歡迎閱讀本文檔，希望本文檔能對您有所幫助!歡迎閱讀本文檔，希望本文檔能對您有所幫助!歡迎閱讀本文檔，希望本文檔能對您有所幫助!歡迎閱讀本文檔，希望本文檔能對您有所幫助!歡迎閱讀本文檔，希望本文檔能對您有所幫助!歡迎閱讀本文檔，希望本文檔能對您有所幫助!貫徹落實科學發(fā)展觀，積極推進新形勢下保險企業(yè)的風險管理，更好地服務經濟社會尊敬的各位領導、女士們、先生們：大家好！很高興，也非常感謝有機會參加這個論壇。過去的一年，世界經濟、金融市場格局發(fā)生了急劇變化，由美國次貸危機引發(fā)的國際金融危機席卷全球，全球經濟陷入了低迷。在這樣的大背景下，召開這次論壇，認真地研究、探討中國保險企業(yè)如何應對國際金融危機的挑戰(zhàn)，不斷強化風險管理，推動保險業(yè)更好地服務經濟社會發(fā)展全局，服務社會主義和諧社會建設，十分必要也十分及時。我的發(fā)言包括三個方面，一是談一下對當前形勢下保險企業(yè)所面臨風險的認識；二是介紹一下中國人壽在加強管理、防范金融風險方面所做的一些工作；三是對當前進一步做好保險企業(yè)風險管理的幾點建議。一、國際金融危機下，對保險企業(yè)所面臨風險的一些認識在國際金融危機環(huán)境中，中國金融整體上發(fā)展情況比較穩(wěn)定。今年上半年以來信貸穩(wěn)步增長，市場流動性充足，國民經濟保持了穩(wěn)定增長態(tài)勢，因而保險業(yè)仍有較好的發(fā)展基礎，這增強了我們進一步發(fā)展的信心。但國際金融危機背景下的實體經濟下行風險加大，內外部金融形勢復雜多變，仍使我們國內保險業(yè)面臨嚴峻的挑戰(zhàn)。一是國際金融危機下，保險企業(yè)資產負債匹配的難度加大。保險資金具有鮮明的負債特性，保險資金的投資配置中必須充分考慮不同保險資金的負債特征要求，科學的資產負債匹配模式的確立及有效實施是保險公司有效控制風險、實現投資價值最大化的重要保證。正確運用資產負債管理的方法，構建科學的資金運用戰(zhàn)略和產品定價策略，對壽險公司未來的可持續(xù)發(fā)展至關重要。由于壽險行業(yè)高度穩(wěn)健經營的特點要求，在保險資金的運用上，超過80%的資金都配置在固定收益類產品。如果利率變化對保險公司資產和負債的影響程度不同，就會出現資產與負債在收益上不匹配的風險。同時，目前我國市場上可供保險公司投資的收益率較高的中長期投資工具品種較少、規(guī)模較小，容易出現資產負債在期限上不匹配的風險。此外，隨著保險公司海外融資以及海外業(yè)務的擴展，貨幣錯配的問題也日益凸顯出來。為有效應對國際金融危機，國家采取了積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，基準利率連續(xù)下行，已低于保單預定利率，債券利率也隨之降低，客觀上加大了保險業(yè)資產負債匹配的難度和風險。二是盈利水平下行和資產縮水的風險加大。08年國內外資本市場大幅波動，作為重要的機構投資者，保險公司的投資收益也深受影響，多數公司08年的盈利比07年出現了不同程度的下降。公允價值變動造成的凈收益下降，導致一些保險公司的資產出現了縮水。投資收益的下滑還將造成分紅產品分紅水平及投連險收益的下滑，容易引發(fā)退保風險，導致保險業(yè)務的大起大落，不利于保險業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。在資本市場不確定因素增多、投資難度增大的情況下，單純依靠投資收益難以滿足行業(yè)發(fā)展的需要，必須在重視投資效益的同時，高度重視承保效益，實現兩者的相互協調、相互促進，以消費者需求為導向，大力發(fā)展業(yè)務質量好、內含價值高的保險業(yè)務，推動盈利模式的持續(xù)改善和效益結構的持續(xù)優(yōu)化。三是國際金融危機對保險企業(yè)的內部控制和風險應急處置提出了更高的要求。大家都知道，此次國際金融危機是由美國的次貸危機引發(fā)的，可以說是禍起金融衍生產品。但是，我們不能只看到表面現象，而是應該看到背后更深層次的原因。當2007年美國次級債風波出現兆頭時，一些金融機構對金融衍生產品的風險重視不夠，沒有及時對風險做出應急處置，最終造成巨額損失而陷入困境。而有的公司憑借完善的風險管理機制，采取了快速、有效的對沖措施，緩解了危機帶來的沖擊和影響。從這次危機中倒閉或被兼并的金融機構來看,他們在信用風險、市場風險、流動性風險等內部控制和風險管理方面，都存在著程度不一的缺失。從目前情況來看，此次國際金融危機在宏觀層面已經使各國政府把加強有效監(jiān)管提上了議事日程，同時在微觀層面，也對企業(yè)的內部控制和風險管理提出了更高的要求。國內保險企業(yè)應當吸取此次國際金融危機的教訓，進一步強化內部控制建設，建立全面的風險管理體系，不斷提高風險的應對和處置能力。二、中國人壽加強風險管理的主要做法和效果國際金融危機是對保險企業(yè)整體抗風險能力的一次檢驗。中國人壽在保監(jiān)會的正確領導下，以科學發(fā)展觀為指導，準確把握宏觀經濟金融形勢、行業(yè)發(fā)展趨勢以及市場競爭環(huán)境，始終正確處理業(yè)務發(fā)展與風險防范的關系，積極應對，審慎決策，切實防范和化解金融風險，取得了明顯的成效，經受住了考驗。（一）確立集團化戰(zhàn)略定位，明確發(fā)展思路戰(zhàn)略定位是企業(yè)發(fā)展的靈魂。2006年，我們根據當時公司經營管理的實際情況，提出了“資源配置合理、綜合優(yōu)勢明顯，主業(yè)特強、適度多元，備受社會與業(yè)界尊重的內含價值高、核心競爭力強、可持續(xù)發(fā)展后勁足”的集團化發(fā)展戰(zhàn)略。2007年，我們在集團化發(fā)展戰(zhàn)略的基礎上，進一步明確了打造國際頂級金融保險集團的奮斗目標和“實力雄厚、管治先進、制度健全、內控嚴密、技術領先、隊伍一流、服務優(yōu)良、品牌杰出、發(fā)展和諧”的36字公司治理方針，把內部控制和風險管理提升到公司發(fā)展戰(zhàn)略的新高度。2008年，我們認真貫徹落實黨的十七大和保監(jiān)會全保會精神，堅持以科學發(fā)展觀為統領，不斷總結發(fā)展經驗，進一步確立了“一個中心、六個堅持、八個統籌”“一個中心、六個堅持、八個統籌”是楊超總裁在2008年中國人壽工作會議上提出的?！耙粋€中心”就是圍繞“又好又快發(fā)展、做大做強做優(yōu)，努力打造國際頂級保險集團，更好地服務全面建設小康社會和構建社會主義和諧社會”這個中心，去思考問題，開展工作?！啊耙粋€中心、六個堅持、八個統籌”是楊超總裁在2008年中國人壽工作會議上提出的?！耙粋€中心”就是圍繞“又好又快發(fā)展、做大做強做優(yōu)，努力打造國際頂級保險集團，更好地服務全面建設小康社會和構建社會主義和諧社會”這個中心，去思考問題，開展工作?！傲鶄€堅持”，一是堅持把以科學發(fā)展觀為統領作為公司發(fā)展的根本方針，二是堅持把以人為本、服務民生作為公司發(fā)展的基本方向，三是堅持把深化改革、自主創(chuàng)新作為公司發(fā)展的強大動力，四是堅持把發(fā)揮國有企業(yè)的政治優(yōu)勢作為公司發(fā)展的重要條件，五是堅持把依靠基層、建好隊伍作為公司發(fā)展的堅強基石，六是堅持把加強管控、防范風險作為公司發(fā)展的可靠保證。“八個統籌”，一是要統籌好速度規(guī)模與質量效益之間的關系，實現又好又快的內涵式發(fā)展。二是要統籌好主營業(yè)務與相關產業(yè)之間的關系，實現主業(yè)特強、適度多元的集團化發(fā)展。三是要統籌好保險業(yè)務與資本運作之間關系，實現雙輪驅動的跨越式發(fā)展。四是要統籌好業(yè)務發(fā)展與隊伍建設之間的關系，實現人才強司的可持續(xù)發(fā)展。五是要統籌好業(yè)務拓展與集團管控之間的關系，實現有序運轉的協調發(fā)展。六是要統籌好公司發(fā)展與風險防范之間的關系，實現安全運營的穩(wěn)健發(fā)展。七是要統籌好經營管理與黨的建設之間的關系，實現優(yōu)勢突出的特色化發(fā)展。八是要統籌好企業(yè)發(fā)展與社會責任的關系，實現以人為本的和諧發(fā)展。（二）不斷提高公司管控水平，夯實發(fā)展基礎一是不斷完善公司治理。中國人壽根據國際國內監(jiān)管法規(guī)和公司發(fā)展戰(zhàn)略的要求，積極加強公司治理建設。目前，所屬壽險股份公司的治理結構已經達到了美國、香港和內地三地的監(jiān)管要求，公司市值和品牌價值居于全球壽險公司領先地位，得到了廣大投資者的認可。二是不斷健全決策機制。中國人壽按照現代企業(yè)制度的要求，成立了投資決策委員會、審計與風險管理委員會、資產負債管理戰(zhàn)略委員會、預算管理委員會、關聯交易審核委員會、信息化建設委員會等各類專業(yè)委員會，努力推進科學決策、民主決策，在重大決策事項上堅持做到未經專業(yè)委員會研究的不上黨委會討論，有效地提高了決策水平，防范了決策風險。公司未投資于與次貸危機直接相關的境外債券、股票及其衍生品，有效避免了投資損失。2008年，公司投資VISA，低進高出，獲得了不菲的收益，這都得益于決策機制的科學、有效。三是推進全面風險管理體系建設，不斷提高風險防范的能力。我們一直高度重視內控建設、合規(guī)經營和風險管理，建立了投資、財務、業(yè)務三位一體的比較健全的風險管理和內部控制體系，嚴格按照美國薩班斯法案404條款的要求，構建起了符合國際監(jiān)管要求的內控管理體系和相關機制。根據新的《保險法》以及國家五部委聯合下發(fā)的《企業(yè)內部控制基本規(guī)范》，我們編制了涵蓋全系統的《中國人壽系統內部控制大綱》。目前，系統上下風險意識顯著增強，管控水平明顯提高。（三）加大結構調整力度，積極轉變發(fā)展方式發(fā)展是必需的，推進結構調整是必要的。在當前國際金融危機形勢下，要實現可持續(xù)的健康發(fā)展，必須推進結構調整。去年以來，中國保險業(yè)在保監(jiān)會的正確指引下，以此次危機為契機，主動地進行了結構調整。中國人壽按照“調結構、增效益、防風險、穩(wěn)增長”的思路，進行了大膽的實踐。首先是調整我們的業(yè)務結構，加大保障性產品的發(fā)展力度，增強可持續(xù)發(fā)展。二是調整效益結構，增強承保效益與投資效益的協調性，努力實現利潤來源結構的優(yōu)化。三是調整資產配置結構，優(yōu)化投資組合，加強資產負債管理，從源頭上控制定價風險、利率風險。四是調整隊伍結構，按照國際化、市場化、專業(yè)化的標準，引進和努力培養(yǎng)一批懂資本、精業(yè)務、善管理，具有現代意識和國際視野的人才。今年一季度在市場形勢比較復雜和困難的情況下，我們結構調整的成效明顯。公司一方面繼續(xù)保持了總體業(yè)務規(guī)模平穩(wěn)增長，另一方面在五年到九年期和十年期以上的業(yè)務上，分別同比增長129%和54%，盈利利潤和歸屬于股東的凈利潤分別同比增長了79%和55%。通過加大結構性調整力度，有力地化解了國際金融危機對公司發(fā)展帶來的不利影響和風險。三、進一步加強保險企業(yè)風險管理的建議對國內保險企業(yè)而言，此次國際金融危機既是挑戰(zhàn)，也是機遇。這種機遇就是借鑒國外金融危機的教訓，反思企業(yè)的內部管理機制，強化我們的風險管理能力。為此，我對保險企業(yè)的風險管理提出三點建議：（一）加大監(jiān)控力度，建立實時有效的風險監(jiān)控和預警體系保險企業(yè)要全面貫徹落實科學發(fā)展觀，不斷增強市場意識和風險意識，把全面風險管理作為經營管理的重要內容，運用信息技術手段，建立健全以動態(tài)監(jiān)控和風險預警為重點的監(jiān)控系統，實時、動態(tài)地監(jiān)測運行中的各種風險。建立重大突發(fā)事件的快速應急機制，加強對突發(fā)事件的監(jiān)控力度。定期對保險業(yè)務、投資業(yè)務、公司財務以及公司內部管理進行風險排查，將風險控制在合理的范圍之內，建立起內部控制和風險防范的長效機制。（二）積極貫徹新《保險法》，擴大保險資金投資領域，保證穩(wěn)定收益保險資金特別是壽險資金帶有儲蓄功能，能積聚大量穩(wěn)定、長期的貨幣資本，而在保險可投資的金融工具中缺乏與之相匹配的品種，造成了“長錢短用”，長期保險資金運用的壓力較大。新《保險法》拓寬了保險公司的業(yè)務范圍和資金運用的渠道，增加了經營自主權，如保險公司可以從事批準的與保險有關的其他業(yè)務、保險資金可以投資于不動產等。因此，積極貫徹新《保險法》，開展保險資金投資不動產和創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)試點，并充分利用此次國際金融危機提供的機會，適時擴大保險公司的海外投資范圍，降低保險資金運用中存在的錯配風險。當然，拓寬資金運用渠道是必要的，嚴防風險是必需的，在這個過程中，必須以做好風險防范，保證保險資金安全為前提。（三）進一步增強社會責任感，充分發(fā)揮保險的功能，為經濟社會發(fā)展服好務只有與經濟社會發(fā)展形成良好的互動，保險業(yè)才能謀求更大的發(fā)展空間。為此，必須充分發(fā)揮保險三大功能，積極服務于國家經濟發(fā)展、改善民生及和諧社會建設。在過去的一年中，中國人壽與其他保險企業(yè)一道，積極發(fā)揮了保險功能和行業(yè)優(yōu)勢，在抗擊罕見雨雪冰凍災害、5.12汶川特大地震災害等一系列自然災害以及發(fā)展社會公益事業(yè)中充分履行了社會責任，贏得了廣泛的尊重。當前，為了應對國際金融危機，國家積極擴大國內需求特別是消費需求，拉動內需的關鍵是解決居民的后顧之憂，而保險特有的保障功能正是拉動內需的重要保證。在當前形勢下，保險企業(yè)要進一步增強社會責任感，積極履行社會責任。一要進一步加大“三農”保險的發(fā)展力度。二要進一步發(fā)展養(yǎng)老、健康保險。努力把握保險的發(fā)展規(guī)律，突出保險的保障功能。三要進一步發(fā)揮保險的融資功能。積極研究和開展保險資金投資基礎設施，