銀行單位定時存單質(zhì)押貸款操作規(guī)程(試行)總則為加強銀行(以下簡稱“我行”）單位定時存單質(zhì)押貸款的管理，規(guī)范授信業(yè)務(wù)辦理流程,防范操作風(fēng)險,依據(jù)有關(guān)《銀行單位定時存單質(zhì)押貸款管理辦法》(試行)及銀監(jiān)會關(guān)于法規(guī)，擬定本操作規(guī)程。業(yè)務(wù)辦理流程業(yè)務(wù)申請與受理借款人申請辦理單位定時存單質(zhì)押貸款，應(yīng)當(dāng)向我行授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)提出書面申請。經(jīng)辦機構(gòu)受理后，對于符合我行授信業(yè)務(wù)準入條件的,收集借款人基本資料文件資料。此外，還應(yīng)依照管理辦法要求收集存款人開戶證實書、存款人委托我行開具單位定時存單的委托書（見附件1）、存款人同意借款人為質(zhì)押貸款而使用其開戶證實書的協(xié)議書(見附件２）等有關(guān)資料文件資料。存款人為借款人以外的第三人的，還需提供其有效的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開戶許可證、法人代表身份證明、公司章程和工商登記查詢結(jié)果材料等基礎(chǔ)資料。授信調(diào)查授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)對所收集資料文件資料的真實性、有效性和完整性進行調(diào)查，對借款人的基本情形、生產(chǎn)經(jīng)營情形、資金需求和貸款用途等進行調(diào)查分析，對單位定時存款開戶證實書的權(quán)屬情形及真實性、合法性進行分析，并依據(jù)有關(guān)上述調(diào)查結(jié)果簽署授信業(yè)務(wù)調(diào)查審查審批表，提交總行授信審查部門。審查和審批授信審查部門對授信資料文件資料的合法合規(guī)性、完整性進行審查，重點審查借款人、出質(zhì)人的資格/資質(zhì)和條件是否符合我行的有關(guān)規(guī)定,所提供資料文件資料是否完整、合規(guī)，貸款用途是否合理等，貸款的金額、期限是否與存單匹配。依據(jù)有關(guān)審查建議或意見簽署授信業(yè)務(wù)調(diào)查審查審批表,交總行有權(quán)簽批人終簽。存單的開具與確認依據(jù)有關(guān)貸款終批情形，授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)的調(diào)查人員雙人持開戶證實書和委托書，向總行結(jié)算部門申請開具單位定時存單?？傂薪Y(jié)算部門按管理辦法要求認真審核有關(guān)資料文件資料后,對符合條件的，開具單位定時存單，并出具單位定時存單確認書（見附件3),一并交授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)，同時做好交接清單（見附件4）。同時，總行結(jié)算部門留存開戶證實書和委托書。協(xié)議簽訂授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)在收到單位定時存單和確認書后,應(yīng)進行簽訂授信協(xié)議、籌備放款資料文件等工作。貸款發(fā)放授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)履行放款籌備工作后向總行授信業(yè)務(wù)放款部門，提出放款申請。放款部門依照我行有關(guān)要求對放款資料文件資料進行審核,履行放款出賬、押品入庫、監(jiān)督支付、檔案整理移交等工作。在貸款發(fā)放前,放款部門出具《單位定時存單質(zhì)押清單》(見附件5)，交結(jié)算部門登記表外賬。在履行放款操作前,由經(jīng)辦機構(gòu)安排雙人負責(zé)保管存單，如存單發(fā)生遺失、毀損等情形，承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。貸后管理和質(zhì)權(quán)的實現(xiàn) 我行單位定時存單質(zhì)押貸款的貸后管理包括貸后檢查、貸款資產(chǎn)質(zhì)量分類、貸款預(yù)警及處理、貸款的回收、貸款逾期處置、貸款檔案管理等內(nèi)容。日常的常規(guī)貸后檢查原則上每半年至少進行一次,主要檢查借款人和出質(zhì)人的基本情形、重大經(jīng)營管理變化情形,貸后管理的其他要求遵守我行授信后管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款到期后借款人及時償還貸款本息的，或者借款人提前償還貸款的，授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)及時辦理解除質(zhì)押手續(xù)，將所質(zhì)押的單位定時存單退還給總行結(jié)算部門?？傂薪Y(jié)算部門依據(jù)有關(guān)經(jīng)辦機構(gòu)提供的解除擔(dān)保通知單注銷存單的表外賬登記，同時將開戶證實書退還給授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)。單位定時存單處分所得不足償付貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用費用的，授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人另行籌備費用還清所欠金額。單位定時存單處分所得償付上述費用后有剩余的，其超出部分應(yīng)當(dāng)退還出質(zhì)人。經(jīng)與出質(zhì)人協(xié)商一致,需要提前支取存單還款的，由授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)填制存單解付、解除擔(dān)保等有關(guān)表格，寫明原因,報總行授信業(yè)務(wù)貸后管理部門、放款部門審批后，提取存單出庫。經(jīng)辦機構(gòu)將存單和有關(guān)申請表報總行結(jié)算部門后,結(jié)算部門收回存單，并將開戶證實書退回經(jīng)辦機構(gòu),同時注銷表外賬登記。授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)履行還款操作。用于質(zhì)押的單位定時存單在質(zhì)押期間丟失,我行應(yīng)立即通知借款人和出質(zhì)人,并及時辦理掛失手續(xù);單位定時存單毀損的，我行應(yīng)依關(guān)于證明辦理補辦手續(xù)，并完善有關(guān)質(zhì)押手續(xù)。附則本規(guī)程未盡事宜，依照《銀行單位定時存單質(zhì)押貸款管理辦法》(試行）及行內(nèi)外法律法規(guī)、行政規(guī)章等規(guī)范性資料文件的規(guī)定執(zhí)行。本規(guī)程由銀行總行負責(zé)擬定、說明和修改。附件１銀行單位定時存單質(zhì)押貸款辦理流程圖依據(jù)有關(guān)終簽建議或意見,籌備辦理存單開立、放款等手續(xù)。經(jīng)辦機構(gòu)受理授信申請向經(jīng)辦機構(gòu)反饋審查建議或意見收集基礎(chǔ)資料文件資料和開戶證實書、委托我行開具定時存單的委托書等材料,盡職調(diào)查后,組卷上報總行授信審查部門?？傂薪Y(jié)算部門審核開戶證實書真實性、有效性，符合條件的開具單位定期存單，同時出具單位定期存單確認書，交授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)。結(jié)算部門留存開戶證實書和同意提供質(zhì)押的協(xié)議書。同時登記表外賬。經(jīng)辦機構(gòu)將開戶證實書、開具單位定期存單的委托書、出質(zhì)人同意以定期存單為借款人提供質(zhì)押的協(xié)議書（出質(zhì)人為第三人的情況下）提交總行結(jié)算部門。經(jīng)辦機構(gòu)安排簽署相關(guān)合同文本，做好放款準備。將審批后的《授信類業(yè)務(wù)放款計劃申請審批表》提交放款部門，提出放款申請。放款部門認真審核有關(guān)放款資料文件資料，履行出賬。經(jīng)辦機構(gòu)做好貸后管理工作，在貸款到期時，及時簽署存單解付等相關(guān)文件，確保貸款到期收回。經(jīng)辦機構(gòu)向總行授信數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計部門報送相關(guān)數(shù)據(jù)信息放款部門在出賬后做好監(jiān)督支付，并將存單押品入庫?？傂惺谛艑彶椴块T審核有關(guān)材料，符合條件的報有權(quán)簽批人審批。依據(jù)有關(guān)終簽建議或意見,籌備辦理存單開立、放款等手續(xù)。經(jīng)辦機構(gòu)受理授信申請向經(jīng)辦機構(gòu)反饋審查建議或意見收集基礎(chǔ)資料文件資料和開戶證實書、委托我行開具定時存單的委托書等材料,盡職調(diào)查后,組卷上報總行授信審查部門。總行結(jié)算部門審核開戶證實書真實性、有效性，符合條件的開具單位定期存單，同時出具單位定期存單確認書，交授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)。結(jié)算部門留存開戶證實書和同意提供質(zhì)押的協(xié)議書。同時登記表外賬。經(jīng)辦機構(gòu)將開戶證實書、開具單位定期存單的委托書、出質(zhì)人同意以定期存單為借款人提供質(zhì)押的協(xié)議書（出質(zhì)人為第三人的情況下）提交總行結(jié)算部門。經(jīng)辦機構(gòu)安排簽署相關(guān)合同文本，做好放款準備。將審批后的《授信類業(yè)務(wù)放款計劃申請審批表》提交放款部門，提出放款申請。放款部門認真審核有