銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）考

試試題及答案全套1.商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。A.高級管理層B.監(jiān)事會C.股東大會（股東會）D.風(fēng)險管理部門E.董事會【答案】：A|B|C|E【解析】：公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層（簡稱“三會一層”）。2.進(jìn)行夫妻財產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)（）。A.采用口頭形式B.進(jìn)行公證C.采用書面形式D.有第三人見證【答案】:C【解析】：《婚姻法》第十九條對約定夫妻財產(chǎn)制進(jìn)行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)的約定，對雙方具有約束力。3.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）oA.出售有價證券B.購入有價證券C.加大貨幣投放量D.降低利率【答案】:A【解析】：治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應(yīng)量；②提高利率。中央銀行可以通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應(yīng)量，以達(dá)到抑制通貨膨脹的目的。4.金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是（）。A.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小B.金融公司不提供存款業(yè)務(wù)C.金融公司不提供商業(yè)貸款D.金融公司的經(jīng)營目標(biāo)不是利潤最大化【答案】:B【解析】：與其他金融機(jī)構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。5.專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）0A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行【答案】：A【解析】：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。在我國，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。.商業(yè)銀行的職能有（）oA.充當(dāng)信用中介B.充當(dāng)支付中介c.信用創(chuàng)造D.辦理商業(yè)銀行間的清算E.金融服務(wù)【答案】：A|B|C|E【解析】：D項(xiàng)，辦理商業(yè)銀行間的清算屬于中央銀行的職能。.我國境內(nèi)注冊的公司在境外上市發(fā)行的H股是指在（）上市的股西A.倫敦.紐約C.香港D.東京【答案】:C【解析】：我國的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。其中，H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。.董事會對（）負(fù)責(zé)。A.監(jiān)事會.股東大會C.高級管理層D.合規(guī)部門【答案】:B【解析】：董事會對股東大會負(fù)責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。債券發(fā)行過程中支付給承銷商的費(fèi)用包括（）。A.債券印刷費(fèi)B.發(fā)行手續(xù)費(fèi)C.宣傳廣告費(fèi)D.律師費(fèi)E.資產(chǎn)重估費(fèi)用【答案】:A|B|C|D|E【解析】：支付給承銷商的費(fèi)用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費(fèi)、發(fā)行手續(xù)費(fèi)、宣傳廣告費(fèi)、律師費(fèi)、擔(dān)保抵押費(fèi)、信用評級和資產(chǎn)重估費(fèi)用、其他發(fā)行費(fèi)用等。.下列關(guān)于行業(yè)生命周期與銀行信貸的說法，正確的有（）oA.成長期是銀行業(yè)發(fā)展黃金時期，進(jìn)入該行業(yè)企業(yè)數(shù)量不斷增加，競爭壓力增大B.處于衰退期行業(yè)，市場需求量大幅減少，銀行應(yīng)提早采取退出策略C.處于成熟期行業(yè)的企業(yè)相對穩(wěn)定，是銀行主要客戶群體，各類客戶均需積極進(jìn)入D.行業(yè)生命周期可分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段E.處于初創(chuàng)期的企業(yè)，成長性較快，是銀行搶先營銷進(jìn)入的最佳時期【答案】:A|B|C|D【解析】：初創(chuàng)期是一個行業(yè)的起步階段，產(chǎn)品市場上需求較小，銷售收入較低,這時的創(chuàng)業(yè)企業(yè)可能不僅沒有利潤還會出現(xiàn)較大虧損。.徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。（假設(shè)一年期定期存款年利率為5.22%,暫免征收利息稅，支取當(dāng)日活期存款掛牌利率2.52%,銀行使用年利率除以360天折算出日利率）105221052910502.5510520.55【答案】：B【解析】：逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金X年（月）數(shù)X年（月）利率+本金X零頭天數(shù)X日利率。根據(jù)計息公式，可得:利息=10000X5.22%+10000X2.52%X10360=529（元）。可見，徐先生一共取出10529元（=10000+529）。.下列關(guān)于流動性風(fēng)險管理的表述，錯誤的是（）oA.銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情況、銀行在市場中的頭寸和市場環(huán)境B.為妥善管理流動性風(fēng)險，銀行需具備完善的流動性管理體系和措施C.銀行在解決流動性問題時，更需要的是現(xiàn)金流入D.銀行有較為充足的資本時，就不會陷入流動性危機(jī)【答案】：D【解析】：D項(xiàng)，流動性風(fēng)險是一類比較特別的風(fēng)險，當(dāng)銀行發(fā)生流動性危機(jī)事件時，即使銀行具有較為充足的資本，仍然有可能因?yàn)榱鲃有詥栴}而破產(chǎn)。.下列關(guān)于我國存款保險制度的說法，正確的有（）0A.目的在于依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時防范和化解金融風(fēng)險,維護(hù)金融穩(wěn)定B.投保機(jī)構(gòu)為商業(yè)銀行C.被保險存款為投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款D.最高償付限額為人民幣50萬元E.《存款保險條例》于2015年5月1日正式實(shí)施【答案】：A|D|E【解析】：B項(xiàng)，我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，均應(yīng)當(dāng)依照《存款保險條例》的規(guī)定投保存款保險；C項(xiàng)，被保險存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）oA.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進(jìn)行詐騙B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物C.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用E.冒用他人的匯票、本票、支票【答案】：A|B|E【解析】：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。CD兩項(xiàng)是金融憑證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)。.關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是（）oA.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式【答案】：c【解析】：C項(xiàng)，間接發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員,使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。.我國債券回購市場上交易的證券主要是（）oA.股票B.政府債券C.中央銀行票據(jù)D,可轉(zhuǎn)換債券【答案】：B【解析】：債券回購是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險較低，其標(biāo)的物一般是信用等級高的政府債券。.從特征上看，物權(quán)屬于（）oA.絕對權(quán)B.請求權(quán)C.對世權(quán)D.支配權(quán)E.相對權(quán)【答案】：A|C|D【解析】：與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：①物權(quán)是絕對權(quán)（對世權(quán)）；②物權(quán)是支配權(quán)；③物權(quán)的標(biāo)的是物；④物權(quán)具有排他性；⑤物權(quán)具有追及力。.下列選項(xiàng)中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（）oA.貨幣供給過多B.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給C.外資流入增加D.有效需求過大【答案】:B【解析】：通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟(jì)中存在不合理的擴(kuò)張和投資，造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過多的無效供給，當(dāng)積累到一定程度時必然加劇供求之間的矛盾，導(dǎo)致供過于求，產(chǎn)品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價格下降。19.銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）oA.保證投資收益原則B.勤勉盡職原則C.公平對待投資者原則D.專業(yè)勝任原則E.誠實(shí)守信原則【答案】：B|C|D|E【解析】：銷售人員是指商業(yè)銀行面向投資者從事理財產(chǎn)品宣傳推介、銷售、辦理認(rèn)購和贖回等相關(guān)活動的人員。銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：①勤勉盡職原則；②誠實(shí)守信原則；③公平對待投資者原則；④專業(yè)勝任原則。20.下列不屬于農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)的是（）oA.農(nóng)村商業(yè)銀行B.郵政儲蓄銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農(nóng)村信用社【答案】：B【解析】：我國農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。21.在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程是（）oA.風(fēng)險報告B.風(fēng)險控制C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險計量【答案】:D【解析】：風(fēng)險計量是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。風(fēng)險計量是提升銀行精細(xì)化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)。22.下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的表述，正確的是（）oA.以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的B.不屬于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)C.可以從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)D.服務(wù)對象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員【答案】：A【解析】：企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司，簡稱財務(wù)公司，是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。財務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)。23.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法，正確的是（）oA.法定存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少B.現(xiàn)金漏損率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多C.超額準(zhǔn)備金與活期存款總額同向變化D.定期存款的存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多【答案】:A【解析】：貨幣乘數(shù)可表示為：K=V(rd+c+e+rt,t),其中，rd代表法定存款準(zhǔn)備金率，c代表現(xiàn)金漏損率，e代表超額準(zhǔn)備金率，rt代表定期存款的存款準(zhǔn)備金率，t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘數(shù)的公式中可以看出，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率成反向變動關(guān)系。C項(xiàng)，超額準(zhǔn)備金和活期存款總額是反向比例關(guān)系。24.與普通股相比，關(guān)于優(yōu)先股的說法，正確的是()。A.股息固定B.優(yōu)先參與公司經(jīng)營管理C.優(yōu)先分配公司收益D.優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)E.收益保障較差【答案】：A|C|D【解析】：普通股是股票中最普遍和最主要的形式，它是指對股東不加以特別的限制而享有平等權(quán)利，并隨公司利潤大小而取得相應(yīng)收益的股票。優(yōu)先股是股份公司發(fā)行的在分配公司收益和剩余財產(chǎn)時比普通股具有優(yōu)先權(quán)的股票，優(yōu)先股的優(yōu)點(diǎn)是收益有保障，因?yàn)樗墓上⑹枪潭ǖ?但缺點(diǎn)是不能像普通股一樣參與公司的經(jīng)營管理。25.下列屬于非融資類保函的有（）oA.有價證券保付保函B.即期付款保函C.履約保函D.借款保函E.預(yù)付款保函【答案】：B|C|E【解析】：銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。26.企業(yè)因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是(A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.專用存款賬戶【答案】：A【解析】：單位結(jié)算賬戶分為：①基本存款賬戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶；②一般存款賬戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶；③專用存款賬戶，是指存款人對其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶；④臨時存款賬戶，是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。.中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國內(nèi)某銀行對其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無追索權(quán)“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）oA.保理業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】：A【解析】：保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，賣方對買方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在保理銀行要求下還應(yīng)承擔(dān)回購該應(yīng)收賬款的責(zé)任，簡單地說就是指銷售商通過將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得融資的行為，分為有追索與無追索兩種。前者是指當(dāng)應(yīng)收賬款付款方到期未付時，銀行在追索應(yīng)收賬款付款方之外，還有權(quán)向保理融資申請人（銷售商）追索未付款項(xiàng)；后者指當(dāng)應(yīng)收賬款付款方到期未付時，銀行只能向應(yīng)收賬款付款方行使追索權(quán)。.在我國，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（）oA.財政部B.國家發(fā)展與改革委員會C.中國人民銀行D,中國銀行保險監(jiān)督管理委員會【答案】：C.國際新會計準(zhǔn)則（IFRS9）主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計量方法。對于風(fēng)險程度較小、風(fēng)險狀況穩(wěn)定的資產(chǎn)，損失階段劃為階段一，計提損失準(zhǔn)備時只需考慮未來（）內(nèi)的預(yù)期信用損失。A.兩年B.三年C.整個存續(xù)期D.一年【答案】:D【解析】：國際新會計準(zhǔn)則下，主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計量方法。對于風(fēng)險程度較小、風(fēng)險狀況穩(wěn)定的資產(chǎn)，損失階段劃為階段一，計提損失準(zhǔn)備時只需考慮未來一年內(nèi)的預(yù)期信用損失；對于風(fēng)險已出現(xiàn)顯著增加的資產(chǎn)，損失階段劃為階段二或階段三，計提損失準(zhǔn)備時要考慮資產(chǎn)整個存續(xù)期內(nèi)的全部預(yù)期信用損失。因此，損失階段、信用評級等是新準(zhǔn)則模型的計量基礎(chǔ)。30.一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值是（）oA.國民收入B.國民生產(chǎn)總值C.國民生產(chǎn)凈值D.國內(nèi)生產(chǎn)總值【答案】：D【解析】：衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）,它是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。.對破產(chǎn)企業(yè)特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)利的債權(quán)人，可對該特定財產(chǎn)優(yōu)先受償，債權(quán)人的這種權(quán)利稱為（）oA.取回權(quán)B.撤銷權(quán)C.別除權(quán)D.追回權(quán)【答案】:C【解析】：債務(wù)人財產(chǎn)的除外包括三種權(quán)力：①取回權(quán)，人民法院受理破產(chǎn)申請后，債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管理人取回；②別除權(quán)，對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人，對該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利；③抵銷權(quán)，債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張抵銷。.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)？（）A.中國銀行B.中國進(jìn)出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】:A【解析】：居民個人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。BC兩項(xiàng)屬于政策性銀行,它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對口資金支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)，不辦理居民個人業(yè)務(wù)；D項(xiàng)業(yè)務(wù)范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務(wù)。.金融工具的風(fēng)險主要有（）oA.信用風(fēng)險B.聲譽(yù)風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.法律風(fēng)險E.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】:A|C【解析】：金融工具的風(fēng)險主要有兩類：①信用風(fēng)險或稱違約風(fēng)險，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險；②市場風(fēng)險，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。.下列信用卡的說法中，不正確的有（）oA.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30~50天的免息期B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡D.信用卡消費(fèi)通常為短期、小額、無指定用途的信用類消費(fèi)E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進(jìn)行透支【答案】：A|E【解析】：A項(xiàng)，發(fā)卡銀行一般給予持卡人20?56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶刷卡消費(fèi)一般使用循環(huán)額度；E項(xiàng)，準(zhǔn)貸記卡是指持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。.反映借款成本和貸款收益的是（）。A.名義利率B.實(shí)際利率C.官定利率D.公定利率【答案】：B【解析】：名義利率是以名義貨幣表示的對物價變動因素未作剔除的利率，通常是指商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)對社會公布的掛牌利率。實(shí)際利率是指名義利率扣除當(dāng)期通貨膨脹率之后的真實(shí)利率。官定利率是由政府金融管理部門或中央銀行根據(jù)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融市場需要所確定和調(diào)整的利率。公定利率是由一個國家或地區(qū)銀行公會（同業(yè)協(xié)會）等金融機(jī)構(gòu)行業(yè)組織所確定的利率。在通貨膨脹條件下，實(shí)際利率是不易被直接觀察到的，反映借款成本和貸款收益的是實(shí)際利率而不是名義利率。.以下屬于單位存款的有（）oA.定期存款B.活期存款C.定活兩便存款D.協(xié)定存款E.保證金存款【答案】:A|B|D|E【解析】：單位存款的種類有：①單位活期存款；②單位定期存款；③單位通知存款；④單位協(xié)定存款；⑤保證金存款。C項(xiàng)，定活兩便存款屬于個人存款。.關(guān)于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項(xiàng)表述正確的是（）。A.買賣國庫券會增加貨幣投放量B.流動性較弱C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金D.屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務(wù)【答案】：D【解析】：中央銀行公開市場業(yè)務(wù)買賣的證券主要是政府公債和國庫券。與一般金融機(jī)構(gòu)所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了盈利，而是調(diào)控經(jīng)濟(jì)。當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導(dǎo)致證券價格上漲，市場利率下降。反之則相反。公開市場操作手段流動性較強(qiáng)，是中央銀行常用的主要貨幣政策工具。.在經(jīng)濟(jì)周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會（）oA.上升B.下降C.基本穩(wěn)定D.難以預(yù)測【答案】：c【解析】：食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不受經(jīng)濟(jì)周期變化影響，無論在經(jīng)濟(jì)周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。39.某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款，這屬于（）業(yè)務(wù)。A.負(fù)債B.中間C.擔(dān)保D.保理【答案】：D【解析】：保理是貿(mào)易融資方式的一種。保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，賣方對買方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在保理銀行要求下還應(yīng)承擔(dān)回購該應(yīng)收賬款的責(zé)任，簡單地說就是指銷售商通過將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得融資的行為。40.商業(yè)銀行的績效考核指標(biāo)體系，一般應(yīng)包括（）0A.經(jīng)濟(jì)效益類指標(biāo)B.人力資源薪酬發(fā)展指標(biāo)C.客戶營銷拓展費(fèi)用指標(biāo)D.風(fēng)險管理類指標(biāo)E.社會責(zé)任類指標(biāo)【答案】：A|D|E【解析】：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評指標(biāo)包括五大類：合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、風(fēng)險管理類指標(biāo)、經(jīng)營效益類指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會責(zé)任類指標(biāo)。41.下列關(guān)于大額存單的說法錯誤的是（）。A.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的存款憑證B.發(fā)行利率以市場化方式確定C.付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本D.投資人不包括保險公司E.只能在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行【答案】：A|D|E【解析】：A項(xiàng)，大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。D項(xiàng)，大額存單的投資人包括個人、非金融企業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體等非金融機(jī)構(gòu)投資人；鑒于保險公司、社?；鹪谏虡I(yè)銀行的存款具有一般存款屬性，且需繳納準(zhǔn)備金，這兩類機(jī)構(gòu)也可以投資大額存單。E項(xiàng)，大額存單發(fā)行采用電子化的方式，既可以在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行，也可以在第三方平臺以及經(jīng)中國人民銀行認(rèn)可的其他渠道發(fā)行。42.N股是我國股份公司在（）上市的股票。A.新加坡B.紐約C.香港D.倫敦【答案】：B【解析】：N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。43.對于金融市場的構(gòu)成要素，下列說法正確的有（）。A.資金供給者可以是金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個人及政府部門B.資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者C.金融市場上所有融資都是通過中介者來實(shí)現(xiàn)的D.短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉(zhuǎn)讓存單等【答案】:A|B|D【解析】：C項(xiàng)，金融市場上的融資可以分為直接融資和間接融資，只有間接融資是通過中介來實(shí)現(xiàn)的；E項(xiàng)，大額可轉(zhuǎn)讓存單屬于短期金融商品。44.下列選項(xiàng)中關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）oA.教育儲蓄存款起存金額為100元B.整存整取的取款方式為到期一次支取本息C.個人通知存款不約定存期D.教育儲蓄提前支取時可部分支取E.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的存款【答案】：A|D【解析】：A項(xiàng)，教育儲蓄存款是父母為了子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的存款，具有分次存入、到期一次支取本金和利息的特點(diǎn)，起存金額為50元;D項(xiàng)，教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款，存期分為一年、三年和六年，提前支取時必須全額支取。.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（）oA.發(fā)放企業(yè)貸款B.發(fā)放涉外貸款C.吸收公眾存款D.從商業(yè)銀行融入資金【答案】：C【解析】：小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。.關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）oA.存款的計息起點(diǎn)為角B.所有存款種類，均按復(fù)利計算利息C.存款人必須使用實(shí)名D.定期存款不能提前支取【答案】：c【解析】：A項(xiàng)，存款的計息起點(diǎn)為元，元以下角分不計利息；B項(xiàng)，除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利；C項(xiàng)，國務(wù)院頒布的《個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名；D項(xiàng)，提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。.商業(yè)銀行應(yīng)（）披露其從事理財業(yè)務(wù)活動的有關(guān)信息。A.每年B,每半年C.每月D.每季度【答案】:B【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于信息披露的有關(guān)規(guī)定，每半年披露其從事理財業(yè)務(wù)活動的有關(guān)信息。.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點(diǎn)表現(xiàn)在（）oA.期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險大B.期限長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小C.期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小D.期限短、流動性弱、風(fēng)險小【答案】:C【解析】：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險大、收益較高、期限長、流動性差。49.()是指商業(yè)銀行等承銷機(jī)構(gòu)先將債券全部或部分認(rèn)購下來，并立即向債券發(fā)行人支付全部債券價款，然后再按照市場條件轉(zhuǎn)售給投資者，轉(zhuǎn)售剩余部分由中介機(jī)構(gòu)擁有。A.代銷B.余額包銷C.助銷D.全額包銷【答案】：D【解析】：A項(xiàng)，代銷是指發(fā)行人委托商業(yè)銀行等承銷機(jī)構(gòu)向社會銷售債券，承銷機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的發(fā)行條件在約定的期限內(nèi)盡力推銷，到了銷售截止日期，債券如果沒有按照原定發(fā)行數(shù)額全部銷售出去，則其未銷售部分退還給發(fā)行人，承銷機(jī)構(gòu)從發(fā)行人那里收取委托手續(xù)費(fèi)，但不承擔(dān)任何發(fā)行風(fēng)險。BC兩項(xiàng)，余額包銷也稱為助銷，是指由發(fā)行人委托承銷機(jī)構(gòu)按照已定的發(fā)行額和發(fā)行條件，在約定期限內(nèi)向社會推銷債券，到了銷售截止日期，未售出的余額由承銷機(jī)構(gòu)認(rèn)購。.債券發(fā)行過程中支付給承銷商的費(fèi)用包括()oA.債券印刷費(fèi)B.發(fā)行手續(xù)費(fèi)C.宣傳廣告費(fèi)D.律師費(fèi)E.資產(chǎn)重估費(fèi)用【答案】:A|B|C|D|E【解析】：支付給承銷商的費(fèi)用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費(fèi)、發(fā)行手續(xù)費(fèi)、宣傳廣告費(fèi)、律師費(fèi)、擔(dān)保抵押費(fèi)、信用評級和資產(chǎn)重估費(fèi)用、其他發(fā)行費(fèi)用等。.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（）。A.設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)B.注冊驗(yàn)資C.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算D.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)E.異地臨時經(jīng)營活動【答案】：A|B|E【解析】：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。C項(xiàng)，辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付應(yīng)開立基本存款賬戶；D項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)屬于特定用途的資金，應(yīng)開立專用存款賬戶。52.商業(yè)票據(jù)屬于（）oA.貨幣市場工具B.股票市場工具C.金融衍生工具D.資本市場工具【答案】:A【解析】：貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因?yàn)槠鋬斶€期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當(dāng)做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場:我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。53.目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是（）oA.全國銀行間債券市場B.商業(yè)銀行柜臺市場C.上海證券交易所D.深圳證券交易所【答案】：A【解析】：我國信貸資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，商業(yè)銀行是其主要投資者，其登記、托管、交易、結(jié)算應(yīng)按照《全國銀行間債