(jiān)督與預(yù)警五、建立在保項目風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)（一）風(fēng)險預(yù)警機制定義（二）風(fēng)險預(yù)警信號1.財務(wù)狀況預(yù)警信號2.經(jīng)營效益狀況預(yù)警信號3.內(nèi)部核算情況預(yù)警信號4.擔(dān)保狀況預(yù)警信號5.非財務(wù)因素預(yù)警信號6.與金融部門及擔(dān)保企業(yè)關(guān)系的預(yù)警信號第三節(jié)：在保項目風(fēng)險監(jiān)督與預(yù)警五、建立在保項目風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)第三節(jié)：在保項目風(fēng)險監(jiān)督與預(yù)警（三）發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號后的處理方法11點措施第三節(jié)：在保項目風(fēng)險監(jiān)督與預(yù)警（三）發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號后的處理方法第八章：建立擔(dān)保項目全程風(fēng)險控制管理體系1.擔(dān)保項目的風(fēng)險分類管理2.擔(dān)保項目分析評估與審查3.在保項目風(fēng)險監(jiān)督與預(yù)警4.擔(dān)保項目的代償與追償5.信用擔(dān)保風(fēng)險補償措施第八章：建立擔(dān)保項目全程風(fēng)險控制管理體系1.擔(dān)保項目的風(fēng)險第四節(jié)：擔(dān)保項目的代償與追償一、擔(dān)保代償?shù)闹饕胧┒?dān)保追償?shù)闹饕胧ㄒ唬┡c被擔(dān)保人重新制定還款計劃（二）追索反擔(dān)保保證人（三）行使抵押權(quán)（四）行使質(zhì)押權(quán)（五）依法起訴第四節(jié)：擔(dān)保項目的代償與追償一、擔(dān)保代償?shù)闹饕胧┑谒墓?jié)：擔(dān)保項目的代償與追償三、制定追償方案應(yīng)考慮的因素（一）合理定位追償目標(biāo)（二）充分貫徹現(xiàn)場原則（三）充分評價各種追償備選方案（四）充分考慮回收金額和實現(xiàn)概率兩個因素（五）充分考察抵債資產(chǎn)的法律手續(xù)是否齊備第四節(jié)：擔(dān)保項目的代償與追償三、制定追償方案應(yīng)考慮的因素第四節(jié)：擔(dān)保項目的代償與追償四、追償工作中的維權(quán)訴訟（一）申請支付令（二）財產(chǎn)保全（三）起訴（申請仲裁）、審理與裁判（四）執(zhí)行和終結(jié)第四節(jié)：擔(dān)保項目的代償與追償四、追償工作中的維權(quán)訴訟第八章：建立擔(dān)保項目全程風(fēng)險控制管理體系1.擔(dān)保項目的風(fēng)險分類管理2.擔(dān)保項目分析評估與審查3.在保項目風(fēng)險監(jiān)督與預(yù)警4.擔(dān)保項目的代償與追償5.信用擔(dān)保風(fēng)險補償措施第八章：建立擔(dān)保項目全程風(fēng)險控制管理體系1.擔(dān)保項目的風(fēng)險第五節(jié)：信用擔(dān)保風(fēng)險補償措施一、內(nèi)部補償（一）建立擔(dān)保基金壯大擔(dān)保實力（二）擴大擔(dān)保放大倍數(shù)提高保費收入（三）企業(yè)自有資金投資多元化（四）反擔(dān)保措施多樣化

五個原則第五節(jié)：信用擔(dān)保風(fēng)險補償措施一、內(nèi)部補償?shù)谖骞?jié)：信用擔(dān)保風(fēng)險補償措施二、外部補償（一）政府財政轉(zhuǎn)移支付（二）逐步組建和完善全國及省級再擔(dān)保機構(gòu)（三）建立銀保責(zé)任分?jǐn)倷C制第五節(jié)：信用擔(dān)保風(fēng)險補償措施二、外部補償結(jié)束謝謝大家結(jié)束39第八章：建立擔(dān)保項目全程風(fēng)險控制管理體系

1第八章：建立擔(dān)保項目全程風(fēng)險控制管理體系

39第八章：建立擔(dān)保項目全程風(fēng)險控制管理體系1.擔(dān)保項目的風(fēng)險分類管理2.擔(dān)保項目分析評估與審查3.在保項目風(fēng)險監(jiān)督與預(yù)警4.擔(dān)保項目的代償與追償5.信用擔(dān)保風(fēng)險補償措施第八章：建立擔(dān)保項目全程風(fēng)險控制管理體系1.擔(dān)保項目的風(fēng)險按照風(fēng)險大小程度對在保項目進行依次分類

1、正常

2、關(guān)注

3、次級

4、可疑

5、損失

第一節(jié)：擔(dān)保項目的風(fēng)險分類管理按照風(fēng)險1、正常2、關(guān)注3、次級4、可疑5、損失（一）正常正常類項目是指被擔(dān)保企業(yè)資產(chǎn)狀況、財務(wù)狀況和資信狀況良好，經(jīng)營績效顯著，有良好的發(fā)展前景，擔(dān)保項目設(shè)置的反擔(dān)保措施充足、安全、可靠，被擔(dān)保企業(yè)能夠履行合同，有充分把握按時足額償還擔(dān)保貸款本息，擔(dān)保公司代償?shù)目赡苄詷O小。（一）正常正常類項目是指被擔(dān)保企業(yè)資1、被擔(dān)保企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常，主要經(jīng)營指標(biāo)、

財務(wù)指標(biāo)正常，現(xiàn)金流充足，一直能夠正

常償還貸款本息。

2、被擔(dān)保企業(yè)誠實守信，履約意愿強。

3、反擔(dān)保措施手續(xù)齊備有效。正常類擔(dān)保項目的主要特征為：1、被擔(dān)保企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常，主要經(jīng)營指標(biāo)、

財務(wù)指（二）關(guān)注

關(guān)注類項目是指盡管被擔(dān)保企業(yè)目前有能力償還貸款本息，但是存在潛在缺陷，繼續(xù)下去會影響貸款的償還，擔(dān)保公司有發(fā)生代償?shù)臐撛陲L(fēng)險。（二）關(guān)注關(guān)注類項目是指盡管被擔(dān)保企關(guān)注類擔(dān)保項目的主要特征為:1、被擔(dān)保企業(yè)營業(yè)收入或經(jīng)營利潤下降，凈值減少，或出現(xiàn)流動性不足的征兆。2、凈現(xiàn)金流（當(dāng)期或預(yù)期）依然為正值，但呈遞減趨勢。3、被擔(dān)保企業(yè)的一些關(guān)鍵財務(wù)指標(biāo)明顯低于行業(yè)平均水平或有較大下降。4、被擔(dān)保企業(yè)或有負(fù)債（對外擔(dān)保等）過大，或與上期相比有較大幅度增加。5、被擔(dān)保企業(yè)的固定資產(chǎn)貸款項目出現(xiàn)重大不利于貸款償還的因素，如基建工期過長、預(yù)算調(diào)增過大等。關(guān)注類擔(dān)保項目的主要特征為:1、被擔(dān)保企業(yè)營業(yè)收入或經(jīng)營利潤6、被擔(dān)保企業(yè)未按約定使用貸款。7、在保期限內(nèi)，被擔(dān)保企業(yè)因改制（如并購、分立、承包、租賃、合資等）對貸款可能產(chǎn)生不利影響。8、被擔(dān)保企業(yè)主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司發(fā)生了重大不利變化。9、被擔(dān)保企業(yè)管理層出現(xiàn)重大意見分歧或法定代表人和主要經(jīng)營者品行出現(xiàn)了不利于貸款償還的變化。10、在保期限內(nèi)，被擔(dān)保企業(yè)內(nèi)部管理出現(xiàn)嚴(yán)重問題，出現(xiàn)投資決策重大失誤等可能影響貸款償還的情況出現(xiàn)。關(guān)注類擔(dān)保項目的主要特征為:6、被擔(dān)保企業(yè)未按約定使用貸款。關(guān)注類擔(dān)保項目的主要特征為:11、在保期限內(nèi)，被擔(dān)保企業(yè)出現(xiàn)不能按時償還其他貸款的情況。12、宏觀經(jīng)濟、市場、行業(yè)、政策等外部因素的變化對被擔(dān)保企業(yè)經(jīng)營產(chǎn)生不利影響，并可能影響其償債能力。13、貸款的抵（質(zhì)）押物價值下降，重要法律文件不齊全或存在缺陷，未按約定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，或擔(dān)保公司對抵（質(zhì)）押物失去控制，以及保證的有效性出現(xiàn)問題，可能影響貸款歸還。14、被擔(dān)保企業(yè)還款意愿差，不配合擔(dān)保公司工作。15、被擔(dān)保企業(yè)出現(xiàn)拖欠貸款利息或擔(dān)保公司借款利息的情況。關(guān)注類擔(dān)保項目的主要特征為:11、在保期限內(nèi)，被擔(dān)保企業(yè)出現(xiàn)不能按時償還其他貸款的情況。

次級類項目是指被擔(dān)保企業(yè)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入無法保證足額按時償還貸款本息，即使提供了反擔(dān)保，也會對擔(dān)保機構(gòu)造成一定損失。（三）次級次級類項目是指被擔(dān)保企業(yè)的還款能力次級類擔(dān)保項目的主要特征為：1、在保期限內(nèi)，被擔(dān)保企業(yè)已處于停產(chǎn)或半停產(chǎn)狀態(tài)。2、被擔(dān)保企業(yè)經(jīng)營虧損，支付困難，并且難以獲得補充資金來源，經(jīng)營活動現(xiàn)金流量為負(fù)數(shù)。3、被擔(dān)保企業(yè)正常營業(yè)收入無法保證銀行足額收回貸款本息。4、被擔(dān)保企業(yè)不得不通過出售變賣主要生產(chǎn)經(jīng)營性固定資產(chǎn)來維持生產(chǎn)經(jīng)營。5、被擔(dān)保企業(yè)采用隱瞞等不正當(dāng)手段取得貸款的。次級類擔(dān)保項目的主要特征為：1、在保期限內(nèi)，被擔(dān)保企業(yè)已處于6、因被擔(dān)保企業(yè)財務(wù)狀況惡化，或無力還款而對擔(dān)保貸款合同的還款條款作出調(diào)整，或申請展期的。7、被擔(dān)保企業(yè)借改制之機逃避債務(wù)，改制后可能使擔(dān)保機構(gòu)的債權(quán)落空。8、在保期限內(nèi)，發(fā)生銀行或其他債權(quán)人將被擔(dān)保企業(yè)訴諸法律來保全債權(quán)的情況。9、在保期限內(nèi)，被擔(dān)保企業(yè)發(fā)生資金周轉(zhuǎn)不暢、經(jīng)營困難等問題，且反擔(dān)保措施價值不足，變現(xiàn)性較差。次級類擔(dān)保項目的主要特征為：6、因被擔(dān)保企業(yè)財務(wù)狀況惡化，或無力還款而對擔(dān)保貸款合同次級（四）可疑可疑類項目是指被擔(dān)保企業(yè)出現(xiàn)支付困難，連續(xù)半年以上處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)，需要通過出售變賣資產(chǎn)，或?qū)ν馊谫Y償還貸款，甚至通過擔(dān)保公司履行部分代償責(zé)任來還款。（四）可疑可疑類項目是指被擔(dān)保企業(yè)出可疑類擔(dān)保項目的主要特征為：1、被擔(dān)保企業(yè)連續(xù)半年以上處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)，收入來源不穩(wěn)定，出現(xiàn)資金短缺、經(jīng)營惡化、訴訟、固定資產(chǎn)項目處于停、緩建狀態(tài)。2、被擔(dān)保企業(yè)支付困難，如利息、稅金、員工工資、水電氣費等。3、被擔(dān)保企業(yè)實際已資不抵債。4、被擔(dān)保企業(yè)進入破產(chǎn)清算程序。5、被擔(dān)保企業(yè)、法定代表人或主要經(jīng)營者涉及重大案件，對被擔(dān)保企業(yè)經(jīng)營造成重大影響。6、經(jīng)過多次談判明顯沒有還款意愿。7、貸款重組后仍然不能正常歸還貸款本息?？梢深悡?dān)保項目的主要特征為：1、被擔(dān)保企業(yè)連續(xù)半年以上處于停（五）損失損失類項目是指擔(dān)保機構(gòu)為被擔(dān)保企業(yè)實施代償后，被擔(dān)保企業(yè)無法償還全部或部分擔(dān)保機構(gòu)代償資金，即使執(zhí)行反擔(dān)保措施，也肯定要造成擔(dān)保機構(gòu)的損失。（五）損失損失類項目是指擔(dān)保機構(gòu)為損失類擔(dān)保項目的主要特征為：1、發(fā)生代償后，已確定被擔(dān)保企業(yè)和反擔(dān)保人目前和今后都無力還款，且無任何抵（質(zhì)）押物。2、發(fā)生代償后，已確定被擔(dān)保企業(yè)和反擔(dān)保人目前和今后都無力還款，且抵（質(zhì)）押物價值明顯低于擔(dān)保機構(gòu)代償?shù)谋鞠①Y金數(shù)額，或抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)性和可執(zhí)行性很差，擔(dān)保機構(gòu)不可能通過處置反擔(dān)保措施來回收代償資金。3、發(fā)生代償后，被擔(dān)保企業(yè)和反擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)，經(jīng)法定清償后，仍不能歸還擔(dān)保機構(gòu)的代償資金。損失類擔(dān)保項目的主要特征為：1、發(fā)生代償后，已確定被擔(dān)保企業(yè)4、發(fā)生代償后，被擔(dān)保企業(yè)雖未破產(chǎn)，工商行政管理部門也未吊銷執(zhí)照，但企業(yè)已經(jīng)關(guān)停或名存實亡。5、發(fā)生代償后，被擔(dān)保企業(yè)遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，或所獲得保險補償金額相對較少，確實無力償還擔(dān)保機構(gòu)代償資金。6、發(fā)生代償后，被擔(dān)保企業(yè)已經(jīng)逾期兩年以上不能償還擔(dān)保機構(gòu)代償資金。損失類擔(dān)保項目的主要特征為：4、發(fā)生代償后，被擔(dān)保企業(yè)雖未破產(chǎn)，工商行政管理部門也未吊損7、代償發(fā)生后，被擔(dān)保企業(yè)法人代表或主要經(jīng)營者死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》宣告失蹤，擔(dān)保公司依法對其財產(chǎn)或遺產(chǎn)仍未能完全覆蓋代償資金。8、代償發(fā)生后，被擔(dān)保企業(yè)法人代表或主要經(jīng)營者觸犯刑律，依法判處刑罰，其財產(chǎn)不足償還擔(dān)保機構(gòu)代償資金。損失類擔(dān)保項目的主要特征為：損失類擔(dān)保項目的主要特征為：第一節(jié)：擔(dān)保項目的風(fēng)險分類管理一、擔(dān)保風(fēng)險分類工作的組織實施（一）擔(dān)保業(yè)務(wù)部門的職責(zé)（二）風(fēng)險管理部門的職責(zé)第一節(jié)：擔(dān)保項目的風(fēng)險分類管理一、擔(dān)保風(fēng)險分類工作的組織實施第八章：建立擔(dān)保項目全程風(fēng)險控制管理體系1.擔(dān)保項目的風(fēng)險分類管理2.擔(dān)保項目分析評估與審查3.在保項目風(fēng)險監(jiān)督與預(yù)警4.擔(dān)保項目的代償與追償5.信用擔(dān)保風(fēng)險補償措施第八章：建立擔(dān)保項目全程風(fēng)險控制管理體系1.擔(dān)保項目的風(fēng)險第二節(jié)：擔(dān)保項目分析評估與審查一、項目風(fēng)險分析1.財務(wù)狀況分析2.市場分析3.技術(shù)分析4.債務(wù)人還款能力分析第二節(jié)：擔(dān)保項目分析評估與審查一、項目風(fēng)險分析第二節(jié)：擔(dān)保項目分析評估與審查一、風(fēng)險項目的識別1.德爾菲法2.古德曼法3.預(yù)警法4.企業(yè)債務(wù)狀況的杜邦分析法二、風(fēng)險項目評價第二節(jié)：擔(dān)保項目分析評估與審查一、風(fēng)險項目的識別第二節(jié)：擔(dān)保項目分析評估與審查四、風(fēng)險項目的認(rèn)定1.由擔(dān)保業(yè)務(wù)部門提出2.由風(fēng)險管理部門提出五、風(fēng)險項目報告1、風(fēng)險分析2、風(fēng)險控制和處理第二節(jié)：擔(dān)保項目分析評估與審查四、風(fēng)險項目的認(rèn)定第八章：建立擔(dān)保項目全程風(fēng)險控制管理體系1.擔(dān)保項目的風(fēng)險分類管理2.擔(dān)保項目分析評估與審查3.在保項目風(fēng)險監(jiān)督與預(yù)警4.擔(dān)保項目的代償與追償5.信用擔(dān)保風(fēng)險補償措施第八章：建立擔(dān)保項目全程風(fēng)險控制管理體系1.擔(dān)保項目的風(fēng)險第三節(jié)：在保項目風(fēng)險監(jiān)督與預(yù)警一、建立動態(tài)的監(jiān)管體系1.在保項目動態(tài)跟蹤2.在保項目反擔(dān)保物的監(jiān)管二、關(guān)注被監(jiān)管企業(yè)的關(guān)聯(lián)企業(yè)三、關(guān)注企業(yè)短期籌措資金的能力第三節(jié)：在保項目風(fēng)險監(jiān)督與預(yù)警一、建立動態(tài)的監(jiān)管體系第三節(jié)：在保項目風(fēng)險監(jiān)督與預(yù)警四、關(guān)注風(fēng)險管理評價指標(biāo)變化（一）擔(dān)保項目組合指標(biāo)1.行業(yè)集中度2.客戶集中度（二）擔(dān)保業(yè)務(wù)運營質(zhì)量指標(biāo)1.擔(dān)保代償率2.擔(dān)保代償余額率第三節(jié)：在保項目風(fēng)險監(jiān)督與預(yù)警四、關(guān)注風(fēng)險管理評價指標(biāo)變化第三節(jié)：在保項目風(fēng)險監(jiān)督與預(yù)警3.擔(dān)保未決賠付率4.代償回收率5.擔(dān)保成本系數(shù)6.擔(dān)保單位成本第三節(jié)：在保項目風(fēng)險監(jiān)督與預(yù)警3.擔(dān)保未決賠付率第三節(jié)：在保項目風(fēng)險監(jiān)督與預(yù)警（三）擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健度評價指標(biāo)1.準(zhǔn)備金充足率2.代償支付保障率3.擔(dān)保能力利用率第三節(jié)：在保項目風(fēng)險監(jiān)督與預(yù)警（