銀行企業(yè)征信管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范銀行企業(yè)征信業(yè)務(wù)管理，保障征信信息安全，促進(jìn)征信市場(chǎng)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)征信業(yè)管理?xiàng)l例》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。本辦法旨在加強(qiáng)銀行對(duì)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的全面管理，確保征信活動(dòng)依法合規(guī)進(jìn)行，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，保護(hù)企業(yè)和金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的各類(lèi)銀行金融機(jī)構(gòu)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等。本辦法所指的銀行企業(yè)征信業(yè)務(wù)，是指銀行通過(guò)對(duì)企業(yè)信用信息的采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供企業(yè)信用報(bào)告等征信產(chǎn)品和服務(wù)的活動(dòng)。（三）基本原則1.合法性原則銀行開(kāi)展企業(yè)征信業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)，不得違反法律規(guī)定收集、使用、提供企業(yè)征信信息。2.真實(shí)性原則確保所采集、整理的企業(yè)信用信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得虛構(gòu)、篡改信息。3.客觀(guān)性原則征信業(yè)務(wù)操作應(yīng)基于客觀(guān)事實(shí)，避免主觀(guān)偏見(jiàn)和人為干預(yù)，保證征信產(chǎn)品和服務(wù)的公正性。4.保密性原則銀行應(yīng)對(duì)企業(yè)征信信息嚴(yán)格保密，防止信息泄露，保護(hù)企業(yè)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。二、征信機(jī)構(gòu)與人員管理（一）征信機(jī)構(gòu)設(shè)立與資質(zhì)1.銀行設(shè)立企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，并按照相關(guān)規(guī)定辦理注冊(cè)登記等手續(xù)。2.申請(qǐng)?jiān)O(shè)立征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)具備符合要求的專(zhuān)業(yè)人員、技術(shù)設(shè)施、業(yè)務(wù)規(guī)則和管理制度等條件。3.銀行征信機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向中國(guó)人民銀行報(bào)送相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告，接受監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查。（二）人員管理1.從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)的工作人員應(yīng)具備良好的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，熟悉征信業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)和操作流程。2.銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)征信業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，定期組織業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和職業(yè)道德教育，提高人員業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。3.建立健全人員考核評(píng)價(jià)機(jī)制，對(duì)違反本辦法規(guī)定的人員依法依規(guī)進(jìn)行嚴(yán)肅處理。三、征信業(yè)務(wù)操作規(guī)范（一）信息采集1.銀行應(yīng)通過(guò)合法、合規(guī)、正當(dāng)?shù)耐緩讲杉髽I(yè)信用信息，不得采用欺騙、脅迫、誘導(dǎo)等不正當(dāng)手段。2.采集的企業(yè)信用信息應(yīng)包括企業(yè)基本信息、信貸信息、非銀行信用信息等相關(guān)內(nèi)容。3.銀行應(yīng)與企業(yè)明確信息采集的范圍、方式、用途等，并取得企業(yè)的書(shū)面授權(quán)。（二）信息整理與保存1.對(duì)采集到的企業(yè)信用信息進(jìn)行及時(shí)、準(zhǔn)確的整理，確保信息的一致性和規(guī)范性。2.建立完善的信息保存制度，采用安全可靠的技術(shù)手段和存儲(chǔ)設(shè)備，妥善保存企業(yè)征信信息，保存期限應(yīng)符合法律法規(guī)要求。3.定期對(duì)保存的企業(yè)征信信息進(jìn)行備份，防止信息丟失或損壞。（三）信息加工與分析1.運(yùn)用科學(xué)合理的方法對(duì)整理后的企業(yè)信用信息進(jìn)行加工和分析，生成有價(jià)值的征信產(chǎn)品和服務(wù)。2.不得在信息加工過(guò)程中故意隱瞞或歪曲事實(shí)，確保征信產(chǎn)品和服務(wù)的真實(shí)性和可靠性。3.加強(qiáng)對(duì)征信數(shù)據(jù)分析技術(shù)的研究和應(yīng)用，不斷提高征信業(yè)務(wù)的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。（四）信息提供1.銀行應(yīng)按照與信息使用者約定的范圍、方式和用途，向其提供企業(yè)信用報(bào)告等征信產(chǎn)品和服務(wù)。2.提供的征信產(chǎn)品和服務(wù)應(yīng)明確標(biāo)注信息來(lái)源、使用期限等相關(guān)信息，確保信息使用者知情權(quán)。3.不得向未經(jīng)企業(yè)書(shū)面授權(quán)的第三方提供企業(yè)征信信息。四、征信信息安全管理（一）安全制度建設(shè)1.銀行應(yīng)建立健全企業(yè)征信信息安全管理制度，明確信息安全管理責(zé)任和流程。2.制定信息安全應(yīng)急預(yù)案，定期進(jìn)行演練，確保在信息安全事件發(fā)生時(shí)能夠及時(shí)有效應(yīng)對(duì)。（二）技術(shù)安全措施1.采用先進(jìn)的信息技術(shù)手段，保障企業(yè)征信信息在采集、傳輸、存儲(chǔ)、加工、使用等環(huán)節(jié)的安全。2.加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)，設(shè)置防火墻、入侵檢測(cè)系統(tǒng)等安全設(shè)備，防止外部非法入侵。3.對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行定期安全評(píng)估和漏洞掃描，及時(shí)修復(fù)安全隱患。（三）人員安全管理1.對(duì)涉及企業(yè)征信信息的工作人員進(jìn)行嚴(yán)格的背景審查和權(quán)限管理，簽訂保密協(xié)議。2.加強(qiáng)對(duì)工作人員的安全教育，提高其信息安全意識(shí)和操作技能，防止因人員失誤導(dǎo)致信息泄露。（四）監(jiān)督檢查與責(zé)任追究1.銀行應(yīng)定期對(duì)企業(yè)征信信息安全情況進(jìn)行自查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和整改存在的問(wèn)題。2.中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行企業(yè)征信信息安全的監(jiān)督檢查，對(duì)違反信息安全規(guī)定的銀行依法依規(guī)進(jìn)行處罰。3.對(duì)因信息安全管理不善導(dǎo)致企業(yè)征信信息泄露或其他安全事故的，依法追究相關(guān)人員的責(zé)任。五、征信業(yè)務(wù)監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門(mén)職責(zé)1.中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)銀行企業(yè)征信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，制定相關(guān)監(jiān)管政策和措施。2.依法對(duì)銀行征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止等事項(xiàng)進(jìn)行審批和備案管理。3.監(jiān)督檢查銀行征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，查處違法違規(guī)行為。（二）監(jiān)督檢查內(nèi)容1.檢查銀行征信業(yè)務(wù)是否符合本辦法及相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。2.審查銀行征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制等。3.檢查銀行征信信息的采集、整理、保存、加工、提供等環(huán)節(jié)是否合規(guī)。（三）違規(guī)處理1.對(duì)違反本辦法規(guī)定的銀行，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可采取責(zé)令改正、警告、罰款等處罰措施。2.對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的違規(guī)行為，依法吊銷(xiāo)其相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，并追究相關(guān)人員的法律責(zé)任。3.建立銀行企業(yè)征信業(yè)務(wù)違規(guī)行為記錄檔案，對(duì)違規(guī)銀行進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管。六、異議處理與投訴管理（一）異議處理1.企業(yè)對(duì)其信用報(bào)告中的信息有異議的，可向銀行提出書(shū)面異議申請(qǐng)。2.銀行應(yīng)在收到異議申請(qǐng)后及時(shí)進(jìn)行核查，對(duì)確有錯(cuò)誤或不準(zhǔn)確的信息，應(yīng)及時(shí)予以更正，并將更正后的信息提供給相關(guān)信息使用者。3.銀行應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將異議處理結(jié)果書(shū)面告知企業(yè)，并說(shuō)明異議處理情況。（二）投訴管理1.建立健全企業(yè)征信業(yè)務(wù)投訴受理機(jī)制，明確投訴受理渠道和流程。2.對(duì)企業(yè)提出的投訴，銀行應(yīng)認(rèn)真調(diào)查核實(shí)，及時(shí)處理，并將處理結(jié)果反饋給投訴人。3.定期對(duì)投訴情況進(jìn)行分析總結(jié)，針