深入市場亂象工作方案銀監(jiān)會(huì)13日晚間印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步深入整治銀行業(yè)市場亂象的通知》〔下稱《通知》〕，明確2021年將重點(diǎn)整治公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等八個(gè)方面的亂象。深入整治銀行業(yè)市場亂象銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，自銀監(jiān)會(huì)2021年組織展開“三三四十〞等專項(xiàng)治理行動(dòng)，整治銀行業(yè)市場亂象已取得階段性成效，銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展浮現(xiàn)積極變化，整體保持穩(wěn)中有進(jìn)。但當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)多發(fā)態(tài)勢依舊復(fù)雜嚴(yán)峻，銀行業(yè)股東管理、公司治理和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制還比較薄弱，市場亂象生成的深層次原因沒有發(fā)生根本轉(zhuǎn)變，打贏銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范化解攻堅(jiān)戰(zhàn)的任務(wù)仍很艱巨。為落實(shí)落實(shí)強(qiáng)監(jiān)管、治亂象、防風(fēng)險(xiǎn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，銀監(jiān)會(huì)決定進(jìn)一步深入整治銀行業(yè)市場亂象。在梳理現(xiàn)有監(jiān)管規(guī)定的基礎(chǔ)上，針對(duì)銀行業(yè)的特別問題和不夠，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《通知》以及兩份附件——《進(jìn)一步深入整治銀行業(yè)市場亂象的看法》〔下稱《看法》〕和《2021年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點(diǎn)》〔下稱《要點(diǎn)》〕?！犊捶ā肪蜕钊胝毋y行業(yè)市場亂象提出10條方向性、原則性和指導(dǎo)性的工作要求，包括特別整治重點(diǎn)、嚴(yán)查案件風(fēng)險(xiǎn)、落實(shí)主體責(zé)任、把握力度節(jié)奏等?！兑c(diǎn)》共8個(gè)方面22條，明確2021年重點(diǎn)整治公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、侵害金融消費(fèi)者權(quán)益、利益輸送、違法違規(guī)展業(yè)、案件與操作風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)等方面，基本涵蓋了銀行業(yè)市場亂象和存在問題的主要類別，同時(shí)單獨(dú)排列了監(jiān)管履職方面的負(fù)面清單。在政策制定安排和文件起草制定上，銀監(jiān)會(huì)的總體思路是：注重處理好“穩(wěn)〞和“進(jìn)〞的關(guān)系，短期化和常態(tài)化的關(guān)系，合規(guī)發(fā)展和金融革新的關(guān)系，以及防范金融風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系。監(jiān)管雙向穿透標(biāo)本兼治《要點(diǎn)》的8個(gè)方面中，公司治理不健全被擺在首位?！兑c(diǎn)》明確，公司治理問題中，涉及股東與股權(quán)的市場亂象包括：股東資質(zhì)不符合規(guī)定條件；股東以委托資金、債務(wù)資金或其他非自有資金入股；隱形股東、股權(quán)代持；未通過批準(zhǔn)超比例持有銀行股權(quán)；違規(guī)持有多家商業(yè)銀行股權(quán)；主要股東進(jìn)行利益輸送等。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇認(rèn)為，監(jiān)管的雙向穿透，向下是穿透產(chǎn)品、資金流向；向上就是穿透機(jī)構(gòu)的實(shí)際控制人、股東和治理狀況。銀監(jiān)會(huì)近日公布《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，要求強(qiáng)化對(duì)股東資質(zhì)的穿透檢察，以及《要點(diǎn)》對(duì)公司治理的關(guān)注，都是向上穿透式監(jiān)管。“治理亂象關(guān)鍵要治本，一筆筆核實(shí)底層資產(chǎn)更多是治標(biāo)，要標(biāo)本兼治。〞郭田勇說。依據(jù)《要點(diǎn)》，影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)依舊是整治的工作重點(diǎn)，銀監(jiān)會(huì)將就違規(guī)展開的同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)及合作業(yè)務(wù)進(jìn)行整治。另外，銀監(jiān)會(huì)還將重點(diǎn)整治違反房地產(chǎn)行業(yè)政策的市場亂象，包括：直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購置費(fèi)用提供各類表內(nèi)外融資，或以自身信用提供支持或通道；向“四證〞不全、資本金未足額到位的商業(yè)性房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目提供融資；發(fā)放首付不合規(guī)的個(gè)人住房貸款等。該整治的整治。2.求銀監(jiān)會(huì)【2021】5號(hào)文《關(guān)于集中展開銀行業(yè)市場亂象整治工作的通統(tǒng)籌推動(dòng)各項(xiàng)工作〔一〕保持即查即改。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要把整治銀行業(yè)市場亂象作為一項(xiàng)常態(tài)化的重點(diǎn)工作，與業(yè)務(wù)經(jīng)營管理、體制機(jī)制改革、合規(guī)文化建設(shè)等相結(jié)合，同研究、同布暑、同落實(shí)。要切實(shí)履行主體責(zé)任，將整治亂象轉(zhuǎn)化為內(nèi)控管理自覺行為，邊排查邊整改，邊問責(zé)邊教育，邊規(guī)范邊提升，真正敬畏規(guī)則、合規(guī)經(jīng)營?！捕痴归_現(xiàn)場檢查。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要把整治銀行業(yè)市場亂象作為現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)，特別問題導(dǎo)向和風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向，結(jié)合日常監(jiān)管狀況，找準(zhǔn)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)和重點(diǎn)業(yè)務(wù)；統(tǒng)籌確定檢查對(duì)象、范圍和比例，有的放矢，精準(zhǔn)發(fā)力。要注重專項(xiàng)檢查與常規(guī)檢查相結(jié)合，采納“雙隨機(jī)〞方式，切實(shí)提升檢查的針對(duì)性和有效性?！踩硰?qiáng)化督促指導(dǎo)。銀監(jiān)會(huì)各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部和各銀監(jiān)局要按照工作使命，強(qiáng)化對(duì)本條線、本地區(qū)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和重點(diǎn)業(yè)務(wù)的督促指導(dǎo)，原則上全年不少于2次。對(duì)督引發(fā)現(xiàn)存在不重視、行動(dòng)慢、落實(shí)差、甚至搞形式主義等狀況，要嚴(yán)正通報(bào)、追責(zé)問責(zé)。銀監(jiān)會(huì)將于2021年下半年組織專門工作小組對(duì)重點(diǎn)地區(qū)進(jìn)行督導(dǎo)，總結(jié)交流經(jīng)驗(yàn)，及時(shí)改正解決方案不細(xì)、狀況不清、亂象較多、案件多發(fā)頻發(fā)、處罰偏松偏軟等問題。擴(kuò)展資料報(bào)告路徑和時(shí)間要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人應(yīng)在匯總分支機(jī)構(gòu)評(píng)估狀況基礎(chǔ)上，于2021年3月10日前將評(píng)估報(bào)告報(bào)送監(jiān)管部門。其中，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送至對(duì)口的機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門，同時(shí)抄送現(xiàn)場檢查局、審慎局和法規(guī)部；各地方法人機(jī)構(gòu)報(bào)送至屬地銀監(jiān)局。各銀監(jiān)局要匯總轄內(nèi)機(jī)構(gòu)狀況和自我評(píng)估狀況，于2021年3月20日前將轄內(nèi)匯總評(píng)估報(bào)告報(bào)送至現(xiàn)場檢查局，同時(shí)抄送審慎局和法規(guī)部，并按機(jī)構(gòu)類別匯總相關(guān)報(bào)告報(bào)送至對(duì)口的機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門。各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部要按機(jī)構(gòu)類別匯總本條線評(píng)估狀況，于2021年3月底前將評(píng)估報(bào)告報(bào)送分管會(huì)領(lǐng)導(dǎo)，同時(shí)抄送現(xiàn)場檢查局、審慎局和法規(guī)部。參照資料來源：百度百科-關(guān)于進(jìn)一步深入整治銀行業(yè)市場亂象的通知2021年銀行業(yè)防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)監(jiān)管，整治市場亂象的大幕已經(jīng)拉開。銀監(jiān)會(huì)1月13日公布《關(guān)于進(jìn)一步深入整治銀行業(yè)市場亂象的通知》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要抓住服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這個(gè)根本，嚴(yán)查資金脫實(shí)向虛在金融體系空轉(zhuǎn)的行為，嚴(yán)查“心口不一〞或選擇性落實(shí)宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求的行為?！锻ㄖ芬?，一方面，將同業(yè)、理財(cái)、表外等業(yè)務(wù)以及影子銀行作為2021年整治重點(diǎn)，繼續(xù)推動(dòng)金融體系內(nèi)部去杠桿、去通道、去鏈條。抓住公司治理這個(gè)基礎(chǔ)，強(qiáng)化對(duì)股東穿透式監(jiān)管。另一方面，要嚴(yán)查“心口不一〞或選擇性落實(shí)宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求等行為，優(yōu)化信貸資源配置效率，更好地滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)日益增長的金融服務(wù)必需要。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，2021年將重點(diǎn)圍繞八個(gè)方面、22條要點(diǎn)繼續(xù)展開整治銀行業(yè)亂象的工作，包括公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益、不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送、違法違規(guī)展業(yè)、案件與操作風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)等。在具體操作中，當(dāng)天與《通知》一起公布的《2021年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點(diǎn)》指出，公司治理不健全方面，將包括股東與股權(quán)、履職與考評(píng)、從業(yè)資質(zhì)等三個(gè)方面，將嚴(yán)查股東虛假出資、出資不實(shí)、抽逃或變相抽逃出資；股東亂作為，頻繁變更或違規(guī)變更股權(quán)，或挪用銀行資金進(jìn)行股權(quán)交易和并購活動(dòng)，或亂用權(quán)利損害商業(yè)銀行、存款人、其他股東利益；主要股東直接干預(yù)銀行經(jīng)營管理，進(jìn)行利益輸送等。宏觀調(diào)控政策方面，亂象包括違反信貸政策、違反房地產(chǎn)行業(yè)政策兩條要點(diǎn)。具體包括，違規(guī)將表內(nèi)外資金借道或繞道投向股票市場、“兩高一剩〞等限制或禁止領(lǐng)域，特別是失去清償能力的“僵尸企業(yè)〞；違規(guī)為地方政府提供債務(wù)融資，擴(kuò)展政府性債務(wù)；為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購置費(fèi)用提供各類表內(nèi)外融資，將綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金用于購房等。影子銀行方面，包括違規(guī)展開同業(yè)、理財(cái)、表外、合作業(yè)務(wù)四條要點(diǎn)，要求同業(yè)業(yè)務(wù)不得接受或提供直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，或違規(guī)簽訂“抽屜協(xié)議〞“陰陽合同〞、兜底承諾等；不得違規(guī)為無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供資金發(fā)放貸款，或與無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款；違規(guī)直接或變相投資以“現(xiàn)金貸〞“校園貸〞“首付貸〞等為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)售的類證券化產(chǎn)品或其他產(chǎn)品等。2021年，銀監(jiān)會(huì)組織展開了“三三四十〞等一系列專項(xiàng)治理行動(dòng)，下大力氣整治銀行業(yè)市場亂象，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)問題5.97萬個(gè)，涉及金額17.65萬億元。同時(shí)處罰金額和行政處罰責(zé)任人數(shù)創(chuàng)歷史紀(jì)錄，全系統(tǒng)共作出行政處罰決定3452件，罰沒29.32億元，處罰責(zé)任人員1547名，對(duì)270名相關(guān)責(zé)任人取消一定期限直至終身銀行從業(yè)和高管任職資格。據(jù)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，當(dāng)前，金融風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)多發(fā)態(tài)勢依舊復(fù)雜嚴(yán)峻，市場亂象生成的深層次原因沒有發(fā)生根本轉(zhuǎn)變，打贏銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范化解攻堅(jiān)戰(zhàn)的任務(wù)仍很艱巨。這位負(fù)責(zé)人說，整治銀行業(yè)市場亂象具有長期性、復(fù)雜性和艱巨性，是當(dāng)前及今后一段時(shí)期銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管的一項(xiàng)常態(tài)化重點(diǎn)工作。銀監(jiān)會(huì)將落實(shí)強(qiáng)監(jiān)管的政策導(dǎo)向，充分合計(jì)到金融市場的敏感性、脆弱性和外部性，合理把握力度和節(jié)奏。同時(shí)，總的來看，當(dāng)前金融革新不是過快，而是相對(duì)滯后；不是過多過度，而是相對(duì)不夠。銀監(jiān)會(huì)將激勵(lì)銀行業(yè)發(fā)展那些有利于促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、有利于防范化解風(fēng)險(xiǎn)、有利于維護(hù)金融安全穩(wěn)定的革新業(yè)務(wù)，同時(shí)，也列出明令禁止的負(fù)面清單，關(guān)于以套利為主要目的的“偽革新〞，堅(jiān)決予以整治和取締，讓違法違規(guī)者得到應(yīng)有懲處，讓套利者無利可圖?！锻ㄖ穱?yán)格要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)層層執(zhí)行“一把手〞負(fù)責(zé)制，全面評(píng)估專項(xiàng)治理工作，于2021年3月10日前將2021年已展開的專項(xiàng)治理工作評(píng)估狀況報(bào)送監(jiān)管部門。還應(yīng)該分別于2021年6月10日前和12月10日前報(bào)送階段性工作報(bào)告和年度工作報(bào)告及附表。中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛指出，2021年金融亂象治理取得顯著成效，但一些潛在的深層次問題仍未得到根治，前期整治成果也必需要進(jìn)一步夯實(shí)，因此銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《通知》，繼續(xù)彌補(bǔ)監(jiān)管短板，形成強(qiáng)監(jiān)管長效機(jī)制，為行業(yè)長期穩(wěn)健發(fā)展創(chuàng)造合格的制度基礎(chǔ)。曾剛分析，2021年“三三四十〞專項(xiàng)治理行動(dòng)，是針對(duì)一些特別的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)重點(diǎn)整治，有輕重緩急之分，而此次出臺(tái)的“八個(gè)方面、22條要點(diǎn)〞覆蓋面廣，是在此前防風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上的延續(xù)和深入?！锻ㄖ烦雠_(tái)對(duì)銀行會(huì)產(chǎn)生什么影響？“過去一段時(shí)間，銀行業(yè)經(jīng)營理念是以發(fā)展為主，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控和合規(guī)經(jīng)營有所忽視，造成潛在風(fēng)險(xiǎn)積存。〞曾剛指出，不斷出現(xiàn)“資產(chǎn)荒〞“負(fù)債荒〞，這主要由銀行快速擴(kuò)張規(guī)模和利潤所驅(qū)使，銀行的發(fā)展理念脫離了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的實(shí)際必需求。這種“荒〞更多是預(yù)期差異帶來的心慌，監(jiān)管強(qiáng)化將逐步打消銀行過去不切實(shí)際的、過度盲目擴(kuò)張的預(yù)期和傾向。銀行逐步適應(yīng)監(jiān)管環(huán)境，也會(huì)樹立起與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相匹配的，高質(zhì)量、可持。據(jù)報(bào)道，日前銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，今年前8個(gè)月，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)作出行政處罰決定2095件，處罰銀行業(yè)機(jī)構(gòu)1171家，罰沒合計(jì)5.52億元；處罰責(zé)任人員899人，罰款合計(jì)1851萬元。報(bào)道稱，銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場檢查局副局長喻劍萍表示，“三違反〞“三套利〞和“十亂象〞的檢查已基本完成，“四不當(dāng)〞檢查也接近尾聲，整改已經(jīng)在路上，能夠馬上整改的，已全部完成整改；必需要時(shí)間整改的，全部建立臺(tái)賬、明確責(zé)任、落實(shí)措施，要求限期完成。數(shù)據(jù)顯示，銀行業(yè)同業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債今年開始雙雙收縮，是自2021年來的首次；理財(cái)產(chǎn)品增速連續(xù)七個(gè)月下降，同業(yè)理財(cái)今年已累計(jì)減少2.2萬億元，委托貸款自2008年以來首次出現(xiàn)下降，監(jiān)管部門對(duì)已暴露的風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行了嚴(yán)正查處。專家表示，遏制市場亂象高發(fā)勢頭，是治標(biāo)，還必需要同時(shí)注重建立長效機(jī)制，注重監(jiān)管制度建設(shè)，注重深入銀行業(yè)改革，這是治本，深入銀行業(yè)改革要抓住公司治理這一關(guān)鍵，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化對(duì)股東的穿透監(jiān)管，推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)履行好風(fēng)險(xiǎn)防控的主體責(zé)任。希望相關(guān)部門可以多管齊下控制金融風(fēng)險(xiǎn)！保險(xiǎn)幫您解答，更多疑問可在線答疑。保監(jiān)會(huì)為費(fèi)率二次改革清障車險(xiǎn)市場亂象要整治了本報(bào)北京6月6日電〔記者曲哲涵〕保監(jiān)會(huì)近日下發(fā)《關(guān)于整治機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場亂象的通知〔征求看法稿〕》，要求財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得忽視內(nèi)控合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管控，不得盲目拼規(guī)模、搶份額，將重點(diǎn)打擊車險(xiǎn)市場套取費(fèi)用、輸送不正當(dāng)利益等違法違規(guī)行為，促進(jìn)行業(yè)繼續(xù)健康發(fā)展。近年來，我國車險(xiǎn)確保范圍不斷擴(kuò)展，投保率和投保責(zé)任限額顯然提升，但長期以來存在的惡性價(jià)格競爭等問題始終未得到根本解決。特別是車險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革后，各公司在車險(xiǎn)定價(jià)上掌握了更多主動(dòng)權(quán)，有些公司以超低保費(fèi)拉單，不僅影響車險(xiǎn)市場運(yùn)行效率，看似實(shí)惠的價(jià)格背后是拖賠、惜賠等服務(wù)打折，最終也會(huì)損害消費(fèi)者的合法權(quán)益。為此，征求看法稿明確，財(cái)險(xiǎn)公司不得盲目拼規(guī)模、搶份額；不得脫離公司發(fā)展基礎(chǔ)和市場承受能力，向分支機(jī)構(gòu)下達(dá)不切實(shí)際的保費(fèi)增長任務(wù)；不得偏離精算定價(jià)基礎(chǔ)，以低于成本的價(jià)格銷售車險(xiǎn)產(chǎn)品；不得通過返還或贈(zèng)送現(xiàn)金、預(yù)付卡、有價(jià)證券、保險(xiǎn)產(chǎn)品、購物券等方式，給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外的利益，展開不正當(dāng)競爭。費(fèi)用管控也是此次監(jiān)管的首要任務(wù)。財(cái)險(xiǎn)公司不得以直接業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)等方式套取手續(xù)費(fèi)；不得以虛列“會(huì)議費(fèi)〞“宣揚(yáng)費(fèi)〞“廣告費(fèi)〞“職工績效工資〞“理賠費(fèi)用〞等方式套取費(fèi)用。保監(jiān)會(huì)還將嚴(yán)打財(cái)險(xiǎn)公司通過巧立名目進(jìn)行不正當(dāng)利益輸送。財(cái)險(xiǎn)公司不得通過虛增零配件項(xiàng)目、虛構(gòu)工時(shí)項(xiàng)目、提升工時(shí)費(fèi)定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)等方式，有意擴(kuò)展保險(xiǎn)事故損失或增加保險(xiǎn)理賠支出，進(jìn)行不正當(dāng)利益