PAGE第5頁共7頁烏魯木齊市佳雨小額貸款股份有限公司放款操作流程總則1.1為有效控制放款操作風險，規(guī)范公司各崗位的操作行為，根據《烏魯木齊市佳雨小額貸款股份有限公司放款管理辦法》，特制訂本規(guī)程。1.2本規(guī)程適用于對本公司所有客戶的放款操作。1.3放款操作的基本流程為：實地見證、放款審核（審批）、放款操作和文檔管理。2、實地見證操作規(guī)程為有效防范放款環(huán)節(jié)操作風險，公司必須對各類擔保手續(xù)的辦理及相關法律合同的簽署進行實地見證。2.1實地見證的主要方式：采取雙人實地進行。2.2實地見證材料2.2.1客戶經理必須簽署實地見證合同，抵（質）押物登記時所需相關材料。（1）見證抵（質）押登記時，資料包括：借款人及抵（質）押人的營業(yè)執(zhí)照，抵（質）押物清單，抵（質）押物權屬和貸審會決議。（2）見證合同簽署時，資料包括：借款人、保證人或抵（質）押人的營業(yè)執(zhí)照，法人代表身份證明書、簽字樣本，授權委托書、受托人的身份證明和簽字樣本。2.2.2實地見證合同簽署（1）核對簽字人身份證件后，見證法人代表或授權委托人在有關合同上簽字。（2）必須分別在借款人、保證人、抵押或質押人的辦公地點在法律合同文本上加蓋公章。（3）對照預留的簽字樣本、營業(yè)執(zhí)照，核對合同文本的簽字、印章。2.2.3實地見證抵（質）押登記根據地（址）押物不同，確定抵（質）押物法定登記機關。詳細內容參見《小額貸款公司客戶抵（質）押管理實施細則》2.2.4實地見證完成后，填制《小額貸款公司信貸業(yè)務實地見證確認書》（附件一）。3、放款審核操作規(guī)程3.1根據客戶經理的移交資料清單，對提交紙質授信材料和放款資料，逐一進行清點。3.2一致性審核（1）營業(yè)執(zhí)照。公司名稱一致，法人代表一致，經營期限一致，年檢情況一致。如為分公司營業(yè)執(zhí)照，還需審核：授權書的期限一致，授權書內容一致，授權人、被授權人一致。（2）信貸業(yè)務申請書。申請日期一致，申請業(yè)務種類一致，申請授信金額一致，申請授信期限一致，有權人簽字人一致，公章一致。（3）信貸業(yè)務承諾書或核保書。擔保業(yè)務種類一致，申請授信理部門，辦理代保管抵(質)押品手續(xù)。3．6法律文本的簽字蓋章(1)將法律合同文本提交總經理簽字。(2)總經理簽字后，在法律合同文本上加蓋公司公章或信貸業(yè)務合同專用章。3．7將符合要求的授信資料、放款資料、各種法律文本、抵(質)押品及其登記證明材料的復印件、代保管收據，一并提交檔案管理部門保管。4．審批操作規(guī)程4．1信貸分險管理部負責人見資料后，完成放款流程。(1)錄入放款審批意見。(2)生成放款通知書，打印四份，并在放款通知書上簽字。4．2完成審批程序后，將四份放款通知書，交放款審核部門。5.放款業(yè)務操作規(guī)程5.1信貸風險管理部放款審核崗放款操作（1）從信貸風險管理部生成四份放款通知書。將一份放款通知書交客戶經理。由客戶經理持放款通知書到公司計財營運結算部辦理出賬手續(xù)。（2）將第二份放款通知書交公司計財營運結算部，辦理出賬前期準備工作。（3）將第三份放款通知書交檔案管理部門存入放款檔案。（4）將第四份放款通知書留存。5.2計財營運結算部辦理貸款發(fā)放和財務處理客戶經理將持有的《放款通知書》及總經理簽字后的《借款借據》交計財營運結算部審核無誤后，由計財營運結算部按照操作規(guī)定進行賬務處理。5.3公司（個人）業(yè)務部登記業(yè)務臺賬。公司計財營運結算部賬務助理后。公司（個人）業(yè)務部及客戶經理。登記《公司放款業(yè)務專用臺賬》（附件2）、《公司放款業(yè)務專用分戶賬》附件3，并要求做的到臺賬與分戶賬相符。5.4檔案管理按照《公司法人客戶信貸業(yè)務檔案管理辦法》，進行檔案的立卷、歸檔、保管、利用和銷毀等。6附則本實施細則有公司制定、修改、解釋