全國2019年10月高等教育自學(xué)考試金融法試題課程代碼：05678一、單項(xiàng)選擇題：本大題共25小題，每小題1分，共25分。在每小題列出的備選項(xiàng)中只有一項(xiàng)是最符合題目要求的，請將其選出。1、下列關(guān)于中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)地位的表述，正確的是（B）A、中國人民銀行的分支機(jī)構(gòu)是總行派出的辦事機(jī)構(gòu)，具有獨(dú)立的地位B、中國人民銀行的分支機(jī)構(gòu)是總行派出的辦事機(jī)構(gòu)，不具有獨(dú)立的地位C、分支機(jī)構(gòu)可以自行任命行長D、分支機(jī)構(gòu)的日常工作由當(dāng)?shù)卣y(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)2、設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的最低注冊資本數(shù)額為人民幣（A）A、5000萬元 B、1億元C、5億元 D、10億元3、下列銀行中，屬于政策性銀行的是（C）A、中國工商銀行 B、中國建設(shè)銀行C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D、中國農(nóng)業(yè)銀行4、在信托法律關(guān)系中，下列不屬于受托人權(quán)利的是（B）A、占有信托財(cái)產(chǎn) B、把信托財(cái)產(chǎn)變?yōu)樽约旱墓逃胸?cái)產(chǎn)C、經(jīng)營管理信托財(cái)產(chǎn) D、從委托人處取得信托報(bào)酬5、申請?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備的條件是（C）A、申請前一年，母公司的注冊資本金不低于人民幣1億元B、申請前一年，母公司的注冊資本金不低于人民幣5億元C、申請前一年，母公司的注冊資本金不低于人民幣8億元D、申請前一年，母公司的注冊資本金不低于人民幣10億元6、根據(jù)我國法律規(guī)定，有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃儲蓄賬戶的部門（D）A、法院 B、安全部門C、海關(guān) D、工商行政管理機(jī)關(guān)7、甲銀行向客戶發(fā)放了4年期的貸款，貸款到期后，客戶要求貸款展期，按照規(guī)定，該筆貸款展期累計(jì)不得超過（B）A、1年 B、2年C、3年 D、4年8、存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，稱為（B）A、一般存款賬戶 B、臨時(shí)賬戶C、專用存款賬戶 D、基本存款賬戶9、按照貸款有無擔(dān)保，貸款可以分為（A）A、信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn) B、信用貸款、擔(dān)保貸款和委托貸款C、信用貸款、擔(dān)保貸款和自營貸款 D、委托貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)10、《貸款通則》中規(guī)定的貸款人的義務(wù)是（D）A、要求借款人提供與借款相關(guān)的資料 B、根據(jù)借款人的條件，決定貸與不貸C、依約從借款人賬戶上劃收貸款本金與利息 D、公開貸款要審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件11、下列關(guān)于保證人資格的表述，不正確的是（D）A、學(xué)校不得為保證人B、醫(yī)院不得為保證人C、幼兒園不得為保證人D、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)即使有法人的書面授權(quán)，也不得為保證人12、根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展計(jì)劃來發(fā)行貨幣，指的是人民幣發(fā)行原則中的（B）A、經(jīng)濟(jì)發(fā)行原則 B、計(jì)劃發(fā)行原則C、集中發(fā)行原則 D、統(tǒng)一發(fā)行原則13、在我國，對于殘損人民幣的兌換，如果票面殘缺1/5以上至1/2，其余部分圖案、文字能照原樣連接者，可以（B）A、全額兌換 B、半數(shù)兌換C、超額兌換 D、不予兌換14、在我國境內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)須經(jīng)過批準(zhǔn)，領(lǐng)取經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)許可證。其批準(zhǔn)機(jī)關(guān)是（B）A、中國人民銀行 B、外匯管理機(jī)關(guān)C、中國銀行 D、國務(wù)院15、違反國家規(guī)定，將應(yīng)調(diào)回境內(nèi)并結(jié)售給國家的外匯擅自保存或者存放在境外的行為屬于（B）A、套匯 B、逃匯C、騙匯 D、非法買賣外匯16、2017年7月15日，我國公布的英鎊對人民幣的匯率為100：877。人民幣匯率的這種標(biāo)價(jià)方法是（B）A、復(fù)合標(biāo)價(jià)法 B、直接標(biāo)價(jià)法C、間接標(biāo)價(jià)法 D、單一標(biāo)價(jià)法17、《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定的貸記卡的免息還款期最長不超過（C）A、30天 B、45天C、60天 D、90天18、我國《證券法》規(guī)定的證券不包括（D）A、股票 B、公司債券C、基金份額 D、存單19、根據(jù)我國《證券法》的規(guī)定，我國股票發(fā)行審核實(shí)行（C）A、額度管理 B、審批制C、核準(zhǔn)制 D、登記制20、優(yōu)先股的股東享有的優(yōu)先權(quán)是（A）A、優(yōu)先于普通股股東領(lǐng)取股息 B、優(yōu)先于普通股股東參加公司的經(jīng)營管理C、優(yōu)先于普通股股東行使表決權(quán) D、優(yōu)先于普通股股東參加公司的紅利分配21、在上市公司收購中，收購人對所持有的被收購的上市公司的股票，在收購行為完成后的一定期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，該期限是（D）A、3個(gè)月 B、6個(gè)月C、9個(gè)月 D、12個(gè)月22、發(fā)行公司債券必須符合的條件是（C）A、累計(jì)債券總額不超過公司凈資產(chǎn)額的50%B、最近2年平均可分配利潤足以支付公司債券一年的利息C、有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬元D、股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣9000萬元23、根據(jù)基金是否可以增加或贖回，證券投資基金可以分為（C）A、公司型基金和契約型基金 B、公募基金和私募基金C、開放式基金和封閉式基金 D、托管式基金和非托管式基金24、按照《證券投資基金法》的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)通過召開基金份額持有人大會審議決定的事項(xiàng)是（B）A、終止基金合同 B、轉(zhuǎn)換基金運(yùn)作方式C、降低基金管理人的報(bào)酬標(biāo)準(zhǔn) D、降低基金托管人的報(bào)酬標(biāo)準(zhǔn)25、在期貨交易的漲跌停板制度中，前一交易日結(jié)算價(jià)減去允許的最大跌幅構(gòu)成當(dāng)日價(jià)格下跌的下限，稱為（D）A、漲板 B、漲停板C、跌板 D、跌停板二、名詞解釋題：本大題共5小題，每小題3分，共15分。26、公開市場業(yè)務(wù)答：指中央銀行在金融市場上從事買賣業(yè)務(wù)。（1分）中央銀行從事這種業(yè)務(wù)的目的不是為了營利，而是為了調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量或匯率等指標(biāo)、因此，這種業(yè)務(wù)被稱為公開市場業(yè)務(wù)。（2分）27、金融租賃答：指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，（1分）將其從供貨人處購得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。（2分）28、儲蓄存款答：指公民個(gè)人將自己的合法收入存入銀行等金融機(jī)構(gòu)所形成的存款。（3分）29、浮動(dòng)利率答：指借貸合同利率隨著市場利率水平的變化而不斷調(diào)整。（3分）30、承銷協(xié)議答：指發(fā)行人和主承銷商之間簽訂的，明確股票承銷過程中相互間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的書面合同（3分）三、簡答題：本大題共4小題，每小題5分，共20分。31、簡述我國對外商獨(dú)資銀行唯一或者控股股東資格的特別規(guī)定。答：外商獨(dú)資銀行唯一或者控股股東應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（1）為商業(yè)銀行；（1分）（2）在中華人民共和國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表處2年以上；（1分）（3）提出設(shè)立申請前1年末總資產(chǎn)不少于10億美元；（1分）（4）資本充足率符合所在國家成者地區(qū)金融監(jiān)管周以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。（2分）32、簡述我國關(guān)于存單掛失的規(guī)定。答：存單如有遺失，應(yīng)當(dāng)及時(shí)拿本人的身份證件，說明丟失原因，并提供存款日期、戶名、存款金額和賬號等情況，向原存款銀行掛失止付。（2分）經(jīng)銀行核對相符，并交1元錢掛失費(fèi)，在存款未被支取時(shí)，由儲戶填寫掛失申請書，辦理掛失手續(xù)，銀行經(jīng)調(diào)查核實(shí)，于7天后（自掛失日算起）補(bǔ)發(fā)存單。如果是憑印鑒支取的，儲戶要在掛失申請書上簽蓋原留印鑒。（2分）在儲戶申請掛失止付前，存款已被人冒領(lǐng)，銀行不負(fù)責(zé)。掛失后補(bǔ)發(fā)新存單或存折前，又找到存單或存折，需要由儲戶憑身份證注銷原掛失。補(bǔ)發(fā)新存單或存折后，如找到原存單或存折，應(yīng)將其送交銀行注銷。（1分）33、簡述外匯管理的消極影響。答：首先，外匯管制限制了市場自由調(diào)節(jié)作用的充分發(fā)揮。如果允許外匯自由買賣，市場調(diào)節(jié)機(jī)制會由于外匯供求關(guān)系的變化而自發(fā)地調(diào)節(jié)匯率，使匯率保持在種供求平衡的狀態(tài)。但在外匯管制的條件下，外匯匯率由官方規(guī)定，外匯不能自由買賣，官方匯率不可能像自由匯率一樣反應(yīng)靈敏，因而，經(jīng)常發(fā)生官方匯率與市場匯率相背離的情況。在這種情況下，國內(nèi)商品成本無法同國際市場上同類產(chǎn)品成本相比較，它反映的是國內(nèi)壟斷定價(jià)或者扭曲的價(jià)格，而不是市場競爭價(jià)格。這不利于經(jīng)濟(jì)資源的有效配置。（2分）其次，外匯管制往往阻礙國際貿(mào)易的發(fā)展，加重各國之間的矛盾。外匯管理國家往往采取鼓勵(lì)出口、限制進(jìn)口的政策，這是貿(mào)易自由流通的障礙之一，甚至可以引起其他國家的報(bào)復(fù)。歷史上曾出現(xiàn)過貿(mào)易戰(zhàn)、貨幣戰(zhàn)，使各國之間的矛盾加深，不利于世界的和平與發(fā)展。（2分）最后，外匯管制下國外匯儲備的過快增長，容易引發(fā)國內(nèi)通貨膨脹。我國在2000——2007年間就處于這樣一種狀態(tài)中。（1分）34、簡述基金托管人職責(zé)終止的情形。答：基金托管人職責(zé)終止的情形包括：（1）被依法取消基金托管資格；（1分）（2）被基金份額持有人大會解任；（1分）（3）依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)；（1分）（4）基金合同約定的其他情形。（1分）基金托管人職責(zé)終止的，基金份額持有人大會應(yīng)當(dāng)在6個(gè)月內(nèi)選任新基金托管人；新基金托管人產(chǎn)生前，由證監(jiān)會指定臨時(shí)基金托管人。（1分）四、論述題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。35、試論商業(yè)銀行與政府之間的關(guān)系。答：商業(yè)銀行與政府之間的關(guān)系體現(xiàn)在以下幾方面：（1）政策性業(yè)務(wù)的剝離。（1分）商業(yè)銀行是企業(yè)法人，按照《商業(yè)銀行法》的要求實(shí)行“自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”的經(jīng)營方針。但是，我國的銀行在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期受政府干預(yù)較大，特別是四大國有專業(yè)銀行身兼政策性銀行和商業(yè)性銀行的雙重職能，發(fā)放了大量政策性貸款，以扶持對社會整體有利但微利甚至虧損的項(xiàng)目。銀行在政府指令下發(fā)放的政策性貸款無法收回，這一方面違反了銀行自主經(jīng)營方針，另方面也形成了國有銀行沉重的不良貸款包袱。1994年進(jìn)行的金融體制改革中，國務(wù)院批準(zhǔn)成立了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國進(jìn)出口銀行。三家政策性銀行成立后，從原國有專業(yè)銀行承接了相關(guān)的政策性貸款業(yè)務(wù)。（2分）（2）國務(wù)院指定項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)的取消，我國1995年《商業(yè)銀行法》第41條第2款規(guī)定：“經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款項(xiàng)目，國有獨(dú)資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)發(fā)放貸款。因貸款造成的損失，由國務(wù)院采取相應(yīng)補(bǔ)救措施，具體辦法由國務(wù)院規(guī)定”。隨著國有獨(dú)資銀行逐步轉(zhuǎn)型為股份制商業(yè)銀行，政策性銀行也成長起來，國此，2003年修改《商業(yè)銀行法》時(shí)就把這項(xiàng)要求取消了。（2分）（3）國家產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的需要，在國家產(chǎn)業(yè)政策的指導(dǎo)下開展貸款業(yè)務(wù)。《商業(yè)銀行法》第34條規(guī)定了這項(xiàng)政用行政指導(dǎo)原則：“商業(yè)銀行根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的需要，在國家產(chǎn)業(yè)改策指導(dǎo)下開展貸款業(yè)務(wù)”。在有些國家中，商業(yè)銀行掌握的資產(chǎn)總和約等于這些國家每年的國民生產(chǎn)總值，成為對國家和社會影響最大的機(jī)構(gòu)，因此，商業(yè)銀行也就承擔(dān)了定的社會責(zé)任，商業(yè)銀行有義務(wù)配合國家產(chǎn)業(yè)政策開展業(yè)務(wù)。（2分）（4）政府部門對商業(yè)銀行的指導(dǎo)。（1分）《商業(yè)銀行法》第4條第2款規(guī)定：“商業(yè)銀行依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉”。第41條規(guī)定：“任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保”。不是“任何單位和個(gè)人”都可以干預(yù)銀行的。在實(shí)踐中，只有政府部門和政府官員才能夠干預(yù)或者影響銀行，因?yàn)槲覈醒胝鞑块T和地方各級政府以及政府官員對商業(yè)銀行，特別是國有商業(yè)銀行有行政指導(dǎo)的傳統(tǒng)。政府對經(jīng)濟(jì)發(fā)展負(fù)有法律責(zé)任，政府行政指導(dǎo)并不能一概否定，只有不正當(dāng)?shù)母深A(yù)才是法律禁止的。（2分）36、試論銀行卡持卡人與特約商戶之間的法律關(guān)系。答：36、（1）買賣合同或服務(wù)合同的關(guān)系。（2分）持卡人和特約商戶之間存在著購物或消費(fèi)的行為，二者是商品買賣或者服務(wù)合同的關(guān)系。與現(xiàn)金交易的不同之處僅在于，持卡人使用的支付工具是銀行卡。學(xué)理上通常認(rèn)為，信用卡本身是一種塑料貨幣，持卡人出示信用卡并簽單確認(rèn)的行為，即發(fā)生債務(wù)清償效力。如果發(fā)卡行因故暫時(shí)停止支付，特約商戶只能起訴發(fā)卡銀行，而不能直接向進(jìn)行消費(fèi)的持卡人提出清償債務(wù)的請求。（3分）（2）銀行卡支付具有終局效力。（2分）理由如下：第一，從法律關(guān)系看，特約商戶與發(fā)卡行之間存在特約受理協(xié)議，發(fā)卡行在持卡人簽單后有付款的義務(wù)。如果違約不付款，則需要對商戶承擔(dān)違約責(zé)任，第二，持卡人作為普通消費(fèi)者，與商戶之間是即時(shí)清結(jié)的交易，不會簽訂合同或留下地址，商戶通常無法找到持卡人。（3分）五、案例分析題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。37、2016年11月，A貿(mào)易公司向甲銀行申請500萬元貸款，A貿(mào)易公司以其所持有的B有限公司的股份為質(zhì)押。經(jīng)甲銀行查實(shí)，B有限公司的注冊資本為5000萬元，A貿(mào)易公司享有10%的股份，并已繳清出資。問題：（1）根據(jù)我國法律的規(guī)定，哪些權(quán)利可以質(zhì)押？（4分）（2）甲銀行能否接受A貿(mào)易公司以其所持有的B有限公司的股份為質(zhì)押？為什么？（3分）（3）如果甲銀行可以接受A貿(mào)易公司以其所持有的B有限公司的股份為質(zhì)押，應(yīng)如何設(shè)立質(zhì)權(quán)？質(zhì)權(quán)何時(shí)成立？（3分）答：（1）根據(jù)我國法律的規(guī)定，哪些權(quán)利可以質(zhì)押？（4分）我國《擔(dān)保法》規(guī)定了下列權(quán)利可以質(zhì)押：匯票、本票，支票、債券、存款單、倉單、提單、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)、依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。（3分）《物權(quán)法》增加了幾種權(quán)利，主要有應(yīng)收賬款和基金份額。（1分）（2）甲銀行能否接受A貿(mào)易公司以其所持有的B有限公司的股份為質(zhì)押？為什么？（3分）能。（1分）根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，依法可以轉(zhuǎn)讓的股份可以設(shè)定質(zhì)押。因此，只要A貿(mào)易公司所持有的B有限公司的股份依法是可轉(zhuǎn)讓的，甲銀行接受該股份為權(quán)利質(zhì)押便符合法律規(guī)定。（2分）（3）如果甲銀行可以接受A貿(mào)易公司以其所持有的B有限公司的股份為質(zhì)押，應(yīng)如何設(shè)立質(zhì)權(quán)？質(zhì)權(quán)何時(shí)成立？（3分）當(dāng)事人設(shè)立權(quán)利質(zhì)押必須簽訂書面合同，并轉(zhuǎn)移占有相關(guān)的權(quán)利憑證。（1分）質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付時(shí)一起設(shè)立，（1分）無權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。（1分）38、張某為A股份有限公司的總經(jīng)理，2016年4月，A股份有限公司與B有限公司簽訂了一份買賣合同，A股份有限公司預(yù)先支付了3000萬元的貨款，后得知B有限公司已經(jīng)嚴(yán)重虧損，資不抵債，沒有任何履約能力，且A股份有限公司.的預(yù)付款已被當(dāng)?shù)劂y行劃走抵充銀行欠款。張某得知這一消息，認(rèn)為此次公司損失巨大，必定會影響本公司股票價(jià)格。他首先將自己手中的本公司股票拋售，并建議好友李某等人也拋出該股票。半月后，A股份有限公司與B有限公司買賣合同事宜通過媒體向社會公布，消息一出，A股份有限公司的股價(jià)下跌40%。問題：（1）張某的行為是否屬于內(nèi)幕交易行為？為什么？（3分）（2）內(nèi)幕交易行為的主體包括哪些？（4分）（3）依據(jù)《證券法》，對張某應(yīng)如何處理？（3分）答：（1）張某的行為是否屬于內(nèi)幕交易行為？為什么？（3分）張某的行為屬于內(nèi)幕交易行為。（1分）內(nèi)幕交易指內(nèi)幕人員以獲取利益或者減少損失為目的，利用內(nèi)幕信息進(jìn)行證券發(fā)行、交易的