江南大學(xué)現(xiàn)代遠(yuǎn)程習(xí)題考試科目:

《理財(cái)規(guī)》

第四章至第六章（總分100分）專(zhuān)業(yè)：

學(xué)習(xí)中心（教學(xué)點(diǎn)）批次：學(xué)號(hào)：

層次：身份證號(hào)：姓名：一、單選擇題

得分：（從以下項(xiàng)中選出1個(gè)正答案，每小題2分共20分1、有關(guān)購(gòu)房與換房考慮，下列敘述何者是誤()。A、將租房與購(gòu)房的現(xiàn)金流量還原至現(xiàn)值，較兩者現(xiàn)值較高者為劃算B、年成本法計(jì)算時(shí)應(yīng)考慮折舊，凈現(xiàn)值法算時(shí)可不考慮折舊C、租購(gòu)相比后，應(yīng)選擇年成本法低者D、利率越低，租房會(huì)相對(duì)劃算2、以5年期，按照凈現(xiàn)值法計(jì)算，下列何者購(gòu)房較租房劃算？折現(xiàn)率均以3%計(jì)假設(shè)房租與價(jià)內(nèi)均不，不考慮貸與稅負(fù)因()。A、年房租1萬(wàn)，購(gòu)房?jī)r(jià)格50萬(wàn)、年房租1萬(wàn)，購(gòu)房?jī)r(jià)格萬(wàn)元C、年房租1萬(wàn)，購(gòu)房?jī)r(jià)格30萬(wàn)D、年房租1萬(wàn)，購(gòu)房?jī)r(jià)格60萬(wàn)元3、陳先生計(jì)劃三年后換購(gòu)100萬(wàn)的房子，目住宅值萬(wàn)元房貸萬(wàn)元尚有10年要還請(qǐng)問(wèn)在不另首付款的情況下，新房還要有多少房貸？新舊房的貸款利率都是4%，設(shè)此期間價(jià)水平不變)。A、萬(wàn)元、萬(wàn)元C、65.6萬(wàn)、67.4萬(wàn)元4、小林年收入10萬(wàn)，目?jī)糍Y產(chǎn)15萬(wàn)，儲(chǔ)蓄付款與負(fù)擔(dān)房貸上比為40%，算5后購(gòu)房，資報(bào)酬率10%，款年限20年利率以6%計(jì)，請(qǐng)問(wèn)可以負(fù)擔(dān)房貸的時(shí)房為多少？()。A、94.5萬(wàn)、97.4元C、101.8萬(wàn)元、108.1萬(wàn)元5、張俊的獨(dú)子10歲，劃5后送其出國(guó)，從高中念到碩士，假設(shè)學(xué)費(fèi)成率3，目前國(guó)外求費(fèi)用每年10萬(wàn)共準(zhǔn)備9年請(qǐng)計(jì)算張某應(yīng)提撥多少錢(qián)成立子教金信托投報(bào)酬8%的求下，可完送獨(dú)子出國(guó)念書(shū)的目()。A、48.4萬(wàn)B、49.3萬(wàn)C、58.9萬(wàn)D、82.4萬(wàn)

6、王某有兩子，現(xiàn)年3歲與8歲，前大學(xué)學(xué)費(fèi)總額5萬(wàn)元，假設(shè)學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率5%，資報(bào)酬率10%，某現(xiàn)在才開(kāi)始準(zhǔn)備子女至18歲大學(xué)時(shí)所應(yīng)有的教育金，兩小目前每年應(yīng)投資的額()元？A、5110B、6540C、8382D、7、許某準(zhǔn)備10年后籌集15.2萬(wàn)子教育金，下列哪種組合在投報(bào)酬率為5%時(shí)無(wú)法達(dá)到子教育金目標(biāo))。A、整筆投資5萬(wàn)元定期定每年6000元B、整筆投資4萬(wàn)元定期定每年7000元C、整筆投資2萬(wàn)元定期定每年10000元D、整筆投資3萬(wàn)元定期定每年8000元8、下列哪些投資工具提供固定收益？（）A、期貨、債券C、優(yōu)先股D、普通股9、如果投資者購(gòu)買(mǎi)債券并持有至到期，衡它的收益狀況的指標(biāo)是（A、當(dāng)期收益率、有期收益率C、到期收益率、回收益率10、面值為1000元債券5年期到期收益率10%,每年付息一次，如果票率7%，那么，該券的當(dāng)前價(jià)是（）。A、620.92、712.99C、886.28、1123.01二、多選擇題

（從以下項(xiàng)中選出2—5個(gè)案，每小題2分共20分1、屬于長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具的有（A、教育儲(chǔ)蓄B、教育險(xiǎn)、政府債券D、票公債券2、教育儲(chǔ)蓄的優(yōu)點(diǎn)是（A、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、益穩(wěn)定、可分紅D、回報(bào)相對(duì)較高3、關(guān)于教育保險(xiǎn)下列說(shuō)法正確的是（A晚投保，庭的繳費(fèi)壓力小，領(lǐng)取的教育金越多B、越早投保，家庭的繳費(fèi)壓力越小，領(lǐng)取的教育金越多C、購(gòu)買(mǎi)越晚，由于投資年限短，保費(fèi)就越D、購(gòu)買(mǎi)越早，由于投資年限長(zhǎng)，保費(fèi)就越4、投資規(guī)劃應(yīng)注意的內(nèi)容是（

A、明確投資目標(biāo)、平衡收益風(fēng)險(xiǎn)C、跟蹤投資，調(diào)整計(jì)劃、避免投資期限長(zhǎng)的產(chǎn)品5、理財(cái)規(guī)劃師幫助客戶在購(gòu)房與租房之間出正確的選擇時(shí)，采用的計(jì)算方法是（A、年成本法B、凈現(xiàn)值、獲利指數(shù)法D、綜合計(jì)算法6、下列關(guān)于還款方式的優(yōu)缺點(diǎn)說(shuō)法正確的（A、等額遞增，初期負(fù)擔(dān)重，后期負(fù)擔(dān)輕，期所付利息較少B、等額遞減，初期負(fù)擔(dān)重，后期負(fù)擔(dān)輕，期所付利息較少C、等額本息，每月付款金額相等，容易做金規(guī)劃，但全期支付利息較多D、等額本金，每月付款金額不同，不易做劃，前期負(fù)擔(dān)重，但越還越輕松，所付利息較少7、目前我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)辦的個(gè)人住房貸款要包括（）A積金貸款B商業(yè)貸款C國(guó)貸款D組合貸款8、目前很多人放棄租房的打算是因?yàn)樽夥恳韵氯秉c(diǎn)（A、看房東臉色B、較不穩(wěn)定C、沒(méi)有障D、負(fù)擔(dān)輕9、投資規(guī)劃應(yīng)注意的內(nèi)容不包括（A、明確投資目標(biāo)、客戶的年收入C、客戶的養(yǎng)老規(guī)劃、戶有幾子女10、衡收益風(fēng)險(xiǎn)的主要方是（A、調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例B、調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的投資周期C、利用金融衍生做套期保值D、分散投資三、是判斷題

（每小題2分共20分，的打√，錯(cuò)的打×）1、投資和投機(jī)的區(qū)別僅在于承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不，投機(jī)就是風(fēng)險(xiǎn)性大的投資）2、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)包括經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)）3上用變異系數(shù)來(lái)比較資的相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)系是將投資收益標(biāo)差以期報(bào)酬。（）4、教育儲(chǔ)蓄免利息稅，是基于規(guī)劃首選的資工具）5、從理財(cái)角度出發(fā)，教育保險(xiǎn)不要多買(mǎi)，合孩子的需要就夠了）6、股票收益高，用來(lái)籌備子女教育金很合）7、王女士覺(jué)得目前的存款利率太低，而北的房租很高，于是將存款買(mǎi)了一套房，用來(lái)出租，每收取資金，女士的行為屬于消費(fèi)行為8、個(gè)人住房公積金貸款期限最長(zhǎng)為20年）9、公司分析分為基本分析和財(cái)務(wù)分析兩大分）10、同的投目標(biāo)投資對(duì)象同，短期投資目標(biāo)應(yīng)著重收益水平的穩(wěn)定，中長(zhǎng)期目標(biāo)應(yīng)更多

的慮投資的成性）四、簡(jiǎn)題（每題5，共10）1、簡(jiǎn)述居住規(guī)劃設(shè)計(jì)的目的。2、簡(jiǎn)述子女教育投資規(guī)劃的特點(diǎn)。五、案分析題例分析（每小15分，共）1、高強(qiáng)與曹敏夫婦都參加了上海住房公積繳存計(jì)劃，個(gè)人與單位均各按7%繳存。高強(qiáng)月收入5000元，已繳存5年當(dāng)住公積金賬戶有30000元曹敏月入4000元已存3年住公積金賬戶15000元。假設(shè)住房公積金的收益率為2%，房公積金的貸款利率3.87%，一貸款利率為5.94%行7折優(yōu)筆住房公積金貸款額上限為20萬(wàn)，可貸20年。兩打算3年購(gòu)房不考慮其他資金用房公積金可買(mǎi)價(jià)少房2）如3年后標(biāo)房總價(jià)元貸款額度七除住房公積金之假自己投資的收益率3%，自己還有另外儲(chǔ)蓄多少錢(qián)？2客王先生兒子今年6歲王生估計(jì)兒子上大學(xué)之前的教育費(fèi)用不的子女教育投資劃目標(biāo)是在兒18歲大學(xué)時(shí)能積足夠的大學(xué)本科教育費(fèi)用希有能力繼續(xù)讓兒子造碩士研究。王先生目前已經(jīng)有3萬(wàn)元育準(zhǔn)備金，不足部分打以期額投資金的式來(lái)解決。先生投資的平均回報(bào)率大約4%。附：參答案一、單選擇題1、、A3、4、5、6C7、D8、9、C、二、多選擇題1、ABCD2、3、4、5、6、7、ABD8、9、BCD10、三、是判斷題1、錯(cuò)、錯(cuò)3、錯(cuò)4、對(duì)5、對(duì)6、對(duì)7、錯(cuò)8、錯(cuò)9、錯(cuò)10、對(duì)四、

簡(jiǎn)題1、居住規(guī)劃設(shè)計(jì)的目的有：（1善活，安居樂(lè)（2好未來(lái)的支平衡規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（3擇恰當(dāng)?shù)馁Y方式降低融資成本（4制儲(chǔ)蓄，累置業(yè)金

（5資獲利2、子女教育投資規(guī)劃的特:（乏間彈性

首先精確的時(shí)間表是子女教育安排的最基本的特性。其次女教育消費(fèi)具有很的強(qiáng)制和較小的選擇性。（2用的不確性（3女資質(zhì)無(wú)事先掌握（4女教育支持續(xù)時(shí)長(zhǎng)、金額大五、案例分析題1、解析：（）如果不考慮其他資金，運(yùn)用住房公積金可以買(mǎi)總價(jià)多少的房子？解高強(qiáng)每月繳的住房公積=5000元×7%+7%）=700元高強(qiáng)可以累積購(gòu)房資金30000×（F/P，，）+700×12（，）=57803元曹每月繳存的房公積金=4000元（7%+7%）=560元曹可以累積購(gòu)資金：15000×（F/P，，2%）+560×12（，，2%）=36686元合計(jì)可以累積住房公積金=57803元36686元=94489元購(gòu)后每月可以來(lái)還住房公積金的貸款的繳存=700元元1260元只住房公積金還房貸，可貸款數(shù)額1260×P/A，，,3.87%）=210297元，于住房公金上限20萬(wàn)元實(shí)際可貸20萬(wàn)，全部以住房公積金繳存額支付房貸有能力房的金額=94489元200000元294489元（）如果3年目標(biāo)購(gòu)房總價(jià)60萬(wàn)，貸款額度七成，除了住房公積金之，假設(shè)己投資的益率為，己還有另外儲(chǔ)蓄多少錢(qián)？解若目標(biāo)總價(jià)60萬(wàn)元貸款額度70%，首付款需=元（1-70%=180000元需額準(zhǔn)備首付款180000元94489元85511元36個(gè)可準(zhǔn)備要備儲(chǔ)蓄額85511=A（F/A3，）元每月額外準(zhǔn)備元行投資來(lái)準(zhǔn)備購(gòu)房首付款。2、解析：我國(guó)目前大學(xué)本科4需要花費(fèi)48000-72000元在這里取中間值60000元。碩士研究生要花費(fèi)30000-40000元取間值約35000元。結(jié)合通貨膨脹率和大學(xué)收增長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率等諸多因素，預(yù)計(jì)育費(fèi)用的年平均增長(zhǎng)率是3%-7%取中間值5%。12年為王先生兒子上大學(xué)時(shí)：應(yīng)大學(xué)教育費(fèi)60000×復(fù)利終值系數(shù)n=12年，r=5%）=107751(元已金額：30000×利終值系數(shù)（n=12年r=4%）元需金額：1