銀行從業(yè)中級(jí)個(gè)人理財(cái)模擬考試題（-）

姓名:年級(jí):學(xué)號(hào):

題型選擇題填空題解答題判斷題計(jì)算題附加題總分

得分

評(píng)卷人得分

一、單選題（總共45題，共45分）

1.趙權(quán)與程芳未結(jié)婚生下兒子趙申，趙申跟隨母親一起生活，下列說(shuō)法正確的是（）。（1分）

A趙權(quán)對(duì)趙申不負(fù)有撫養(yǎng)義務(wù)

B趙申對(duì)趙權(quán)不享有繼承的權(quán)利

C趙申仍可以依法享有其父母的繼承權(quán)

D子女對(duì)父母的繼承權(quán)因父母的不撫養(yǎng)而消除

2.A公司擁有一寫字樓，配套設(shè)施齊全，對(duì)外出租。全年租金3000萬(wàn)元，其中含代收的物業(yè)管理費(fèi)200萬(wàn)

元，水電費(fèi)為500萬(wàn)元。如果A公司于承租方簽訂合同，租金為3000萬(wàn)元。應(yīng)納房產(chǎn)稅為（）。（1分）

A300萬(wàn)元

B320萬(wàn)元

C340萬(wàn)元

D360萬(wàn)元

3.理財(cái)規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議不包括（）。（1分）

A投資理念教育

B對(duì)未來(lái)不同階段的投資預(yù)期報(bào)酬率的設(shè)定

C對(duì)風(fēng)險(xiǎn)水平的評(píng)估

D對(duì)現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品配置的建議

4.理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容與客戶息息相關(guān)，規(guī)劃書可讀性的要求不包括（）。（1分）

A按專業(yè)論文的格式來(lái)要求理財(cái)規(guī)劃書

B行文架構(gòu)上有一定的邏輯

C文字上能通俗易懂

D稱謂上能體現(xiàn)一定的親和力

5.在2013年40余萬(wàn)的留學(xué)生中，前往美、英、澳、加4個(gè)國(guó)家的人數(shù)占了中國(guó)留學(xué)生總數(shù)的（）以上。

除此之外，香港憑借其優(yōu)質(zhì)的教育體系，較為便宜的價(jià)格與地理位置的優(yōu)勢(shì)，也占據(jù)了7%的中國(guó)留學(xué)生市

場(chǎng)。（1分）

A22.6%

B20%

C75%

D90%

6.教育儲(chǔ)蓄是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄的存期分為（）年。（1

分）

A1、2、3

BK2、5

C1、3、5

D1、3、6

7.如果不能及時(shí)還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額的話，信用卡金融機(jī)構(gòu)一般對(duì)全部消費(fèi)款從消費(fèi)發(fā)生日起收取

（）的利息。（1分）

A百分之五

B千分之

C萬(wàn)分之五

D萬(wàn)分之一

8.理財(cái)規(guī)劃師一般會(huì)要求客戶考慮準(zhǔn)備（）以上的家庭預(yù)備金，以應(yīng)付緊急情況的現(xiàn)金流支付需求。（1

分）

A1?2個(gè)月

B3?6個(gè)月

C6?8個(gè)月

D12個(gè)月

9.（）指家庭成員通過(guò)工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入。（1分）

A工作收入

B理財(cái)收入

C投資收入

D其他收入

10.在財(cái)富傳承的工具中，（）具有一方去世后，財(cái)產(chǎn)歸另一方所有；不用遺產(chǎn)公證；簡(jiǎn)單易行等優(yōu)勢(shì)。

（1分）

A基金會(huì)

B聯(lián)名賬戶

C跨輩分貸款

D贈(zèng)與

11.我國(guó)法律規(guī)定的第一順序繼承人不包括（）。（1分）

A配偶

113.在保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額均相同的條件下，如果采用分期繳費(fèi)的方式，繳費(fèi)年限越短，每期

繳納保費(fèi)越—,各期繳納保費(fèi)總額越—（）。（1分）

A少；少

R多；少

C多；多

D少；多

14.下列各項(xiàng)符合保險(xiǎn)利益構(gòu)成要件的是（）。（1分）

A違反法律規(guī)定或損害社會(huì)公共利益而產(chǎn)生的利益

B政治利益

C根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益

D刑事責(zé)任

15.文先生為女兒投保了一份意外傷害保險(xiǎn)，受益人為文先生的妻子，則該保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是（）。

（1分）

A文先生、文先生的妻子

B文先生、文先生的女兒

C文先生的女兒、保險(xiǎn)公司

D文先生、保險(xiǎn)公司

16.甲企業(yè)向乙企業(yè)買了一批貨物，約定由乙企業(yè)負(fù)責(zé)運(yùn)送，甲企業(yè)負(fù)責(zé)對(duì)貨物投保，甲企業(yè)根據(jù)約定與某

保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合同。貨物運(yùn)輸過(guò)程中，乙企業(yè)運(yùn)送貨物的船舶與丙公司的船只發(fā)生碰撞，導(dǎo)致貨物

和船只均受損，經(jīng)調(diào)查，本次碰撞事故丙公司船舶負(fù)主要責(zé)任，對(duì)此，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。（1分）

A甲企業(yè)有權(quán)請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金

B甲企業(yè)有權(quán)要求丙公司賠償損害

C乙企業(yè)有權(quán)請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金

D保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金后，享有對(duì)丙公司的追償權(quán)

17.A購(gòu)買了一套72平米的房子，假設(shè)房屋原價(jià)值為48萬(wàn)元，合理費(fèi)用4.8萬(wàn)元，購(gòu)房2年內(nèi)以64萬(wàn)元出

售給B,那么B購(gòu)買房屋所需交納的契稅為（）。（1分）

A9600元

B9300元

C9900元

D9920元

18.企業(yè)所得稅法規(guī)定，納稅人發(fā)生年度虧損的，可以用下一納稅年度的所得彌補(bǔ)，但延續(xù)彌補(bǔ)期最長(zhǎng)不得

超過(guò)（）年。（1分）

A3

B4

C5

D6

19.王某（男）喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車外出，墜入山澗，王某不幸當(dāng)場(chǎng)死亡，王甲經(jīng)搶救無(wú)效，

于當(dāng)天晚些時(shí)候也死亡。王某有一筆財(cái)產(chǎn)，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關(guān)系是（）。（1分）

A遺囑繼承

B代位繼承

C轉(zhuǎn)繼承

D法定繼承和遺囑繼承

20.投保人又稱要保人，下列不是合格的投保人必須滿足的條件的是（）。（1分）

A投保人需具有民事權(quán)利能力與民事行為能力

B投保人需對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益

C投保人需符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)

D投保人承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

21.下列（）不屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容。11分）

A住房公積金

B股票

C活期存款

D基金

22.孫先生與張女士均為外企職員，夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬(wàn)元。夫婦倆購(gòu)買了一套總價(jià)為90萬(wàn)

元的復(fù)式住宅，該房產(chǎn)還剩10萬(wàn)左右的貸款未還，因當(dāng)初買房時(shí)采用等額本息還款法，孫先生沒(méi)有提前還

貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬(wàn)元（現(xiàn)值）。銀行存款25萬(wàn)元左右。則該家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為

（）。（1分）

A005

B0.1

C0.15

DO.2

23.普通家庭的資產(chǎn)一般分為三類，其中不包括（）。（1分）

A流動(dòng)性資產(chǎn)

B非流動(dòng)性資產(chǎn)

C自用性資產(chǎn)

D投資性資產(chǎn)

24.中小企IC沒(méi)有固定的管理機(jī)構(gòu)

D具有自己決策的自主權(quán)

26.準(zhǔn)備的退休基金在投資中應(yīng)尋求（）之間的平衡，選擇合適的投資工具或投資組合。（1分）

A穩(wěn)健性和收益性

B開放性和穩(wěn)健性

C風(fēng)險(xiǎn)性和收益忤

D多元性和穩(wěn)健性

27.根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局歷次人口普查的統(tǒng)計(jì)，截至2010年，我國(guó)人口平均預(yù)期壽命達(dá)到74.83歲，比10年前

提高了（）歲。（1分）

A3.25

B3.43

C4.52

D5.19

28.套利定價(jià)理論（APT）是描述（）但又有別于CAPM的均衡模型。（1分）

A利用價(jià)格的不均衡進(jìn)行套利

B套利的成本

C在一定價(jià)格水平下如何套利

D資產(chǎn)的合理定價(jià)

29.使投資者最滿意的證券組合是（）。（1分）

A處于有效邊界的最高點(diǎn)

B無(wú)差異曲線與有效邊界的切點(diǎn)

C處于位置最高的無(wú)差異曲線上

D無(wú)差異曲線與有效邊界的交點(diǎn)

30.高先生每個(gè)月末節(jié)省出500元人民幣，參加一個(gè)固定收益計(jì)劃，該計(jì)劃期限10年，固定收益率6$,當(dāng)

該計(jì)劃結(jié)束時(shí)，高先生的賬戶余額為（）元。（1分）

A78880

B81940

C86680

D79085

31.自2011年9月1日起，中國(guó)內(nèi)地個(gè)稅免征額調(diào)至（）元。（1分）

A3200

B3500

C3600

D3800

32.姚先生2015年II月出版一本小說(shuō)稿酬85000元，因大受歡迎而在12月份加印，并獲得稿酬7000元，

則該著作應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為（）元。（1分）

A9520

B10304

C12880

D14720

33.下列關(guān)于節(jié)稅的表述錯(cuò)誤的是（）。（1分）

A巧妙利用稅法賦予納稅人的權(quán)利

B不屬于逃稅的行為

C順應(yīng)立法精神是節(jié)稅的一個(gè)重要原則

D與通常所說(shuō)的“避稅”，兩者一樣，無(wú)區(qū)別

34.下列財(cái)產(chǎn)不能稱為遺產(chǎn)的是（）。（1分）

A人壽保險(xiǎn)賠款

B圖書

C房屋

D公民在宅基地上自種的樹木

35.不可以申請(qǐng)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的是（）。（1分）

A工廠

B學(xué)校

C商店

D醫(yī)生

36.在家庭生命周期中的（），借貸行為通常是為了消費(fèi)或者改善家庭的生活品質(zhì)。（1分）

A早期階段

B財(cái)富積累后期

C退休養(yǎng)老期

D整個(gè)過(guò)程

37.（）不屬于投資收入。（1分）

A企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得

B資產(chǎn)增值

C財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D特許權(quán)使用費(fèi)所得

38.遺產(chǎn)必須是財(cái)產(chǎn)，下列財(cái)產(chǎn)中。不屬于遺產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)是（）。（1分）

A被繼承人生前夫妻共同財(cái)產(chǎn)

B被繼承人生前個(gè)人所有存款

C被繼承人生前個(gè)人所有學(xué)工用品

D被繼承人生前個(gè)人所有著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利

39.今年50歲的張先生計(jì)劃于10年后退休，現(xiàn)在正在制定退休規(guī)劃。已知張先生目前年開支額為10萬(wàn)元,

投資回報(bào)率一直為6樂(lè)通脹率3機(jī)如果張先生的預(yù)期壽命分為70歲，目前所需籌集的養(yǎng)老金為（）。

（1分）

A69.1265

B66.1865

C86.5892

D115.5632

40.中小企業(yè)的融資需求特點(diǎn)不包括（）。（1分）

A周期短

B頻率高

C額度小

D信用高

41.以下關(guān)于城市維護(hù)建設(shè)稅及教育費(fèi)附加稅率的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。（1分）

A納稅人所在地區(qū)為市區(qū)的：7%

B納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：5%

C納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：7%

D納稅人所在在不在市區(qū)。縣城或者鎮(zhèn)的：1%

42.追求價(jià)廉物美，經(jīng)久耐用，是客戶消費(fèi)觀念發(fā)展的（）階段的特點(diǎn)。（1分）

A實(shí)用消費(fèi)

B理忤消器

C感性消費(fèi)

D感情消費(fèi)

43.如果股票A的投資收益率等于7樂(lè)9%、10%和12%的可能性大小分別為30%、40%、20%、g那么，股

票A的期望收益率為（（1分）

A8.9%

B88%

C8.7%

D8.6%

44.自用性負(fù)債占總負(fù)債的比例通常被稱為自用性負(fù)債比例。自用性負(fù)債比率（）表現(xiàn)出客戶家庭的財(cái)

富積累情況。（1分）

A直接

B間接

C不能

D通過(guò)與其他比率相結(jié)合

45.對(duì)中小企業(yè)的界定中，定性的指標(biāo)不包括（）。（1分）

A企業(yè)的組織形式

R企業(yè)的融資方式

C所處行業(yè)的地位

D雇員的人數(shù)

二、多選題（總共25題，共50分）

46.下列關(guān)于忠誠(chéng)客戶對(duì)企業(yè)的意義，說(shuō)法正確的（）。（1分）

A忠誠(chéng)客戶解決了現(xiàn)有客戶的維護(hù)和新市場(chǎng)的開發(fā)

B企業(yè)所有或絕大部分的利潤(rùn)來(lái)自回頭客或忠誠(chéng)客戶

0企業(yè)只要有忠誠(chéng)客戶就能永久生存下去

D減少市場(chǎng)開發(fā)費(fèi)用

E通過(guò)忠誠(chéng)客戶增加新客戶

47.客戶忠誠(chéng)度與滿意度的關(guān)（）。（1分）

A客戶滿意是客戶忠誠(chéng)的前提和基礎(chǔ)

B只有非常滿意的客戶，才可能成為忠誠(chéng)客戶

C對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶或高端客戶，必須做到讓客戶非常滿意，且持之以恒、前后一致

D滿意的客戶就是忠誠(chéng)的客戶

E忠誠(chéng)的客戶都是滿意的客戶

48.理財(cái)規(guī)劃書的專業(yè)性同樣體現(xiàn)在細(xì)節(jié)上，其中包（）。（1分）

A打印

B裝訂

C內(nèi)容安排

D內(nèi)容的完整性

E內(nèi)容的邏輯性

49.債務(wù)量化管理的重點(diǎn)（）。（1分）

A財(cái)務(wù)自由度分析

B定期分析債務(wù)結(jié)構(gòu)的合理性并提供調(diào)整建議

C債務(wù)重絹

D還款計(jì)劃及信用管理措施

E通過(guò)家庭收支管理保證還貸活動(dòng)的持續(xù)性

50.客戶家庭收支和債務(wù)管理的相關(guān)信息包括在統(tǒng)計(jì)年度中（）等項(xiàng)目的信息。（1分）

A家庭收入

B支出

C結(jié)余

D資產(chǎn)

E負(fù)債

51.英國(guó)家族信托業(yè)務(wù)的主要種類（）。（1分）

A財(cái)產(chǎn)管理

B執(zhí)行遺囑

C管理遺產(chǎn)

D財(cái)務(wù)咨詢

E投資信托業(yè)務(wù)

52.下列關(guān)于法定繼承和遺囑繼承關(guān)系的表述，正確的（（1分）

A法定繼承的效力等同于遺囑繼承

R法定繼承的效力低于遺囑繼承

C法定繼承是對(duì)遺囑繼承的補(bǔ)充

D法定繼承的效力高于遺囑繼承

E雖有遺囑，但在特殊情況下也可按照法定繼承辦理

53.下列對(duì)繼承法中的扶養(yǎng)，說(shuō)法正確的（）。（1分）

A扶養(yǎng)是指經(jīng)濟(jì)上的扶助

B對(duì)被繼承人盡過(guò)扶養(yǎng)義務(wù)的人，都可分得遺產(chǎn)

0可分得遺產(chǎn)的人的分得遺產(chǎn)的權(quán)利受法律的保護(hù)

D對(duì)于對(duì)被繼承人扶養(yǎng)較多的人，應(yīng)依其對(duì)被繼承人扶養(yǎng)的情況而定其應(yīng)得的遺產(chǎn)份額，但也可以多于

繼承人所繼承的遺產(chǎn)份額

E對(duì)于缺乏勞動(dòng)能力又沒(méi)有生活來(lái)源的人，應(yīng)IC兩全保險(xiǎn)

D投資連結(jié)保險(xiǎn)

E家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

56.企業(yè)年金的資金來(lái)源比較少，一般是（）組成。（1分）

A企業(yè)繳費(fèi)

B員工個(gè)人繳費(fèi)

C企業(yè)年金基金投資運(yùn)營(yíng)收入

D財(cái)政支出

E其他補(bǔ)貼

57.企業(yè)年金繳納中，合理的企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)考慮的因素（）。（1分）

A考慮公司的規(guī)模和發(fā)展

B必須符合企業(yè)的經(jīng)濟(jì)承受能力

C企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)為職工起到補(bǔ)充養(yǎng)老險(xiǎn)的作用

D企業(yè)年金的繳納應(yīng)當(dāng)合規(guī)合法

E企業(yè)年金繳費(fèi)應(yīng)兼顧公平和效率

58.下列屬于企業(yè)年金特點(diǎn)的（）。（1分）

A由企業(yè)自愿建立

B年金的繳費(fèi)或由企業(yè)承擔(dān)，或由企業(yè)和職工共同承擔(dān)

C企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當(dāng)事人的清算財(cái)產(chǎn)

D參考國(guó)家規(guī)定的比例

59.工作收入即家庭成員通過(guò)工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入。下列屬于工作收入的（）。（1分）

A財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B財(cái)產(chǎn)繼承

C稿酬

D個(gè)人經(jīng)營(yíng)所得

E承包經(jīng)營(yíng)所得

60.在家庭財(cái)務(wù)狀況分析過(guò)程中，收支結(jié)余方面涉及的指標(biāo)包（）。（1分）

A家庭生活支出比率

B融資比率

C理財(cái)支出比率

D自由儲(chǔ)蓄率

E凈儲(chǔ)蓄率

61下列指標(biāo)中，屬于收支結(jié)余方面涉及的指標(biāo)的（）。（1分）

A家庭生活支出比率

B凈儲(chǔ)蓄率

C理財(cái)支出利率

D融資比率

E償付比率

62.下列屬于綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)特征的（（1分）

A全面性

B長(zhǎng)期性

C專業(yè)性

D合理性

63.投資規(guī)劃的核心（）。（1分）

A資產(chǎn)配置

B風(fēng)險(xiǎn)控制

C風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D投資理財(cái)產(chǎn)品推薦

E實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化

64.卜列關(guān)于市凈率的說(shuō)法，止確的（）。（1分）

A市凈率通常用于考察股票的內(nèi)在價(jià)值，多為長(zhǎng)期投資者所重視

B市凈率又稱價(jià)格收益比或本益