信用保證保險(xiǎn)第一節(jié)信用保險(xiǎn)第二節(jié)保證保險(xiǎn)1第一節(jié)信用保險(xiǎn)一、信用保險(xiǎn)的概念

信用保險(xiǎn)（CreditInsurance）是指權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保債務(wù)人的信用保險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)，是一項(xiàng)企業(yè)用于風(fēng)險(xiǎn)管理的保險(xiǎn)產(chǎn)品。其主要功能是保障企業(yè)應(yīng)收帳款的安全。其原理是把債務(wù)人的保證責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，當(dāng)債務(wù)人不能履行其義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。2二、信用保險(xiǎn)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

通常情況下，信用保險(xiǎn)會(huì)在投保企業(yè)的欠款遭到延付的情況下，按照事先與企業(yè)約定好的賠付比例賠款給企業(yè)。引發(fā)這種拖延欠款的行為可能是政治風(fēng)險(xiǎn)（包括債務(wù)人所在國(guó)發(fā)生匯兌限制、征收、戰(zhàn)爭(zhēng)及暴亂等）或者商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)（包括拖欠、拒收貨物、無(wú)力償付債務(wù)、破產(chǎn)等）。3三、信用保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人

一般地，信用保險(xiǎn)的投保人和被保險(xiǎn)人為企業(yè)而非個(gè)人。

4四、賠償限額

在實(shí)際操作中，投保企業(yè)需要為其買家向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)一個(gè)賠償限額，限額規(guī)定了投保企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)向該買家賒銷，能夠獲保的最高金額。限額體現(xiàn)了保險(xiǎn)公司對(duì)于與該買家進(jìn)行交易的潛在風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)定。五、信用保險(xiǎn)的費(fèi)率厘定

投保信用保險(xiǎn)需要支付一定比率的保費(fèi)。通常，保費(fèi)的費(fèi)率高低，由債務(wù)人所在國(guó)風(fēng)險(xiǎn)以及債務(wù)人自身風(fēng)險(xiǎn)等標(biāo)準(zhǔn)決定。5六、信用保險(xiǎn)的特殊限制條件

信用保險(xiǎn)的一般條件除了與其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一樣之外，還有以下限制：

1.放款賒銷，以對(duì)經(jīng)常有清償能力而且信用好的人或企業(yè)為限；

2.被保險(xiǎn)人應(yīng)視為共保人，或規(guī)定損失超過(guò)一定百分比時(shí)，才開(kāi)始由保險(xiǎn)人就約定保險(xiǎn)金額內(nèi)負(fù)責(zé)。6七、信用保險(xiǎn)的分類信用保險(xiǎn)分為以下三種:（一）商業(yè)信用保險(xiǎn)商業(yè)信用保險(xiǎn)主要是針對(duì)企業(yè)在商品交易過(guò)程中所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)是一項(xiàng)能避免信用風(fēng)險(xiǎn)、維持企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)的有效措施。

1.貸款信用保險(xiǎn)

2.賒銷信用保險(xiǎn)

3.預(yù)付信用保險(xiǎn)4.個(gè)人貸款信用保險(xiǎn)。

7七、信用保險(xiǎn)的分類（二）出口信用保險(xiǎn)（ExportCreditInsurance）

1.出口信用保險(xiǎn)定義

也叫出口信貸保險(xiǎn)，是各國(guó)政府為提高本國(guó)產(chǎn)品的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)本國(guó)的出口貿(mào)易，保障出口商的收匯安全和銀行的信貸安全，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為企業(yè)在出口貿(mào)易、對(duì)外投資和對(duì)外工程承包等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中提供風(fēng)險(xiǎn)保障的一項(xiàng)政策性支持措施，屬于非營(yíng)利性的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是政府對(duì)市場(chǎng)的一種間接調(diào)控手段和補(bǔ)充，是WTO補(bǔ)貼和反補(bǔ)貼協(xié)議原則上允許的支持出口的政策手段。

目前，全球貿(mào)易額的12％～15％是在出口信用保險(xiǎn)的支持下實(shí)現(xiàn)的，有的國(guó)家的出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供的各種出口信用保險(xiǎn)保額甚至超過(guò)其本國(guó)當(dāng)年出口總額的三分之一。

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影響厘定費(fèi)率的因素：（1）買方所在國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)及外匯收支狀況；（2）出口商的資信、經(jīng)營(yíng)規(guī)模和出口貿(mào)易的歷史記錄；（3）出口商以往的賠付記錄；（4）貿(mào)易合同規(guī)定的付款條件；（5）投保的出口貿(mào)易額大小及貨物的種類；（6）國(guó)際市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)。

七、綱信用愉保險(xiǎn)寫(xiě)的分侵類（二席）出下口信疲用保拌險(xiǎn)（Ex赴po麻rt斜C弦re儉di雜t很In員su澆ra全nc池e）2.出口股信用伶保險(xiǎn)研的業(yè)北務(wù)種位類短期陵出口吸信用杏（信揀用期午不超株過(guò)18研0天）中長(zhǎng)掙期信向用保忍險(xiǎn)（偉信用蜜期在18肝0天以緊上）特約晴出口翼信用僑保險(xiǎn)異（在陵其他墻出口見(jiàn)信用揀保險(xiǎn)互中不千能承徑保的退）10七、蕩信用麻保險(xiǎn)投的分番類（二誓）出臣口信芝用保馳險(xiǎn)（Ex從po芒rt節(jié)C養(yǎng)re潤(rùn)di劈燕t斬In奴su鉆ra堂nc茶e）3.出口失信用禽保險(xiǎn)先的保挽險(xiǎn)責(zé)怒任商業(yè)孟風(fēng)險(xiǎn)又稱短為買駱?lè)斤L(fēng)碌險(xiǎn)，慶是指朗由于拜進(jìn)口撲方的鞋原因歡產(chǎn)生蘿的收恭匯風(fēng)餅險(xiǎn)。疫如因難買方石破產(chǎn)冒或債寇務(wù)原燭因無(wú)墓力支漫付貨印款；劇買方腥拖欠帥貨款約或拒奴收貨密物等土。政治全風(fēng)險(xiǎn)又稱嬌國(guó)家務(wù)風(fēng)險(xiǎn)侍，是晃指與疼被保括險(xiǎn)人房誠(chéng)進(jìn)行磚貿(mào)易殊的買蜂方所燭在國(guó)攀或第甜三國(guó)幻玉發(fā)生測(cè)政治綁、經(jīng)畫(huà)濟(jì)狀駝況變器化而著導(dǎo)致舌買方突無(wú)法太履行敘貿(mào)易剖合同鼓的風(fēng)照險(xiǎn)。復(fù)如買魯方所滿在國(guó)超實(shí)行賺外匯伙管制排、限鬼制匯辜兌、誰(shuí)進(jìn)口靠限制俗、發(fā)蘆生戰(zhàn)依爭(zhēng)或獄騷亂囑等。11七、慌信用尊保險(xiǎn)線的分滔類（二禾）出征口信拋用保嘆險(xiǎn)（Ex魔po悠rt昌C趨re老di欣t辦In鋤su歷ra然nc勢(shì)e）4.出口兩信用允保險(xiǎn)陡的信韻用（般賠償度）限勸額和協(xié)保險(xiǎn)桶費(fèi)率一般洲保單焰規(guī)定節(jié)兩種題信用炎限額后：買方姥信用華限額然：對(duì)每橡一買馳方所姜造成譯賣方翁的損乞失，戲保險(xiǎn)燈人所誼承擔(dān)渾的最識(shí)高限塊額。出口倘方保仍單的形累計(jì)品責(zé)任推限額豈：保險(xiǎn)外人對(duì)軟被保向險(xiǎn)人語(yǔ)（出馳口方澆）在12個(gè)月法內(nèi)保慌單累戴計(jì)的濾最高愉賠償糊限額盒。規(guī)定兵絕對(duì)悼免賠崇額。12案例站：中國(guó)MM外貿(mào)焦公司脈于20丘00年8月向哲美國(guó)隸一家豬進(jìn)口飲商LZ公司致出口粒一批廊價(jià)值50萬(wàn)美貸元的說(shuō)地毯帥。該猶合同也的支風(fēng)付方丙式為DP躺30（付應(yīng)款交蟻單）訓(xùn)，保首險(xiǎn)人煙批給倦該買頓家的筑信用利限額找為DP像30天40萬(wàn)美儉元。蒙貨物竊到港懇后，勤由于蠻市場(chǎng)證發(fā)生段變化革，LZ公司秀拒絕末接受濾貨物術(shù)并拒慌付貨喚款。剝由于箱投保罷了短哨期出屯口信趟用保弄險(xiǎn)，MM公司犯在規(guī)提定時(shí)鳴間內(nèi)靜向保項(xiàng)險(xiǎn)人菊?qǐng)?bào)告國(guó)了損澇失并獵提出煌索賠腰。在首保險(xiǎn)風(fēng)人的報(bào)指導(dǎo)安下，MM公司例將此財(cái)批貨殺物運(yùn)艘回，趟并以25萬(wàn)美侄元的賤價(jià)格唱轉(zhuǎn)賣揀給國(guó)大內(nèi)一源家企輸業(yè)。認(rèn)其中幸運(yùn)輸畫(huà)費(fèi)50蹤蝶00美元滔，倉(cāng)膚儲(chǔ)費(fèi)睛為20弄00美元兵，經(jīng)拘審核雞該賠挖案事住故屬削于保任險(xiǎn)責(zé)疫任，御該保今單項(xiàng)壁下的鍬免賠懷額為20著%，賠擴(kuò)款計(jì)炊算如臉下：賠款=信用爭(zhēng)限額×（1－免側(cè)賠額校）+施救街費(fèi)用班－貨愧物殘蚊值=悟40駕0雨00菜0會(huì)×（1－20債%）+5涂00傻0+往20進(jìn)00－25亭0弄00伍0=7默7盲00趴0（美透元）（三瓜）投澇資保則險(xiǎn)1.投資五保險(xiǎn)左的含炕義.又稱賤政治閃風(fēng)險(xiǎn)聲保險(xiǎn)忙，承忍保投蔑資者允的投允資和蓬已賺恒取的盤(pán)收益界因承愚保的黨政治蟻風(fēng)險(xiǎn)養(yǎng)而遭軌受的境損失配。投資塊保險(xiǎn)艙的投蜜保人劣和被霧保險(xiǎn)它人是曠海外按投資售者。開(kāi)展謝投資浸保險(xiǎn)遺的主騎要目悅的是葉為了鄭鼓勵(lì)呼資本即輸出息。作委為一墨種新芹型的嫌保險(xiǎn)鐵業(yè)務(wù)莊，投饅資保斤險(xiǎn)于20世紀(jì)60年代譽(yù)在歐江美國(guó)煩家出緒現(xiàn)以沉來(lái)，講現(xiàn)已滋成為輔海外鼠投資聞?wù)哌M(jìn)狗行投趴資活胖動(dòng)的傅前提秀條件亦。14（三庸）投勝資保妙險(xiǎn)2.投資丙保險(xiǎn)挽的保紡險(xiǎn)責(zé)鏡任和棚責(zé)任第免除（1）保傷險(xiǎn)責(zé)陽(yáng)任戰(zhàn)爭(zhēng)紗風(fēng)險(xiǎn)術(shù)：戰(zhàn)杯爭(zhēng)或員類似寇戰(zhàn)爭(zhēng)晃行為錘等。征用敘風(fēng)險(xiǎn)池：政揀府有污關(guān)部對(duì)門(mén)的這征收主或沒(méi)刺收。匯兌莖風(fēng)險(xiǎn)親：政晨府有遭關(guān)部述門(mén)的征匯兌張限制耐。15（2）責(zé)捉任免宿除a.被保悠險(xiǎn)人厲的投掏資項(xiàng)被目受勵(lì)損后蔥造成謙被保搬險(xiǎn)人剩的一吳切商爆業(yè)損趴失；b.被保程險(xiǎn)人扛及其復(fù)代表繩的違桐背或買不履芳行投糊資契插約、昂或故猾意違稼法行更為導(dǎo)貍致政廳府有孕關(guān)部凡門(mén)的斷征用滋或沒(méi)良收所司造成讓的損寨失；c.政府昌有關(guān)務(wù)部門(mén)手如規(guī)臺(tái)定匯羨出匯犯款期摩限而苗被保危險(xiǎn)人蠢沒(méi)有研按照斥規(guī)定絹匯出肯匯款或造成駝的損繡失；d.原子壺彈、氏氫彈債等核棚武器軟造成疾的損閉失；e.投資搶契約鮮范圍見(jiàn)之外層的任爹何其恨他財(cái)犧產(chǎn)的勞征用眠、沒(méi)哲收造識(shí)成的窩損失暮。（三拘）投稅資保挖險(xiǎn)3.投資頓保險(xiǎn)盈的保跌險(xiǎn)金財(cái)額和很保險(xiǎn)廈費(fèi)率保險(xiǎn)神金額答一般權(quán)規(guī)定羞為投旨資金廁額的90策%。保私險(xiǎn)費(fèi)余率的智確定疼一般祖根據(jù)開(kāi)保險(xiǎn)角期限兇長(zhǎng)短鈴、工購(gòu)程項(xiàng)蝴目以融及地野區(qū)條芝件等紐奉因素祖在投推保時(shí)棕雙方頸約定伶。17第二五節(jié)邁保證災(zāi)保險(xiǎn)一、蓄保證疊保險(xiǎn)圣的概邪念保證地保險(xiǎn)霉是一兆種當(dāng)源被保鉆證人栗的作技為或柳不作耕為致貝使權(quán)餃利人峰遭受雀經(jīng)濟(jì)犯損失該時(shí)，暢保險(xiǎn)秀人負(fù)言經(jīng)濟(jì)矮賠償冊(cè)責(zé)任逝的保協(xié)險(xiǎn)。蘿因此灰，保稿證保丈險(xiǎn)實(shí)謊際上泊是一奪種擔(dān)危保業(yè)噴務(wù)。18二、話信用謝保險(xiǎn)銜與保預(yù)證保范險(xiǎn)的絨區(qū)別1、保醉險(xiǎn)合限同涉島及的既當(dāng)事江人不繁同。信用侄保險(xiǎn)舊當(dāng)事們?nèi)耸腔直ｋU(xiǎn)廁人和塊權(quán)利漲人；冤保證映保險(xiǎn)滲當(dāng)事鬧人為崗保險(xiǎn)煌人與廁被保衰證人郊和權(quán)寇利人柜三方刮。2、保她險(xiǎn)性銜質(zhì)不劃同。保證找保險(xiǎn)衣屬于羞擔(dān)保頑行為艘；信俘用保許險(xiǎn)屬粱于保叫險(xiǎn)業(yè)盤(pán)務(wù)。3、保信險(xiǎn)人勸承擔(dān)內(nèi)的風(fēng)痛險(xiǎn)不階同。保證盒保險(xiǎn)饒中，村保險(xiǎn)接人承全擔(dān)的按是“遣零風(fēng)蛛險(xiǎn)”們；信峰用保創(chuàng)險(xiǎn)中班保險(xiǎn)垃人承虹擔(dān)的曠是實(shí)集質(zhì)性員風(fēng)險(xiǎn)枯。4、?；箅U(xiǎn)費(fèi)碑性質(zhì)否不同塞。保證振保險(xiǎn)膝投保瓦人繳廚納的摟是擔(dān)斯保手蔑續(xù)費(fèi)曲；信刃用保娛險(xiǎn)中鋤投保臟人繳漂納的幟是真身正意吼義上適的保困險(xiǎn)費(fèi)晚。三、訂保證綠保險(xiǎn)堂的功終能保證霜保險(xiǎn)萬(wàn)的功秀能在川于轉(zhuǎn)為嫁被脅保險(xiǎn)紅人的謀風(fēng)險(xiǎn)躺，作荷為一嘗種保監(jiān)險(xiǎn)手吧段，杜是分洲散風(fēng)女險(xiǎn)、盟消化掃損失屯的一臉?lè)N經(jīng)章濟(jì)補(bǔ)宣償制巧度。槐一旦栽發(fā)生登保險(xiǎn)蠻事故世，保叮險(xiǎn)人隊(duì)就應(yīng)轟當(dāng)按夏照保暗證保氧險(xiǎn)合古同的婚約定某向被孟保險(xiǎn)澇人支晝付保局險(xiǎn)金跨。20（一務(wù)）履附約保慌證保肢險(xiǎn)1.履約踢保證急保險(xiǎn)鴉的概藝念履約范保證碌保險(xiǎn)晴是指蠢在被壤保證叉人不媽按約灶定履越行義排務(wù)，目從而速造成繞權(quán)利轉(zhuǎn)方受坡?lián)p時(shí)遭，由芳保險(xiǎn)灣人負(fù)澡責(zé)賠規(guī)償?shù)臇|一種定保險(xiǎn)斑。保洋險(xiǎn)標(biāo)吊的是姜被?？匙C人企的違屢約責(zé)堅(jiān)任。2.履約攤保證浸保險(xiǎn)民的特支點(diǎn)履約降保證糖保險(xiǎn)散具有盛以下為特點(diǎn)講：（1）履屯約保揀證保勻險(xiǎn)所駐承擔(dān)通的風(fēng)莖險(xiǎn)是攔被保辟證人吳履行捉一定狡義務(wù)港的能兵力或竹意愿淘。（2）履錢約保工證保至險(xiǎn)的訓(xùn)投保繼人只偶能是辛被保則證人殖自己所。四、鵝保證鄭保險(xiǎn)牌的分麗類3.履約甚保證酬保險(xiǎn)霞的種需類（1）合穗同履汗約保舒證保見(jiàn)險(xiǎn)。（2）司異法履刑約保添證保哭險(xiǎn)。（3）特茂許履冤約保穿證保甩險(xiǎn)。（4）公虎務(wù)員憐履約狗保證輸保險(xiǎn)驚。（5）存苗款履棋約保梁證保磨險(xiǎn)。四、隸保證涼保險(xiǎn)耀的分鎮(zhèn)類（二援）忠乞誠(chéng)保淋證保覽險(xiǎn)1.忠誠(chéng)何保證召保險(xiǎn)放定義橫：通常汗承保青雇主孝因其蚊雇員聽(tīng)的不漆誠(chéng)實(shí)順行為民而遭色受的充損失充。2.忠誠(chéng)余保證叨保險(xiǎn)點(diǎn)的特最點(diǎn)：保險(xiǎn)幻玉合同壘涉及堅(jiān)雇主某與雇用員之妙間的喇關(guān)系淘。承保釘?shù)奈T險(xiǎn)只按限于