建設銀行收款碼管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范建設銀行收款碼的使用與管理，保障收款業(yè)務的安全、高效、有序進行，保護客戶及銀行的合法權益，依據(jù)相關法律法規(guī)及行業(yè)標準，特制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在建設銀行申請并使用收款碼進行收款業(yè)務的所有商戶及個人客戶。（三）基本原則1.合規(guī)性原則嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及建設銀行的相關規(guī)定，確保收款碼業(yè)務合法合規(guī)開展。2.安全性原則采取有效措施保障收款碼交易的資金安全、信息安全，防止各類風險事件的發(fā)生。3.便捷性原則為商戶及客戶提供便捷、高效的收款服務，優(yōu)化業(yè)務流程，提高客戶體驗。4.風險管理原則建立健全風險識別、評估、監(jiān)測和控制機制，有效防范和化解收款碼業(yè)務風險。二、收款碼申請與開通（一）申請條件1.商戶申請具有合法經(jīng)營資格，能夠提供有效的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證等相關證明文件。具備固定的經(jīng)營場所或穩(wěn)定的經(jīng)營渠道。信譽良好，無不良信用記錄。2.個人客戶申請年滿18周歲，具有完全民事行為能力。提供有效身份證件。有合法的收款需求。（二）申請流程1.商戶申請登錄建設銀行指定的電子渠道或前往營業(yè)網(wǎng)點，填寫收款碼申請表格，提交相關申請資料。建設銀行對申請資料進行審核，審核內容包括資料的真實性、完整性、合規(guī)性等。審核通過后，與商戶簽訂相關協(xié)議，明確雙方的權利和義務。為商戶開通收款碼，并提供相應的操作指導。2.個人客戶申請通過建設銀行手機銀行或其他指定渠道提交申請，填寫個人信息及收款需求。銀行進行身份驗證及資料審核。審核通過后，為客戶開通收款碼。（三）開通方式1.線上開通商戶及個人客戶可通過建設銀行電子渠道自助完成收款碼的開通，獲取收款碼相關信息及操作權限。2.線下開通對于部分特殊情況或有需求的客戶，可前往營業(yè)網(wǎng)點，由銀行工作人員協(xié)助完成收款碼的開通手續(xù)。三、收款碼使用規(guī)范（一）收款范圍1.商戶收款碼可用于收取與商戶經(jīng)營業(yè)務相關的各類款項，包括但不限于商品銷售款、服務費用、租金等。2.個人收款碼可用于收取個人合法的收入款項，如勞務報酬、個體經(jīng)營收入等。（二）交易限制1.單筆交易限額根據(jù)客戶風險等級、交易類型等因素設定單筆交易限額，具體限額標準由建設銀行根據(jù)實際情況確定并調整。2.日累計交易限額同樣依據(jù)客戶風險狀況等設定日累計交易限額，以保障交易安全和客戶資金安全。（三）收款碼展示與使用1.收款碼應妥善保管，不得出租、出借、出售給他人使用。2.在進行收款交易時，應確保收款碼清晰展示，便于客戶掃描支付。3.不得使用收款碼進行虛假交易、套現(xiàn)等違法違規(guī)行為。（四）交易信息管理1.商戶及個人客戶應及時關注收款碼交易信息，包括交易金額、交易時間、交易對象等。2.對于異常交易信息，應及時與建設銀行聯(lián)系，配合銀行進行調查核實。四、資金結算與管理（一）結算周期1.建設銀行根據(jù)商戶及個人客戶的業(yè)務情況和風險狀況，確定不同的資金結算周期。2.一般情況下，結算周期為T+1或T+N（N為大于1的整數(shù)），即交易發(fā)生后的次日或指定天數(shù)后進行資金結算。（二）結算方式1.資金結算至商戶或個人客戶指定的銀行賬戶。2.結算賬戶應與申請收款碼時提供的賬戶信息一致，如有變更，應及時通知建設銀行進行修改。（三）資金管理1.建設銀行對收款碼交易資金進行專戶管理，確保資金安全、準確結算。2.定期對資金結算情況進行核對和檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時處理。五、風險管理（一）風險識別與評估1.建設銀行建立風險識別機制，對收款碼業(yè)務可能面臨的風險進行全面識別，包括但不限于信用風險、欺詐風險、操作風險等。2.定期對風險狀況進行評估，根據(jù)評估結果調整風險管理策略和措施。（二）風險控制措施1.客戶身份識別加強對商戶及個人客戶的身份驗證，確?？蛻羯矸菡鎸?、合法。2.交易監(jiān)測運用先進的技術手段對收款碼交易進行實時監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)異常交易行為。3.風險預警建立風險預警指標體系，當交易出現(xiàn)異常情況時，及時發(fā)出預警信號，采取相應的風險控制措施。4.應急處置制定完善的應急預案，針對可能出現(xiàn)的風險事件，及時進行應急處置，降低風險損失。六、客戶服務與支持（一）咨詢服務1.建設銀行設立專門的客戶服務熱線，為商戶及個人客戶提供收款碼業(yè)務咨詢服務。2.及時解答客戶關于收款碼申請、使用、資金結算等方面的疑問。（二）技術支持1.為客戶提供收款碼相關的技術支持，確?？蛻裟軌蛘Ｊ褂檬湛畲a進行交易。2.及時處理客戶在使用過程中遇到的技術問題，如收款碼無法掃描、交易失敗等。（三）投訴處理1.建立健全投訴處理機制，及時受理客戶的投訴。2.對客戶投訴進行認真調查核實，在規(guī)定時間內給予客戶滿意的答復和處理結果。七、監(jiān)督檢查與違規(guī)處理（一）監(jiān)督檢查1.建設銀行定期對收款碼業(yè)務進行監(jiān)督檢查，檢查內容包括客戶合規(guī)情況、交易真實性、資金結算準確性等。2.可通過現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)測等方式開展監(jiān)督檢查工作。（二）違規(guī)處理1.對于違反本管理辦法的商戶及個人客戶，建設銀行將視情節(jié)輕重采取相應的違規(guī)處理措施，包括但不限于警告、限制交易、暫停收款碼使用、解除合作關系等。2.對于涉及違法違規(guī)行為的，將依法移送相關司法機關處理。八、附則（一）解釋權本管理辦法由中國建設銀行負責解釋。（二）修訂與廢止1.建設銀行將根據(jù)法律法