小貸公司主要管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范公司運營管理，保障公司穩(wěn)健發(fā)展，提高公司運營效率，確保各項業(yè)務活動合法、合規(guī)、有序進行，特制定本管理制度。（二）適用范圍本管理制度適用于公司全體員工，包括但不限于管理人員、信貸人員、財務人員、行政人員等。（三）基本原則1.合法性原則：公司各項經營活動應嚴格遵守國家法律法規(guī)及相關監(jiān)管要求。2.合規(guī)性原則：業(yè)務操作流程必須符合行業(yè)規(guī)范和公司內部規(guī)定。3.審慎性原則：在業(yè)務開展過程中，應充分評估風險，確保風險可控。4.效率性原則：優(yōu)化工作流程，提高工作效率，以實現公司效益最大化。二、組織架構與職責（一）組織架構公司設立董事會、監(jiān)事會，下設總經理辦公室、風險管理部、信貸業(yè)務部、財務管理部、行政人事部等部門。（二）各部門職責1.董事會決定公司的經營方針和投資計劃。選舉和更換非由職工代表擔任的董事、監(jiān)事，決定有關董事、監(jiān)事的報酬事項。審議批準公司的年度財務預算方案、決算方案。審議批準公司的利潤分配方案和彌補虧損方案。對公司增加或者減少注冊資本作出決議。對發(fā)行公司債券作出決議。對公司合并、分立、解散、清算或者變更公司形式作出決議。修改公司章程。2.監(jiān)事會檢查公司財務。對董事、高級管理人員執(zhí)行公司職務的行為進行監(jiān)督，對違反法律、行政法規(guī)、公司章程或者股東會決議的董事、高級管理人員提出罷免的建議。當董事、高級管理人員的行為損害公司的利益時，要求董事、高級管理人員予以糾正。提議召開臨時股東會會議，在董事會不履行本法規(guī)定的召集和主持股東會會議職責時召集和主持股東會會議。向股東會會議提出提案。依照《公司法》第一百五十一條的規(guī)定，對董事、高級管理人員提起訴訟。3.總經理辦公室負責公司日常行政管理工作，包括文件收發(fā)、檔案管理、會議組織等。協(xié)調公司各部門之間的工作關系，確保公司各項工作順利開展。負責公司對外聯絡與溝通，維護公司形象。4.風險管理部制定和完善公司風險管理政策、制度和流程。對公司各類業(yè)務進行風險識別、評估和監(jiān)測。建立風險預警機制，及時發(fā)現和處置潛在風險。協(xié)助信貸業(yè)務部進行風險控制，提供風險防范建議。5.信貸業(yè)務部負責制定信貸業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和營銷策略。開展客戶開發(fā)與維護工作，拓展信貸業(yè)務渠道。受理客戶貸款申請，進行貸前調查、風險評估和項目審查。負責貸款合同的簽訂、發(fā)放與管理，做好貸后跟蹤與檢查工作。負責不良貸款的清收與處置。6.財務管理部制定公司財務管理制度和會計核算辦法。負責公司財務預算、決算編制和執(zhí)行監(jiān)控。進行財務核算、報表編制和財務分析，為公司決策提供財務支持。負責公司資金管理，合理安排資金，確保資金安全與高效運作。負責稅務申報與繳納，處理稅務相關事宜。7.行政人事部負責人力資源規(guī)劃、招聘、培訓、績效考核、薪酬福利等工作。制定公司行政后勤管理制度，負責辦公用品采購、辦公設施維護等工作。組織員工活動，營造良好的企業(yè)文化氛圍。負責公司勞動人事關系管理，處理勞動糾紛。三、信貸業(yè)務管理制度（一）貸款申請與受理1.客戶向信貸業(yè)務部提交貸款申請，應提供真實、完整、有效的資料，包括營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明、財務報表、貸款用途說明等。2.信貸業(yè)務部收到申請后，對資料進行初步審查，符合要求的予以受理，并向客戶出具受理回執(zhí)；不符合要求的，告知客戶補充或更正資料。（二）貸前調查1.信貸人員對受理的貸款申請進行實地調查，調查內容包括客戶基本情況、經營狀況、財務狀況、信用狀況、貸款用途及還款能力等。2.通過與客戶面談、查閱資料、實地走訪、市場調研等方式收集信息，并形成貸前調查報告。貸前調查報告應客觀、準確、全面地反映客戶情況和風險評估意見。（三）風險評估與項目審查1.風險管理部對貸前調查報告進行風險評估，運用風險評估模型和方法，對客戶信用風險、市場風險、操作風險等進行量化分析，確定風險等級。2.信貸業(yè)務部將貸款申請及貸前調查報告提交至風險管理部，風險管理部進行項目審查，重點審查貸款用途的合規(guī)性、還款來源的可靠性、擔保措施的有效性等。審查通過后出具審查意見。（四）貸款審批1.根據風險評估和項目審查結果，按照公司貸款審批權限和流程，提交貸款審批會議或相關領導審批。2.審批人員應認真審查貸款申請資料、貸前調查報告、風險評估報告和項目審查意見，做出審批決策。審批通過的，簽署審批意見；審批不通過的，說明理由并退回申請。（五）貸款發(fā)放1.信貸業(yè)務部根據審批意見，與客戶簽訂貸款合同及相關擔保合同。2.財務管理部按照合同約定，辦理貸款發(fā)放手續(xù)，將貸款資金足額劃轉到客戶指定賬戶。（六）貸后管理1.信貸人員定期對貸款客戶進行貸后跟蹤檢查，檢查內容包括客戶經營狀況、財務狀況、信用狀況、貸款用途及還款情況等。2.及時發(fā)現和預警貸款風險，對于出現風險信號的客戶，采取相應的風險處置措施，如要求客戶補充擔保、提前收回貸款等。3.按規(guī)定做好貸后檢查記錄和報告工作，定期向上級匯報貸后管理情況。（七）不良貸款管理1.對于出現逾期或違約的貸款，信貸業(yè)務部及時進行催收，制定催收方案，采取電話催收、上門催收、法律催收等多種方式進行清收。2.建立不良貸款臺賬，詳細記錄不良貸款的基本情況、催收進展、處置措施等。3.對符合核銷條件的不良貸款，按照規(guī)定程序進行核銷，并做好賬務處理。四、風險管理管理制度（一）風險識別與評估1.風險管理部定期組織開展風險識別工作，全面梳理公司面臨的各類風險，包括信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等。2.運用定性與定量相結合的方法，對識別出的風險進行評估，確定風險發(fā)生的可能性和影響程度，劃分風險等級。（二）風險監(jiān)測與預警1.建立風險監(jiān)測指標體系，對關鍵風險指標進行實時監(jiān)測，及時掌握風險動態(tài)。2.設定風險預警閾值，當風險指標達到或超過預警閾值時，發(fā)出風險預警信號，提醒相關部門采取措施防范風險。（三）風險控制措施1.根據風險評估結果，制定針對性的風險控制措施，包括風險規(guī)避、風險降低、風險轉移、風險承受等。2.針對不同類型的風險，明確責任部門和責任人，確保風險控制措施有效執(zhí)行。（四）內部控制與監(jiān)督1.建立健全內部控制制度，規(guī)范公司業(yè)務操作流程和管理行為，防范內部風險。2.定期開展內部審計和監(jiān)督檢查工作，對內部控制制度的執(zhí)行情況進行評價，及時發(fā)現和糾正存在的問題。五、財務管理制度（一）財務預算管理1.財務管理部每年末組織編制下一年度財務預算，預算內容包括收入預算、成本費用預算、利潤預算、資金預算等。2.各部門根據公司戰(zhàn)略目標和業(yè)務計劃，結合實際情況編制本部門預算草案，提交財務管理部匯總審核。3.財務管理部對各部門預算草案進行綜合平衡和審核后，報公司管理層審批。經審批后的預算作為公司年度財務預算執(zhí)行依據。（二）財務核算與報表編制1.嚴格按照國家會計準則和公司財務管理制度進行財務核算，確保會計信息真實、準確、完整。2.定期編制財務報表，包括資產負債表、利潤表、現金流量表等，及時向公司管理層和相關部門提供財務信息。（三）資金管理1.合理安排資金，優(yōu)化資金結構，提高資金使用效率。2.加強資金收支管理，嚴格執(zhí)行資金審批制度，確保資金安全。3.做好資金預算管理，根據資金需求和資金狀況，合理安排資金投放和融資計劃。（四）成本費用管理1.建立成本費用管理制度，明確成本費用核算范圍、核算方法和控制標準。2.加強成本費用控制，嚴格執(zhí)行成本費用審批制度，杜絕不合理開支。3.定期對成本費用進行分析和考核，查找成本費用管理中的薄弱環(huán)節(jié)，采取措施加以改進。（五）稅務管理1.及時了解國家稅收政策法規(guī)變化，做好稅務籌劃工作，合理降低公司稅負。2.按照規(guī)定進行稅務申報和繳納，確保稅務合規(guī)。3.加強與稅務機關的溝通與協(xié)調，妥善處理稅務相關事宜。六、行政人事管理制度（一）人力資源規(guī)劃1.根據公司戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃和業(yè)務需求，制定人力資源規(guī)劃，明確人力資源需求和供給情況。2.定期對人力資源規(guī)劃執(zhí)行情況進行評估和調整，確保人力資源規(guī)劃與公司發(fā)展戰(zhàn)略相適應。（二）招聘與配置1.制定招聘計劃，明確招聘崗位、招聘條件、招聘渠道等。2.按照招聘流程組織實施招聘工作，包括發(fā)布招聘信息、篩選簡歷、面試、錄用等環(huán)節(jié)。3.根據員工能力和崗位需求，進行合理的崗位配置，實現人崗匹配。（三）培訓與開發(fā)1.建立員工培訓體系，根據員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，制定培訓計劃。2.組織開展內部培訓、外部培訓、在線學習等多種形式的培訓活動，提高員工業(yè)務能力和綜合素質。3.鼓勵員工自主學習和自我提升，對取得相關職業(yè)資格證書或學歷學位的員工給予一定獎勵。（四）績效考核1.制定績效考核制度，明確考核指標、考核標準、考核周期和考核方法。2.定期對員工進行績效考核，考核結果作為員工薪酬調整、晉升、獎勵、培訓等的重要依據。3.加強績效考核溝通與反饋，幫助員工改進工作績效，促進員工發(fā)展。（五）薪酬福利管理1.制定薪酬福利制度，明確薪酬結構、薪酬水平、福利待遇等。2.根據績效考核結果和公司經營情況，進行薪酬調整，確保薪酬具有競爭力。3.按照國家法律法規(guī)和公司規(guī)定，為員工繳納社會保險、住房公積金等福利費用，