第三章對(duì)公委托貸款業(yè)務(wù)管理辦法總則第一條為加強(qiáng)我行委托貸款業(yè)務(wù)管理,促進(jìn)委托貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)有關(guān)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《貸款通則》以及**人民銀行、＊*銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局等關(guān)于規(guī)定，特?cái)M定本辦法。第二條委托貸款是指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由商業(yè)銀行(即受托人）依據(jù)有關(guān)委托人指定的貸款對(duì)象為借款人,依照委托人確定的用途、幣別、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。第三條委托貸款業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù),我行作為受托人不承擔(dān)任何貸款風(fēng)險(xiǎn),只收取手續(xù)費(fèi),不墊支資金，不為委托人介紹借款人或推薦貸費(fèi)用目,不接受沒(méi)有指定借款人的委托貸款。各分行須在委托人的授權(quán)之內(nèi)辦理委托貸款業(yè)務(wù),且僅限于“代為發(fā)放”和“協(xié)助收回”，不承擔(dān)任何原因形成的任何形式的責(zé)任或風(fēng)險(xiǎn)。代為發(fā)放是指，依據(jù)有關(guān)委托人的指令，代其向借款人發(fā)放委托貸款。協(xié)助收回是指,出具委托貸款利息清單，通知各方當(dāng)事人;借款人未及時(shí)還本付息時(shí),依據(jù)有關(guān)委托人指令發(fā)出催收通知單。第四條對(duì)公委托貸款業(yè)務(wù)的主體包括:委托人、受托人、借款人和擔(dān)保人。委托人是指提供委托資金的單位或個(gè)人。本辦法中的委托人詳細(xì)指：（１)政府部門(mén)；（２)企事業(yè)單位;（3)個(gè)體工商戶；(4）自然人。受托人是指獲準(zhǔn)授權(quán)經(jīng)營(yíng)委托貸款業(yè)務(wù)的我行分支機(jī)構(gòu)。借款人是指委托人指定的依法注冊(cè)的企(事）業(yè)法人單位或其他經(jīng)濟(jì)組織，但不包括自然人和個(gè)體工商戶。擔(dān)保人是經(jīng)委托人認(rèn)可的為借款人提供擔(dān)保的單位或個(gè)人。第五條各分行對(duì)公委托貸款業(yè)務(wù)應(yīng)在授信審批轉(zhuǎn)授權(quán)權(quán)限內(nèi)開(kāi)展。第六條辦理委托貸款業(yè)務(wù)應(yīng)貫徹執(zhí)行國(guó)家金融、外匯管理方針政策,接受**人民銀行、*＊銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局、國(guó)家稅務(wù)總局等政府機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)、管理、溝通協(xié)調(diào)、監(jiān)督、稽核。第七條我行對(duì)公委托貸款業(yè)務(wù)依照幣種不同可分為人民幣委托貸款和外幣委托貸款。外幣委托貸款中的境內(nèi)企業(yè)相互拆放外匯資金,應(yīng)依照《國(guó)家外匯管理局關(guān)于發(fā)布【境內(nèi)企業(yè)內(nèi)部成員外匯資金集中運(yùn)營(yíng)管理規(guī)定】的通知》（匯發(fā)[＊]４9號(hào))規(guī)定執(zhí)行;外幣委托貸款中的境內(nèi)企業(yè)境外委托貸款，應(yīng)依照《國(guó)家外匯管理局關(guān)于境內(nèi)企業(yè)境外放款外匯管理關(guān)于問(wèn)題的通知》(匯發(fā)〔*〕2４號(hào)）規(guī)定執(zhí)行。第八條本辦法主要針對(duì)對(duì)公人民幣委托貸款業(yè)務(wù)，其中簽約我行現(xiàn)金管理系統(tǒng)的集團(tuán)客戶“現(xiàn)金池”委托貸款業(yè)務(wù)詳細(xì)應(yīng)依照《****銀行“現(xiàn)金池”委托貸款業(yè)務(wù)管理辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二章委托貸款的辦理?xiàng)l件第九條委托人委托我行辦理委托貸款應(yīng)具備以下條件:(一）委托人是依照**法律、法規(guī)設(shè)立并有權(quán)從事委托貸款業(yè)務(wù)的政府部門(mén)、企事業(yè)單位等機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人;(二)委托人在我行(含異地分支行)開(kāi)立賬戶,并將用于委托貸款的資金在借款人提款前一次或分次存入;（三)委托貸款金額不超過(guò)委托人在我行存入的用于委托貸款業(yè)務(wù)的出資金額；(四）對(duì)于子公司、分公司或上級(jí)管理部門(mén)有限制要求的委托人，辦理委托貸款業(yè)務(wù)前須經(jīng)過(guò)有權(quán)機(jī)構(gòu)的授權(quán)及許可。第十條委托貸款資金應(yīng)來(lái)源于委托人合法擁有并可自由支配的資金,委托資金屬于下列情形的我行不得辦理：(一)我行或他行信貸資金作為委托貸款來(lái)源;（二）無(wú)法證明委托資金為自有資金或其合法持有的資金；(三)《反洗錢法》中所指的犯罪所得及存在洗錢嫌疑的資金；（四)國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、信用社等銀行機(jī)構(gòu)的委托資金；(五）監(jiān)管機(jī)構(gòu)有限制性規(guī)定的融資性擔(dān)保公司等其他銀行等金融機(jī)構(gòu)的委托資金;（六)具備特定用途、依照國(guó)家規(guī)定不得挪用的各類專項(xiàng)基金，如社保資金、企業(yè)年金、財(cái)政預(yù)算外資金、工會(huì)經(jīng)費(fèi)、保險(xiǎn)資金、基金會(huì)基金、住房公共修理修繕費(fèi)等（如該項(xiàng)資金的主管部門(mén)報(bào)國(guó)家或政府部門(mén)審批后取得費(fèi)用用途批復(fù)、且批復(fù)中明確可作為委托貸款委托資金用途的可作例外處理）。第十一條委托貸款的借款人應(yīng)具備以下條件：（一）借款人是依法注冊(cè)的企（事）業(yè)法人單位或其他經(jīng)濟(jì)組織；（二)借款人具備獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的能力；（三）申請(qǐng)委托貸款的資金用途必須符合監(jiān)管政策規(guī)定；(四)借款人有延續(xù)良好經(jīng)營(yíng)的記錄,有健全的財(cái)務(wù)制度和內(nèi)監(jiān)控度。第十二條委托貸款用途須符合《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、銀監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯管理局的有關(guān)規(guī)定。貸款投向在**境內(nèi)的，要符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策要求，不得用于國(guó)家限制、禁止或重復(fù)建設(shè)的項(xiàng)目;不得用于委托人對(duì)資金投向有限制或禁止的領(lǐng)域。委托貸款如需用于**境內(nèi)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，該項(xiàng)目必須按國(guó)家規(guī)定的審批程序報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)。借款人應(yīng)在申請(qǐng)委托貸款時(shí)向我行提供關(guān)于批件的真實(shí)材料。對(duì)借款人為房地產(chǎn)行業(yè)的委托貸款業(yè)務(wù),應(yīng)嚴(yán)格審查房地產(chǎn)項(xiàng)目的合規(guī)性,切實(shí)防范政策風(fēng)險(xiǎn),委托貸款用途只能為房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)性質(zhì)的貸款，辦理業(yè)務(wù)時(shí)要嚴(yán)格審查項(xiàng)目“四證”是否齊全、資本金是否達(dá)到監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，不允許對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)性質(zhì)的委托貸款。對(duì)于借款人為地方政府融資平臺(tái)的委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)切實(shí)防范貸款資金投向監(jiān)管限制行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，在符合外部監(jiān)管規(guī)定的前提下方可在我行辦理委托貸款業(yè)務(wù)。第十三條委托貸款是否需要擔(dān)保及擔(dān)保條件由委托人確定，但必須符合《中華人民共和國(guó)民法典》、《中華人民共和國(guó)民法典》的關(guān)于規(guī)定。管理職責(zé)第十四條總行公司業(yè)務(wù)部是全行對(duì)公委托貸款業(yè)務(wù)的歸口管理部門(mén),主要職責(zé)如下：負(fù)責(zé)會(huì)同總行風(fēng)險(xiǎn)管理部等有關(guān)部門(mén)擬定對(duì)公委托貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度；負(fù)責(zé)全行對(duì)公委托貸款業(yè)務(wù)的審批轉(zhuǎn)授權(quán)管理，依照“總行授權(quán)到人、分行逐級(jí)審批”制度執(zhí)行。負(fù)責(zé)指導(dǎo)分行做好對(duì)公委托貸款業(yè)務(wù)的管理，對(duì)全行委托貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析。負(fù)責(zé)會(huì)同授信管理部、審計(jì)部等中、后臺(tái)部門(mén)做好全行對(duì)公委托貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)檢查及監(jiān)督管理。第十五條總、分行貿(mào)易金融部負(fù)責(zé)對(duì)外幣委托貸款業(yè)務(wù)出具外匯管理政策方面的專業(yè)建議或意見(jiàn)；經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在申請(qǐng)辦理外幣委托貸款業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)先經(jīng)分行貿(mào)易金融部出具外匯管理政策方面的審核建議或意見(jiàn)。第十六條總行授信管理部負(fù)責(zé)管理全行委托貸款業(yè)務(wù)的放款審核及檔案管理,負(fù)責(zé)督促分行貫徹委托貸款業(yè)務(wù)的貸后管理和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作,負(fù)責(zé)協(xié)助公司業(yè)務(wù)條線做好與委托貸款業(yè)務(wù)授信后有關(guān)的監(jiān)督檢查工作。第十七條總行法律合規(guī)部負(fù)責(zé)擬定和修訂全行統(tǒng)一的委托貸款業(yè)務(wù)協(xié)議文本,負(fù)責(zé)對(duì)分行協(xié)議審查的執(zhí)行情形進(jìn)行監(jiān)督管理。第十八條總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)會(huì)同總行公司業(yè)務(wù)部及有關(guān)部門(mén)修訂委托貸款業(yè)務(wù)管理辦法,負(fù)責(zé)指導(dǎo)公司條線執(zhí)行外部監(jiān)管的最新管理政策。第十九條總行計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)委托貸款業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算管理,依照監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)的核算要求規(guī)范會(huì)計(jì)科目。第四章委托貸款的期限、利率和手續(xù)費(fèi)第二十條委托貸款期限委托貸款期限由委托人與借款人商定，從放款之日起到委托貸款協(xié)議規(guī)定的貸款到期日止。第二十一條委托貸款利率委托貸款利率由委托人和借款人協(xié)商確定，但確定的利率應(yīng)符合《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》及**人民銀行的關(guān)于規(guī)定,并且不得超出法律保護(hù)的范圍。企業(yè)間相互拆放外匯資金的委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)參照國(guó)際金融*場(chǎng)同期商業(yè)貸款利率水平合理商定利率。如遇國(guó)家統(tǒng)一調(diào)整貸款利率,委托貸款利率是否調(diào)整,應(yīng)依照委托貸款協(xié)議中委托人和借款人的商定執(zhí)行;委托人在國(guó)家政策允許的范圍內(nèi),如要求調(diào)整原委托貸款利率,由委托人出具《委托貸款利率調(diào)整通知單》(見(jiàn)附件7）、經(jīng)借款人簽章確認(rèn)后生效。第二十二條委托貸款手續(xù)費(fèi)(一)依照有償代理的原則,經(jīng)辦行辦理委托貸款業(yè)務(wù),必須收取手續(xù)費(fèi)；依照“誰(shuí)委托誰(shuí)付費(fèi)”的收費(fèi)原則,我行對(duì)公委托貸款業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)由委托人支付。（二）委托貸款的手續(xù)費(fèi)，原則上應(yīng)依照貸款的相同幣種進(jìn)行收取，按委托貸款發(fā)放金額的一定比例計(jì)收，詳細(xì)依照總行公示的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。（三）委托貸款手續(xù)費(fèi)在委托貸款發(fā)放時(shí)一次性收取，不滿一年的按一年進(jìn)行收取，經(jīng)辦行可依照委托貸款的手續(xù)繁簡(jiǎn)、貸款金額、期限長(zhǎng)短、受托責(zé)任大小，與委托人協(xié)商后進(jìn)行書(shū)面商定,原則上應(yīng)在委托貸款金額的１‰－３0‰的費(fèi)率范圍內(nèi)計(jì)收，對(duì)于與我行有進(jìn)一步合作空間且對(duì)分行綜合收益貢獻(xiàn)較大的客戶或小微企業(yè)，分行有權(quán)進(jìn)行下浮優(yōu)惠，優(yōu)惠后收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)原則上不低于0.5‰,但不得減免,單筆業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)不得低于＊元?！?2、貸人民幣年手續(xù)費(fèi)率不低于1.5‰；３、貸款金額1億元人民幣(含)以上的,年手續(xù)費(fèi)率原則上不得低于1‰。分行可依據(jù)有關(guān)客戶的實(shí)際情形、借款人所屬行業(yè)及受托管理成本等綜合因素,在總行下發(fā)的委托貸款手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)與客戶在協(xié)議中商定詳細(xì)收費(fèi)價(jià)格,執(zhí)行優(yōu)惠收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的由分行對(duì)公主管行長(zhǎng)統(tǒng)一審批，對(duì)于投向房地產(chǎn)、政府融資平臺(tái)等受監(jiān)管政策影響較大行業(yè)的委托貸款,原則上收費(fèi)不得低于總行規(guī)定的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。(五)委托貸款展期時(shí)也應(yīng)計(jì)收手續(xù)費(fèi)，并依據(jù)有關(guān)展期協(xié)議商定的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率在簽署展期協(xié)議當(dāng)天一次性計(jì)收,展期手續(xù)費(fèi)率原則上不低于原始發(fā)放的委托貸款手續(xù)費(fèi)率。（六)委托貸款發(fā)生逾期后,若逾期時(shí)間在一個(gè)月以內(nèi)的可免收手續(xù)費(fèi);若逾期時(shí)間超過(guò)一個(gè)月則按原費(fèi)率計(jì)收手續(xù)費(fèi)；一次性還款的可在歸還貸款本金時(shí)一并計(jì)收手續(xù)費(fèi);分次還款的可隨每次歸還的貸款本金計(jì)收；分行多部門(mén)共同審批同意給予銷帳的,逾期手續(xù)費(fèi)可以免收。第五章委托貸款業(yè)務(wù)流程第二十三條對(duì)公委托貸款業(yè)務(wù)由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理發(fā)起、公司業(yè)務(wù)管理部低風(fēng)險(xiǎn)授信審批崗負(fù)責(zé)審查、各級(jí)委托貸款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)受權(quán)審批人在轉(zhuǎn)授權(quán)權(quán)限內(nèi)審批、分行授信管理部門(mén)負(fù)責(zé)放款審核及授信后管理。第二十四條受托人可辦理本地委托貸款,也可辦理異地委托貸款。本地委托貸款是指委托人、受托人和借款人同在一地的委托貸款。異地委托貸款是指委托人、受托人和借款人至少有一方在異地的委托貸款。但受托人在辦理異地委托貸款時(shí),務(wù)必遵循審慎原則,嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)。第二十五條我行開(kāi)辦委托貸款業(yè)務(wù)，不負(fù)責(zé)代扣代繳利息收入營(yíng)業(yè)稅,該營(yíng)業(yè)稅由委托人自行申報(bào)、支付。第二十六條委托貸款業(yè)務(wù)的受理。辦理委托貸款業(yè)務(wù)應(yīng)提供以下材料：(一）對(duì)公客戶委托(政府部門(mén)、企事業(yè)單位）：?jiǎn)挝还ㄕ块T(mén))；事業(yè)法人登記證正/副本復(fù)印件；公司章程、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正/副本復(fù)印件;組織機(jī)構(gòu)代碼證正/副本復(fù)印件；公司股東會(huì)/董事會(huì)簽字樣本；公司關(guān)于辦理委托貸款的有效決議；（見(jiàn)附件4-1）法人身份證復(fù)印件;近期財(cái)務(wù)報(bào)表；有貸款卡的企業(yè)應(yīng)同時(shí)打印貸款卡信息；聲明委托貸款資金來(lái)源合法合規(guī)的書(shū)面承諾(見(jiàn)附件6－１)。個(gè)人委托(自然人、個(gè)體工商戶）個(gè)人（含配偶)身份證復(fù)印件;個(gè)人（含配偶）簽字樣本；戶口本、結(jié)婚證復(fù)印件或單身證明；聲明委托貸款資金來(lái)源為自有資金且合法合規(guī)的書(shū)面承諾（見(jiàn)附件6-2）；個(gè)人(含配偶)委托我行辦理業(yè)務(wù)的書(shū)面承諾（見(jiàn)附件6）。委托貸款的借款人事業(yè)法人登記證正/副本復(fù)印件;公司章程、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正/副本復(fù)印件;組織機(jī)構(gòu)代碼證正/副本復(fù)印件;公司股東會(huì)/董事會(huì)簽字樣本;公司關(guān)于辦理委托貸款的有效決議（見(jiàn)附件4-２）;法人代表身份證復(fù)印件；貸款卡信息；借款用途及有關(guān)證明材料；近期財(cái)務(wù)報(bào)表。第二十七條委托貸款業(yè)務(wù)的審查審批我行對(duì)公委托貸款業(yè)務(wù)按低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)管理，由總行主管對(duì)公業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)轉(zhuǎn)授權(quán)給分行對(duì)公主管行長(zhǎng),分行受權(quán)審批人在轉(zhuǎn)受權(quán)權(quán)限內(nèi)對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行差別化再轉(zhuǎn)授權(quán),各級(jí)審批機(jī)構(gòu)在總、分行的轉(zhuǎn)授權(quán)權(quán)限內(nèi)審批委托貸款業(yè)務(wù),審查要點(diǎn)主要如下：（一)審查委托人、借款人是否具備相應(yīng)的主體資格/資質(zhì);(二)審查委托人及借款人的委托貸款業(yè)務(wù)意愿是否真實(shí)，委托人是否已經(jīng)明確了借款人為貸款借款對(duì)象，不得受理委托人沒(méi)有指定借款人的委托貸款業(yè)務(wù),不為委托人推薦借款客戶、不出具任何軟性擔(dān)保保函,不主導(dǎo)委托人與借款人的委托行為等。審查委托人是否存在挪用信貸資金搞委托投資,審查委托人資金來(lái)源是否合法合規(guī)。對(duì)于近期在我行發(fā)放過(guò)自營(yíng)貸款或在他行有發(fā)放貸款記錄的委托人(通過(guò)查看委托人貸款卡,可見(jiàn)其在他行的貸款情形）,應(yīng)嚴(yán)格審查其委托資金來(lái)源的合規(guī)性，應(yīng)要求其提供他行委托貸款資金劃轉(zhuǎn)賬戶的對(duì)賬單等作為資金流向佐證材料,慎重排查委托資金是否間接來(lái)源于貸款資金。對(duì)個(gè)人作為委托方的委托貸款業(yè)務(wù),要嚴(yán)格審查委托資金來(lái)源和借款人實(shí)際用途的合規(guī)性，對(duì)于無(wú)法提供對(duì)賬單、收入證明等有效證明委托資金為委托方自有的不予受理。嚴(yán)禁辦理“多對(duì)一”和“變相多對(duì)一”委托貸款,對(duì)于在3個(gè)月內(nèi)多個(gè)個(gè)人委托方對(duì)同一借款人辦理多筆委貸的情形,視為“變相多對(duì)一”。(四)審查借款人用途是否符合有關(guān)法律法規(guī)，是否符合有關(guān)準(zhǔn)入要求,是否通過(guò)我行委托貸款業(yè)務(wù)解決本企業(yè)不符合監(jiān)管規(guī)定的資金需要。審查該筆委托貸款的利率是否依照各方商定執(zhí)行，是否存在有違反外部監(jiān)管及有關(guān)政策規(guī)定的商定。（六)審查委托貸款業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)是否在總行規(guī)定的收費(fèi)區(qū)間內(nèi)；詳細(xì)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及收取方式是否符合我行與委托人在協(xié)議中的商定;執(zhí)行總行優(yōu)惠后收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的是否由分行對(duì)公主管行長(zhǎng)統(tǒng)一審批。(七）審查委托貸款協(xié)議及其它協(xié)議是否為我行標(biāo)準(zhǔn)文本，若非我行標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議文本，是否已經(jīng)有權(quán)法律合規(guī)部門(mén)審查通過(guò)。(八)審查人民幣委托貸款業(yè)務(wù)是否符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)貸款管理的要求。（九）審查外幣委托貸款業(yè)務(wù)是否符合國(guó)家外匯管理的有關(guān)制度規(guī)定。第二十八條委托貸款協(xié)議及有關(guān)協(xié)議的簽署委托貸款業(yè)務(wù)批準(zhǔn)后,經(jīng)辦機(jī)構(gòu)方可與委托人及借款人簽訂《委托貸款協(xié)議》?！段匈J款協(xié)議》由總行統(tǒng)一擬定(附件1)，協(xié)議中明確委托貸款服務(wù)對(duì)象及借款對(duì)象、委托貸款金額、委托貸款利率、委托貸款手續(xù)費(fèi)收取金額、違約責(zé)任等事項(xiàng)?！段匈J款委托協(xié)議》需要對(duì)條款修改的，應(yīng)經(jīng)有權(quán)法律合規(guī)部門(mén)出具審查建議或意見(jiàn)。如委托貸款的擔(dān)保方式為保證的，由委托人與保證人簽訂《保證協(xié)議》,我行不參加《保證協(xié)議》的簽訂。如擔(dān)保方式為抵押的，我行應(yīng)建議委托人與借款人直接簽署抵押協(xié)議;如抵押登記部門(mén)要求銀行作為抵押權(quán)人，我行可與委貸各方簽署《委托貸款抵押協(xié)議》(見(jiàn)附件２），修改協(xié)議條款的須經(jīng)有權(quán)法律合規(guī)部門(mén)出具專業(yè)審查建議或意見(jiàn)。除總行統(tǒng)一下發(fā)的制式文本外,與委托貸款業(yè)務(wù)有關(guān)的所有協(xié)議、承諾書(shū)、通知書(shū)等要件的條款修改均須按我行法律審查轉(zhuǎn)授權(quán)管理關(guān)于規(guī)定執(zhí)行。第二十九條開(kāi)立委托存款賬戶委托貸款協(xié)議簽訂后，委托人應(yīng)按銀行帳戶管理制度要求,在受托人銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶,并通過(guò)轉(zhuǎn)賬、電匯或存入現(xiàn)金等方式,在受托行存入委托貸款資金。經(jīng)辦行要依照總行關(guān)于銀行帳戶管理的要求,加強(qiáng)對(duì)委托貸款資金賬戶的管理。辦理委托貸款時(shí)必須遵循委托資金先存后貸、先撥后用的原則，不得以任何形式墊付資金，不得進(jìn)行帳戶透支或逆向操作。第三十條委托貸款的發(fā)放委托貸款的發(fā)放由分行放款審核部門(mén)按規(guī)定辦理。委托貸款協(xié)議簽訂后，經(jīng)辦行即可按協(xié)議規(guī)定的用款計(jì)劃,將資金劃入借款人的賬戶；委托貸款發(fā)放后，受托行應(yīng)監(jiān)控借款人依照協(xié)議商定的貸款用途劃轉(zhuǎn)資金,防止委托貸款資金被挪用。第三十一條委托貸款本息的收回和委托資金的劃轉(zhuǎn)委托貸款的利息通?？梢园茨辍肽?、季、月或利隨本清收取。采取何種結(jié)息方式,委托各方應(yīng)在《委托貸款協(xié)議》(附件1）中載明；經(jīng)辦行收到貸款利息后，應(yīng)依照《委托貸款協(xié)議》中的規(guī)定及時(shí)將利息劃轉(zhuǎn)到委托人的賬戶。委托貸款收回后，委托人可以提取所有委托貸款資金,同時(shí)委托代理關(guān)系自動(dòng)解除。已貸出的委托貸款尚未到期或到期后尚未收回時(shí),委托人不得要求受托人返還相應(yīng)部分或所有的委托資金;已發(fā)放的委托貸款部分歸還時(shí),委托人不得要求受托人返還借款人未能歸還的部分委托資金。收回委托貸款本息后,受托人在未取得委托人書(shū)面再次放款通知且按規(guī)定辦理好委托貸款業(yè)務(wù)放款手續(xù)前,不得循環(huán)發(fā)放委托貸款。第三十二條委托貸款的展期如借款人到期未能償還貸款,要求展期,應(yīng)事先向委托人和經(jīng)辦行提出正式申請(qǐng)。委托人同意展期的，經(jīng)辦行方可辦理委托貸款的展期手續(xù),由委托人、借款人和經(jīng)辦行三方同時(shí)簽訂《委托貸款展期協(xié)議》(附件3），明確展期關(guān)于事項(xiàng),并依據(jù)有關(guān)詳細(xì)情形決定委托人/借款人是否需提供關(guān)于委托貸款展期的有效決議。委托貸款實(shí)行擔(dān)保的,經(jīng)辦行應(yīng)要求委托人先行貫徹?fù)?dān)保事項(xiàng)，所簽署的有關(guān)協(xié)議或協(xié)議文本應(yīng)經(jīng)有權(quán)法律合規(guī)部門(mén)出具建議或意見(jiàn)。經(jīng)辦行應(yīng)依據(jù)有關(guān)《貸款通則》關(guān)于貸款展期期限的有關(guān)規(guī)定，依照我行自營(yíng)貸款的展期程序，辦理展期手續(xù)。第六章委托貸款管理與收回第三十三條受托人應(yīng)審慎對(duì)待委托人提出的“監(jiān)督貸款的使用”的要求。如委托人特別要求受托人監(jiān)督委托貸款的使用,則應(yīng)在《委托貸款協(xié)議》中明確詳細(xì)監(jiān)督事項(xiàng)和監(jiān)督措施，并加收手續(xù)費(fèi);同時(shí)所明確的詳細(xì)監(jiān)督事項(xiàng)和監(jiān)督措施必須報(bào)總行審批后方可執(zhí)行。第三十四條每筆委托貸款在結(jié)息日期前3－7個(gè)工作日或貸款到期前1０-30個(gè)工作日，受托人可通過(guò)電話、傳真號(hào)碼、公函等形式提示借款人及時(shí)支付利息或到期還本付息，并做好通知記錄。第三十五條委托貸款在結(jié)息日未能收到利息或還款期末未收到還款資金的,受托人應(yīng)及時(shí)以書(shū)面形式向借款人催收,經(jīng)辦行需向借款人及時(shí)發(fā)出《催收委托貸款利息通知書(shū)》(附件8)和《委托貸款到期通知書(shū)》(附件9）。經(jīng)辦行需及時(shí)將催收結(jié)果書(shū)面通知委托人。委托貸款采取保證方式的,受托人應(yīng)在保證期間內(nèi)及時(shí)向保證人催收。受托人應(yīng)妥善保存對(duì)借款人和保證人的催收記錄。第三十六條委托貸款如若發(fā)生逾期，經(jīng)辦行需向借款人發(fā)《逾期委托貸款本息催收通知書(shū)》（附件10）。對(duì)逾期超過(guò)三個(gè)月以上的委托貸款,經(jīng)辦行應(yīng)擬定逾期委托貸款清理方案,積極與委托人和借款人進(jìn)行協(xié)商處理。第三十七條對(duì)未按時(shí)償還利息或本金的違約行為,經(jīng)辦行可依據(jù)《委托貸款協(xié)議》/《委托貸款展期協(xié)議》，按違約金額、期限、商定比例代委托人向借款人加收罰息；受托行向委托人/借款人收取手續(xù)費(fèi),不受貸款本息是否按時(shí)歸還的影響，委托貸款展期或逾期的手續(xù)費(fèi)率原則上不低于原始發(fā)放的委托貸款手續(xù)費(fèi)率。加收手續(xù)費(fèi)比例與原手續(xù)費(fèi)率相同或與委托人協(xié)商后在協(xié)議中商定執(zhí)行。第三十八條如借款人未通過(guò)我行結(jié)算途徑歸還委托人委托貸款本金及利息的,可作為政策例外個(gè)案辦理。由委托人、借款人出具建議或意見(jiàn)一致的申請(qǐng)書(shū),經(jīng)分行公司業(yè)務(wù)管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律合規(guī)部共同審批確認(rèn)后，提交分行運(yùn)營(yíng)管理部給予銷減委托貸款。第三十九條因借款人破產(chǎn)或其他原因致使委托貸款無(wú)法收回,委托人可書(shū)面通知受托人終止委托關(guān)系,由業(yè)務(wù)部門(mén)通知會(huì)計(jì)部門(mén)停止計(jì)收手續(xù)費(fèi),等額沖銷委托貸款和委托基金賬戶余額。第四十條如受托人未收到委托人書(shū)面通知，委托貸款逾期滿2年后，受托人可經(jīng)分行公司業(yè)務(wù)管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律合規(guī)部共同審批確認(rèn)后，提交分行運(yùn)營(yíng)管理部給予銷減委托貸款,且以特快專遞/掛號(hào)信向委托人發(fā)出《委托貸款結(jié)清通知函》（見(jiàn)附件11)。第七章管理監(jiān)督與風(fēng)險(xiǎn)防范第四十一條嚴(yán)禁辦理假委托貸款業(yè)務(wù)(一）在委托貸款協(xié)議之外各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不得與委托人及/或借款人再簽訂其他任何改變委托貸款性質(zhì)、獲取除貸款手續(xù)費(fèi)以外其他權(quán)益、違反我行關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)關(guān)于規(guī)定的協(xié)議／協(xié)議。(二)嚴(yán)禁以包括(但不限于）發(fā)放自營(yíng)貸款方式代借款人償還／墊付委托貸款,嚴(yán)禁各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)為委托人墊款。（三）嚴(yán)禁向委托人就其存入的委托資金賬戶的資金出具資金證明或簽署存款協(xié)議。第四十二條各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在辦理委托貸款時(shí)，對(duì)委托資金來(lái)源要采取必要的審查措施。對(duì)于在我行有自營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的委托人，原則上不再受理其委托發(fā)放委托貸款;對(duì)于資金來(lái)源有疑點(diǎn)的客戶及未經(jīng)上級(jí)部門(mén)授權(quán)的客戶，應(yīng)拒絕代為發(fā)放委托貸款。嚴(yán)防委托人以委托貸款形式隱匿、轉(zhuǎn)移非法資金。第四十三條辦理集團(tuán)公司現(xiàn)金管理形式的集團(tuán)與下級(jí)子公司之間或