抵押貸款資金管理制度總則一、目的為規(guī)范公司抵押貸款業(yè)務(wù)，加強對抵押貸款資金的管理，降低貸款風險，保障公司資產(chǎn)安全，特制定本制度。二、適用范圍本制度適用于公司及所屬各單位的抵押貸款業(yè)務(wù)，包括但不限于房地產(chǎn)抵押貸款、車輛抵押貸款等。三、管理原則1.合法性原則：抵押貸款業(yè)務(wù)應(yīng)符合國家法律法規(guī)和公司相關(guān)制度的規(guī)定，確保貸款行為的合法性。2.安全性原則：應(yīng)采取有效措施，確保抵押貸款資金的安全，降低貸款風險，保障公司資產(chǎn)的安全。3.效益性原則：在保證貸款安全的前提下，應(yīng)合理安排貸款資金，提高貸款資金的使用效益。4.透明度原則：抵押貸款業(yè)務(wù)應(yīng)公開、透明，接受公司內(nèi)部審計和外部監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督。四、管理機構(gòu)及職責1.公司成立抵押貸款管理委員會，負責公司抵押貸款業(yè)務(wù)的決策和管理。委員會由公司領(lǐng)導、財務(wù)部門、法律部門、風險管理部門等相關(guān)人員組成。2.財務(wù)部門負責抵押貸款業(yè)務(wù)的會計核算和資金管理，制定貸款資金的使用計劃和還款計劃，及時催收貸款本息。3.法律部門負責抵押貸款業(yè)務(wù)的法律審查和合同管理，確保貸款合同的合法性和有效性。4.風險管理部門負責抵押貸款業(yè)務(wù)的風險評估和監(jiān)控，制定風險控制措施，及時發(fā)現(xiàn)和處理貸款風險。5.各單位負責本單位抵押貸款業(yè)務(wù)的申請、審批和管理，按照公司規(guī)定的程序和要求辦理抵押貸款業(yè)務(wù)。貸款申請與審批一、貸款申請1.借款人應(yīng)向公司提出抵押貸款申請，并提交相關(guān)資料，包括但不限于借款人身份證明、抵押物證明、貸款用途證明等。2.借款人應(yīng)如實填寫貸款申請表，提供真實、準確、完整的貸款信息和資料。3.公司應(yīng)要求借款人提供抵押物的評估報告，評估報告應(yīng)符合公司的要求和相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。二、貸款審批1.公司應(yīng)成立貸款審批小組，負責對借款人的貸款申請進行審批。貸款審批小組由公司領(lǐng)導、財務(wù)部門、法律部門、風險管理部門等相關(guān)人員組成。2.貸款審批小組應(yīng)根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力、抵押物價值等因素，對貸款申請進行綜合評估，并做出審批決定。3.貸款審批應(yīng)遵循公司的審批流程和權(quán)限規(guī)定，審批結(jié)果應(yīng)及時通知借款人。三、貸款合同簽訂1.經(jīng)審批通過的貸款，公司應(yīng)與借款人簽訂貸款合同。貸款合同應(yīng)明確貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式、抵押物等相關(guān)條款。2.貸款合同應(yīng)采用書面形式，并由雙方簽字或蓋章。貸款合同簽訂后，公司應(yīng)將合同副本送達借款人，并留存一份合同原件。3.公司應(yīng)要求借款人提供抵押物的他項權(quán)利證書，并將他項權(quán)利證書原件妥善保管。抵押物管理一、抵押物的選擇1.公司應(yīng)選擇價值穩(wěn)定、易變現(xiàn)、易保管的抵押物作為貸款的擔保物。2.抵押物應(yīng)符合國家法律法規(guī)和公司相關(guān)制度的規(guī)定，不得選擇法律禁止抵押的財產(chǎn)作為抵押物。3.公司應(yīng)根據(jù)抵押物的價值和貸款金額的比例，合理確定抵押物的抵押率。二、抵押物的評估1.公司應(yīng)委托具有資質(zhì)的評估機構(gòu)對抵押物進行評估，并出具評估報告。2.評估機構(gòu)應(yīng)按照國家法律法規(guī)和評估準則的規(guī)定，對抵押物進行客觀、公正、合理的評估，并出具評估報告。3.公司應(yīng)對評估機構(gòu)的評估結(jié)果進行審核和確認，確保評估結(jié)果的真實性和準確性。三、抵押物的登記1.公司應(yīng)按照國家法律法規(guī)的規(guī)定，將抵押物的他項權(quán)利登記在相關(guān)登記機構(gòu)，并取得他項權(quán)利證書。2.抵押物的他項權(quán)利登記應(yīng)及時、準確、完整，不得遺漏或錯誤登記。3.公司應(yīng)定期對抵押物的他項權(quán)利登記情況進行檢查和核實，確保他項權(quán)利登記的有效性。四、抵押物的保管1.公司應(yīng)將抵押物妥善保管，確保抵押物的安全和完整。2.對于房地產(chǎn)抵押物，公司應(yīng)委托專業(yè)的物業(yè)管理公司進行保管；對于車輛抵押物，公司應(yīng)將車輛停放在指定的停車場，并采取必要的防盜措施。3.公司應(yīng)定期對抵押物進行檢查和維護，及時發(fā)現(xiàn)和處理抵押物的損壞和風險。貸款資金的使用與管理一、貸款資金的使用1.借款人應(yīng)按照貸款合同的約定，將貸款資金用于指定的用途，不得挪作他用。2.公司應(yīng)加強對貸款資金使用的監(jiān)督和管理，定期對貸款資金的使用情況進行檢查和核實。3.對于違反貸款合同約定，擅自挪用貸款資金的借款人，公司應(yīng)采取相應(yīng)的措施，包括但不限于提前收回貸款、追究違約責任等。二、貸款資金的管理1.公司應(yīng)設(shè)立專門的貸款資金賬戶，對貸款資金進行單獨核算和管理。2.貸款資金賬戶應(yīng)按照公司的財務(wù)制度和銀行的賬戶管理規(guī)定進行管理，確保賬戶的安全和穩(wěn)定。3.公司應(yīng)定期對貸款資金賬戶的余額和收支情況進行核對和分析，及時發(fā)現(xiàn)和處理賬戶異常情況。貸款的還款與催收一、還款方式1.貸款的還款方式應(yīng)根據(jù)借款人的還款能力和貸款合同的約定確定，可采用一次性還款、分期還款等方式。2.分期還款的，應(yīng)明確還款期限、還款金額和還款方式等相關(guān)條款。二、還款計劃1.公司應(yīng)根據(jù)貸款合同的約定，制定貸款的還款計劃，并及時通知借款人。2.還款計劃應(yīng)明確還款期限、還款金額和還款方式等相關(guān)條款，并按照約定的時間和金額進行還款。3.公司應(yīng)定期對還款計劃的執(zhí)行情況進行檢查和核實，及時發(fā)現(xiàn)和處理還款逾期等問題。三、還款催收1.對于逾期未還款的借款人，公司應(yīng)及時進行催收，提醒借款人按時還款。2.催收方式可采用電話催收、短信催收、上門催收等方式，根據(jù)借款人的具體情況選擇合適的催收方式。3.對于多次催收仍未還款的借款人，公司應(yīng)采取法律手段，追究借款人的違約責任，包括但不限于起訴、申請強制執(zhí)行等。風險控制與處置一、風險評估1.公司應(yīng)定期對抵押貸款業(yè)務(wù)的風險進行評估，及時發(fā)現(xiàn)和處理貸款風險。2.風險評估應(yīng)包括借款人的信用狀況、還款能力、抵押物價值等因素，對貸款風險進行全面、客觀的評估。3.公司應(yīng)根據(jù)風險評估結(jié)果，制定相應(yīng)的風險控制措施，降低貸款風險。二、風險預(yù)警1.公司應(yīng)建立風險預(yù)警機制，對可能出現(xiàn)的貸款風險進行預(yù)警。2.風險預(yù)警應(yīng)包括借款人的信用狀況變化、還款能力下降、抵押物價值減少等情況，及時發(fā)現(xiàn)和處理貸款風險。3.公司應(yīng)根據(jù)風險預(yù)警結(jié)果，采取相應(yīng)的風險控制措施，降低貸款風險。三、風險處置1.對于出現(xiàn)的貸款風險，公司應(yīng)及時采取措施進行處置，包括但不限于調(diào)整貸款期限、降低貸款額度、追加抵押物等。2.對于無法收回的貸款，公司應(yīng)及時進行核銷，并按照公司的財務(wù)制度進行處理。3.公司應(yīng)加強對貸款風險處置的監(jiān)督和管理