銀行保險(xiǎn)營(yíng)銷管理辦法一、總則（一）目的本辦法旨在規(guī)范銀行保險(xiǎn)營(yíng)銷行為，加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)營(yíng)銷管理，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)健康有序發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并經(jīng)營(yíng)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)。（三）基本原則1.合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及行業(yè)自律規(guī)范，依法開展?fàn)I銷活動(dòng)。2.誠(chéng)實(shí)守信原則營(yíng)銷人員應(yīng)如實(shí)向客戶介紹產(chǎn)品和服務(wù)信息，不得隱瞞、誤導(dǎo)或欺騙客戶。3.客戶至上原則以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、個(gè)性化的金融保險(xiǎn)服務(wù)，保障客戶合法權(quán)益。4.公平競(jìng)爭(zhēng)原則銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)公平競(jìng)爭(zhēng)，不得詆毀同業(yè)、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，共同維護(hù)市場(chǎng)秩序。二、營(yíng)銷主體管理（一）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資質(zhì)要求1.商業(yè)銀行應(yīng)具備合法的金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，擁有完善的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。2.保險(xiǎn)公司應(yīng)具有合法的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格，具備健全的業(yè)務(wù)管理流程、客戶服務(wù)體系和風(fēng)險(xiǎn)管控能力。（二）營(yíng)銷人員管理1.資格準(zhǔn)入銀行保險(xiǎn)營(yíng)銷人員應(yīng)通過相關(guān)資格考試，取得相應(yīng)的從業(yè)資格證書。保險(xiǎn)公司委托銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員應(yīng)取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》。2.培訓(xùn)與教育銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期組織營(yíng)銷人員參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)和職業(yè)道德教育，不斷提升其專業(yè)素質(zhì)和服務(wù)水平。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括金融保險(xiǎn)法律法規(guī)、產(chǎn)品知識(shí)、銷售技巧、客戶服務(wù)等方面。3.行為規(guī)范營(yíng)銷人員應(yīng)遵守法律法規(guī)和職業(yè)道德規(guī)范，誠(chéng)實(shí)守信，勤勉盡責(zé)，不得從事違法違規(guī)或損害客戶利益的行為。不得向客戶隱瞞或夸大產(chǎn)品收益、風(fēng)險(xiǎn)等重要信息，不得誤導(dǎo)客戶購(gòu)買不適合的產(chǎn)品。三、營(yíng)銷產(chǎn)品管理（一）產(chǎn)品準(zhǔn)入1.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全產(chǎn)品準(zhǔn)入管理制度，對(duì)擬銷售的產(chǎn)品進(jìn)行嚴(yán)格審核。2.審核內(nèi)容包括產(chǎn)品的合法性、合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)收益特征、適應(yīng)性等，確保產(chǎn)品符合市場(chǎng)需求和客戶利益。（二）產(chǎn)品宣傳與說明1.產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得含有虛假、誤導(dǎo)性內(nèi)容。2.宣傳資料應(yīng)明確產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款、費(fèi)率、期限等重要信息，確?？蛻舫浞至私猱a(chǎn)品內(nèi)容。3.在向客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，營(yíng)銷人員應(yīng)客觀、公正地說明產(chǎn)品特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，不得片面夸大收益或隱瞞風(fēng)險(xiǎn)。（三）產(chǎn)品創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理1.鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足客戶多樣化的金融保險(xiǎn)需求。2.產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，確保創(chuàng)新產(chǎn)品的穩(wěn)健運(yùn)行。四、營(yíng)銷渠道管理（一）合作協(xié)議1.銀行與保險(xiǎn)公司開展合作，應(yīng)簽訂書面合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、合作范圍、費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)等事項(xiàng)。2.合作協(xié)議應(yīng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保合作的合法性、合規(guī)性和穩(wěn)定性。（二）銷售區(qū)域與范圍1.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)明確規(guī)定營(yíng)銷渠道的銷售區(qū)域和范圍，不得超出規(guī)定區(qū)域開展業(yè)務(wù)。2.對(duì)于限制銷售的產(chǎn)品，應(yīng)嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行銷售，不得違規(guī)擴(kuò)大銷售范圍。（三）渠道建設(shè)與維護(hù)1.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)營(yíng)銷渠道建設(shè)，優(yōu)化渠道布局，提高渠道運(yùn)營(yíng)效率。2.定期對(duì)渠道進(jìn)行評(píng)估和維護(hù)，及時(shí)解決渠道運(yùn)營(yíng)中出現(xiàn)的問題，確保渠道暢通、穩(wěn)定。五、營(yíng)銷活動(dòng)管理（一）活動(dòng)策劃與審批1.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展?fàn)I銷活動(dòng)，應(yīng)提前制定詳細(xì)的活動(dòng)策劃方案，明確活動(dòng)目的、內(nèi)容、形式、時(shí)間、地點(diǎn)、參與人員等。2.活動(dòng)策劃方案應(yīng)報(bào)經(jīng)機(jī)構(gòu)內(nèi)部相關(guān)部門審批，確保活動(dòng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求和公司規(guī)定。（二）活動(dòng)宣傳與組織1.營(yíng)銷活動(dòng)宣傳應(yīng)遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、適度的原則，不得進(jìn)行虛假宣傳或夸大宣傳。2.活動(dòng)組織過程中應(yīng)做好客戶服務(wù)工作，確?；顒?dòng)順利進(jìn)行，保障客戶安全和權(quán)益。（三）活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防控1.對(duì)營(yíng)銷活動(dòng)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分評(píng)估，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。2.密切關(guān)注活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)情況，及時(shí)處理突發(fā)事件，避免引發(fā)客戶投訴或群體事件。六、客戶服務(wù)管理（一）客戶信息管理1.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全客戶信息管理制度，妥善收集、保管客戶信息。2.客戶信息應(yīng)嚴(yán)格保密，不得泄露客戶信息，確保客戶信息安全。（二）客戶投訴處理1.設(shè)立專門的客戶投訴處理渠道，及時(shí)受理客戶投訴。2.對(duì)客戶投訴應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查、分析，及時(shí)給予客戶答復(fù)和處理結(jié)果，確保客戶投訴得到妥善解決。（三）客戶回訪1.定期對(duì)客戶進(jìn)行回訪，了解客戶對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的滿意度。2.回訪內(nèi)容應(yīng)包括產(chǎn)品使用情況、服務(wù)質(zhì)量評(píng)價(jià)、客戶意見和建議等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并加以改進(jìn)。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)營(yíng)銷活動(dòng)的日常監(jiān)督檢查。2.定期對(duì)營(yíng)銷主體、產(chǎn)品、渠道、活動(dòng)等進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和合規(guī)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。（二）外部監(jiān)管1.監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)的監(jiān)管，定期開展現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。2.對(duì)違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及營(yíng)銷人員，依法進(jìn)行嚴(yán)肅處理。八、法律責(zé)任（一）違規(guī)處罰1.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及營(yíng)銷人員違反本辦法規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處以相應(yīng)罰款。2.情節(jié)嚴(yán)重的，依法吊銷相關(guān)業(yè)務(wù)許可證或從業(yè)資格證書，禁止相關(guān)責(zé)任人員一定期限內(nèi)從事銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（二）民事賠償1.因違規(guī)營(yíng)銷行為給客戶造成損失的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)民事賠償責(zé)任。2.營(yíng)銷人員存在故意或重大過失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。九、附則（一）解釋權(quán)本辦法由